अपनी खुद की 401 (के) प्रबंध: पेशेवरों और विपक्ष

401 (के) योजनाओं में प्रतिभागियों को लग सकता है कि उनके लिए उपलब्ध म्यूचुअल फंड प्रसाद की संकीर्ण स्लेट द्वारा प्रतिबंधित है। और व्यक्तिगत फंडों के भीतर, निवेशकों के पास अंतर्निहित शेयरों को चुनने के लिए शून्य नियंत्रण होता है, जो कि म्यूचुअल फंड प्रबंधकों द्वारा चुने जाते हैं, जो नियमित रूप से बाजार को कमजोर करते हैं।

सौभाग्य से, कई कंपनी की पेशकश स्वयं-निर्देशित या ब्रोकरेज विंडो फ़ंक्शन करती है, जो निवेशकों को अपने स्वयं के लिए 401 (के) योजनाओं का प्रबंधन करके अपने स्वयं के वित्तीय नियति पर शासन को जब्त करने का विकल्प देती है। लेकिन अपने आप इसे करने के लिए मार्ग लेने के पक्ष और विपक्ष दोनों हैं।

चाबी छीन लेना

• कई कंपनी के स्व-निर्देशित या ब्रोकरेज विंडो फ़ंक्शन प्रदान करते हैं, जो स्वयं को 401 (के) योजनाओं का प्रबंधन करते हैं।
• स्व-निर्देशित योजनाएं निवेश की एक व्यापक स्वाथ तक पहुंच प्रदान करती हैं, जिसमें अचल संपत्ति जैसी अनैतिक संपत्ति शामिल है।
• व्यापक निवेश विकल्प अप्रत्याशित कर परिणामों को आमंत्रित कर सकते हैं।

पेशेवरों

• अधिक निवेश विकल्प

• उच्च गुणवत्ता के निवेश

• अपने खुद के निवेश कौशल का उपयोग करें

विपक्ष

• अधिक शुल्क

• श्रम गहन शोध

• तरलता / पारदर्शिता का अभाव

अपनी खुद की 401 (के) योजना के प्रबंधन के नियम

अधिक विकल्प

स्व-निर्देशित योजनाएं अधिक निवेश विकल्प प्रदान करती हैं। म्यूचुअल फंड के अलावा, पोर्टफोलियो में एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ), व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड शामिल हो सकते हैं, साथ ही अचल संपत्ति जैसी अतिरिक्त संपत्ति भी हो सकती है।

"जब आप स्व-निर्देशित मार्ग पर जाते हैं, तो आप अब अपने 401 (के) प्लान के 15-18 सेट निवेश विकल्पों से बंधे नहीं हैं, " जॉन पी। डेली, सीएफपीआई, अध्यक्ष, डेली इन्वेस्टमेंट मैनेजमेंट, एलएलसी, कहते हैं। माउंट प्रॉस्पेक्ट, बीमार। "आप कस्टोडियन के प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध किसी भी स्टॉक, ईटीएफ, या म्यूचुअल फंड के बारे में खरीद सकते हैं। यह बहुत फायदेमंद हो सकता है, खासकर यदि आपकी योजना में सीमित निवेश विकल्प या कम गुणवत्ता वाले निवेश विकल्प हैं। "

गुणवत्ता

सीमित संख्या में म्यूचुअल फंडों के बजाय, ब्रोकरेज विंडोज़ विकल्पों की एक विस्तृत व्यापक पेशकश करते हैं, जिससे निवेशकों को उनकी चयन प्रक्रिया में अधिक भेदभाव होता है।

अनुभव

निवेश ज्ञान और कौशल के साथ वे अपने अनुभव को परीक्षण में डाल सकते हैं। यह पारंपरिक 401 (के) प्रबंधन के लिए एक प्रमुख लाभ हो सकता है।

अनुशासन

अनुशासित निवेशक जो बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान अपनी रचनाएं बनाए रखते हैं, स्व-निर्देशित 401 (के) में उपलब्ध अवसरों का फायदा उठा सकते हैं। इससे उन्हें किसी और द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड पर एक पैर जमा देता है।

निर्विवाद निवेश विकल्प

स्व-निर्देशित 401 (के) निवेशक अपने पोर्टफोलियो में अचल संपत्ति की परिसंपत्तियों और अन्य nontraditional निवेशों को शामिल कर सकते हैं, जो संभावित रूप से असाधारण कमाई के अवसर प्रदान कर सकते हैं। ये विकल्प नियमित 401 (के) निवेशकों के लिए उपलब्ध नहीं हैं।

यदि आप स्व-निर्देशित 401 (के) का चयन करते हैं, तो यह अनिवार्य है कि आप आईआरएस नियमों के बारे में जानते हैं जिसके बारे में निवेश की अनुमति नहीं है।

