ट्रस्ट फंड कैसे सेट करें यदि आप अमीर नहीं हैं

यदि आपने ट्रस्ट फ़ंड के बारे में सुना है, लेकिन यह नहीं जानते कि वे क्या हैं या वे कैसे काम करते हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। बहुत से लोग ट्रस्ट फंडों के बारे में सिर्फ एक महत्वपूर्ण तथ्य जानते हैं: वे अल्ट्रा-धनवानों द्वारा परिवार, दोस्तों या संस्थाओं (दान के लिए महत्वपूर्ण रकम) पर पास होने से बचाने के लिए एक तरीका है, उदाहरण के लिए।

हालांकि, पारंपरिक ज्ञान का केवल एक हिस्सा सच है। ट्रस्ट फंडों को किसी व्यक्ति के पैसे को अच्छी तरह से जारी रखने के बाद उपयोगी होने देने के लिए डिज़ाइन किया गया है, लेकिन ट्रस्ट केवल अल्ट्रा हाई-नेट-वर्थ व्यक्तियों के लिए उपयोगी नहीं हैं। मध्य वर्ग के लोग ट्रस्ट फंड का भी उपयोग कर सकते हैं, और एक की स्थापना पूरी तरह से वित्तीय पहुंच से बाहर नहीं है।

अगर आप अमीर नहीं हैं तो ट्रस्ट फंड कैसे सेट करें

ट्रस्ट फंड्स कैसे काम करते हैं

यह समझने के लिए कि ट्रस्ट फंड कैसे संचालित होता है, आइए एक उदाहरण देखें। आपने जीवन भर कड़ी मेहनत की है और एक आरामदायक बचत कुशन का निर्माण किया है। आप जानते हैं कि भविष्य में कुछ समय आप गुजरने वाले हैं, और आप चाहते हैं कि आपकी मेहनत की कमाई उन लोगों के पास जाए जिन्हें आप प्यार करते हैं, या वे दान या कारण जिनके बारे में आप विश्वास करते हैं।

अब, उन प्रियजनों के बारे में क्या जो आपके रूप में आर्थिक रूप से प्रेमी नहीं हैं? आप उन्हें एकमुश्त उपहार छोड़ने के बारे में चिंतित हो सकते हैं क्योंकि वे इसे गैर-जिम्मेदाराना उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा, आप आने वाले पीढ़ियों के लिए अपने पैसे को ले जाना भी देखना पसंद कर सकते हैं। यदि आप ऐसा महसूस करते हैं, तो आपको एक जीवित अपरिवर्तनीय ट्रस्ट फंड स्थापित करना चाहिए। इस प्रकार का ट्रस्ट कुछ शर्तों के पूरा होने पर धन को फैलाने के लिए स्थापित किया जा सकता है। ऐसा कोई वजीफा नहीं है कि ऐसा होने पर आप जीवित नहीं रह सकते।

आप अपने ट्रस्ट में नकद, स्टॉक, अचल संपत्ति या अन्य मूल्यवान संपत्ति रख सकते हैं। आप एक वकील के साथ मिलते हैं और लाभार्थियों के बारे में फैसला करते हैं और वजीफा निर्धारित करते हैं। हो सकता है कि आप कहते हैं कि लाभार्थियों को मासिक भुगतान प्राप्त होता है, वे केवल शिक्षा के खर्च के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं, चोट या विकलांगता के कारण खर्च कर सकते हैं या घर खरीद सकते हैं। यह आपका पैसा है, इसलिए आपको निर्णय लेना है।

हालांकि विश्वास अटल है, लेकिन धन प्राप्त करने वाले व्यक्ति की संपत्ति नहीं है। इस वजह से, वित्तीय सहायता के लिए आवेदन करने वाले बच्चे को इन निधियों को संपत्ति के रूप में दावा नहीं करना होगा। परिणामस्वरूप, जरूरतों के आधार पर वित्तीय सहायता के लिए पात्रता पर कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा। ट्रस्टर बच्चों की भावी पीढ़ियों के लिए भी ट्रस्ट की स्थापना कर सकता है, जिससे ट्रस्ट कई पीढ़ियों की अनिश्चित संख्या के लिए स्थायी विरासत बन सकता है।

क्योंकि यह अपरिवर्तनीय है, आपके पास बाद में ट्रस्ट फंड को भंग करने का विकल्प नहीं है। एक बार जब आप ट्रस्ट में संपत्ति रखते हैं, तो वे अब आपके नहीं हैं। वे एक ट्रस्टी की देखरेख में हैं। एक ट्रस्टी एक बैंक, वकील या अन्य संस्था है जिसे इस उद्देश्य के लिए स्थापित किया गया है।

