हाई-यील्ड सेविंग अकाउंट कैसे खोलें
बचत खाते एक बड़ी जगह हो सकती है, जहां आपको नकदी की बचत करने के लिए एक बड़ी भविष्य की खरीदारी की जरूरत होगी या किसी भी वित्तीय आपात स्थिति को उत्पन्न करने के लिए। लेकिन अगर आप गलत बचत खाते का चयन करते हैं, तो आप मुद्रास्फीति और संभावित शुल्क के बाद कुछ भी नहीं कमाएंगे - और पैसे भी खो सकते हैं।
समाधान? आपके वर्तमान बैंक द्वारा जो भी बचत खाता खोला जा रहा है, उसे खोलने के बजाय, उच्च-उपज बचत खातों पर एक नज़र डालें और सबसे अच्छा भुगतान करने वाले को खोलें जो आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है। यह कैसे करना है पर एक कदम-दर-चरण मार्गदर्शिका यहां दी गई है।
चाबी छीन लेना
- कई बचत खाते ऐसी दरों का भुगतान करते हैं जो मुद्रास्फीति के साथ नहीं रहती हैं, लेकिन उच्च-उपज बचत खाते ब्याज दर का भुगतान कर सकते हैं जो राष्ट्रीय औसत से 20 से 25 गुना अधिक है।
- संभावनाएं अधिक हैं कि आप अपनी प्राथमिक बैंकिंग के बजाय एक अलग संस्थान में खाता खोलकर अपनी बचत पर अधिक कमा सकते हैं।
- ऑनलाइन-केवल बैंक शीर्ष राष्ट्रीय बचत खातों की हमारी साप्ताहिक रैंकिंग पर हावी होते हैं, क्योंकि वे भौतिक शाखाओं को चलाने के ओवरहेड व्यय को वहन नहीं करते हैं।
- उच्च-उपज बचत खाता खोलना आमतौर पर लगभग 10 मिनट में ऑनलाइन किया जा सकता है।
- हालांकि, बचत खाते की ब्याज दर चुनने में एक शीर्ष विचार होना चाहिए, जहां खाता खोलने के लिए, फीस और आवश्यकताओं पर विचार करना भी उतना ही महत्वपूर्ण है।
1. शीर्ष दरों के लिए खरीदारी करें
यदि आप एक प्रमुख ईंट-और-मोर्टार बैंक में अपना चेकिंग खाता रखते हैं, तो संभावनाएं अधिक हैं कि जो बचत खाता दर भुगतान करता है वह विशेष रूप से प्रतिस्पर्धी नहीं है। वास्तव में, यह इस बात के लिए भी हास्यास्पद हो सकता है कि यह कितना महत्वहीन है। लेकिन इंटरनेट के आगमन के साथ, सैकड़ों बैंक और क्रेडिट यूनियन विकल्प अब आपके लिए उपलब्ध हैं। यदि आप अपनी बचत के साथ मुद्रास्फीति को दूर करना चाहते हैं, तो एक उच्च उपज वाले बचत खाते में जाना जो आपके प्राथमिक बैंक से अलग है, आवश्यक हो सकता है।
उस ने कहा, आप पहले से ही एक शीर्ष-भुगतान संस्थान में बैंक कर सकते हैं। तो सबसे चतुर पहला कदम हमेशा यह जांचना है कि आप अपने मौजूदा बैंक या क्रेडिट यूनियन में बचत खाते पर क्या कमा सकते हैं। हाथ में इस जानकारी के साथ, आप यह जानने के लिए दुकान की तुलना कर सकते हैं कि आप अपनी बचत पर कहीं और कितना कमा सकते हैं।
अगला कदम बाजार के आकलन के लिए है कि वर्तमान में सर्वोत्तम उच्च-उपज बचत खाते कितना भुगतान करते हैं। इन्वेस्टोपेडिया आपके लिए हमारे लगातार अपडेट किए गए गाइड के साथ शीर्ष राष्ट्रीय बचत खाते की दरों को आसान बनाता है। हर हफ्ते, हमारे विशेषज्ञ सैकड़ों बैंकों और क्रेडिट यूनियनों की दरों को रैंक करते हैं जो अभी सबसे अधिक एपीवाई का भुगतान कर रहे हैं।
