योग्य बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी)
योग्य बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी) का भुगतान घर के मालिकों द्वारा किया जाता है जो संघीय आवास प्रशासन (एफएचए) ऋण लेते हैं। 2017 तक कर कटौती और नौकरियां अधिनियम तक, योग्य बंधक बीमा प्रीमियम स्वीकार्य बंधक ब्याज के अलावा घटाया गया था। कर कानून हर साल बदलते हैं और वे वर्तमान में कटौती योग्य नहीं हो सकते हैं।
BREAKING DOWN योग्य बंधक बीमा प्रीमियम (MIP)
संघीय आवास प्रशासन उधारदाताओं उच्च जोखिम वाले उधारकर्ताओं के खिलाफ खुद को बचाने के लिए एक उपकरण के रूप में योग्य बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी) का उपयोग करते हैं। चूंकि एफएचए ऋण 3.5% से कम भुगतान के साथ हो सकते हैं, और क्रेडिट स्कोर 500 के साथ कम होने के साथ, ये ऋण अक्सर डिफ़ॉल्ट होते हैं।
एफएचए बंधक को हर उधारकर्ता को बंधक बीमा की आवश्यकता होती है। इसके विपरीत, पारंपरिक ऋणों को केवल निजी बंधक बीमा (पीएमआई) नीतियों की आवश्यकता होती है यदि डाउनपेमेंट राशि संपत्ति की खरीद मूल्य का 20% से कम है। प्रत्येक एफएचए ऋण के लिए ऋण राशि का 1.75%, और 0.45% से 1.05% की वार्षिक प्रीमियम दोनों की आवश्यकता होती है। अग्रिम प्रीमियमों का भुगतान ऋण जारी करने पर होता है। सटीक वार्षिक लागत का निर्धारण ऋण की अवधि, उधार ली गई राशि और ऋण-से-मूल्य अनुपात से होता है।
प्रत्येक महीने, ऋण की भुगतान राशि मूल भुगतान के साथ 12 महीनों से विभाजित वार्षिक प्रीमियम को दर्शाती है। आमतौर पर मासिक शुल्क में जोड़े जाने वाले अन्य शुल्कों में संपत्ति कर और गृहस्वामी के बीमा कवरेज के लिए एस्क्रो राशि शामिल है।
योग्य बंधक बीमा रद्द करना
एक पारंपरिक ऋण का उपयोग करते हुए, खरीदार ऋण के मूल्य का 20% भुगतान करने के बाद, या ऋण के 11 वर्ष का होने के बाद पीएमआई को रद्द कर सकता है। हालाँकि, FHA आपको इस कमी को लेने की अनुमति नहीं दे सकता है। यह सब उस तारीख पर निर्भर करेगा जो आपने अपना ऋण लिया था।
- 31 दिसंबर, 2000 और 3 जुलाई, 2013 के बीच, यदि आपने ऋण-से-मूल्य (LTV) की कम से कम 78% राशि का भुगतान किया है, तो आप ऋणदाता से MIP को रद्द करने के लिए कह सकते हैं।
- 3 जुलाई, 2013 के बाद, यदि आपने ऋण उत्पत्ति के समय घर के मूल्य के 10% से कम का भुगतान किया, तो आपको ऋण के जीवन के लिए एमआईपी का भुगतान करना होगा। एफएचए ऋण पर योग्य बंधक बीमा (एमआईपी) को हटाने का एकमात्र तरीका इसे गैर-एफएचए उत्पाद में पुनर्वित्त करना है।
उधारकर्ता जो एक पारंपरिक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, भले ही वे निजी बंधक बीमा का भुगतान करेंगे, एफएचए ऋण को भी देखना चाहिए, जो बेहतर सौदा होगा। कम क्रेडिट स्कोर वाले लोग एफएचए बंधक के साथ बेहतर कर सकते हैं, हालांकि, खासकर अगर वे 10% डाउनपेमेंट कर सकते हैं। साथ ही, कुछ ऋणदाता डाउनपेमेंट राशि को कवर करने के लिए एक अलग ऋण प्रदान करने में सक्षम हो सकते हैं। अपने कर एकाउंटेंट, वित्तीय सलाहकार और अपने बैंक से बात करना सुनिश्चित करें कि आपकी स्थिति के लिए कौन सा ऋण सबसे अच्छा समझ में आता है।
( निजी बंधक बीमा से बचने के लिए 6 कारणों पर बंधक बीमा के बारे में और पढ़ें कैसे करें निजी बंधक बीमा )
योग्य बंधक बीमा प्रीमियम के कर निहितार्थ
हर साल, आपके ऋणदाता को आपको और आईआरएस दोनों को फॉर्म 1098 बंधक ब्याज विवरण भेजने की आवश्यकता होती है। यह फ़ॉर्म पिछले एक साल में आपके बंधक भुगतानों को सूचीबद्ध करता है और आपके आयकर को प्रभावित कर सकता है। एमआईपी या पीएमआई प्रीमियम की कुल राशि फॉर्म के बॉक्स 5 में होगी। किसी भी प्रकार के बंधक बीमा के लिए कटौती का दावा करने के लिए, आपको ब्याज भुगतान अनुभाग के तहत अनुसूची ए का उपयोग करके अपनी कटौती को पूरा करना होगा।
इन प्रीमियमों की कटौती 31 दिसंबर, 2017 को समाप्त हो गई थी, 2017 के टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट के पारित होने के लिए धन्यवाद। हालांकि, सार्वजनिक रूप से नाराजगी के बाद, राष्ट्रपति ट्रम्प ने 2018 के बिपर्टिसन बजट अधिनियम पर हस्ताक्षर किए, जो कि 30 कर एक्सटेंशन थे। 2017 कर वर्ष के लिए पूर्वव्यापी। बंधक बीमा प्रीमियम विस्तारित वस्तुओं में से एक था।
क्या 2018 के टैक्स फाइलिंग सीजन के लिए कटौती उपलब्ध रहेगी या नहीं। कटौती को स्थायी बनाने के लिए एचआर 109 वर्तमान में हाउस वेस एंड मीन्स समिति में बैठा है। कांग्रेस को इसे फिर से दिखाने के लिए कार्रवाई करने की आवश्यकता होगी।
अभी के लिए, बंधक बीमा प्रीमियम भुगतान कटौती योग्य नहीं हैं। लेकिन जब वे कटौती कर रहे थे, तब भी हर कोई उन्हें नहीं ले सकता था। योग्य बंधक बीमा प्रीमियम (एमआईपी) के लिए कटौती फाइलिंग स्थिति और समायोजित सकल आय (एजीआई) दोनों पर निर्भर करती है। यह स्वीकार्य उधारकर्ता की एजीआई सीमा पर हर कदम के लिए 10% कम करता है। यह पूरी तरह से उन लोगों के लिए गायब हो जाता है जो $ 54, 500, या संयुक्त फिलर्स के लिए $ 109, 000 से अधिक कमाते हैं।
(इन्वेस्टोपेडिया के बंधक बीमा क्या है? )