ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण (IRRRL)
एक ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण (आईआरआरआरएल) एक प्रकार का बंधक है जो दिग्गजों और सैन्य परिवारों को दिग्गजों के मामलों के विभाग (वीए) द्वारा प्रदान किया जाता है। वीए स्ट्रीमलाइन रिफाइनेंस प्रोग्राम के रूप में भी जाना जाता है, आईआरआरआरएल एक वीए-टू-वीए-लोन प्रक्रिया है, जो घर के मालिकों को पहले से ही वीए ऋण रखने के लिए कम ब्याज दर पर अपने ऋण की अवधि को कम करने, या उनके ऋण को बदलने की अनुमति देने के लिए डिज़ाइन किया गया है। समायोज्य दर बंधक (एआरएम) एक निश्चित दर बंधक में।
IRRRL को VA स्ट्रीमलाइन रिफाइनेंस प्रोग्राम के रूप में भी जाना जाता है क्योंकि यह प्रक्रिया अपेक्षाकृत आसान और त्वरित है। उधारकर्ताओं को न्यूनतम क्रेडिट स्कोर या योग्यता प्राप्त करने के लिए पात्रता के एक नए प्रमाणपत्र की आवश्यकता नहीं है, और आईआरआरआरएल के साथ कोई घर या संपत्ति मूल्यांकन आवश्यक नहीं है। कोई न्यूनतम आय की आवश्यकता नहीं है, और न ही इस बात पर कोई प्रतिबंध है कि कोई उधारकर्ता वीए स्ट्रीमलाइन कार्यक्रम के लिए कितना योग्य हो सकता है।
क्योंकि IRRRL पुनर्वित्त प्रक्रिया बहुत अधिक कुशल है, इस कार्यक्रम से बुजुर्गों और सैन्य परिवारों को काफी मेहनत, समय और धन की बचत होती है। हालाँकि, केवल VA ऋणों को IRRRL प्रोग्राम के माध्यम से पुनर्वित्त किया जा सकता है। पुनर्वित्त से प्राप्त आय का उपयोग किसी गैर-वीए बंधक के भुगतान के लिए नहीं किया जा सकता है।
कैसे एक ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण (IRRRL) काम करता है
एक IRRRL के लिए योग्यता अत्यधिक आराम से है - मूल रूप से, पहले से ही वीए ऋण लेने वाले आवेदकों को पुनर्वित्त के लिए बहुत अधिक अनुमोदित किया जाता है। लेकिन उन्हें अभी भी वयोवृद्ध मामलों के विभाग द्वारा अनुमोदित ऋणदाता के लिए आवेदन करने की आवश्यकता है (और चूंकि वित्तीय संस्थानों की शर्तें बदलती हैं, वीए उधारकर्ताओं को दुकान की तुलना करने के लिए प्रोत्साहित करता है)। हालांकि जब कोई गृहस्वामी उधार ले सकता है, तो उस पर कोई कैप नहीं होती है, उधारदाता देयता सीमा पर विचार करेंगे कि वीए अंतिम राशि का निर्धारण करते समय मानने में सक्षम है कि वे पुनर्वित्त के लिए तैयार हैं। प्रत्येक पात्र वयोवृद्ध को उपलब्ध मूल पात्रता $ 36, 000 है; स्थानीय काउंटी सीमाओं के आधार पर, उधारदाताओं आम तौर पर उस राशि का चार गुना तक विस्तार करेंगे।
इसके अलावा, पुनर्वित्त ऋण को उधारकर्ता को वास्तविक वित्तीय लाभ का प्रतिनिधित्व करना चाहिए: नए बंधक पर ब्याज दर पुराने एक पर दर से कम होनी चाहिए, या मासिक भुगतान छोटा होना चाहिए। एकमात्र अपवाद यह है कि उधारकर्ता एक एआरएम को एक निश्चित दर बंधक में परिवर्तित कर रहा है।
एक IRRRL के लिए अधिभोग की आवश्यकता अधिक आसान है, साथ ही साथ अन्य VA ऋणों की तुलना में भी। आईआरआरआरएल कार्यक्रम उधारकर्ताओं को उन घरों को पुनर्वित्त करने की अनुमति देता है जो वे पहले रहते थे, लेकिन अब वे निवेश गुण, किराये की संपत्ति या दूसरे घर हैं। बंधक संपत्ति को कवर करने के लिए ऋण के लिए आवेदन करने की आवश्यकता नहीं है।
एक ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त पुनर्वित्त ऋण (IRRRL) का उपयोग केवल मौजूदा दिग्गज मामलों के ऋण को बदलने के लिए किया जा सकता है।
ब्याज दर में कमी पुनर्वित्त ऋण (IRRRL) के लिए विशेष विचार
अन्य संघीय ऋणों के विपरीत, आईआरआरआरएल पर कोई मासिक बंधक बीमा की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, ये ऋण वित्तपोषण शुल्क वहन करते हैं; ये ऋण के आधार पर भिन्न होते हैं, लेकिन आम तौर पर लगभग 5% होते हैं। उधारकर्ता प्रसंस्करण लागत को ऋण राशि में रोल करके या उच्च ब्याज दर को स्वीकार करके शुल्क का भुगतान कर सकते हैं।
पुनर्वित्त किया जा रहा ऋण संपत्ति पर पहला बंधक होना चाहिए। यदि गृहस्वामी के पास एक और बंधक है जो वीए ऋण नहीं है, तो उन्हें और ऋणदाता को एक अधीनस्थ ग्रहणाधिकार (जिसे आमतौर पर दूसरे बंधक के रूप में जाना जाता है) बनाने के लिए सहमत होना होगा, ताकि नया IRRRL पहला बंधक होगा। इस तरह, अगर उधारकर्ता चूक करता है, तो यह ऋण केवल वीए ऋण के लेन-देन के बाद भुगतान किया जाता है।