इरा कस्टोडियन जो आपको 401 (के) पर रोल करने के लिए भुगतान करेंगे

जब आप नौकरी छोड़ते हैं, तो आप अक्सर अपने 401 (के) या अन्य प्रकार के कार्यस्थल-आधारित सेवानिवृत्ति खाते के साथ क्या करना है, इस बारे में निर्णय लेते हैं। आप इसे जगह पर छोड़ सकते हैं (अपनी पुरानी कंपनी या योजना प्रशासक पूर्व कर्मचारियों को ऐसा करने की अनुमति देता है) या इसे नकद कर सकते हैं। लेकिन, जब तक आप सेवानिवृत्त नहीं हो रहे हैं और / या तुरंत धनराशि की आवश्यकता नहीं है, तब तक स्मार्टेस्ट पाठ्यक्रम आमतौर पर खाते में रोल करना है।

चाबी छीन लेना

• अपनी नौकरी छोड़ते समय, एक रोलओवर व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) में 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना फंड का एक रोलओवर आमतौर पर सबसे लाभप्रद रणनीति है।
• आपके निर्देश पर, आपका नियोक्ता आपके 401 (के) को सीधे IRA में स्थानांतरित कर सकता है, कर भुगतान और दंड से बच सकता है।
• यदि आप उनके साथ रोलओवर IRA स्थापित करते हैं, तो कई बैंक, ब्रोकरेज और इन्वेस्टमेंट फर्म नकद बोनस और मुफ्त ट्रेडों की पेशकश करते हैं; जितना अधिक आप निवेश करते हैं, उतने बड़े भत्ते।

एक रोलओवर तब होता है जब आप एक पात्र सेवानिवृत्ति योजना से नकद या अन्य संपत्ति निकालते हैं और 60 दिनों के भीतर किसी अन्य पात्र सेवानिवृत्ति योजना में सभी का योगदान करते हैं - आमतौर पर, एक रोलओवर IRA जिसे आपने सेट किया था। इस तरह, आप अपने सेवानिवृत्ति खाते की कर-स्थगित स्थिति को बनाए रखते हैं, आसान प्रबंधन के लिए सभी सेवानिवृत्ति खातों को समेकित करते हैं, और - क्योंकि यह आपका अपना खाता है - निवेश के लचीलेपन में वृद्धि से लाभ। इस विकल्प के तहत, आप अपने प्लान एडमिनिस्ट्रेटर से कहेंगे कि वह अपने पूर्व नियोक्ता की योजना से आपकी पसंद के वित्तीय संस्थान में IRA के लिए प्रत्यक्ष और कर-मुक्त हस्तांतरण करें।

बड़ी पसंद है

आह, लेकिन आपको किस वित्तीय संस्थान का चयन करना चाहिए? IRA बैंकों और निवेश कंपनियों के लिए बड़ा व्यवसाय है। कई फर्म आपको मैच और बोनस के रूप में प्रोत्साहन प्रदान करती हैं, ताकि आप उनके साथ साइन अप कर सकें।

यद्यपि सौदे भिन्न होते हैं, कुछ शर्तें मानक हैं। भत्तों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, अधिकांश संस्थानों को आपको खाता खोलने के 60 दिनों के भीतर पैसे जमा करने की आवश्यकता होती है (जो आप वैसे भी करना चाहते हैं, अपने पुराने खाते से निकासी पर कर लगाने से बचने के लिए)। आपको केवल खाते के खुले रहने और कम से कम 12 महीनों के लिए प्रारंभिक बोनस राशि के साथ पूरी तरह से वित्त पोषित करने की आवश्यकता है, या बोनस उलट जाएगा।

आप अक्सर संपत्ति पर रोल कर सकते हैं "प्रकार में, " जिसका अर्थ है कि आपके 401 (के) में खुद के स्टॉक, बॉन्ड, या म्यूचुअल फंड सीधे नए रोलओवर IRA में स्थानांतरित हो जाते हैं; हालांकि, कुछ परिसंपत्तियां, जैसे कि मालिकाना धन या कंपनी स्टॉक विकल्प, को समाप्त करना पड़ सकता है।

नीचे चार वित्तीय संस्थान हैं जो आपके सेवानिवृत्ति खाते पर रोल करने के लिए विशेष रूप से अच्छा नकद बोनस प्रदान करते हैं। यह जुलाई 2019 तक चालू है, लेकिन नियम और शर्तें हर समय बदलती रहती हैं। इसलिए इस सूची को एक सामान्य संदर्भ मार्गदर्शिका के रूप में सोचें जो कि बाहर हैं और वे कैसे काम करती हैं। बेशक, जब आप इनमें से किसी एक स्थान पर विचार कर रहे हों - या किसी विशिष्ट संस्थान से- खाता खोलने से पहले अनुबंध में ठीक-ठाक प्रिंट अवश्य पढ़ें।

IRA का सही प्रकार खोलना भी सुनिश्चित करें: यदि आपके पास एक पारंपरिक 401 (k) योजना है, तो आप एक पारंपरिक IRA खोलना चाहेंगे; यदि आपके 401 (k) में से किसी को रोथ के रूप में स्थापित किया गया है, तो उन निधियों को एक रोथ IRA पर जाना चाहिए। कुछ लोगों को दोनों प्रकार के खाते खोलने की आवश्यकता होगी।

टीडी अमेरिट्रेड

यदि आप एक स्व-प्रबंधित ट्रेडिंग वित्तीय संस्थान में परिसंपत्तियों को रोल करने में रुचि रखते हैं, तो टीडी अमेरिट्रेड एक उत्कृष्ट विकल्प होगा। कंपनी अपने बोनस कार्यक्रम के लिए छह अलग-अलग सीमाएं प्रदान करती है, इसके अलावा उद्योग में सभी IRA रोलओवर प्रोत्साहन कार्यक्रमों में से सबसे महत्वपूर्ण नकद बोनस प्रदान करती है।

कम से कम, यदि आप एक आईआरए में कम से कम $ 10, 000 या अधिक रोल करते हैं, तो आप 90 दिनों के कमीशन-मुक्त ट्रेडों (अधिकतम 300 ट्रेडों तक) के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। यदि आपके पास अपने 401 (के) या सेवानिवृत्ति की योजना से $ 1 मिलियन या अधिक की शेष राशि है, तो टीडी अमेरिट्रेड आपके नए रोलओवर IRA में $ 2, 500 का बोनस जोड़ देगा। नीचे दहलीज के स्तर और इसी नकदी बोनस राशि हैं। इनमें से प्रत्येक बोनस 90 दिनों के कमीशन-मुक्त ट्रेडों के साथ आता है, इसकी वेबसाइट के अनुसार।

• $ 1 मिलियन या अधिक जमा के लिए $ 2, 500 नकद बोनस
• $ 500, 000 के लिए $ 1, 200 नकद बोनस $ 999, 999 जमा
• $ 250, 000 के लिए $ 600 नकद बोनस - $ 499, 999 जमा
• $ 100, 000 के लिए $ 300 नकद बोनस - $ 249, 999 जमा
• $ 25, 000 के लिए $ 100 नकद बोनस - $ 99, 999 जमा

मेरिल एज

मेरिल एज बैंक ऑफ अमेरिका की ब्रोकरेज कंपनी मेरिल लिंच की डिजिटल, स्व-निर्देशित निवेश सहायक कंपनी है। मेरिल एज ने अपने क्रॉस-सेलिंग के माध्यम से वर्तमान बैंक ऑफ अमेरिका ग्राहकों को सफलता प्राप्त की है, जो अपनी सेवाओं को अपने बैंक खातों में शामिल करना आसान बताते हैं।

मेरिल एज एक नकद बोनस का भुगतान करेगा यदि आप एक योग्य राशि को एक आईआरए या गैर-योग्य खाते में जमा करते हैं जिसे नकद प्रबंधन खाता (सीएमए) कहा जाता है। यदि आप न्यूनतम $ 20, 000 जमा करते हैं, तो मेरिल एज $ 100 का नकद बोनस प्रदान करता है।

मेरिल एज एक 90-दिवसीय परीक्षण भी प्रदान करता है जिसमें किसी भी आकार के खातों में $ 0 कमीशन पर 300 ऑनलाइन स्टॉक या ईटीएफ ट्रेड शामिल हैं। (यह साइट पर स्पष्ट रूप से विज्ञापित नहीं है, और आपको नामांकन करते समय एक कोड की आवश्यकता होती है, इसलिए ऑनलाइन ग्राहक से इसके बारे में पूछना सुनिश्चित करें।) उन तीन महीनों के बाद, आपको मुफ्त ट्रेडों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए एक बैंक ऑफ अमेरिका चेकिंग अकाउंट की आवश्यकता है। ।

नीचे संपत्ति जमा स्तरों और नकद बोनस राशियों की सूची दी गई है।

• $ 200, 000 या अधिक जमा के लिए $ 600 नकद बोनस
• $ 100, 000 के लिए $ 250 नकद बोनस - $ 199, 999 जमा
• $ 50, 000 के लिए $ 150 नकद बोनस - $ 99, 999 जमा
• $ 20, 000 के लिए $ 100 नकद बोनस - $ 49, 999 जमा

सहयोगी बैंक

सहयोगी बैंक जमा और बचत खातों के प्रमाण पत्र पर उच्च-से-औसत पैदावार चाहने वाले ग्राहकों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प है, इस तथ्य से बढ़ा है कि ऑनलाइन बैंक अधिकांश खातों पर कोई रखरखाव शुल्क नहीं लेता है। सहयोगी 401 (के) से रोलओवर सहित नए स्व-निर्देशित ट्रेडिंग खातों के लिए नकद बोनस की पेशकश कर रहा है। इसकी वेबसाइट के अनुसार, यदि आप एक खाता खोलते हैं, और इसे खोलने के 60 दिनों के भीतर निधि देते हैं, तो सहयोगी आपको $ 3, 500 तक का नकद बोनस और 90 दिनों तक कमीशन-मुक्त ट्रेड देगा।

न्यूनतम योग्यता जमा $ 10, 000 है, जो आपको $ 50 और 60 दिनों के मुक्त ट्रेडों से अर्जित करेगा। अधिक निवेश करने वालों के लिए, यदि आप $ 2 मिलियन या अधिक जमा करते हैं, तो सहयोगी $ 3, 500 के रूप में अधिक पेशकश कर रहा है। नई जमा पर अन्य प्रस्तावों में शामिल हैं:

• $ 3, 500 + मुक्त व्यापार: $ 2M +
• $ 2, 500 + मुक्त व्यापार: $ 1M $ 1.99M
• $ 1, 200 + मुक्त ट्रेड: $ 500k- $ 999.9k
• $ 600 + मुक्त व्यापार: $ 250k- $ 499.9k
• $ 300 + मुक्त ट्रेड: $ 100k- $ 249.9k
• $ 200 + मुक्त व्यापार: $ 25k- $ 99.9k
• $ 50 + मुक्त ट्रेड: $ 10k- $ 24.9k

निष्ठा निवेश

फिडेलिटी इन्वेस्टमेंट्स, जो अपने म्यूचुअल फंड्स के लिए जाना जाता है, व्यापक ब्रोकरेज सेवाएं भी प्रदान करता है। प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों में $ 2.5 ट्रिलियन से अधिक के साथ, फिडेलिटी अधिकांश ट्रेडों पर कम-लागत कमीशन शुल्क और 500 से अधिक कमीशन-मुक्त ईटीएफ प्रदान करता है। वर्तमान में, अपनी वेबसाइट के अनुसार, यह नए और मौजूदा ग्राहकों को मुफ्त ट्रेडों के दो साल के मूल्य के साथ बढ़ा रहा है जो एक नए IRA या ब्रोकरेज खाते में धन का रोल करते हैं।

शर्तें हैं:

• $ 50, 000- $ 99, 999 की जमा राशि के लिए 300 ट्रेड
• $ 100, 000 से अधिक जमा के लिए 500 ट्रेड

90 साल अन्य फर्मों की पेशकश की तुलना में ट्रेडों का संचालन करने के लिए दो साल का समय काफी उदार होता है।

फ़िडेलिटी वर्तमान में रोलओवर खातों के लिए नकद बोनस की पेशकश नहीं कर रही है, हालांकि यह अतीत में है।