काले धन को वैध बनाना
मनी लॉन्ड्रिंग एक आपराधिक गतिविधि से उत्पन्न बड़ी मात्रा में धन बनाने की प्रक्रिया है, जैसे कि ड्रग तस्करी या आतंकवादी फंडिंग, एक वैध स्रोत से आए हैं। आपराधिक गतिविधि के पैसे को गंदा माना जाता है, और इसे साफ दिखने के लिए यह प्रक्रिया "सराहना" होती है। मनी लॉन्ड्रिंग अपने आप में एक अपराध है।
चाबी छीन लेना
- अपराधी अवैध रूप से प्राप्त धन को साफ-सुथरा बनाने के लिए कई तरह के मनी लांड्रिंग तकनीक का इस्तेमाल करते हैं।
- ऑनलाइन बैंकिंग और क्रिप्टोकरेंसी ने अपराधियों का पता लगाने के बिना धन हस्तांतरण और वापस लेना आसान बना दिया है।
- मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम एक अंतर्राष्ट्रीय प्रयास बन गया है और अब इसके लक्ष्य के बीच आतंकवादी फंडिंग शामिल है।
मनी लॉन्ड्रिंग कैसे काम करती है
अवैध रूप से प्राप्त धन का प्रभावी ढंग से उपयोग करने की इच्छा रखने वाले आपराधिक संगठनों के लिए धन शोधन आवश्यक है। बड़ी मात्रा में अवैध नकदी से निपटना अक्षम और खतरनाक है। अपराधियों को वैध वित्तीय संस्थानों में पैसा जमा करने का एक तरीका चाहिए, फिर भी वे ऐसा केवल तभी कर सकते हैं जब यह वैध स्रोतों से आता दिखाई दे।
बैंकों को बड़े नकद लेनदेन और अन्य संदिग्ध गतिविधियों की रिपोर्ट करना आवश्यक है जो मनी लॉन्ड्रिंग के संकेत हो सकते हैं।
आम तौर पर तीन कदमों में मनी लॉन्ड्रिंग की प्रक्रिया होती है: प्लेसमेंट, लेयरिंग और इंटीग्रेशन।
- प्लेसमेंट "गंदा पैसा" वैध वित्तीय प्रणाली में डालता है।
- लेन-देन श्रृंखला और बहीखाता चाल के माध्यम से धन के स्रोत को छुपाता है।
- अंतिम चरण में, एकीकरण, अब-लुटे हुए धन को वैध खाते से वापस ले लिया जाता है, जिसका उपयोग अपराधियों के लिए उन उद्देश्यों के लिए किया जाता है।
सरल से लेकर बहुत जटिल तक, धन को लूटने के कई तरीके हैं। सबसे आम तकनीकों में से एक एक आपराधिक संगठन के स्वामित्व वाले वैध, नकदी-आधारित व्यवसाय का उपयोग करना है। उदाहरण के लिए, यदि संगठन एक रेस्तरां का मालिक है, तो यह रेस्तरां के माध्यम से और रेस्तरां के बैंक खाते में अवैध नकदी कीप करने के लिए दैनिक नकद प्राप्तियों को बढ़ा सकता है। उसके बाद आवश्यकतानुसार धनराशि निकाली जा सकती है। इस प्रकार के व्यवसायों को अक्सर "मोर्चों" के रूप में जाना जाता है।
मनी लॉन्ड्रिंग के एक अन्य सामान्य रूप में, जिसे स्मर्फिंग कहा जाता है (जिसे "संरचना" भी कहा जाता है), अपराधी कई छोटे खातों में नकदी के बड़े हिस्से को तोड़ता है, अक्सर पता लगाने से बचने के लिए, उन्हें कई अलग-अलग खातों में फैलता है। मुद्रा विनिमय को मुद्रा विनिमय, वायर ट्रांसफर, और "खच्चरों" के उपयोग के माध्यम से भी पूरा किया जा सकता है - तस्कर, जो सीमाओं के पार बड़ी मात्रा में नकदी को छीनते हैं और उन्हें विदेशी खातों में जमा करते हैं, जहां मनी-लॉन्ड्रिंग प्रवर्तन कम सख्त है।
अन्य मनी-लॉन्ड्रिंग विधियों में जवाहरात और सोने जैसी वस्तुओं में निवेश करना शामिल है जिन्हें आसानी से अन्य न्यायालयों में स्थानांतरित किया जा सकता है, अचल संपत्ति, जुआ, जालसाजी जैसी मूल्यवान संपत्तियों को निवेश करने और बेचने में; और शेल कंपनियों (निष्क्रिय कंपनियों या निगमों का उपयोग करना जो अनिवार्य रूप से केवल कागज पर मौजूद हैं)।
इलेक्ट्रॉनिक मनी लॉन्ड्रिंग
इंटरनेट ने पुराने अपराध पर एक नया स्पिन लगाया है। ऑनलाइन बैंकिंग संस्थानों का उदय, गुमनाम ऑनलाइन भुगतान सेवाओं और मोबाइल फोन के साथ पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) स्थानांतरण ने पैसे के अवैध हस्तांतरण का पता लगाना और भी मुश्किल बना दिया है। इसके अलावा, प्रॉक्सी सर्वर और एनोनिजिंग सॉफ्टवेयर का उपयोग मनी लॉन्ड्रिंग के तीसरे घटक को बनाता है, एकीकरण, यह पता लगाने में लगभग असंभव है- आईपी पते के बहुत कम या कोई निशान नहीं छोड़ने पर पैसा स्थानांतरित या वापस लिया जा सकता है।
