क्रेडिट कार्ड आपकी क्रेडिट रेटिंग को कैसे प्रभावित करते हैं

"मैं आपको बताता हूं कि डोरिस, वह एक साल में 150, 000 डॉलर कमा रहा था और एक दशक से उसी जगह पर काम कर रहा था और वे उसका कर्ज नहीं चुका रहे थे! उन्होंने उसे सीधे कहा कि नो क्रेडिट हिस्ट्री का मतलब कोई कर्ज नहीं है - क्योंकि उसने कुछ नहीं किया था ' t में क्रेडिट कार्ड है। "

यह एक शहरी किंवदंती का एक सा बन गया है, लेकिन घरों की बढ़ती कीमतों और लगभग सभी के लिए एक बंधक रखने की आवश्यकता के साथ, क्रेडिट रेटिंग ने अधिक महत्व पर ले लिया है। इस लेख में, हम क्रेडिट कार्ड, आपके क्रेडिट रेटिंग के संबंध और आप दोनों के बारे में क्या कर सकते हैं, पर गौर करेंगे।

प्लास्टिक में जीवन, यह शानदार है

अभी भी बिना क्रेडिट कार्ड के आबादी का एक बड़ा हिस्सा है। 2014 के गैलप सर्वेक्षण के अनुसार, लगभग 29% अमेरिकियों के पास एक भी क्रेडिट कार्ड नहीं है। हालांकि, यह आदर्श नहीं है। वास्तव में, अधिकांश व्यक्तियों के पास एक से अधिक क्रेडिट कार्ड हैं, और औसत अमेरिकी के पास 2.7 कार्ड हैं। क्रेडिट कार्ड मालिकों के बीच, औसत 3.7 कार्ड है।

कई लोगों के लिए, क्रेडिट कार्ड रोजमर्रा की जिंदगी का एक हिस्सा बन गए हैं। उनके बिना, ऐसा लगता है, पीछे छोड़ दिया जा रहा है - लेकिन यह पूरी तरह से सच नहीं है। क्रेडिट कार्ड की मूल अपील नकदी ले जाने के बिना खरीदारी करने की क्षमता थी (जिसे चुराया जा सकता था) और अनधिकृत खरीद के खिलाफ सुरक्षा। इन दिनों, हालांकि, इन लाभों को एक रन-ऑफ-द-मिल डेबिट कार्ड के साथ प्राप्त किया जा सकता है। यह नए क्षेत्रों में है कि क्रेडिट कार्ड में बढ़त है, विशेष रूप से इंटरनेट पर खरीदारी। अभी भी शॉपिंग साइटें हैं जो सीओडी को चलाती हैं, लेकिन बड़े पैमाने पर, यह एक प्लास्टिक की दुनिया है।

संक्षेप में, क्रेडिट कार्ड आवश्यक नहीं हैं, लेकिन वे उपयोगी हैं। इसके अलावा, अगर औसत व्यक्ति केवल ऑनलाइन शॉपिंग के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग करता है, तो एक कार्ड - पांच के बजाय, या 10 - पर्याप्त होगा।

अलैंगिक प्रजनन

जैसा कि आप जानते हैं, क्रेडिट कार्ड तेजी से प्रजनन करते हैं। आपके बटुए में आपका पहला क्रेडिट कार्ड है - एक वह जो आप तब तक देने नहीं जा रहे थे जब तक कि आपके माता-पिता ने कागज़ पर हस्ताक्षर नहीं कर दिए थे - और अगली बात जो आप जानते हैं, आपके पास हर उस दुकान के लिए एक कार्ड है जिसमें आप कभी भी गए हों (प्लस तीन आपने कभी नहीं सुना है)।

क्रेडिट कार्ड का प्रसार इतिहास के सबसे सफल पीआर अभियानों में से एक हो सकता है। किसी ने क्रेडिट की परिभाषा को बदलने का फैसला किया और उपभोक्ताओं को यह महसूस कराया कि क्रेडिट खरीदना उच्च ब्याज वाले ऋण की तरह कम था और डिस्पोजेबल आय में वृद्धि की तरह अधिक था।

