शीर्ष कंपनियां जो 529 योजनाओं का प्रबंधन करती हैं
कॉलेज के बचत खातों में, 529 योजनाएं अपने कर लाभों के कारण सबसे लोकप्रिय प्रकारों में से एक बन गई हैं और छात्र के बहुमत की उम्र तक पहुंचने के बाद भी धन का नियंत्रण बनाए रखने की दाता की क्षमता। सीमित निवेश विकल्प और उच्च बिक्री शुल्क के दिन इस क्षेत्र से काफी हद तक गायब हो गए हैं। इसके अलावा, अधिक राज्य और योजनाएँ न्यूनतम शुल्क और व्यय के साथ विकल्पों की एक विस्तृत सारणी की पेशकश कर रहे हैं।
बेशक, कुछ योजनाओं ने दूसरों की तुलना में बेहतर निवेश परिणाम उत्पन्न किए हैं, और कुछ राज्य संघीय लोगों को जोड़ने के लिए अधिक राज्य कर लाभ प्रदान करते हैं। सभी समान, यह हमेशा आपके गृह राज्य द्वारा प्रस्तावित योजना का उपयोग करने के लिए समझ में नहीं आ सकता है, भले ही राज्य में कटौती उपलब्ध हो। यहाँ कुछ शीर्ष प्रदर्शन करने वाले 529 योजना प्रदाताओं की सूची दी गई है।
निवेश प्रदर्शन
529 योजना प्रदाताओं द्वारा पोस्ट किए गए निवेश रिटर्न की तुलना करने के लिए Savingforcollege.com सबसे अच्छे स्रोतों में से एक है। साइट ने एक संगठित रैंकिंग प्रणाली बनाई है जो विभिन्न प्रकार की योजना को सात बुनियादी परिसंपत्ति-आवंटन श्रेणियों जैसे कि इक्विटी और अल्पावधि में तोड़ने के लिए कठोर पद्धति का उपयोग करती है। ब्रोकर बिक्री और प्रत्यक्ष-खरीद दोनों कार्यक्रमों से 3, 000 से अधिक विकल्प शामिल करते हैं।
पोर्टफोलियो का एक सबसेट जो एक-दूसरे के समान होता है, प्रत्येक योजना से चुने जाते हैं और फिर एक-दूसरे के खिलाफ एक प्रतिशतता प्राप्त करने के लिए रैंक किया जाता है, जिसमें कम प्रतिशत संख्या उच्च लोगों की तुलना में बेहतर होती है। निवेश रिटर्न को फिर 1-, 3-, 5- और 10 साल की अवधि के लिए रैंक किया जाता है। 2014 की दूसरी तिमाही के लिए, साइट ने प्रत्यक्ष-खरीद योजनाओं के लिए निम्नलिखित शीर्ष दस योजना प्रदाताओं को सूचीबद्ध किया, जो सीधे उपभोक्ताओं को बेचती थीं। ये हैं 10 साल के प्रदर्शन की रैंकिंग:
श्रेणी | राज्य | योजना | प्रतिशतता |
1 | अलास्का | टी। रोवे प्राइस कॉलेज बचत योजना | 22.72 |
2 | यूटा | यूटा शैक्षिक बचत योजना (UESP) | 23.64 |
3 | अलास्का | अलास्का कॉलेज बचत योजना के विश्वविद्यालय | 23.81 |
4 | लुइसियाना | स्टार्ट सेविंग प्रोग्राम | 36.24 |
5 | न्यूयॉर्क | न्यूयॉर्क का 529 कॉलेज बचत कार्यक्रम - प्रत्यक्ष योजना | 36.35 |
6 | कान्सास | श्वाब 529 कॉलेज बचत योजना | 37.55 |
7 | नेवादा | यूएसएए 529 कॉलेज बचत योजना | 38.16 |
8 | मैरीलैंड | कॉलेज बचत योजनाएं मैरीलैंड की - कॉलेज निवेश योजना | 40.24 |
9 | नेवादा | मोहरा 529 बचत योजना | 40.96 |
10 | वर्जीनिया | वर्जीनिया 529 इनवेस्ट | 42.23 |
राज्य कर कटौती
देखें कि आपका राज्य 529 की योजना में एक निश्चित स्तर तक योगदान के लिए राज्य कर कटौती प्रदान करता है: 33 राज्य और कोलंबिया जिला करते हैं। उदाहरण के लिए, कैनसस लर्निंग क्वेस्ट दाताओं को उनके योगदानों के लिए उनके कैनसस रिटर्न पर प्रति वर्ष $ 6, 000 तक की कटौती मिल सकती है। वास्तव में, कन्सास, मेन और पेंसिल्वेनिया को कटौती लेने के लिए निवासियों को अपने गृह राज्य में योजनाओं में योगदान करने की आवश्यकता नहीं है।
कुछ राज्यों में उनके योगदान पर डॉलर की सीमा नहीं है, जबकि अन्य आपको भविष्य में कटौती के लिए अतिरिक्त योगदान देने की अनुमति देते हैं (हालांकि जो राशि आगे बढ़ाई जा सकती है वह राज्य द्वारा भिन्न होती है)। कुछ राज्य दानदाताओं पर आय सीमा भी लगाते हैं, जो उन्हें कटने से निश्चित स्तर से ऊपर समायोजित सकल आय के साथ रोकते हैं। लेकिन यह कारक यह तय करने के लिए प्रयोग नहीं किया जाना चाहिए कि कौन सी योजना सबसे अच्छी है।
