वार्षिक ग्राहक वित्तीय समीक्षा के लिए शीर्ष युक्तियाँ

सबसे अच्छी चीजों में से एक जो वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को प्रदान कर सकते हैं, वह उनकी वित्तीय स्थिति की वार्षिक समीक्षा है। जबकि यह सहज लग सकता है, सभी सलाहकार ऐसा नहीं करते हैं।

ये सत्र क्लाइंट और वित्तीय सलाहकार दोनों के लिए फायदेमंद हैं। हालांकि, आदर्श रूप में, पूरे साल संचार जारी है, आमने-सामने की बैठक यह चर्चा करने के लिए समर्पित है कि ग्राहक कहां है और पिछले 12 महीनों में क्या बदल गया है, एक त्वरित ईमेल की तुलना में बहुत अधिक गहराई से बातचीत कर सकता है। या फोन कॉल।

यहां एक सार्थक ग्राहक वित्तीय समीक्षा के संचालन के लिए कुछ सुझाव दिए गए हैं, साथ ही ऐसे प्रश्नों की एक लॉन्ड्री सूची भी है, जिनका इस तरह की बैठक के दौरान उत्तर दिया जाना चाहिए। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: नए प्रस्तावों में ग्राहकों की मदद कैसे करें। )

निवेश की समीक्षा से परे जाएं

एक ग्राहक की पोर्टफोलियो की समीक्षा करना निश्चित रूप से वित्तीय समीक्षा करने का एक महत्वपूर्ण कारण है। समीक्षा में इस बात की चर्चा होती है कि ग्राहक अपनी वित्तीय योजना की तुलना में क्या कर रहा है, और वह अपने विभिन्न लक्ष्यों की ओर कैसे आगे बढ़ रहा है, जैसे कि सेवानिवृत्ति और कॉलेज के लिए बचत।

यह इन स्पष्ट विषयों से परे है, हालांकि, जहां इन बैठकों में वास्तविक मूल्य निहित है। आपको ग्राहक से यह पूछने की ज़रूरत है कि उसके जीवन में क्या चल रहा है, यह निर्धारित करने के लिए कि आप उसके लिए क्या कर रहे हैं, यह कैसे प्रभावित कर सकता है। मुख्य जानकारी में उसके वर्तमान रोजगार / कैरियर की स्थिति, स्वास्थ्य संबंधी कोई समस्या या ग्राहक के जोखिम के बारे में कोई बदलाव शामिल हो सकते हैं।

परिसंपत्ति आवंटन

यह समीक्षा करने के लिए सबसे महत्वपूर्ण तत्वों में से एक है। क्या निवेश योजना में निर्धारित लक्ष्य श्रेणियों के भीतर ग्राहक का आवंटन है? विशेष रूप से 2016 में बाजारों में अस्थिरता के साथ, यह आश्चर्यजनक नहीं होगा यदि पोर्टफोलियो को फिर से लक्ष्य सीमा में वापस लाने की आवश्यकता है।

इसके अलावा, क्या लक्ष्य परिसंपत्ति आवंटन अभी भी उसकी स्थिति के अनुकूल है? क्या ग्राहक ऐतिहासिक स्टॉक मार्केट की गिरावट के साथ असुविधा का स्तर व्यक्त कर रहा है जो हमने 2016 की शुरुआत में देखा है?

कर योजना

हालांकि निवेश के फैसले को कर विचारों से प्रेरित नहीं होना चाहिए, लेकिन कर योजना फिर भी महत्वपूर्ण है। क्या ग्राहक की संपत्ति उचित खातों में स्थित है? धर्मार्थ झुकाव वाले लोगों के लिए, क्या ऐसी सराहना की गई प्रतिभूतियाँ हैं जिनका उपयोग कर-कुशल तरीके से दान करने के लिए किया जा सकता है? (अधिक के लिए, देखें: फीस और फंड की लागत ग्राहकों के रिटायरमेंट को कैसे बर्बाद कर सकती है। )

क्या क्लाइंट की आय में काफी बदलाव आया है? यदि इस वर्ष उसकी आय कम होगी, तो शायद कुछ रोरा इरा के लिए उसकी पारंपरिक आईआरए संपत्ति में से कुछ का रूपांतरण उचित हो सकता है।

2015 के टैक्स-एक्सटेंडर या पीएटीएच कानून ने कुछ प्रावधानों को स्थायी बना दिया, और अन्य को बढ़ा दिया। स्थायी किए गए प्रावधानों में 70.5 आयु वर्ग के लोगों के लिए आवश्यक न्यूनतम वितरण के लिए योग्य धर्मार्थ कटौती (QDC) प्रावधान था। यह उन ग्राहकों के लिए एक अच्छा नियोजन उपकरण है, जो दान के लिए इच्छुक हो सकते हैं, और उनकी वितरण राशि में से कुछ या सभी की आवश्यकता नहीं है।

इसमें कई प्रावधान शामिल थे जो छोटे व्यवसायों को प्रभावित करते थे।

एस्टेट योजना के मुद्दे

यह अक्सर एक ऐसा क्षेत्र है जो किसी अन्य कारण से उस तरफ धकेल दिया जाता है क्योंकि कई ग्राहक अपनी स्वयं की मृत्यु के बारे में सोचना पसंद नहीं करते हैं। फिर भी, यह महत्वपूर्ण है कि आप यह सुनिश्चित करें कि उनकी परिसंपत्तियों के वितरण के लिए ग्राहक की इच्छाओं को पूरा किया जाएगा वे अचानक मरने के लिए थे। कुछ मुद्दों को आसानी से निपटाया जा सकता है - जैसे कि यह सुनिश्चित करना कि सेवानिवृत्ति के खातों और जीवन बीमा पॉलिसियों पर लाभार्थी पदनाम ग्राहक की वर्तमान इच्छाओं को अद्यतन और प्रतिबिंबित करें।

