नॉनपरफॉर्मिंग लोन (NPL)

नॉनफ़ॉर्मिंग लोन क्या है?

एक नॉनफ़ॉर्मिंग ऋण (एनपीएल) उधार ली गई धनराशि है, जिस पर ऋणी ने एक निर्दिष्ट अवधि के लिए निर्धारित भुगतान नहीं किया है। यद्यपि गैर-ऋण स्थिति के सटीक तत्व अलग-अलग होते हैं, विशिष्ट ऋण की शर्तों के आधार पर, "कोई भुगतान नहीं" को आमतौर पर मूलधन या ब्याज के शून्य भुगतान के रूप में परिभाषित किया जाता है। निर्दिष्ट अवधि उद्योग और ऋण के प्रकार पर भी निर्भर करती है। आमतौर पर, हालांकि, अवधि 90 दिन या 180 दिन है।

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ग़ैर निष्पादक ऋण

कैसे एक गैर ऋण ऋण कार्य करता है

एक नॉनफ़ॉर्मिंग लोन (NPL) डिफ़ॉल्ट या डिफ़ॉल्ट के करीब माना जाता है। एक बार जब कोई ऋण चुकता नहीं होता है, तो ऋणी इसे पूरी तरह से चुका देगा। यदि ऋणदाता एनपीएल पर फिर से भुगतान शुरू करता है, तो यह एक रीपरफॉर्मिंग ऋण बन जाता है, भले ही देनदार सभी छूटे हुए भुगतानों पर पकड़ में नहीं आया हो।

बैंकिंग में, वाणिज्यिक ऋणों को गैर-लाभकारी माना जाता है यदि ऋणी ने 90 दिनों के भीतर ब्याज या मूलधन का शून्य भुगतान किया है, या 90 दिनों के कारण है। एक उपभोक्ता ऋण के लिए, 180 दिन पूर्व देय इसे एनपीएल के रूप में वर्गीकृत करता है।

चाबी छीन लेना

• एक नॉनफ़ॉर्मिंग लोन (NPL) एक ऐसा लोन है जिसमें उधारकर्ता ने कुछ समय के लिए मूलधन या ब्याज का कोई निर्धारित भुगतान नहीं किया है।
• यदि उधारकर्ता 90 दिनों के अतीत में है, तो बैंकिंग में, वाणिज्यिक ऋण को गैर-लाभकारी माना जाता है।
• अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष उन ऋणों पर विचार करता है जो भविष्य के भुगतानों को लेकर अनिश्चितता के कारण 90 दिनों से कम समय तक बने रहते हैं।

नॉनफॉर्मफॉर्मिंग लोन के प्रकार

एक ऋण कई मायनों में "नॉनफ़ॉर्मिंग लोन" की स्थिति प्राप्त कर सकता है। NPL के उदाहरणों में शामिल हैं:

• एक ऋण जिसमें 90 दिनों के ब्याज की पूंजी को एक समझौते या मूल समझौते में संशोधन के कारण, पुनर्वित्त, पुनर्वित्त या विलंबित किया गया है।
• एक ऋण जिसमें भुगतान 90 दिनों से कम देर से होता है, लेकिन ऋणदाता को अब विश्वास नहीं होता है कि देनदार भविष्य के भुगतान करेगा।
• एक ऋण जिसमें मूल चुकौती की परिपक्वता तिथि हुई है, लेकिन ऋण का कुछ अंश बकाया रहता है।

नॉनफॉर्मफॉर्मिंग लोन की आधिकारिक परिभाषा

कई अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्राधिकरण नॉनफ़ॉर्मिंग ऋणों के निर्धारण के लिए विशिष्ट दिशानिर्देश प्रदान करते हैं।

यूरोपीय सेंट्रल बैंक

यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) को यूरो क्षेत्र के केंद्रीय बैंकों में जोखिम जोखिमों का मूल्यांकन करने के लिए संपत्ति और परिभाषा तुल्यता की आवश्यकता होती है। ईसीबी कई मानदंडों को निर्दिष्ट करता है जो एनपीएल वर्गीकरण का कारण बन सकते हैं जब यह भाग लेने वाले बैंकों पर तनाव परीक्षण करता है।

2014 में, ईसीबी ने ऋणों को परिभाषित करने के लिए एक व्यापक मूल्यांकन और विकसित मापदंड का प्रदर्शन किया, यदि वे हैं:

1. ९ ० दिन पिछले, भले ही वे डिफ़ॉल्ट या बिगड़ा नहीं हैं
2. यूएस GAAP और अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय रिपोर्टिंग मानकों (IFRS) बैंकों के लिए लेखांकन की बारीकियों के संबंध में बिगड़ा
3. डिफ़ॉल्ट में कैपिटल रिक्वायरमेंट रेग्युलेशन के अनुसार

2018 में जारी किए गए एक परिशिष्ट में ऋणदाताओं के लिए समय सीमा निर्धारित की गई है कि वे नॉनफ़ॉर्मिंग लोन को कवर करने के लिए अलग से फंड निर्धारित करें: दो से सात साल, इस पर निर्भर करता है कि लोन सुरक्षित था या नहीं। 2019 तक, यूरोज़ोन के ऋणदाताओं के पास अभी भी लगभग 990 बिलियन डॉलर मूल्य की गैर-ऋणात्मक पुस्तकें हैं।

एक नॉनफ़ॉर्मिंग लोन (एनपीएल) वह है जिसमें किसी भी कारण से ब्याज या मूलधन का भुगतान निर्धारित दिनों के लिए नहीं किया जाता है।

अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष

अंतर्राष्ट्रीय मुद्रा कोष (आईएमएफ) भी एक गैर-निष्पादित ऋण वर्गीकरण के लिए कई मानदंड निर्धारित करता है।

2005 में, IMF ने ऋण के रूप में नॉनफ़ॉर्मिंग ऋणों को परिभाषित किया:

1. देनदारों ने कम से कम 90 दिनों या उससे अधिक समय में ब्याज और / या मूल भुगतान का भुगतान नहीं किया है
2. 90 दिनों या उससे अधिक के बराबर ब्याज भुगतान को समझौते से पूंजीकृत, पुनर्वित्त या विलंबित किया गया है
3. भुगतान में 90 दिनों से कम की देरी हुई है, लेकिन उच्च अनिश्चितता के साथ आते हैं या कोई निश्चित ऋणी भविष्य में भुगतान नहीं करेगा

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