किस्त ऋण कैसे काम करता है

एक "किस्त ऋण" एक व्यापक, सामान्य शब्द है जो उधारकर्ताओं के लिए विस्तारित व्यक्तिगत और वाणिज्यिक दोनों ऋणों के भारी बहुमत को संदर्भित करता है। किस्त ऋण में नियमित रूप से निर्धारित भुगतान या किश्तों के साथ चुकाया गया कोई भी ऋण शामिल होता है। एक किस्त ऋण पर प्रत्येक भुगतान में उधार ली गई मूल राशि के एक हिस्से का पुनर्भुगतान और ऋण पर ब्याज का भुगतान भी शामिल है। प्रत्येक नियमित रूप से निर्धारित ऋण भुगतान की मात्रा निर्धारित करने वाले मुख्य चर में ऋण की राशि, उधारकर्ता से ली जाने वाली ब्याज दर और ऋण की लंबाई या अवधि शामिल होती है।

किस्त ऋण: मूल बातें

किस्त ऋण के सामान्य उदाहरण ऑटो ऋण, बंधक ऋण या व्यक्तिगत ऋण हैं। बंधक ऋणों के अलावा, जो अक्सर परिवर्तनीय दर वाले ऋण होते हैं, जहां ऋण की अवधि के दौरान ब्याज दर में परिवर्तन होता है, लगभग सभी किस्त ऋण निश्चित दर वाले ऋण होते हैं, जिसका अर्थ है कि ऋण की अवधि के दौरान ब्याज दर का निर्धारण किया जाता है। उधार का समय। इसलिए, नियमित भुगतान राशि, आमतौर पर मासिक के कारण, ऋण अवधि के दौरान समान रहती है, जिससे आवश्यक भुगतान करने के लिए उधारकर्ता के लिए अग्रिम बजट देना आसान हो जाता है।

किस्त ऋण या तो संपार्श्विक या गैर-संपार्श्विक हो सकता है। बंधक ऋणों को उस घर के साथ संपार्श्विक किया जाता है जिसे ऋण खरीदने के लिए उपयोग किया जा रहा है, और ऑटो ऋण के लिए संपार्श्विक वाहन ऋण के साथ खरीदा जा रहा है। कुछ किस्त ऋण को अक्सर व्यक्तिगत ऋण के रूप में संदर्भित किया जाता है, बिना संपार्श्विक की आवश्यकता के बढ़ाया जाता है। संपार्श्विक की आवश्यकता के बिना विस्तारित ऋण, उधारकर्ता की साख के आधार पर बनाए जाते हैं, आमतौर पर क्रेडिट स्कोर के माध्यम से प्रदर्शित किया जाता है, और उधारकर्ता की आय और / या परिसंपत्तियों द्वारा दिखाए गए अनुसार चुकाने की क्षमता। गैर-जमानती ऋण पर लगाया जाने वाला ब्याज दर आमतौर पर उस दर से अधिक होता है, जो तुलनीय संपार्श्विक ऋण पर वसूला जाता है, जो कि गैर-चुकौती के उच्च जोखिम को दर्शाता है जो लेनदार स्वीकार करता है।

चाबी छीन लेना

• किस्त ऋण नियमित रूप से निर्धारित भुगतानों के साथ चुकाए जाते हैं।
• किस्त ऋण के उदाहरणों में ऑटो ऋण, बंधक ऋण और व्यक्तिगत ऋण शामिल हैं।
• ब्याज दरों पर विचार करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक है।

किस्त ऋण: प्रक्रिया

एक ऋणदाता एक ऋणदाता के साथ एक आवेदन पत्र भरकर किस्त के लिए आवेदन करता है, आमतौर पर ऋण के उद्देश्य को निर्दिष्ट करता है, जैसे कार खरीदना। ऋणदाता उधारकर्ता के साथ डाउन पेमेंट, ऋण की अवधि, भुगतान अनुसूची और भुगतान राशि जैसे मुद्दों के बारे में विभिन्न विकल्पों पर चर्चा करता है।

उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति कार खरीदने के लिए $ 10, 000 उधार लेना चाहता है, तो ऋणदाता उधारकर्ता को सूचित करता है कि उच्च भुगतान करने से उधारकर्ता को कम ब्याज दर मिल सकती है, या उधारकर्ता निम्न मासिक भुगतान प्राप्त कर सकता है। लंबी अवधि के लिए ऋण। ऋणदाता किस राशि को निर्धारित करने के लिए उधारकर्ता की साख की समीक्षा करता है और ऋणदाता किन शर्तों के साथ ऋण का विस्तार करने को तैयार है।

उधारकर्ताओं को आमतौर पर ब्याज शुल्क के अलावा अन्य शुल्क का भुगतान करना पड़ता है, जैसे कि आवेदन प्रसंस्करण शुल्क, ऋण उत्पत्ति शुल्क और संभावित अतिरिक्त शुल्क जैसे कि देर से भुगतान शुल्क।

उधारकर्ता सामान्यतया आवश्यक भुगतान करके ऋण वापस लेता है। उधारकर्ता आमतौर पर ऋण समझौते में निर्धारित अवधि के अंत से पहले ऋण का भुगतान करके ब्याज शुल्क बचा सकते हैं। हालांकि, कुछ ऋण प्रीपेमेंट पेनल्टी लगाते हैं यदि उधारकर्ता ऋण को जल्दी चुकाता है।

फायदे और नुकसान

किस्त ऋण लचीले होते हैं और आसानी से ऋण राशि और समय की लंबाई के मामले में उधारकर्ता की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप हो सकते हैं जो ऋण चुकाने की उधारकर्ता की क्षमता से सबसे अच्छा मेल खाता है। किस्त ऋण उधारकर्ता को क्रेडिट कार्ड के रूप में घूमने वाले क्रेडिट वित्तपोषण के साथ आमतौर पर उपलब्ध होने की तुलना में काफी कम ब्याज दर पर वित्तपोषण प्राप्त करने देता है। इस तरह, उधारकर्ता बड़े नकदी परिव्यय बनाने के बजाय अन्य उद्देश्यों के लिए उपयोग करने के लिए अधिक नकदी रख सकता है।

लंबी अवधि के ऋण के लिए, उधारकर्ता प्रचलित बाजार दर की तुलना में उच्च ब्याज दर पर निश्चित ब्याज ऋण पर भुगतान कर सकता है। उधारकर्ता प्रचलित निम्न ब्याज दर पर ऋण को पुनर्वित्त करने में सक्षम हो सकता है। एक किस्त ऋण का अन्य मुख्य नुकसान उधारकर्ता से दीर्घकालिक वित्तीय दायित्व में बंद हो जाता है। कुछ बिंदु पर, परिस्थितियों में उधारकर्ताओं को निर्धारित भुगतानों को पूरा करने में असमर्थ, डिफ़ॉल्ट को जोखिम में डालना, और ऋण को सुरक्षित करने के लिए उपयोग किए जाने वाले किसी भी संपार्श्विक के संभावित ज़ब्त को प्रस्तुत किया जा सकता है।