कैसे ओवरड्राफ्ट फीस काम करती है और उन्हें कैसे बचें

ओवरड्राफ्ट शुल्क अपरिहार्य लग सकता है। जब भी आप अपने चेकिंग खाते में उपलब्ध हैं या क्रेडिट कार्ड की लाइन के साथ ओवरड्राफ्ट प्रोटेक्शन प्रोग्राम नहीं चुनते हैं, तब तक शीर्ष बैंक $ 30 से अधिक का औसत शुल्क लेते हैं। चूंकि बैंकों के राजस्व का एक बड़ा हिस्सा ओवरड्राफ्ट और गैर-पर्याप्त निधि (एनएसएफ) शुल्क से आता है, इसलिए यह आश्चर्य की बात नहीं है कि वित्तीय संस्थानों ने उन्हें खत्म करने के लिए बहुत मेहनत नहीं की है।

बैंक एक संदेहास्पद प्रक्रिया का उपयोग करते हैं जिसे ओवरड्राफ्ट फीस को अधिकतम करने के लिए रीऑर्डर करने के लिए जाना जाता है, सबसे बड़े चेक, एटीएम निकासी और डेबिट कार्ड लेनदेन को संसाधित करने के बजाय, जिस क्रम में उन्हें प्राप्त किया गया था। बदले में, यह नकारात्मक शेष और ओवरड्राफ्ट फीस को अधिक बार ट्रिगर करता है।

यहां बताया गया है कि कैसे पुनरावर्तन आपको नुकसान पहुंचा सकता है:

आप बैंक से $ 100 निकालते हैं और एटीएम कहता है कि आपके पास खाते में $ 62 शेष हैं, लेकिन बैंक ने यह फैसला किया है कि आपने ओवरड्रन कर लिया है और शुल्क वसूलता है। जब मशीन कहती है कि आपके पास खाते में पैसा बचा है तो बैंक यह कैसे कर सकता है? यह इसलिए हो रहा है क्योंकि बैंक ने आपके चेक को संसाधित करने के तरीके को फिर से व्यवस्थित कर दिया है: उदाहरण के लिए, यह पहली बार बड़े किराए की जांच का शुल्क लेता है जो कि आपके निकासी के बाद आता है। यह चेक $ 62 का बैलेंस खाता है और जब आपका $ 100 निकालने की प्रक्रिया हो जाती है तो खाता ओवरड्राॅन छोड़ देता है।

हालांकि यह आपके बैंक स्टेटमेंट पर इन शुल्कों से बचने के लिए एक चुनौती हो सकती है, लेकिन आपकी मेहनत से कमाए गए पैसे को अपने पास रखने की ठोस रणनीति है।

1. ओवरड्राफ्ट कवरेज से बाहर निकलें

जब कोई बैंक ओवरड्राफ्ट कवरेज प्रदान करता है, तो इसका मतलब है कि आप अपने डेबिट कार्ड से खरीदारी कर सकते हैं या एटीएम से निकाल सकते हैं, भले ही आपके खाते में पूरी राशि उपलब्ध न हो। यह लंच काउंटर पर शर्मिंदगी से बचा सकता है, लेकिन आप एक भारी ओवरड्राफ्ट शुल्क लगा सकते हैं - या यदि आपका बैंक उन्हें वापस भुगतान करने के लिए शुल्क अदा करने के लिए आपके बैंक क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन प्रदान करता है, तो ब्याज बढ़ाएँ।

2010 का फेडरल रिजर्व नियम बैंकों को अपने ग्राहकों को स्वचालित रूप से ओवरड्राफ्ट कवरेज प्रदान करने से रोकता है। अब, आपको अपने डेबिट कार्ड की खरीदारी या अपने बैंक द्वारा कवर किए गए एटीएम निकासी का विकल्प चुनना होगा या उन्हें अस्वीकृत कर दिया जाएगा। यदि आप एक बार के शुल्क पर अस्वीकृत डेबिट कार्ड की संभावना पसंद करते हैं, तो अपने बैंक से संपर्क करें और अपने चेकिंग अकाउंट पर ओवरड्राफ्ट कवरेज को चुनें। लेकिन चेतावनी दी जाती है कि जब आप बाहर निकलते हैं, तब भी अधिकांश बैंक गैर-पर्याप्त निधि (एनएसएफ) शुल्क लेंगे जो ओवरड्राफ्ट शुल्क के बराबर हो सकते हैं।

