अमेरिका में म्यूचुअल फंड्स पर कितना टैक्स लगता है

यदि आपके पास म्यूचुअल फंड हैं जो कर-मुक्त खाते में नहीं हैं, तो 1040 भरना कठिन लग सकता है। कभी-कभी प्रपत्रों पर नियमों और गणनाओं का डराने वाला सरणी होता है। हालांकि, ऐसा होता है, हालांकि आपके म्यूचुअल फंड को कर-कुशल बनाने के कई तरीके हैं।

स्टॉक फंड

सबसे पहले, यह नोट करना महत्वपूर्ण है कि स्टॉक और बॉन्ड फंड की कर देनदारियों के बीच अंतर है। स्टॉक फंड, यदि वे घटक शेयरों का व्यापार करते हैं, तो पूंजीगत लाभ पर कर लगाएं। वे वितरण भी जारी करते हैं, जो कर योग्य भी हैं। (अधिक जानकारी के लिए देखें: कैपिटल गेन्स टैक्स 101। )

पूंजीगत लाभ के लिए, दो दरें हैं: अल्पकालिक, या एक वर्ष से कम, और दीर्घकालिक, एक वर्ष से अधिक की संपत्ति के लिए। उत्तरार्द्ध छोटा है, अधिकतम 20%। अधिकांश लोग 15% दर या शून्य का भुगतान करते हैं, हालांकि कुछ लोग जो म्यूचुअल फंड के मालिक हैं, सबसे कम ब्रैकेट में हैं। अल्पकालिक लाभ पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है।

स्टॉक फंड कभी-कभी वितरण करते हैं, और यह स्टॉक की बिक्री से लाभांश या बस लाभ हो सकता है; पूर्व मामले में, उन्हें दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दर पर लगाया जा सकता है। फंड डिस्ट्रीब्यूशन पर कर लगाया जाता है या नहीं, फंड को फंड के अधिक शेयरों में वापस रखा जाता है। और, निश्चित रूप से, वहाँ कर हैं अगर फंड शेयरों को लाभ में बेचा जाता है (या नुकसान होने पर कटौती)। (अधिक के लिए, देखें: पूंजीगत लाभ और निवेश आय के बीच अंतर क्या है? )

बॉन्ड फंड

बॉन्ड फंड्स थोड़े अलग हैं। अर्जित ब्याज पर साधारण आय के रूप में कर लगाया जाता है। लेकिन आपके द्वारा खरीदे जाने वाले बॉन्ड फंड के आधार पर कुछ अतिरिक्त झुर्रियां हैं। उदाहरण के लिए, कर-मुक्त नगरपालिका बांड फंड हैं, लेकिन आम तौर पर, टैक्स ब्रेक केवल तभी लागू होता है जब आप उसी राज्य में रहते हैं जिन्हें जारी किया गया था। ज्यादातर मामलों में, संघीय स्तर पर नगरपालिका बांड फंड कर योग्य नहीं होते हैं। ऋण (उदाहरण के लिए, एक ट्रेजरी बिल फंड) को राज्य आयकर से मुक्त किया जाएगा, लेकिन संघीय स्तर पर अभी भी कर योग्य होगा।

इंटरनेशनल फंड

यह हमें धन की तीसरी श्रेणी में जाता है: अंतर्राष्ट्रीय। विदेशी कर क्रेडिट के कारण कभी-कभी अंतर्राष्ट्रीय निधियों पर कर नहीं लगाया जाता है। दो बार लोगों को कर से बचने के लिए आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) पहले से भुगतान किए गए विदेशी करों के लिए क्रेडिट की अनुमति देता है। यह उन्हें एक अच्छा विविध और कर बचाव कर सकता है। (और अधिक के लिए, देखें: विदेशी निवेश के कराधान को समझना )

हालांकि, यह ध्यान से देखने के लिए भुगतान करता है कि फंड किन देशों को कवर करते हैं। निवेश सलाहकार और वित्तीय योजना फर्म वेल्थ लॉजिक के संस्थापक एलन रोथ ने कहा, "अगर उस देश के पास कर संधि नहीं है तो [संयुक्त राज्य अमेरिका के साथ] आप दो बार कर ले सकते हैं।"