ऑनलाइन नीलामियों और बिक्री, जुआ वेबसाइटों और आभासी गेमिंग साइटों के माध्यम से भी धन को लूटा जा सकता है, जहां बीमार धन को गेमिंग मुद्रा में परिवर्तित किया जाता है, फिर वापस वास्तविक, उपयोगी और अप्राप्य "स्वच्छ" धन में बदल दिया जाता है।
मनी लॉन्ड्रिंग के नए फ्रंट में बिटकॉइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी शामिल हैं। पूरी तरह से गुमनाम न रहते हुए, वे मुद्रा के अधिक पारंपरिक रूपों की तुलना में ब्लैकमेल योजनाओं, ड्रग व्यापार और अन्य आपराधिक गतिविधियों के कारण अपने रिश्तेदार गुमनामी के कारण तेजी से उपयोग किए जा रहे हैं।
एंटी-मनी-लॉन्ड्रिंग कानून (एएमएल) इस प्रकार के साइबर अपराधों को पकड़ने के लिए धीमा हो गया है, क्योंकि अधिकांश कानून अभी भी गंदे धन का पता लगाने पर आधारित हैं क्योंकि यह पारंपरिक बैंकिंग संस्थानों से गुजरता है।
मनी लॉन्ड्रिंग को रोकना
दुनिया भर की सरकारों ने हाल के दशकों में मनी लॉन्ड्रिंग से निपटने के लिए अपने प्रयासों को आगे बढ़ाया है, ऐसे नियमों के साथ जिन्हें वित्तीय संस्थानों को संदिग्ध गतिविधि का पता लगाने और रिपोर्ट करने के लिए सिस्टम लगाने की आवश्यकता होती है। इसमें शामिल धनराशि पर्याप्त है: पीडब्ल्यूसी के 2018 के सर्वेक्षण के अनुसार, वैश्विक मनी लॉन्ड्रिंग लेनदेन का खाता लगभग $ 1 ट्रिलियन से $ 2 ट्रिलियन सालाना है, या वैश्विक जीडीपी का कुछ 2% से 5% है।
1989 में, ग्रुप ऑफ सेवन (जी -7) ने अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर मनी लॉन्ड्रिंग से लड़ने के प्रयास में फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (FATF) नामक एक अंतर्राष्ट्रीय समिति का गठन किया। 2000 के दशक की शुरुआत में, आतंकवाद के वित्तपोषण से निपटने के लिए इसके दायरे का विस्तार किया गया था।
संयुक्त राज्य अमेरिका ने 1970 में बैंकिंग सिक्योरिटी अधिनियम पारित किया, जिसके लिए वित्तीय संस्थानों को एक संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (SAR) पर, ट्रेजरी विभाग को $ 10, 000 से ऊपर के नकद लेनदेन या किसी भी अन्य व्यक्ति को, जो संदिग्ध लगता है, को कुछ लेनदेन की रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है। ट्रेजरी विभाग को बैंक द्वारा उपलब्ध कराई गई जानकारी का उपयोग वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) द्वारा किया जाता है, जो इसे घरेलू आपराधिक जांचकर्ताओं, अंतर्राष्ट्रीय निकायों या विदेशी वित्तीय खुफिया इकाइयों के साथ साझा कर सकता है।
जबकि ये कानून आपराधिक गतिविधियों पर नज़र रखने में मददगार थे, मनी लॉन्ड्रिंग कंट्रोल एक्ट के पारित होने के साथ ही 1986 तक मनी लॉन्ड्रिंग को संयुक्त राज्य अमेरिका में अवैध नहीं बनाया गया था। 9/11 के आतंकवादी हमलों के तुरंत बाद, यूएसए पैट्रियट अधिनियम ने संगठित अपराध और मादक पदार्थों की तस्करी की रोकथाम के लिए डिज़ाइन किए गए खोजी उपकरणों को आतंकवादी जांच में उपयोग करने की अनुमति देकर धन-शोधन प्रयासों का विस्तार किया।
सर्टिफाइड ऑफ सर्टिफाइड एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग स्पेशलिस्ट (ACAMS) एक प्रोफेशनल पदनाम प्रदान करता है, जिसे सर्टिफाइड एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग स्पेशलिस्ट (CAMS) के रूप में जाना जाता है। सीएएमएस प्रमाणीकरण अर्जित करने वाले व्यक्ति ब्रोकरेज अनुपालन प्रबंधक, बैंक सिक्योरिटी एक्ट अधिकारी, वित्तीय खुफिया इकाई प्रबंधक, निगरानी विश्लेषक और वित्तीय अपराधों के खोजी विश्लेषकों के रूप में काम कर सकते हैं।
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