आपकी 401 (के) पर उच्च ब्याज दर कैसे प्रभाव डालती है

ब्याज दरों का बड़े पैमाने पर अर्थव्यवस्था और विशेष रूप से स्टॉक और बॉन्ड बाजार दोनों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है। फेडरल रिजर्व बैंक अर्थव्यवस्था के लिए सबसे अच्छा क्या है, इसके दृष्टिकोण के आधार पर ब्याज दरों को निर्धारित करता है और हर तिमाही में योजनाओं के बारे में एक घोषणा करता है।

ब्याज दरें आपके 401 (के) प्लान को कई अलग-अलग तरीकों से प्रभावित कर सकती हैं, जो कि आपके द्वारा निवेश किए गए विकल्पों पर निर्भर करता है। यह जानना कि यह महत्वपूर्ण आर्थिक कारक आपकी सेवानिवृत्ति योजना के प्रदर्शन को कैसे प्रभावित कर सकता है, आपको अपने निवेश रिटर्न को बढ़ाने और संभावित नुकसान से बचने में मदद कर सकता है जो ब्याज दरों में बदलाव से उत्पन्न हो सकते हैं। (यह भी देखें: बॉन्ड मार्केट फेडरल फंड्स रेट में कैसे बदलाव करता है? )

द कैश फैक्टर

बेशक, सबसे स्पष्ट तरीकों में से एक है कि ब्याज दरों में परिवर्तन आपके 401 (के) को प्रभावित करता है, किसी भी निवेश विकल्प से अर्जित ब्याज की राशि है जो या तो गारंटीकृत या ब्याज की अस्थायी दर का भुगतान करती है। जब दरें बढ़ती हैं या गिरती हैं, तो इन योजनाओं में मनी मार्केट फंड्स की ब्याज दर के साथ-साथ किसी भी तरह के गारंटीकृत खातों में दी जाने वाली दरें भी होंगी।

बांड और अन्य निश्चित आय वाले साधनों के बारे में याद रखने का मुख्य नियम यह है कि जब दरें बढ़ेंगी, तो द्वितीयक बाजार में बांड की कीमतें गिर जाएंगी, और इसके विपरीत। यह इस तथ्य के कारण है कि द्वितीयक बाजार में एक बांड खरीदार पूरी कीमत का भुगतान नहीं कर रहा है - या जब यह जारी किया गया था तब बांड के बराबर मूल्य - एक बांड के लिए जो नए बांड जारी किए जाने पर कम दर का भुगतान कर रहे हैं उच्च दरों का भुगतान। इसलिए खरीदार इस मूल्य के लिए पुराने बांड को खरीदने से पहले बराबर मूल्य से छूट की मांग करेंगे। इसलिए यदि आप म्यूचुअल फंड के मालिक हैं, जो आपकी योजना के अंदर बॉन्ड में निवेश करते हैं, तो ब्याज दरों में वृद्धि संभवत: आपके फंड के शेयर की कीमत को थोड़ा कम करने का कारण बनेगी, जबकि ब्याज या लाभांश जो वे भुगतान करते हैं, वे नए होल्डिंग के रूप में बढ़ सकते हैं जो उच्चतर भुगतान करते हैं दरों को उनके विभागों में जोड़ा जाता है। (यह भी देखें: कैसे करें 401 (के) एसेट्स