आप देख सकते हैं कि कई शीर्ष दरें ऑनलाइन बैंकों द्वारा पेश की जाती हैं। इसका कारण यह है कि इंटरनेट-केवल बैंक भौतिक शाखाओं के निर्माण, संचालन और स्टाफ की ओवरहेड लागत को वहन नहीं करते हैं, और ग्राहकों को राष्ट्रव्यापी आकर्षित कर सकते हैं। नतीजतन, वे अक्सर देश में सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी जमा दरों का भुगतान करते हैं।
यदि आपके पास ईंट-और-मोर्टार संस्थान के साथ जाने के लिए एक मजबूत प्राथमिकता है, तो शीर्ष उपलब्ध स्थानीय दर को खोजने के लिए आपका सबसे अच्छा दांव बैंकों या क्रेडिट यूनियनों के बीच ऑनलाइन शोध करना है जो आपके समुदाय में शाखाएं संचालित करते हैं।
2. वह संस्थान चुनें जो आपके लिए सबसे अच्छा हो
आपके द्वारा शीर्ष-भुगतान बचत खाता संस्थानों से प्राप्त दरों की पहचान करने के बाद, यह आपके लिए सही विकल्प बनाने का समय है। यदि आप पर्याप्त भाग्यशाली हैं कि आपके मौजूदा बैंक या क्रेडिट यूनियन में बचत दर देश की सर्वोत्तम दरों के बीच अच्छी तरह से प्रतिस्पर्धा करती है, तो हर तरह से आपकी संस्था की वेबसाइट पर लॉग इन करें और एक नया बचत खाता खोलें। आप अपने चेकिंग और बचत खातों दोनों के लिए एक ऑनलाइन लॉगिन की सुविधा का आनंद लेंगे, साथ ही दोनों खातों के बीच तात्कालिक स्थानान्तरण भी करेंगे। खाता खोलना भी काफी सुव्यवस्थित होगा क्योंकि बैंक आपके सिस्टम में पहले से ही सत्यापित है।
यदि आप अधिकांश दुकानदारों की तरह हैं, तो आप पाएंगे कि आप एक नए संस्थान में बचत खाता खोलकर काफी अधिक कमा सकते हैं। वास्तव में, कुछ शीर्ष राष्ट्रीय दरें राष्ट्रीय औसत से 20 से 25 गुना अधिक हैं।
यदि आपकी दावेदारों की सूची में एक शीर्ष दर एक क्रेडिट यूनियन से है, तो आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि आप उनकी पात्रता आवश्यकताओं को पूरा कर सकें, क्योंकि क्रेडिट यूनियन में बैंकिंग के लिए आपको पहले संस्था का सदस्य बनना पड़ता है। इन्वेस्टोपेडिया की शीर्ष बचत खातों की रैंकिंग पर दिखाई देने वाले किसी भी क्रेडिट यूनियन की पहचान राष्ट्रव्यापी स्वीकार करने वाले सदस्यों के रूप में की गई है। हालांकि, कुछ में शामिल होने की लागत शामिल है। हम अपनी सूची में क्रेडिट यूनियनों के लिए सदस्यता लागत पर बुनियादी विवरण प्रदान करते हैं, लेकिन आप किसी भी क्रेडिट यूनियन की वेबसाइट पर यह जानकारी लगभग हमेशा पा सकते हैं।
किसी भी शुल्क और खाते की आवश्यकताओं को नोट करने के लिए शीर्ष-भुगतान करने वाला संस्थान आपके लिए सबसे अच्छा कदम है। क्या उद्धृत ब्याज दर एक पदोन्नति है जो एक निश्चित तारीख को सूर्यास्त होगी? क्या खाते में रखने के लिए न्यूनतम बैलेंस की आवश्यकता है? क्या विज्ञापित ब्याज दर केवल कुछ न्यूनतम और अधिकतम शेष राशि के ऊपर या नीचे के शेष पर लागू होती है? क्या खाते के लिए कोई अपरिहार्य शुल्क है? इन सवालों के जवाबों की जाँच करने से आपको शीर्ष-भुगतान वाले खातों की सूची को एक या दो से कम करने में मदद मिलेगी, जो आपके लिए सबसे अच्छा लगता है।
