मासिक आय योजना (एमआईपी)
मासिक आय योजना (एमआईपी) एक प्रकार की म्यूचुअल फंड रणनीति है जो मुख्य रूप से नकदी प्रवाह के उत्पादन और पूंजी के संरक्षण के जनादेश के साथ ऋण और इक्विटी प्रतिभूतियों में निवेश करती है। एक एमआईपी का उद्देश्य लाभांश और ब्याज भुगतान के रूप में आय की एक स्थिर धारा प्रदान करना है। इसलिए, यह आमतौर पर सेवानिवृत्त व्यक्तियों या वरिष्ठ नागरिकों के लिए आकर्षक होता है जिनके पास मासिक आय के अन्य पर्याप्त स्रोत नहीं होते हैं।
चाबी छीन लेना
- एक मासिक आय विमान (एमआईपी) म्यूचुअल फंड की एक श्रेणी है जो लाभांश और ब्याज नकदी प्रवाह के माध्यम से स्थिर आय उत्पन्न करना चाहता है।
- एक एमआईपी अक्सर फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट्स, पसंदीदा शेयरों और लाभांश शेयरों सहित कम जोखिम वाली प्रतिभूतियों में निवेश करेगा।
- भारत में विशेष रूप से लोकप्रिय, एमआईपी सेवानिवृत्त लोगों के लिए सबसे अनुकूल हैं जो पूंजीगत लाभ के बजाय स्थिर आय की तलाश करते हैं।
मासिक आय योजनाओं को समझना
म्यूचुअल फंड स्कीम के रूप में एमआईपी का एसेट एलोकेशन अलग-अलग हो सकता है। कुछ, उदाहरण के लिए, इक्विटी प्रतिभूतियों में अपने कॉर्पस का 32% तक निवेश करते हैं। अन्य का उद्देश्य इस निवेश प्रकार को 10% तक कम रखना है। दृष्टिकोण के बावजूद, इक्विटी एक्सपोज़र के माध्यम से मुनाफे को अधिकतम करने के लिए समर्पित एक हिस्से के साथ स्थिर रिटर्न को लक्षित करने के लिए निवेश के थोक ऋण प्रतिभूतियों में हैं। निवेश किए गए इक्विटी के प्रकार अलग-अलग होते हैं। कुछ फंड मुख्य रूप से छोटी, मध्यम या बड़े आकार की कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करके इक्विटी एक्सपोजर को सीमित करते हैं। अन्य मिश्रित दृष्टिकोण का उपयोग करेंगे।
भले ही इन फंडों को मासिक आय योजना कहा जाता है, लेकिन एमआईपी मासिक आय की गारंटी नहीं देते हैं। बाजार मजबूत होने पर निवेशकों को आय की एक स्थिर धारा की उम्मीद हो सकती है, लेकिन भालू बाजारों में मंदी देखी जा सकती है। इक्विटी एक्सपोजर का स्तर बाजार की अस्थिरता से प्रभावित होता है। चूंकि स्टॉक होल्डिंग्स की कीमत में उतार-चढ़ाव की संभावना अधिक होती है, वे आमतौर पर पूरे फंड का एक सीमित हिस्सा होते हैं।
एमआईपी भारत में निवेशकों के बीच सबसे लोकप्रिय हैं।
निवेश का मिश्रण
MIP में निवेश करने का निर्णय लेते समय निवेशकों को अपनी आय की जरूरतों और जोखिम सहिष्णुता पर पूरा ध्यान देने की आवश्यकता है। मासिक लाभांश भुगतान करने के लिए फंड की कोई बाध्यता नहीं है। जब मुनाफा कमजोर होता है, तो वह भुगतान करना पूरी तरह से छोड़ सकता है। वास्तव में, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) म्युचुअल फंड को आय या लाभांश की गारंटी नहीं देता है।
सही निवेशक के लिए, एक एमआईपी रिटायरमेंट के लिए स्थिर आय की पेशकश कर सकता है। समस्या तब आती है जब लोग सेवानिवृत्ति पर पहुंचते हैं और अपने मासिक खर्च का समर्थन करने के लिए अलग-अलग मात्रा में यादृच्छिक निकासी करते हुए अपने घोंसले अंडे खर्च करते हैं। एक मासिक आय योजना प्रत्येक माह स्थिर आय प्रदान कर सकती है, जो अधिक सटीक मासिक बजट के लिए अनुमति देती है। सावधानीपूर्वक मासिक बजट से अधिक खर्च करने के जोखिम से बचने में मदद मिल सकती है। एक ही उद्देश्य एक वार्षिकी में मौजूद है।
मासिक आय योजनाओं का कर लगाना
संयुक्त राज्य अमेरिका में, एमआईपी फंडों पर मानक ब्याज और लाभांश गणना का उपयोग करके कर लगाया जाता है। भारत में, एक एमआईपी को कराधान प्रयोजनों के लिए एक ऋण योजना के रूप में माना जाता है। भारतीय कर कानून इस मुद्रा को किसी भी फंड पर लागू करता है जो अपनी संपत्ति का 65% से कम स्टॉक में निवेश करता है।
अन्य फंडों की तरह, तीन साल से पहले बेचे गए निवेश से होने वाली कमाई अल्पकालिक पूंजीगत लाभ है। अल्पकालिक लाभ को आय के रूप में गिना जाता है और निवेशक के आयकर स्लैब के अधीन होता है। तीन साल की सीमा के बाद होने वाली बिक्री, दीर्घावधि पूंजीगत लाभ है, जिसमें अनुक्रमण लाभ के साथ 20% कर लगाया गया है।
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