दुर्भाग्य से, किसी ने भी इस बदलाव के बारे में आम जनता को नहीं बताया, और कई उपभोक्ताओं को यह विश्वास दिलाया गया कि वे बिजली खरीद रहे हैं जब उन्होंने हस्ताक्षर किए थे - अधिक ऋण नहीं। जैसे-जैसे समय बीता, सच उजागर हुआ। खेल को छोड़ने के बजाय, क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने विशेष लाभ पेश किया और अशुभ लगने, "क्रेडिट रेटिंग रिपोर्ट" में अपना रास्ता खराब कर दिया।

इसलिए, आम सहमति यह है कि क्रेडिट कार्ड के बिना, आपके पास क्रेडिट रेटिंग नहीं हो सकती है; क्रेडिट रेटिंग के बिना, आपको ऋण नहीं मिल सकता है; एक ऋण के बिना, आप एक घर, कार या फ्लैट स्क्रीन एचडीटीवी नहीं पा सकते हैं; और इन के बिना, आप बेसहारा, बेघर और मृत से भी बदतर हैं।

इसे और आगे ले जाते हुए, अगर एक कार्ड आपको क्रेडिट हिस्ट्री देता है और इस तरह क्रेडिट रेटिंग देता है, तो क्या 20 क्रेडिट कार्ड आपको 20 बार क्रेडिट रेटिंग नहीं देंगे? यह तर्कसंगत लगता है, लेकिन दुर्भाग्य से, ऐसा नहीं है।

बड़ा विभाजन

बैंकों और क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने क्रेडिट कार्ड प्रसार पर विचारों का विरोध किया है। बैंकों के लिए, क्रेडिट कार्ड तब तक ठीक रहता है जब तक उसे नियमित रूप से भुगतान नहीं किया जाता है। कुछ क्रेडिट कार्ड अचूक हैं, लेकिन इनमें से कुछ में शून्य संतुलन बेहतर था और बाकी को इस तरह बढ़ाना चाहिए। बैंकों के लिए, कई क्रेडिट कार्ड एक बुरा संकेत है जो आमतौर पर बनाने में संभावित वित्तीय संकट की ओर इशारा करता है - भले ही उन सभी में एक शून्य संतुलन हो।

यदि किसी संभावित ग्राहक के पास आसान (उच्च-ब्याज) क्रेडिट के बहुत सारे आकर्षक स्रोत हैं, तो बैंक को आश्चर्य होने लगता है कि चिप्स नीचे होने पर किस ऋण को प्राथमिकता दी जा रही है और क्या ऋणदाता के लिए यह संभव है कि वह सभी को संभाल सके भुगतान। हालाँकि, यह बैंकों को स्वयं कार्ड जारी करने से रोकता है — आखिरकार, पैसा पैसा है और एक क्रेडिट कार्ड उन्हें एक ब्याज दर रिटर्न देता है जो वे नियमित ऋण पर कभी नहीं पा सकते हैं।

इसके विपरीत, क्रेडिट कार्ड कंपनियां उन ग्राहकों से प्यार करती हैं जो ब्याज का भुगतान करते समय एक संतुलन रखते हैं। यदि आप केवल ब्याज का भुगतान करते हैं और अपने कार्ड पर एक बैलेंस रखना जारी रखते हैं, तो आपको संभवतः क्रेडिट सीमा बढ़ाने या किसी अन्य कार्ड की पेशकश की जाएगी। क्रेडिट कार्ड कंपनी के लिए, आपके द्वारा बकाया राशि इस तथ्य से कम महत्वपूर्ण है कि आप नियमित रूप से ब्याज का भुगतान करते हैं। दुकानों द्वारा जारी किए गए क्रेडिट कार्ड उस पर एक बिंदु का जुर्माना भी नहीं लगाते हैं। वे छोटे ऋण पैकेज जारी करते हैं, प्रति कार्ड $ 500 कहते हैं, और एक आकस्मिक ग्राहक को लगातार एक पर स्थानांतरित करने के बारे में अधिक चिंतित हैं - कार्ड पर ब्याज भुगतान केक पर टुकड़े कर रहे हैं। स्टोर कार्ड से बचने के लिए सबसे अच्छा है या, असफल होना, एक महीने से दूसरे महीने में उन पर किसी भी तरह का संतुलन रखने से बचें।

क्रेडिट रेटिंग कोड का निर्णय लेना

बैंक एक संभावित उधारकर्ता को देखना चाहते हैं जो नियमित रूप से ब्याज का भुगतान करता है और मूलधन को कम करता है। क्रेडिट कार्ड इस बात का एक अच्छा संकेत हो सकता है कि संभावित उधारकर्ता ऋण का सेवा कर सकता है या नहीं।