3. खाता आवेदन पूरा करें
एक बार जब आप यह तय कर लेते हैं कि आपके नए उच्च-उपज बचत खाते के लिए किस संस्थान का उपयोग करना है, तो आवश्यक आवेदन को पूरा करने का समय है। सबसे अधिक संभावना है, आप इसे ऑनलाइन करेंगे, और ज्यादातर मामलों में इसे केवल 10 मिनट या अधिक समय लेना चाहिए। आपको संस्था को अपना पूरा नाम, पता, टेलीफोन नंबर, ईमेल पता और सामाजिक सुरक्षा नंबर (SSN) प्रदान करना होगा क्योंकि आपकी ब्याज आय कर योग्य आय होगी। आपको अपने ड्राइवर के लाइसेंस और / या लाइसेंस की फोटो से विस्तृत जानकारी भी देनी होगी। (यदि आपके पास ड्राइविंग लाइसेंस नहीं है, तो पासपोर्ट या अन्य सरकार द्वारा जारी फोटो आईडी आमतौर पर इस आवश्यकता को पूरा कर सकती है।)
आपको यह भी तय करना होगा कि क्या आप इस खाते को एकल व्यक्ति के रूप में या किसी अन्य व्यक्ति के साथ संयुक्त रूप से खोलना चाहते हैं, जैसे कि आपका जीवनसाथी। यदि आप एक संयुक्त खाते का विकल्प चुनते हैं, तो आपको दूसरे आवेदक के लिए वही सब जानकारी प्रदान करनी होगी जैसी आपने स्वयं के लिए प्रदान की थी।
आवेदन के कुछ बिंदु पर, आपसे संभवतः आपकी पृष्ठभूमि के बारे में बहु-पसंद प्रश्नों की एक श्रृंखला पूछी जाएगी, जैसे कि पिछले पते और पिछले या वर्तमान नियोक्ता और ऋण, जो सभी यह सत्यापित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं कि आप कौन हैं जो आप कहते हैं कर रहे हैं। प्रश्नों के सफलतापूर्वक उत्तर देने पर, आपका आवेदन आम तौर पर स्वीकृत हो जाएगा।
यदि आप जो खाता खोल रहे हैं वह आपके समुदाय के भौतिक बैंक में है, तो आपके पास शाखा में जाकर खाता खोलने के बजाय विकल्प होगा। लेकिन स्थानीय संस्थानों के साथ भी, ऑनलाइन खाता खोलना उनकी वेबसाइट पर एक विकल्प हो सकता है। इससे न केवल आप शाखा की यात्रा को बचा पाएंगे, बल्कि बैंककर्मी के साथ अनुभव करने की तुलना में यह सबसे तेज़ प्रक्रिया भी होगी।
4. अपना नया खाता निधि
न्यूनतम आरंभिक जमा राशि के लिए कुछ संस्थानों को आवेदन प्रक्रिया के दौरान तुरंत आपके नए खाते में एक बाहरी खाते से धनराशि का इलेक्ट्रॉनिक हस्तांतरण करने की आवश्यकता होती है। दूसरों के पास या तो न्यूनतम जमा राशि नहीं होगी या आप पहले खाता खोल सकते हैं और बाद में इसे फंड कर सकते हैं।
एक अन्य बैंक से एक स्थानांतरण एक नया बचत खाते के वित्तपोषण का सबसे आम साधन है, लेकिन कुछ संस्थान आपको एक पेपर चेक भेजने, एक चेक का मोबाइल जमा करने या यहां तक कि प्रारंभिक जमा का भुगतान करने के लिए एक क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का विकल्प प्रदान करेंगे। । क्रेडिट कार्ड विधि से सावधान रहें, क्योंकि कुछ कार्ड जारीकर्ता इसे नकद अग्रिम मानते हैं, जो आपके द्वारा लेन-देन करने के क्षण में भारी ब्याज शुल्क लेगा।
