स्विफ्ट सिस्टम कैसे काम करता है

विदेशों में पैसा ट्रांसफर करने की जरूरत है? आज, बैंक में चलना और दुनिया भर में कहीं भी धन हस्तांतरित करना आसान है, लेकिन यह कैसे होता है? अधिकांश अंतर्राष्ट्रीय धन और सुरक्षा हस्तांतरण के पीछे सोसाइटी फॉर वर्ल्डवाइड इंटरबैंक फाइनेंशियल टेलीकॉम (SWIFT) सिस्टम है। स्विफ्ट एक विशाल मैसेजिंग नेटवर्क है जिसका उपयोग बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा मनी ट्रांसफर निर्देश जैसे जल्दी, सही और सुरक्षित रूप से जानकारी भेजने और प्राप्त करने के लिए किया जाता है।

हर दिन, लगभग 10, 000 SWIFT सदस्य संस्थान नेटवर्क पर लगभग 24 मिलियन संदेश भेजते हैं। इस लेख में, हम यह पता लगाएंगे कि SWIFT क्या करता है, यह कैसे काम करता है, और यह कैसे पैसा बनाता है।

एक स्विफ्ट लेनदेन के अंदर

SWIFT एक मैसेजिंग नेटवर्क है जिसका उपयोग वित्तीय संस्थान कोड के एक मानकीकृत सिस्टम के माध्यम से सूचना और निर्देशों को सुरक्षित रूप से प्रसारित करने के लिए करते हैं।

SWIFT प्रत्येक वित्तीय संगठन को एक अद्वितीय कोड प्रदान करता है जिसमें आठ वर्ण या 11 वर्ण होते हैं। कोड को परस्पर बैंक पहचानकर्ता कोड (BIC), SWIFT कोड, SWIFT ID या ISO 9362 कोड कहा जाता है। यह समझने के लिए कि कोड कैसे सौंपा गया है, आइए मिलान में मुख्यालय वाले इतालवी बैंक यूनीक्रिडिट बंका को देखें। इसमें 8-वर्ण स्विफ्ट कोड UNCRITMM है।

• पहले चार वर्ण: इंस्टीट्यूट कोड (यूनीक्रिडिट बंका के लिए यूएनसीआर)
• अगले दो वर्ण: देश कोड (देश इटली के लिए आईटी)
• अगले दो वर्ण: स्थान / शहर कोड (मिलान के लिए MM)
• अंतिम तीन वर्ण: वैकल्पिक, लेकिन संगठन इसका उपयोग व्यक्तिगत शाखाओं में कोड आवंटित करने के लिए करते हैं। (वेनिस में UniCredit Banca शाखा UNCRITMMZZ कोड का उपयोग कर सकती है।)

न्यूयॉर्क में बैंक ऑफ अमेरिका की शाखा के एक ग्राहक की मानें तो वह अपने दोस्त को पैसा भेजना चाहता है जो वेनिस में यूनीक्रेडिट बांका शाखा में बैंक करता है। न्यूयॉर्क ग्राहक अपने मित्र की खाता संख्या और UnicaCredit Banca की अपनी वेनिस शाखा के लिए विशिष्ट SWIFT कोड के साथ बैंक ऑफ़ अमेरिका शाखा में चल सकता है। बैंक ऑफ अमेरिका सुरक्षित स्विफ्ट नेटवर्क पर UniCredit Banca शाखा को भुगतान हस्तांतरण स्विफ्ट संदेश भेजेगा। एक बार Unicredit Banca को आने वाले भुगतान के बारे में SWIFT संदेश प्राप्त होता है, यह इतालवी मित्र के खाते में धन को स्पष्ट और क्रेडिट करेगा।

SWIFT जितना शक्तिशाली है, ध्यान रखें कि यह केवल एक संदेश प्रणाली है - SWIFT किसी भी फंड या प्रतिभूतियों को नहीं रखता है, न ही यह ग्राहक खातों का प्रबंधन करता है।

