जब अच्छे लोग बुरे चेक लिखते हैं

यदि आपने कभी अपना चेकिंग खाता ओवरराइड किया है, तो आप जानते हैं कि ओवरड्राफ्ट शुल्क कितना दर्दनाक हो सकता है। जब आप ओवरस्पीड करते हैं तो आप बड़े समय का भुगतान करने से कैसे बच सकते हैं? बैंक कुछ प्रकार के ओवरड्राफ्ट सुरक्षा प्रदान करते हैं जो आपको शुल्क-मुक्त रख सकते हैं, लेकिन यह मत सोचिए कि वे सभी समान हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके ओवरड्राफ्ट प्लान को ओवरब्लाउन नहीं किया गया है, यह जानने के लिए आपको क्या चाहिए।

अपनी रक्षा कीजिये

ओवरड्राफ्ट होता है। चेक लिखने या डेबिट कार्ड के साथ कुछ खरीदने के लिए आपको केवल एक डेडबाइट होने की ज़रूरत नहीं है, यह पता लगाने के लिए कि आप गलत खाते का उपयोग कर रहे हैं, आपका पेचेक डिपॉज़िट अभी तक नहीं हुआ है या आपने केवल आपके द्वारा की गई राशि को गलत बताया है आपके चेकिंग खाते में है। और लगता है कि, उन मामलों में से प्रत्येक टिपिंग बिंदु हो सकता है जो आपके खाते को लाल रंग में गिरा देता है।

सादे और सरल, ओवरड्राफ्ट फीस से बचने का सबसे अच्छा तरीका है कि आप अपने खाते को ओवरराइड करने से बचें। इन दिनों इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग ने ओवरड्राफ्ट से बचाव को पहले से आसान बना दिया है। जब भी आप कम-बैलेंस सीमा को पार करते हैं, तो आप ईमेल या फोन अलर्ट प्राप्त कर सकते हैं, आप एक लंबित लेनदेन से पहले $ 0 के निशान से नीचे धनराशि स्थानांतरित कर सकते हैं और यहां तक ​​कि भरोसेमंद पुराना चेक रजिस्टर अभी भी आपके खर्चों पर नजर रखने के साधन के रूप में आसपास है।

हालांकि, यदि आप ओवरड्रॉ करते हैं, तो कुछ चीजें हैं जो आप सर्पिलिंग से नियंत्रण से बाहर रखने के लिए कर सकते हैं।

ओवरड्राफ्ट संरक्षण क्या है?

ओवरड्राफ्ट सुरक्षा आपके बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सेवा है जो आपके द्वारा अपने खाते को पूरा करने के बाद आपके द्वारा खरीदी गई चीजों के लिए भुगतान करती है। इसका मतलब है कि आप बाउंस किए गए चेक से बचेंगे, और आपके डेबिट लेनदेन अभी भी चलेंगे, भले ही आपके चेकिंग अकाउंट में कोई पैसा न हो।

ओवरड्राफ्ट सुरक्षा तब शुरू हुई जब बैंकों के पास पसंदीदा ग्राहक बढ़ाने का विवेक था, जब वे अपने खातों को ओवरराइड कर चुके थे। आखिरकार, हालांकि, ओवरड्राफ्ट सुरक्षा ने बैंकों के हिस्से पर उदार शिष्टाचार से स्विच को एक आकर्षक वित्तीय सेवा बना दिया। आज ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के कई प्रमुख प्रकार उपलब्ध हैं।

एक चीज जो ओवरड्राफ्ट सुरक्षा को इतना विवादास्पद बनाती है, वह यह है कि बैंक अक्सर ओवरड्राफ्ट फीस के साथ सूदखोरी के कानूनों को खत्म करने में सक्षम होते हैं, भले ही कई लोगों को लगता है कि ओवरड्राफ्ट सुरक्षा एक प्रकार का ऋण है। लोन 1968 ट्रुथ इन लेंडिंग एक्ट द्वारा शासित होते हैं। लेकिन क्योंकि ओवरड्राफ्ट सुरक्षा को एक ऋण के बजाय एक शुल्क-आधारित सेवा के रूप में देखा जाता है, कई मामलों में आप अपने खाते को ओवरराइड करने के अधिकार के लिए भारी प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। आप देखेंगे कि ओवरड्राफ्ट संरक्षण सेवाओं के कुछ प्रकार payday ऋण की तरह हो सकते हैं।

ओवरड्राफ्ट सुरक्षा के प्रकार

ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का सबसे सरल प्रकार लिंक किए गए खाते हैं। इस मामले में आपका चेकिंग खाता किसी अन्य खाते से जुड़ा हुआ है, जैसे कि आपका बचत खाता। जब आप अपने चेकिंग खाते की देखरेख करते हैं, तो अतिरिक्त पैसा आपके बचत खाते से निकलता है ताकि आपको लाल रंग में रखा जा सके। यह अक्सर ओवरड्राफ्ट सुरक्षा का सबसे अच्छा प्रकार है, क्योंकि आप इसके पैसे का उपयोग करने के लिए बैंक को भुगतान करने से बचते हैं। हालांकि, इसमें एक चेतावनी है: इसका उपयोग करने के लिए आपको वास्तव में उस दूसरे खाते में पैसा होना चाहिए। जब भी आपका लिंक किया हुआ खाता हो, तो बैंक आपसे कभी-कभी एक छोटा सा शुल्क वसूलते हैं। सुनिश्चित करें कि यदि आप ऐसा करते हैं या आप इसके साथ रह सकते हैं।

इसी तरह की सुरक्षा क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन है। इसके साथ आपका लिंक किया गया खाता बचत खाता नहीं है; यह क्रेडिट या क्रेडिट कार्ड की एक पंक्ति है। क्रेडिट की ओवरड्राफ्ट लाइन का उपयोग करने के लिए स्पष्ट नकारात्मक तथ्य यह है कि आप अपनी खरीद को ईंधन देने के लिए क्रेडिट का उपयोग कर रहे हैं। यदि लिंक किए गए क्रेडिट एक क्रेडिट कार्ड है, तो आप अपने द्वारा उपयोग किए जाने वाले पैसे के लिए नकद-अग्रिम दर का भुगतान करने पर भी भरोसा कर सकते हैं।

Ad-Hoc, या बाउंस प्रोटेक्शन, एक शुल्क-आधारित सेवा है, जहां बैंक अपने विवेक का उपयोग करते हैं और ग्राहक के रूप में आपकी स्थिति के आधार पर आपको ओवरड्रा या चेक बाउंस करने की अनुमति देने का विकल्प चुन सकते हैं। यदि आपने पहले कभी ओवरड्राॅन नहीं किया है, तो आपकी खरीद को कवर करने की संभावना बहुत अधिक है, यदि आपका खाता अपराधी है। तदर्थ सुरक्षा के साथ आपसे शुल्क लिया जाता है (अक्सर हर बार जब आप ओवरड्राइव बढ़ाते हैं) और अपने खाते को अच्छी स्थिति में वापस लाने के लिए आपको पैसे वापस करने पड़ते हैं। तदर्थता का बुरा पक्ष यह है कि जिस राशि को आप ओवरड्राइव करते हैं, उसकी तुलना में फीस कभी-कभी बहुत अधिक हो सकती है। (अधिक जानकारी के लिए, द इनस एंड आउट्स ