ऋण
एक ऋण किसी अन्य पार्टी को दिए गए धन, संपत्ति, या अन्य सामग्री का सामान है, जो भविष्य में ऋण के मूल्य या मूल राशि के पुनर्भुगतान के बदले में दिया जाता है, ब्याज या वित्त शुल्क के साथ। एक ऋण एक विशिष्ट, एक-बार की राशि के लिए हो सकता है या एक निर्दिष्ट सीमा या छत राशि तक क्रेडिट की एक ओपन-एंडेड लाइन के रूप में उपलब्ध हो सकता है।
1:30ऋण
ऋण आमतौर पर निगमों, वित्तीय संस्थानों और सरकारों द्वारा जारी किए जाते हैं। ऋण एक अर्थव्यवस्था में समग्र धन आपूर्ति में वृद्धि और नए व्यवसायों को ऋण देकर प्रतिस्पर्धा को खोलने की अनुमति देते हैं। ऋण भी मौजूदा कंपनियों को अपने परिचालन का विस्तार करने में मदद करते हैं। ऋण से ब्याज और शुल्क कई बैंकों के लिए राजस्व का एक प्राथमिक स्रोत है, साथ ही साथ कुछ खुदरा विक्रेताओं ने क्रेडिट सुविधाओं और क्रेडिट कार्ड के उपयोग के माध्यम से। वे जमा के बांड और प्रमाण पत्र के रूप में भी ले सकते हैं। किसी व्यक्ति के 401 (के) से ऋण लेना संभव है।
कैसे एक ऋण काम करता है
किसी भी पैसे या संपत्ति को बदलने या वितरित किए जाने से पहले ऋण की शर्तों को लेनदेन में प्रत्येक पार्टी द्वारा सहमति दी जाती है। यदि ऋणदाता को संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, तो यह आवश्यकता ऋण दस्तावेजों में उल्लिखित की जाएगी। अधिकांश ऋणों में ब्याज की अधिकतम राशि के साथ-साथ अन्य वाचाएं भी होती हैं जैसे कि पुनर्भुगतान से पहले समय की लंबाई।
चाबी छीन लेना
- एक ऋण तब होता है जब ऋण या धनराशि किसी अन्य पार्टी को ऋण मूल राशि के पुनर्भुगतान के बदले में दी जाती है और साथ ही ब्याज भी दिया जाता है।
- उच्च ब्याज दरों वाले ऋणों में मासिक भुगतान अधिक होता है - या कम-दर वाले ऋणों का भुगतान करने में अधिक समय लगता है।
- ऋण जमानत या असुरक्षित जैसे क्रेडिट कार्ड से संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित किया जा सकता है।
- रिवाइजिंग लोन या लाइन को फिर से खर्च, चुकाया और खर्च किया जा सकता है, जबकि टर्म लोन फिक्स्ड-रेट, फिक्स्ड-पेमेंट लोन हैं।
ऋण के प्रकार
कई कारक ऋण को अलग कर सकते हैं और उनकी लागत और शर्तों को प्रभावित कर सकते हैं।
सुरक्षित बनाम असुरक्षित ऋण
ऋण सुरक्षित या असुरक्षित हो सकते हैं। बंधक और कार ऋण सुरक्षित ऋण हैं, क्योंकि वे दोनों संपार्श्विक द्वारा समर्थित या सुरक्षित हैं।
क्रेडिट कार्ड और हस्ताक्षर ऋण जैसे ऋण असुरक्षित हैं या संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं हैं। असुरक्षित ऋण में आमतौर पर सुरक्षित ऋण की तुलना में अधिक ब्याज दर होती है, क्योंकि वे ऋणदाता के लिए जोखिम भरे होते हैं। एक सुरक्षित ऋण के साथ, ऋणदाता डिफ़ॉल्ट के मामले में संपार्श्विक को वापस कर सकता है। हालांकि, कई कारकों के आधार पर असुरक्षित ऋणों पर ब्याज दर बेतहाशा भिन्न होती है, जिसमें उधारकर्ता का क्रेडिट इतिहास भी शामिल है।
परिक्रमण बनाम कार्यकाल