चाहे आप इसे आवेदन प्रक्रिया के दौरान करते हैं या बाद में, किसी मौजूदा बैंक खाते से अपने नए खाते का वित्तपोषण करते हैं, आमतौर पर आपको संस्थान की रूटिंग संख्या और अपना खाता नंबर प्रदान करना होगा। ऑनलाइन आवेदन उस बैंक में आपकी लॉगिन क्रेडेंशियल के लिए भी पूछ सकता है, ताकि यह तुरंत खाते को सत्यापित कर सके। यदि नहीं, तो यह आपके द्वारा लिंक किए जा रहे खाते में दो ट्रायल डिपॉजिट भेज सकता है, जिसका उपयोग आप अगले दो दिनों में खाते को सत्यापित करने के लिए कर सकते हैं।
5. ऑनलाइन बैंकिंग में दाखिला लें और ऐप डाउनलोड करें
एक बार आपका नया खाता खुल जाने के बाद, आप उस संस्था के लिए ऑनलाइन बैंकिंग में नामांकन करना चाहेंगे। कभी-कभी आप अपना ऑनलाइन आवेदन पूरा करने के तुरंत बाद ऐसा कर पाएंगे। अन्य बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए, आपको कुछ दिनों तक इंतजार करना पड़ सकता है जब तक आपको खाता नामांकन के लिए ईमेल या पत्र नहीं मिल जाता है।
एक बार जब आप अपने खाते को ऑनलाइन जांचने के लिए तैयार हो जाते हैं, तो अपने उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड को सुरक्षित स्थान पर या पासवर्ड स्टोरेज सॉफ़्टवेयर का उपयोग करना सुनिश्चित करें। फिर आप अपने स्मार्टफोन या टैबलेट पर बैंक के ऐप को स्थापित करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं। ऐप डाउनलोड करना मुफ्त होगा, लेकिन एक बार जब आप इसे खोलते हैं, तो आपको अपने खातों के साथ बातचीत करने के लिए अपना उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड दर्ज करना होगा।
6. लाभार्थियों की स्थापना करना
यदि यह आवेदन प्रक्रिया का हिस्सा नहीं था, तो इसे आपके खाते में लॉगिन करने और एक या अधिक लाभार्थियों को नामित करने की सिफारिश की जाती है, जो आपके खाते के शेष राशि को विरासत में प्राप्त करेंगे, आपको या आपके और किसी भी संयुक्त खाता धारक दोनों को कुछ होना चाहिए। लगभग सभी खाते प्राथमिक लाभार्थी की स्थापना के लिए अनुमति देते हैं, और कई माध्यमिक लाभार्थियों के पदनाम को भी समायोजित करते हैं, जो खाते के संतुलन को विरासत में प्राप्त करेंगे, प्राथमिक लाभार्थी को अब नहीं रहना चाहिए। एक विशिष्ट परिदृश्य किसी के जीवनसाथी को प्राथमिक लाभार्थी के रूप में नामित करना है (यदि उन्हें संयुक्त रूप से खाते में नाम नहीं दिया गया है) और किसी के बच्चों को माध्यमिक लाभार्थियों के रूप में। लेकिन जिन्हें आप इस खाते के लाभार्थी के रूप में चुनते हैं, वे आपके और आपकी व्यक्तिगत स्थिति पर निर्भर हैं।
7. अलर्ट और ई-स्टेटमेंट चालू करें