स्विफ्ट से पहले की दुनिया

SWIFT से पहले, Telex अंतरराष्ट्रीय फंड ट्रांसफर के लिए संदेश की पुष्टि का एकमात्र उपलब्ध साधन था। टेलेक्स कम गति, सुरक्षा चिंताओं और एक मुफ्त संदेश प्रारूप से बाधित था - दूसरे शब्दों में, टेलेक्स के पास स्विफ्ट जैसे कोड का एक एकीकृत सिस्टम नहीं था जो बैंकों का नाम दें और लेनदेन का वर्णन करें। टेलेक्स प्रेषकों को वाक्यों में प्रत्येक लेन-देन का वर्णन करना था जो तब रिसीवर द्वारा व्याख्या और निष्पादित किए गए थे। इससे कई मानवीय त्रुटियां हुईं।

इन समस्याओं को दरकिनार करने के लिए, SWIFT सिस्टम का गठन 1974 में किया गया था। सात प्रमुख अंतरराष्ट्रीय बैंकों ने एक वैश्विक नेटवर्क संचालित करने के लिए एक सहकारी समिति का गठन किया, जो वित्तीय संदेशों को सुरक्षित और समयबद्ध तरीके से स्थानांतरित करेगा।

SWIFT डोमिनेंट क्यों है?

परिचय के तीन वर्षों के भीतर, SWIFT सदस्यता पांच देशों में 230 बैंकों तक बढ़ गई थी। हालांकि अन्य संदेश सेवाएं जैसे फेडवायर, रिपल और चिप्स हैं, लेकिन स्विफ्ट बाजार में अपनी प्रमुख स्थिति बनाए रखना जारी रखता है। इसकी सफलता को इसके लिए जिम्मेदार ठहराया जाता है कि यह विभिन्न वित्तीय लेनदेन को प्रसारित करने के लिए लगातार नए संदेश कोड कैसे जोड़ता है।

जबकि SWIFT मुख्य रूप से सरल भुगतान निर्देशों के लिए शुरू किया गया था, अब यह सुरक्षा लेनदेन और ट्रेजरी लेनदेन सहित विभिन्न प्रकार के कार्यों के लिए संदेश भेजता है। लगभग 50% SWIFT ट्रैफ़िक अभी भी भुगतान-आधारित संदेशों के लिए है, लेकिन 43% अब सुरक्षा लेनदेन की चिंता करते हैं, और शेष ट्रैफ़िक लेन-देन के लेनदेन के लिए बहता है।

स्विफ्ट का उपयोग कौन करता है?

शुरुआत में, SWIFT संस्थापकों ने केवल ट्रेजरी और संवाददाता लेनदेन के बारे में संचार की सुविधा के लिए नेटवर्क तैयार किया। संदेश प्रारूप डिजाइन की मजबूती ने भारी स्केलेबिलिटी की अनुमति दी जिसके माध्यम से स्विफ्ट ने धीरे-धीरे निम्नलिखित को सेवाएं प्रदान करने के लिए विस्तार किया:

• बैंकों
• ब्रोकरेज संस्थान और ट्रेडिंग हाउस
• प्रतिभूति व्यापारियों
• एसेट मैनेजमेंट कंपनियां
• क्लीयरिंग हाउस
• डिपॉजिटरी
• एक्सचेंजों
• कॉर्पोरेट बिजनेस हाउस
• ट्रेजरी मार्केट पार्टिसिपेंट्स और सर्विस प्रोवाइडर्स
• विदेशी मुद्रा और मनी ब्रोकर

SWIFT द्वारा ऑफ़र की गई सेवाएँ

स्विफ्ट सिस्टम कई सेवाओं की पेशकश करता है जो व्यवसायों और व्यक्तियों को निर्बाध और सटीक व्यापार लेनदेन को पूरा करने में सहायता करती हैं। दी जाने वाली कुछ सेवाओं में शामिल हैं:

अनुप्रयोग

स्विफ्ट कनेक्शन विभिन्न प्रकार के अनुप्रयोगों तक पहुंच को सक्षम करते हैं, जिसमें ट्रेजरी और विदेशी मुद्रा लेनदेन के लिए वास्तविक समय अनुदेश मिलान, बैंकों के बीच भुगतान के निर्देशों के प्रसंस्करण के लिए बैंकिंग बाजार का बुनियादी ढांचा, और भुगतान, प्रतिभूति, विदेशी मुद्रा, के लिए समाशोधन और निपटान निर्देशों के प्रसंस्करण के लिए प्रतिभूति बाजार बुनियादी ढांचे शामिल हैं। और डेरिवेटिव लेनदेन।