ऋण को घूमने या शब्द के रूप में भी वर्णित किया जा सकता है। रिवाल्विंग एक ऐसे ऋण को संदर्भित करता है जिसे खर्च किया जा सकता है, चुकाया जा सकता है और फिर से खर्च किया जा सकता है, जबकि सावधि ऋण एक निर्धारित अवधि में समान मासिक किस्तों में चुकाए गए ऋण को संदर्भित करता है। एक क्रेडिट कार्ड एक असुरक्षित, घूमने वाला ऋण है, जबकि एक होम-इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOC) एक सुरक्षित, घूमने वाला ऋण है। इसके विपरीत, एक कार ऋण एक सुरक्षित, सावधि ऋण है, और एक हस्ताक्षर ऋण एक असुरक्षित, सावधि ऋण है।
ऋण के लिए विशेष विचार
ब्याज दरों का ऋण पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ता है और उधारकर्ता को अंतिम लागत। उच्च ब्याज दरों वाले ऋणों में उच्च मासिक भुगतान होता है - या कम ब्याज दरों वाले ऋणों की तुलना में अधिक भुगतान करने में अधिक समय लगता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई व्यक्ति 4.5% ब्याज दर के साथ एक किस्त या सावधि ऋण पर $ 5, 000 का ऋण लेता है, तो वे अगले पांच वर्षों के लिए $ 93.22 के मासिक भुगतान का सामना करते हैं। इसके विपरीत, यदि ब्याज दर 9% है, तो भुगतान $ 103.79 पर चढ़ जाते हैं।
उच्च ब्याज दरों वाले ऋणों में उच्च मासिक भुगतान होता है - या कम ब्याज दरों वाले ऋणों की तुलना में अधिक भुगतान करने में अधिक समय लगता है।
इसी तरह, अगर कोई व्यक्ति क्रेडिट कार्ड पर 6% ब्याज दर के साथ 10, 000 डॉलर का भुगतान करता है और वे हर महीने 200 डॉलर का भुगतान करते हैं, तो उन्हें शेष राशि का भुगतान करने में 58 महीने या लगभग पांच साल लगेंगे। 20% ब्याज दर के साथ, एक ही शेष राशि, और एक ही $ 200 मासिक भुगतान, कार्ड का भुगतान करने में 108 महीने या नौ साल लगेंगे।
सरल बनाम चक्रवृद्धि ब्याज
ऋण पर ब्याज दर को साधारण ब्याज या चक्रवृद्धि ब्याज पर सेट किया जा सकता है। साधारण ब्याज मूल ऋण पर ब्याज है, जो बैंक लगभग कभी उधारकर्ताओं से नहीं लेते हैं।
उदाहरण के लिए, मान लें कि कोई व्यक्ति बैंक से $ 300, 000 का बंधक निकालता है, और ऋण समझौता बताता है कि ऋण पर ब्याज दर 15% वार्षिक है। नतीजतन, उधारकर्ता को बैंक को $ 300, 000 x 1.15 = $ 345, 000 की मूल ऋण राशि का भुगतान करना होगा।
चक्रवृद्धि ब्याज पर ब्याज मिलता है और इसका मतलब है कि ब्याज में अधिक पैसा उधारकर्ता को देना पड़ता है। ब्याज न केवल मूलधन पर लागू होता है, बल्कि पिछले अवधि के संचित ब्याज पर भी लागू होता है। बैंक मानता है कि पहले वर्ष के अंत में, उधारकर्ता उस वर्ष के लिए मूलधन और ब्याज का भुगतान करता है। दूसरे वर्ष के अंत में, उधारकर्ता इसे पहले वर्ष के लिए मूलधन और ब्याज के साथ-साथ पहले वर्ष के लिए ब्याज पर ब्याज देता है।
ब्याज, जब चक्रवृद्धि पर ध्यान दिया जाता है, साधारण ब्याज पद्धति की तुलना में अधिक है, क्योंकि मूल ऋण राशि पर मासिक ब्याज लिया गया है, जिसमें पिछले महीनों से अर्जित ब्याज भी शामिल है। कम समय के फ्रेम के लिए, ब्याज की गणना दोनों विधियों के लिए समान होगी। जैसे-जैसे ऋण देने का समय बढ़ता है, दो प्रकार की ब्याज गणनाओं के बीच असमानता बढ़ती है।
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