2. नो ओवरड्राफ्ट फीस के साथ एक चेकिंग खाता चुनें

यदि आप ओवरड्राफ्ट सुरक्षा से बाहर निकलने की परेशानी नहीं चाहते हैं, तो एक चेकिंग खाते पर स्विच करें जो ओवरड्राफ्ट शुल्क को पूरी तरह से समाप्त करने पर गर्व करता है। ज्यादातर मामलों में, बैंक प्रयास शुल्क या एटीएम निकासी को कवर करने के लिए कम हो जाएगा, लेकिन एनएसएफ शुल्क नहीं लेगा। ट्रेडऑफ़ हैं क्योंकि अधिकांश नो-फ़ीस चेकिंग खाते ब्याज नहीं लेते हैं और अधिकांश भाग लेने वाले बैंक इंटरनेट-आधारित होते हैं, जिसमें ब्रिक-एंड-मोर्टार शाखा में बैंक का कोई विकल्प नहीं होता है।

3. लिंक्ड अकाउंट में पैसा रखें

कई बैंक आपके चेकिंग अकाउंट को दूसरे बैंक अकाउंट से लिंक करने का विकल्प देते हैं, ताकि जब आप ओवरड्रॉ करते हैं, तो भुगतान आपके स्वयं के फंड से कवर हो जाए। आप बड़े ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचेंगे, लेकिन एक मामूली हस्तांतरण शुल्क ($ 10 से $ 15 का शुल्क आम है)। कुछ बैंक आपको ओवरड्राफ्ट के लिए कुशन के रूप में सेवा करने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड को अपने चेकिंग खाते से लिंक करने देंगे। यदि आप उस मार्ग पर जाते हैं, तो यह संभवत: नकद अग्रिम के रूप में माना जाएगा, स्थानांतरण शुल्क के शीर्ष पर तत्काल ब्याज शुल्क।

4. डेली अकाउंट बैलेंस अलर्ट सेट करें

आपके बैंक खाते में आने पर ज्ञान शक्ति है। यदि आप समय से पहले जानते हैं कि आपका शेष राशि खतरनाक रूप से कम है, तो आप अपने खाते में धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं या उस आवेगी खरीद को अपनी अगली तनख्वाह तक छोड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, ऑनलाइन या मोबाइल बैंकिंग क्षमताओं वाले अधिकांश बैंक आपको एक ईमेल या टेक्स्ट अलर्ट सेट करने की अनुमति देंगे, जब आपका बैलेंस एक पूर्व-निर्धारित सीमा से नीचे गिरता है - $ 200। जब भी आपके खाते में कोई जमा या निकासी पद आता है तो आप अलर्ट प्राप्त करना चुन सकते हैं ताकि आप जान सकें कि कब आपका शेष राशि मुसीबत में है।

इससे भी बेहतर, एक दैनिक ईमेल का चयन करें जो आपके वर्तमान संतुलन को दर्शाता है। यह खाते को पुन: व्यवस्थित करने से नहीं बचाएगा, लेकिन आपके पास अपने खर्च करने की आदतों को देखने की कितनी निकटता होगी, इसकी स्पष्ट तस्वीर आपके पास होगी।

तल - रेखा

ओवरड्राफ्ट फीस आपकी पॉकेटबुक पर एक अनावश्यक तनाव हो सकता है। बैंक अपने खातों को ओवरड्रांग करने वाले ग्राहकों से प्रति वर्ष अरबों डॉलर कमाते हैं, उन लोगों के साथ जो कम से कम फीस उठा सकते हैं जो अक्सर सबसे कठिन हो रहे हैं। लेकिन थोड़ा अतिरिक्त सतर्कता और सही चेकिंग खाते के साथ, आप शुल्क मुक्त हो सकते हैं और अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं। अधिक के लिए, ओवरड्राफ्ट संरक्षण के पेशेवरों और विपक्षों को देखें।