यह सुनिश्चित करना कि सभी सेवानिवृत्ति खातों पर लाभार्थी पदनाम, प्रासंगिक कर्मचारी लाभ, जीवन बीमा पॉलिसी और अन्य वाहन जहां लाभ ऐसे पदनाम से गुजरते हैं, महत्वपूर्ण है, और समय-समय पर समीक्षा की जानी चाहिए। ये उपकरण लाभार्थी पदनाम पर निर्भर करते हैं और ग्राहक की इच्छा में नहीं है।

यह भी पूछना: क्या ग्राहक की पारिवारिक स्थिति बदल गई है? क्या किसी अन्य बच्चे या पोते के लिए जिम्मेदार है? क्या क्लाइंट की शादी हो गई? तलाकशुदा? क्या उसका जीवनसाथी मर गया?

बच्चों के साथ ग्राहकों के मामले में जो नाबालिग हैं, यह महत्वपूर्ण है कि ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में उन बच्चों के लिए उनके पास एक अभिभावक है। वित्तीय सलाहकारों को उनसे अपने संपत्ति नियोजन दस्तावेजों में लिखित रूप में यह आग्रह करना चाहिए, और समय-समय पर ग्राहक के साथ इस बात की समीक्षा करना सुनिश्चित करने के लिए कि वे तैयार रहें और यदि आवश्यक हो तो इस भूमिका को ग्रहण करने में सक्षम हों। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: औसत ग्राहक के लिए एस्टेट प्लानिंग टिप्स। )

सेवानिवृत्ति योजना के मुद्दे

ग्राहक की उम्र के बावजूद, निश्चित रूप से कुछ प्रकार की सेवानिवृत्ति-योजना के मुद्दे को संबोधित करने के लिए है।

संचय चरण में ग्राहकों के लिए - क्या वे सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त संचय की ओर ट्रैक कर रहे हैं? जबकि यह संख्या उन ग्राहकों के लिए मुश्किल हो सकती है जो सेवानिवृत्ति से 20 या अधिक वर्ष दूर हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि ग्राहक अपनी 401 (के) योजनाओं और अन्य वाहनों के माध्यम से यथासंभव बचत कर रहे हैं, ताकि यह सुनिश्चित हो सके एक ठोस सेवानिवृत्ति पर एक उचित शॉट।

ग्राहकों के लिए जो सेवानिवृत्ति के दस साल के भीतर हैं, प्रश्न अधिक महत्वपूर्ण और ठोस हैं। क्या ग्राहक के पास इस बात की स्पष्ट तस्वीर है कि उसकी सेवानिवृत्ति क्या होगी? वह कब तक आदर्श रूप से काम करना पसंद करेगा? उसकी जीवनशैली कितनी होगी?

क्या रणनीतियों की सेवानिवृत्ति योजनाओं का दावा करने वाले जोड़ों की सामाजिक सुरक्षा में हालिया बदलाव होंगे? वे सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल की लागत का भुगतान कैसे करेंगे?

वित्तीय सलाहकारों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि जीवन में इस बिंदु पर ग्राहकों की सेवानिवृत्ति आय के सभी संभावित स्रोतों के आसपास उनके हथियार हों। 401 (के) खातों से परे, इरा, और कर योग्य निवेश, पेंशन और सामाजिक सुरक्षा पर विचार किया जाना चाहिए। क्या ग्राहक पुराने नियोक्ता से पेंशन के लिए पात्र है? क्या वे यह सुनिश्चित करने के लिए उस नियोक्ता के संपर्क में हैं कि कंपनी यह जानती है कि निर्णय लेने के लिए समय आने पर वे उनसे कहाँ संपर्क करेंगे?

बीमा मुद्दे

क्या क्लाइंट के पास उसकी स्थिति के लिए पर्याप्त जीवन बीमा है? छोटे माता-पिता को आम तौर पर बड़े मृत्यु लाभ की आवश्यकता होती है, और कुछ फॉर्म या टर्म इंश्योरेंस अक्सर उपयुक्त होते हैं।

पुराने ग्राहकों को जीवित पति या संपत्ति नियोजन उद्देश्यों के लिए पर्याप्त सेवानिवृत्ति आय सुनिश्चित करने की आवश्यकता हो सकती है। बाद के मामले में, बड़े सम्पदा वाले ग्राहकों के लिए संपत्ति कर को कवर करने के लिए मृत्यु लाभ की आवश्यकता हो सकती है। वित्तीय सलाहकार ग्राहकों को उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए सही राशि और सही प्रकार की नीति को सुरक्षित करने में मदद करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।

उनके काम के वर्षों में ग्राहकों को विकलांगता बीमा होना चाहिए, चाहे उनके नियोक्ता के माध्यम से या निजी बीमा के माध्यम से। अंत में, ग्राहक के घर और दायित्व की रक्षा करने वाली नीतियों की उपेक्षा न करें।

तल - रेखा

ग्राहकों के साथ बैठकर उनकी समग्र वित्तीय स्थिति की औपचारिक समीक्षा करना क्लाइंट और वित्तीय सलाहकार दोनों के लिए मूल्यवान है। ग्राहक को एक व्यापक तस्वीर मिलती है कि वह वित्तीय योजना के साथ काम कर रहा है या नहीं। सलाहकार लाभ ग्राहक के दृष्टिकोण में अंतर्दृष्टि प्राप्त करता है, और सीखता है कि उसे अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के मामले में उसे कहां और कैसे सलाह देना है। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें: सलाहकारों के लिए एस्टेट प्लानिंग टिप्स। )