लेकिन क्रेडिट कार्ड आपके समग्र क्रेडिट रेटिंग का सिर्फ एक हिस्सा हैं। अगर आपने स्टूडेंट लोन, कार लोन, फर्नीचर लोन, हाउस लोन आदि लिया है, तो ये भी आपकी क्रेडिट रिपोर्ट का हिस्सा होंगे। यदि आपने समय पर इन ऋणों का भुगतान किया है, तो यह आपके पक्ष में गिना जाएगा। एक स्थिर आय भी यह तय करने में एक महत्वपूर्ण कारक है कि आप ऋण के लिए योग्य हैं या नहीं। आपके पास दुनिया में सबसे अच्छा क्रेडिट हो सकता है, लेकिन नियमित आय के बिना, आप आमतौर पर डूब जाते हैं।

यदि आपके क्रेडिट कार्ड आपके क्रेडिट इतिहास का एक महत्वपूर्ण हिस्सा हैं, तो कुछ चीजें हैं जो आप अपनी क्रेडिट रेटिंग को बेहतर बनाने के लिए कर सकते हैं। सबसे पहले, आपको अपने सभी कार्डों पर क्रेडिट-ऋण अनुपात कम से कम रखने की आवश्यकता है - सुनिश्चित करने के लिए 50% से नीचे, लेकिन 30% से नीचे आदर्श होगा। और, एक बार जब आपको कम-रुचि वाला कार्ड मिल जाए, तो उसे रख लें। आपके पास नियमित भुगतान के साथ सबसे लंबा इतिहास कार्ड आपके रेटिंग में मदद करेगा। उन कार्डों का भुगतान करें और रद्द करें जिन्होंने आपको परेशानी दी है।

यदि आप एक कार्ड पर 50% से अधिक का बैलेंस ले रहे हैं और क्रेडिट रिपोर्ट के लिए जा रहे हैं, तो बेहतर हो सकता है कि दो कार्डों के बीच का संतुलन बिगाड़ दें। आप जो ऋण ले रहे हैं, उसकी तुलना में अपने उपलब्ध ऋण में वृद्धि करके यह आपके ऋण अनुपात में सुधार करेगा। मूल रूप से, आप इसे छोटे दिखने के लिए एक बड़े बॉक्स में कर्ज डाल रहे हैं। यह रणनीति एक बिंदु तक काम करती है। लेनदार के रवैये के आधार पर, आप एक टिपिंग पॉइंट मारेंगे, जहाँ आपके द्वारा अपने ऋण अनुपात को डिफ्लेक्ट करने के लिए जितने कार्ड खोले जाते हैं, वह अनुपात से अधिक आपके रिकॉर्ड पर अधिक खराब दर्शाते हैं।

निष्कर्ष

आपकी क्रेडिट रेटिंग केवल एक हिस्सा है जो यह तय करती है कि क्या आपको ऋण के लिए मंजूरी मिली है, और क्रेडिट कार्ड केवल क्रेडिट रेटिंग का एक हिस्सा हैं। एक कार्ड पर एक उच्च शेष को दो अर्थों में विभाजित करने जैसी चीजें होती हैं, लेकिन अगर आप बहुत अधिक कार्डों पर बहुत अधिक ऋण ले रहे हैं, तो आपको कम से कम ब्याज के साथ कार्ड पर अपने क्रेडिट भुगतान को समेकित करना होगा और कुछ मूलधन से छुटकारा पाना होगा। या, यह मानते हुए कि आपके पास स्वीकृत होने की क्षमता है, हर महीने अपने कार्ड को खाली करने के लिए ऋण की एक लाइन की तरह एक लचीले ऋण साधन का उपयोग करें। यह आपको एक बेहतर ब्याज दर देगा और किसी विशेष कार्ड के भुगतान के लिए भूल जाने के जोखिम को दूर करेगा। ऋण को समेकित और समाप्त करना आपकी क्रेडिट रेटिंग में सुधार करने का सबसे अच्छा तरीका है - एक अच्छी आय और अच्छी तरह से ऑर्डर किए गए वित्त ऋण के लिए अनुमोदित होने का सबसे अच्छा तरीका है। क्रेडिट कार्ड होने से वह प्रतिस्थापित नहीं हो सकता।