यदि आपके राज्य की योजना में खराब निवेश विकल्प और उच्च शुल्क हैं, तो आप शायद राज्य-कर कटौती (अगर वहाँ एक है) और अन्य किसी योजना को खरीदने से बेहतर होंगे। कटौती के साथ और उसके बिना अपने कर रिटर्न का अनुमान लगाने की कोशिश करें कि आपको यह देखने को मिल सकता है कि आप वास्तव में यहाँ क्या हासिल करेंगे; एक वित्तीय योजनाकार आपकी टैक्स बचत को निवेश रिटर्न में किसी भी अंतर से तुलना करने में आपकी मदद करने में सक्षम हो सकता है यह देखने के लिए कि बेहतर विकल्प क्या है।
अन्य क्षेत्रों में सर्वश्रेष्ठ
बेशक, 529 प्रदाताओं की तुलना करते समय विचार करने के लिए अन्य कारक हैं। किपलिंगर ने 2013 में अन्य क्षेत्रों में बाहर रहने वाले प्रदाताओं की एक सूची पोस्ट की है। ऊटा का शैक्षिक बचत योजना ट्रस्ट सबसे कम निवेश शुल्क के साथ आया है, जिसमें वानुगार्ड फंड का एक पोर्टफोलियो का उपयोग किया गया है, जो प्रति वर्ष 0.4% से कम शुल्क लेता है, साथ ही एक वार्षिक रखरखाव शुल्क भी। $ 20 तक।
मैरीलैंड कॉलेज इनवेस्टमेंट प्लान को टी। रोवे प्राइस से कम लागत के मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो में सर्वश्रेष्ठ फंड के रूप में सूचीबद्ध किया गया था।
मिशिगन एजुकेशनल सेविंग प्रोग्राम को जोखिम-ग्रस्त निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प प्रदान करने का श्रेय दिया गया था, जो अपना पैसा स्टॉक में नहीं रखना चाहते हैं। इस कार्यक्रम में एक गारंटीकृत निधि शामिल है जो ट्रेजरी नोट इंडेक्स के आधार पर ब्याज की दर का भुगतान करती है। यह TIAA-CREF, योजना के संरक्षक, "बॉन्ड फंड्स की ओर अधिक झुका हुआ है", किपलिंगर की रिपोर्ट से धन का एक पोर्टफोलियो भी प्रदान करता है।
नेब्रास्का के कॉलेज बचत योजना को निवेश विकल्पों के सर्वश्रेष्ठ चयन के साथ योजना के रूप में चुना गया था, जिसमें पिम्को, मोहरा, अमेरिकी शताब्दी और निष्ठा के 20 फंड शामिल थे।
अंत में, किपलिंगर को वर्जीनिया कॉलेजअमेरिका योजना के रूप में सलाहकारों द्वारा बेची गई सबसे अच्छी योजना का स्थान मिला। इस योजना में शुल्क थोड़ा अधिक है, लेकिन सलाहकार 22 अमेरिकी फंड का उपयोग करके पोर्टफोलियो बना सकते हैं।
किपलिंगर ने प्रत्येक राज्य में सर्वश्रेष्ठ 529 प्रदाता की अपनी पसंद को सूचीबद्ध किया है, प्रत्येक के लिए एक तर्क और उस राज्य के कर या अन्य नियमों की चर्चा की है। उदाहरण के लिए, इसने उच्च शिक्षा 529 फंड के प्रत्यक्ष-बिक्री वाले संस्करण को अलबामा के लिए अपनी कम फीस और कर लाभ के कारण सर्वश्रेष्ठ विकल्प के रूप में चुना।
NerdWletlet की समीक्षा ने टीडी अमेरिट्रेड को 2013 में किसी भी प्रकार के राज्य कर कटौती के लिए पात्र नहीं होने वाले दाताओं के लिए सर्वश्रेष्ठ 529 योजना के प्रायोजक के रूप में सूचीबद्ध किया। कंपनी परिष्कृत निवेशकों के लिए कई निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करती है, जिसमें एक पुनर्वित्त पोर्टफोलियो भी शामिल है। बच्चे के रूप में अधिक रूढ़िवादी कॉलेज की उम्र के पास है। इसमें कम शुल्क और पुरस्कार विजेता ग्राहक सेवा है, साथ ही एक उपयोगकर्ता के अनुकूल ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म भी है।
तल - रेखा
529 योजना बाजार आगे बढ़ने और भविष्य के लिए अधिक प्रतिस्पर्धी बनने की संभावना रखेगा। आपके लिए सबसे अच्छी योजना आपके राज्य कर नियमों, आपके जोखिम सहिष्णुता और समय क्षितिज और आपके द्वारा आवश्यक पेशेवर सहायता की मात्रा पर निर्भर करेगी।
529 योजनाओं के बारे में अधिक जानकारी के लिए, अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श करें या www.savingforcollege.com पर जाएं - हालांकि, केवल साइट के प्रीमियम सेवा के सदस्यों के पास दलालों और शुल्क-आधारित वित्तीय योजनाकारों के माध्यम से बेची गई योजनाओं की रैंकिंग तक पहुंच है। 529 योजना में बचत के लिए शीर्ष रणनीतियाँ भी देखें और अपनी 529 योजना को कैसे और कब स्विच करें ।
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