स्टॉक और स्टॉक फंड

ब्याज दरों का शेयर और इक्विटी बाजारों पर एक अलग तरह का प्रभाव पड़ता है। जब फेड दरों को कम करता है, तो इससे धन उधार लेना सस्ता हो जाता है, जो व्यवसायों को विस्तार ऋण लेने के लिए प्रेरित कर सकता है और इस प्रकार अर्थव्यवस्था को विकसित कर सकता है। बाजार इस बदलाव के लिए अनुकूल प्रतिक्रिया देते हैं और आमतौर पर किसी भी दिन वृद्धि होगी जब फेड ने घोषणा की कि यह या तो कम दर या उन्हें अपरिवर्तित छोड़ देगा। (और बाजार आमतौर पर दरों में कमी होने पर अधिक बढ़ेंगे।) कम दरों की अवधि के दौरान स्टॉक आमतौर पर बेहतर प्रदर्शन करना जारी रखेंगे, हालांकि सुधार या मंदी के खिलाफ कोई गारंटी या सुरक्षा नहीं है। जब दरें अधिक होती हैं, तो स्टॉक अधिक आकर्षक विकल्पों के कारण कुछ हद तक गिर जाते हैं, जो बॉन्ड और सीडी के जारीकर्ताओं से उपलब्ध होते हैं।

ब्याज दरों और मुद्रास्फीति के बीच एक करीबी रिश्ता है- दोनों एक दूसरे से भौतिक रूप से विचलन करने में असमर्थ हैं। हालांकि एक दूसरे की तुलना में थोड़ा ऊपर उठ सकता है या गिर सकता है, वे आम तौर पर लंबे समय तक मिलकर रहते हैं। जबकि बढ़ती ब्याज दरें आपके बॉन्ड और कैश होल्डिंग्स से प्राप्त होने वाली उपज को बढ़ा सकती हैं, आपकी क्रय शक्ति भी कुछ बिंदु पर कम हो जाएगी क्योंकि कीमतें भी बढ़ने लगेंगी। और यदि आप अपने 401 (के) प्लान से एक अपरिवर्तनीय पेंशन भुगतान करते हैं, तो आपके मासिक भुगतान की क्रय शक्ति भी मुद्रास्फीति के बढ़ने के साथ ही मिट जाएगी।

आप क्या कर सकते है

ब्याज दरों में बदलाव से खुद को बचाने के लिए आप अपने 401 (के) प्लान में कई चीजें कर सकते हैं। यदि ऐसा लगता है कि दरें बढ़ने जा रही हैं, तो एक अल्पकालिक बांड फंड एक अच्छा विचार हो सकता है क्योंकि यह दीर्घकालिक दायित्वों में निवेश नहीं करेगा, जिसके परिणामस्वरूप मूल्य में गिरावट आएगी। आप कुछ समय के लिए अपने कुछ सराहनीय इक्विटी पोजिशन को शॉर्ट-टर्म बॉन्ड या कैश में ले जाने पर भी विचार कर सकते हैं, क्योंकि दरें बढ़ने पर बाजार अक्सर पीछे हट जाएगा। (यह भी देखें: सेवानिवृत्ति बचत: 401 (के) बनाम स्टॉक। )

यदि वे गिरना शुरू कर देते हैं, तो आपकी इक्विटी होल्डिंग्स में फेरबदल करना बुद्धिमान हो सकता है। यह कुछ दीर्घकालिक सावधि आय वाले प्रस्तावों पर वर्तमान दर में ताला लगाने के लिए एक अच्छा समय हो सकता है। यदि आप अपनी योजना से आजीवन वार्षिकी भुगतान लेना चाहते हैं, तो अधिकांश वित्तीय नियोजक आपको एक विकल्प चुनने के लिए प्रोत्साहित करेंगे जिसमें रहने वाले सवार की अंतर्निहित लागत है।

तल - रेखा

ब्याज दरें आपकी सेवानिवृत्ति के पोर्टफोलियो सहित हमारी अर्थव्यवस्था के सभी पहलुओं को प्रभावित करती हैं। लेकिन इन परिवर्तनों का आपके लिए नुकसान का मतलब नहीं है यदि आप समझते हैं कि वे कैसे काम करते हैं और आप उनसे लाभ के लिए खुद को स्थिति में लाने के लिए क्या कर सकते हैं। ब्याज दरों के बारे में अधिक जानकारी के लिए, फेडरल रिजर्व की वेबसाइट पर जाएं या अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें। (यह भी देखें: 401 (के) रोलओवर: टैक्स इम्प्लिमेंट्स। )