चूंकि परिसंपत्तियां अब आपकी नहीं हैं, इसलिए आपको परिसंपत्तियों से बने किसी भी पैसे पर आयकर का भुगतान नहीं करना होगा। इसके अलावा, उचित योजना के साथ, संपत्ति को संपत्ति और उपहार करों से मुक्त किया जा सकता है। ये कर छूट एक प्राथमिक कारण है कि कुछ लोग एक अटल विश्वास स्थापित करते हैं। यदि आप, ट्रस्टर (ट्रस्ट स्थापित करने वाला व्यक्ति) एक उच्च आयकर ब्रैकेट में हैं, तो अपरिवर्तनीय ट्रस्ट स्थापित करने से आप इन परिसंपत्तियों को अपने निवल मूल्य से हटा सकते हैं और कम कर ब्रैकेट में स्थानांतरित कर सकते हैं।

ट्रस्ट फंड ड्राबैक: शुल्क

ट्रस्ट स्थापित करने के लिए कुछ डाउनसाइड हैं। सबसे बड़ा नकारात्मक पक्ष वकील की फीस है। कर कानून की नजर में एक इंसान के रूप में एक ट्रस्ट के बारे में सोचें। इस नए व्यक्ति को करों का भुगतान करना पड़ता है और ट्रस्ट के यांत्रिकी को असाधारण राशि के विवरण के साथ लिखना पड़ता है। इसे संभव के रूप में कर-कुशल बनाने के लिए, इसे किसी ऐसे व्यक्ति द्वारा तैयार किया जाना चाहिए जिसके पास विशेष कानूनी और वित्तीय ज्ञान है। ट्रस्ट के वकील महंगे हैं। एक पारंपरिक अपरिवर्तनीय विश्वास की संभावना कम से कम कुछ हज़ार डॉलर होगी और इसकी लागत बहुत अधिक हो सकती है।

अन्य विकल्प

यदि आप एक ट्रस्ट फंड स्थापित नहीं करना चाहते हैं, तो अन्य विकल्प भी हैं, लेकिन इनमें से कोई भी आपको, ट्रस्टी, को आपकी संपत्ति पर एक ट्रस्ट के रूप में अधिक नियंत्रण के साथ नहीं छोड़ता है।

होगा : राइटिंग की वसीयत में बहुत कम पैसे खर्च होंगे, लेकिन आपकी संपत्ति अधिक करों के अधीन है और शर्तों को आसानी से प्रोबेट नामक प्रक्रिया में लड़ा जा सकता है। इसके अतिरिक्त, आपकी संपत्ति का उपयोग कैसे किया जाता है, इस पर आपका उतना नियंत्रण नहीं होगा। यदि वसीयत का विरोध किया जाता है, तो अटॉर्नी की फीस उस पैसे का एक बड़ा हिस्सा खा सकती है जिसे आप एक तरह से इस्तेमाल करना चाहते थे जिससे दूसरों को फायदा हो।

यूजीएमए / यूटीएमए कस्टोडियल खाते : 529 कॉलेज-बचत योजना के समान, इस प्रकार के खातों को कस्टोडियल खातों में पैसा लगाने के लिए डिज़ाइन किया गया है जो किसी व्यक्ति को शिक्षा से संबंधित खर्चों के लिए धन का उपयोग करने की अनुमति देता है। आप इस तरह के एक खाते का उपयोग कर सकते हैं एक निश्चित राशि को अधिकतम उपहार कर या निधि को अधिकतम करने के लिए अपनी कर देयता को कम करने के लिए एक तरफ धन की स्थापना करते हैं जो केवल शिक्षा से संबंधित खर्चों के लिए उपयोग किया जा सकता है।

यूजीएमए / यूटीएमए कस्टोडियल अकाउंट्स और 529 योजनाओं का नुकसान यह है कि लाभार्थी कॉलेज में भाग ले सकता है, लेकिन अपने नियंत्रण से बाहर अन्य खर्चों के लिए इन फंडों का उपयोग कर सकता है। इसके अलावा, नाबालिग के कस्टोडियल खाते में धन की राशि को एक परिसंपत्ति माना जाता है, और इससे उसे जरूरत-आधारित वित्तीय सहायता प्राप्त करने में अयोग्य हो सकता है।

तल - रेखा

उन लोगों के लिए जिनके पास एक उच्च निवल मूल्य नहीं है, लेकिन बच्चों या नाती-पोतों को पैसा छोड़ना चाहते हैं और नियंत्रित करते हैं कि उस धन का उपयोग कैसे किया जाता है, एक ट्रस्ट आपके लिए सही हो सकता है; यह केवल उच्च-नेट-मूल्य वाले व्यक्तियों के लिए उपलब्ध नहीं है, और यह ट्रस्टर्स के लिए अपनी संपत्ति की रक्षा करने का एक तरीका प्रदान करता है जब वे गुजरते हैं।