विपक्ष

अपने स्वयं के निवेश के प्रबंधन के लिए कई संभावित डाउनसाइड हैं।

नियम

स्व-निर्देशित 401 (के) एस के तहत उपलब्ध विकल्पों की अधिकता के बीच, कुछ अनिवार्य रूप से आईआरएस नियमों के कारण कुछ प्रकार के निवेशों को प्रतिबंधित करेंगे। इन नियमों से अपरिचित लोग मुसीबत में पड़ सकते हैं, और परिणामस्वरूप गंभीर कर परिणामों का सामना कर सकते हैं।

फीस

स्व-निवेशक जो म्यूचुअल फंड से परे भटकते हैं, या जो स्टॉक को बहुत अधिक बार व्यापार करते हैं, वे खुद को अत्यधिक फीस से दुखी हो सकते हैं जो संभवतः सबसे अधिक मिटा सकते हैं - यदि सभी नहीं, तो उनके लाभ के।

अनुभव का हीनता

कम अनुभवी निवेशक बारीकियों को याद कर सकते हैं जो पेशेवर प्रबंधक और वित्तीय सलाहकार पकड़ लेंगे।

"एक स्व-निर्देशित विकल्प होने का सबसे बड़ा बोनस प्रत्येक व्यक्तिगत निवेश के भीतर व्यय अनुपात को नियंत्रित करने की क्षमता है, " डेविड एस। हंटर, सीएफपी®, एशविले के अध्यक्ष, नेकां स्थित होरिजनस वेल्थ मैनेजमेंट, इंक। कहते हैं। इससे निवेश के हजारों विकल्प खुलते हैं, और हमेशा यह मौका होता है कि एक निवेशक विकल्पों से पंगु हो जाएगा और एक सेट-एंड-भूल-इट 401 (k) योजना के साथ उतना भाग नहीं ले सकता है। "

तरलता / पारदर्शिता का अभाव

कुछ nontraditional निवेश में पारदर्शिता और तरलता की कमी होती है, जो निवेशकों को अपने पदों को आसानी से खरीदने और बेचने से प्रतिबंधित कर सकती है। यह पारंपरिक स्टॉक और बॉन्ड से निपटने में आसानी के आदी लोगों के लिए एक कठोर जागृति हो सकती है।

इंडेक्स फंड एडवाइजर्स इंक के संस्थापक और अध्यक्ष, इरविन, कैलिफ़ोर्निया और लेखक मार्क हेबनेर कहते हैं, "अतिरिक्त शुल्क से परे, अपने स्वयं के 401 (के), अतिरिक्त शुल्क से परे, क्या आप संभावित रूप से अपने सबसे खराब दुश्मन बन रहे हैं"। "इंडेक्स फंड्स: 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स।" "कई निवेशक जो एक पेशेवर धन सलाहकार के साथ काम नहीं करते हैं, वे अक्सर अपनी दीर्घकालिक निवेश रणनीति तय करने के लिए अल्पकालिक बाजार आंदोलनों की अनुमति देते हैं। यह दृष्टिकोण संभावित रूप से विनाशकारी हो सकता है। बहुत अशांत समय के दौरान दीर्घकालिक प्रभाव। "

स्व-निर्देशित योजनाओं में मैं nvestors उनके शेयर होल्डिंग्स में विविधता लाने के लिए सुनिश्चित होना चाहिए, ताकि उनके पोर्टफोलियो में नकारात्मक जोखिम संरक्षण का निर्माण हो सके।

स्व-निर्देशित 401 (के) बनाम स्व-निर्देशित इरा

स्व-निर्देशित 401 (के) के अलावा, आईआरएस एक स्व-निर्देशित IRA का विकल्प भी प्रदान करता है। पेशेवरों और विपक्ष समान हैं। स्व-निर्देशित 401 (के) एस के साथ एक बड़ा अंतर बहुत अधिक योगदान सीमा है। दूसरे, स्व-निर्देशित 401 (के) योजनाएं ऋण की अनुमति देती हैं, हालांकि उन्हें प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। अंत में, निवेशकों को स्व-निर्देशित 401 (के) एस के लिए कस्टोडियन को नियुक्त करने की आवश्यकता नहीं है, हालांकि IRAs को एक ट्रस्टी की आवश्यकता होती है।

तल - रेखा

अपने स्वयं के पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने से निवेशकों को निवेश विकल्पों की एक विस्तृत सरणी मिल सकती है। लेकिन जब फीस, तरलता, और अन्य तत्वों की बात आती है, तो इसमें जटिलताएं भी होती हैं। जो लोग स्व-निर्देशित प्रतिज्ञा लेते हैं, उन्हें प्रक्रिया को सुचारू बनाने में मदद करने के लिए उपलब्ध साधनों को सीखने के लिए समय निकालना चाहिए।