व्यापारिक सूचना

SWIFT ने हाल ही में डैशबोर्ड और रिपोर्टिंग उपयोगिताओं को पेश किया है जो ग्राहकों को संदेशों, गतिविधि, व्यापार प्रवाह और रिपोर्टिंग की निगरानी के लिए एक गतिशील, वास्तविक समय दृश्य प्राप्त करने में सक्षम बनाते हैं। रिपोर्ट क्षेत्र, देश, संदेश प्रकार और संबंधित मापदंडों के आधार पर फ़िल्टरिंग को सक्षम करती है।

अनुपालन सेवाएँ

वित्तीय अपराध अनुपालन के आस-पास की सेवाओं के उद्देश्य से, SWIFT रिपोर्टिंग और उपयोगिताओं जैसे नो योर कस्टमर (केवाईसी), प्रतिबंध और एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) प्रदान करता है।

मैसेजिंग, कनेक्टिविटी और सॉफ्टवेयर सॉल्यूशंस

SWIFT व्यवसाय का मूल संदेशों के सुचारू आवागमन के लिए एक सुरक्षित, विश्वसनीय और स्केलेबल नेटवर्क प्रदान करने में रहता है। अपने विभिन्न मैसेजिंग हब, सॉफ़्टवेयर और नेटवर्क कनेक्शन के माध्यम से, SWIFT कई उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करता है, जो अपने अंतिम ग्राहकों को लेनदेन संदेश भेजने और प्राप्त करने में सक्षम बनाते हैं।

स्विफ्ट कैसे पैसे कमाती है?

स्विफ्ट एक सहकारी समिति है जिसके सदस्यों का स्वामित्व है। सदस्यों को साझा स्वामित्व के आधार पर कक्षाओं में वर्गीकृत किया जाता है। सभी सदस्य एक-बार ज्वाइनिंग शुल्क और वार्षिक सहायता शुल्क देते हैं जो सदस्य वर्गों द्वारा भिन्न होता है। SWIFT उपयोगकर्ताओं को संदेश प्रकार और लंबाई के आधार पर प्रत्येक संदेश के लिए शुल्क भी देता है। ये शुल्क बैंक के उपयोग की मात्रा के आधार पर भी भिन्न होते हैं - बैंकों के लिए अलग-अलग चार्ज टियर मौजूद होते हैं जो विभिन्न मात्रा में संदेश उत्पन्न करते हैं।

इसके अलावा, SWIFT ने अतिरिक्त सेवाएं शुरू की हैं। ये SWIFT द्वारा बनाए गए डेटा के लंबे इतिहास द्वारा समर्थित हैं। इनमें व्यावसायिक खुफिया, संदर्भ डेटा और अनुपालन सेवाएं शामिल हैं और स्विफ्ट के लिए अन्य आय स्ट्रीम प्रदान करते हैं।

स्विफ्ट के लिए चुनौतियां

SWIFT के अधिकांश ग्राहकों के पास बहुत बड़ा लेन-देन है, जिसके लिए निर्देशों का मैन्युअल प्रवेश व्यावहारिक नहीं है। SWIFT संदेश निर्माण, प्रसंस्करण और ट्रांसमिशन के लिए स्वचालन की आवश्यकता बढ़ रही है। हालांकि, यह एक लागत और परिचालन उपरि पर आता है। हालांकि SWIFT उसी के लिए सॉफ्टवेयर प्रदान करने में सफल रहा है, वह भी एक लागत पर आता है। SWIFT को अपने क्लाइंट बेस के अधिकांश के लिए इन समस्या क्षेत्रों में टैप करने की आवश्यकता हो सकती है। इस स्थान के भीतर स्वचालित समाधान SWIFT के लिए आय की एक नई धारा में ला सकते हैं और ग्राहकों को लंबे समय तक लगे रहने दे सकते हैं।

तल - रेखा

स्विफ्ट संदेशों के वैश्विक प्रसंस्करण में स्विफ्ट ने अपना प्रमुख स्थान बरकरार रखा है। इसने हाल ही में अन्य क्षेत्रों में कदम रखा है, जैसे कि व्यापार खुफिया के लिए रिपोर्टिंग उपयोगिताओं और डेटा की पेशकश, जो कि अभिनव बने रहने की इच्छा को इंगित करता है। अल्पावधि में, स्विफ्ट बाजार में अपना वर्चस्व जारी रखने की ओर अग्रसर है।