ऑनलाइन बैंकिंग में लॉग इन करते समय, आप खाता अलर्ट के लिए अपनी पसंद की समीक्षा करना चाहते हैं जो सेट या बंद किया जा सकता है, जैसे कि अलर्ट जब एक निश्चित राशि के पदों पर जमा या निकासी, या जब आपके खाते की शेष राशि निर्धारित सीमा से कम है। । आप अक्सर यह भी चुन सकते हैं कि क्या आप ईमेल द्वारा, पाठ द्वारा, या ऐप से सूचनाओं के माध्यम से आपको कोई सक्रिय अलर्ट भेजना चाहते हैं।
यह भी विचार करें कि क्या आप पेपरलेस स्टेटमेंट का विकल्प चुनना चाहते हैं। इलेक्ट्रॉनिक स्टेटमेंट या ई-स्टेटमेंट्स, अक्सर मेल में स्टेटमेंट प्राप्त करने की तुलना में पहचान की चोरी के खिलाफ अधिक सुरक्षित सुरक्षा के रूप में सुझाए जाते हैं। लेकिन चुनाव आमतौर पर आप पर निर्भर है। हालाँकि, ध्यान दें कि कुछ खातों, विशेष रूप से ऑनलाइन-केवल बैंकों से, आपको ई-स्टेटमेंट का चयन करने की आवश्यकता हो सकती है, या यदि आप पेपर स्टेटमेंट का अनुरोध करते हैं तो आपसे मासिक शुल्क लिया जा सकता है।
8. किसी भी अतिरिक्त स्थानांतरण खातों को लिंक करें
संभावना है कि आप पहले से ही इस नए बचत खाते में एक बाहरी बैंक खाते को लिंक कर चुके हैं, जब आप अपनी प्रारंभिक जमा राशि का हस्तांतरण करते हैं। लेकिन अधिकांश संस्थानों के साथ, आप कई बाहरी बैंक खातों को लिंक कर सकते हैं। यह उपयोगी हो सकता है यदि आप एक से अधिक अन्य संस्थानों में बैंक करते हैं, या अक्सर अपने बच्चों द्वारा रखे गए खातों में धन हस्तांतरित करते हैं।
जैसे ही आप अन्य खातों के बारे में सोचते हैं आप स्थानांतरण के लिए लिंक करना चाहते हैं, तुरंत प्रक्रिया शुरू करें। यदि आप प्रतीक्षा करते हैं, तो आप बाद में खुद को अपने धन का उपयोग करने की आवश्यकता महसूस कर सकते हैं, यह खोजते हुए कि आपका बचत खाता अभी तक जुड़ा नहीं है, और स्थानांतरित होने से दो दिन पहले प्रतीक्षा करने की अनुमति है।
9. अपने खाते के नियमों का पालन करें
अंत में, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप अपने खाते के सभी नियमों और आवश्यकताओं को समझें, इसलिए आप इसे शून्य या कम शुल्क के साथ प्रभावी रूप से उपयोग कर सकते हैं। संघीय आवश्यकता के अलावा कि आप खाते से प्रत्येक निकासी चक्र से छह निकासी से अधिक नहीं हैं, ध्यान दें कि क्या आपको खाते में एक न्यूनतम शेष राशि रखना है या नहीं। यदि हां, तो अपना संतुलन उस न्यूनतम से ऊपर रखना सुनिश्चित करें।
किसी अन्य उदाहरण को भी देखें जो शुल्क को ट्रिगर कर सकता है। कुछ खाते केवल न्यूनतम आवश्यकताओं के साथ स्वतंत्र हैं, जबकि अन्य कार्यों के लिए आपके पास एक अधिक जटिल सूत्र है जो आप मासिक शुल्क से बचने के लिए ले सकते हैं, जैसे कि एक प्रत्यक्ष जमा की स्थापना, एक आवर्ती स्थानांतरण की स्थापना, या एक ही संस्थान में एक लिंक्ड खाता होना। जो भी नियम हैं, आप अपनी वापसी को अधिकतम नहीं करेंगे जब तक कि आप फीस से बचने के लिए सावधानी से सबसे बड़ी सीमा तक संभव हो।