कर दक्षता

हालांकि, कर नियम धन के लिए जटिल हो सकते हैं, फिर भी कर दक्षता को अधिकतम करने के तरीके हैं, रोथ ने कहा। सबसे पहले, ट्रेडिंग को कम से कम करें। एक फंड जो बहुत अधिक ट्रेड करता है, वह अधिक करों, अवधि को लागू करेगा। एक अन्य "रैपर" के बारे में सोचना है कि फंड क्या हैं - आपकी कर-स्थगित 401 (के) योजना, या आपके स्थानीय ब्रोकर या वित्तीय सलाहकार के कर योग्य खाते। (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति बचत: कर-स्थगित या कर-छूट? )

रोथ सुझाव देते हैं कि एक 401 (के) या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) में बांड फंड डालते हैं, उदाहरण के लिए स्टॉक फंड को एक कर खाते में रखते हुए। कारण यह है कि आपकी आय पर जो भी दर लागू होती है, उस पर बॉन्ड फंड वितरण पर कर लगाया जाता है, जिसका अर्थ है कि हर साल एक टैक्स हिट होगा। जो समय के साथ जुड़ जाता है। रोथ ने कहा कि इस बात की भी कोई गारंटी नहीं है कि स्टॉक फंड्स बॉन्ड फंड्स (या इसके विपरीत) को बेहतर बनाएंगे या ब्याज दरें उतनी ही कम रहेंगी, जितना कि पैसा निकालने के बाद करों को स्थगित करना है।

इस बीच, स्टॉक फंड्स को कैपिटल गेन रेट पर टैक्स मिलता है, जो कि आम आय पर रेट से बहुत कम होता है। इसका मतलब यह है कि वास्तव में सड़क के नीचे फंड शेयरों को बेचने से होने वाली आय पर बड़ी दर के बजाय हर साल छोटी दर का भुगतान करना बेहतर है।

करों को कम से कम करने के लिए, रोथ ने कहा कि एक इंडेक्स फंड सबसे अच्छा दांव है। इंडेक्स फंड्स में बहुत कम ट्रेडिंग होती है जिसका मतलब है कि कर योग्य "घटनाओं" की संख्या कम है। नियमित आय की तुलना में लाभांश पर कम दर से कर लगेगा, इसलिए कर रिटर्न से कम काटते हैं।

अंतरराष्ट्रीय फंडों के लिए, समान तर्क लागू होता है: इंडेक्स फंड्स के साथ जाएं और उन लोगों के साथ रहें जिनके पास कर संधियों वाले देश हैं जो संभव है।

एक प्रकार का इंडेक्स फंड एक एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) है। सिद्धांत, रोथ ने कहा, यह है कि वे अधिक कर-कुशल हैं क्योंकि एक ईटीएफ जो कि पुनर्संतलन कर रहा है या इस तरह से एक म्यूचुअल फंड के समान करों का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। व्यवहार में, निधि प्रबंधक लगभग हमेशा उच्चतम लागत आधार वाले शेयरों को पहले बेचेंगे, जिसका अर्थ है कि वे सामान को खो देंगे जो पैसे खो रहे हैं या कम पैसा कमा रहे हैं, और पूंजीगत लाभ में कम भुगतान करते हैं। (अधिक के लिए, देखें: आपकी लागत का निर्धारण क्या है? )

सबसे बड़ा ईटीएफ, एसपीडीआर एसएंडपी 500 ईटीएफ (एसपीवाई) का सकल व्यय अनुपात 0.1098% है और एस एंड पी 500 का अनुसरण करता है। मोहरा और एस 500 पी फंड (VFINX) 0.17% चार्ज करता है। यह अंतर बल्कि छोटा है, इसलिए कुछ मामलों में, पसंद कम हो सकती है।

तल - रेखा

कर-कुशल निवेश में इस बात की थोड़ी सी गड़बड़ी शामिल हो सकती है कि आप किस तरह के खाते में धनराशि डालते हैं, लेकिन एक बार यह पूरी तरह से लायक है। (अधिक के लिए, देखें: म्यूचुअल फंड को कब बेचना है ।)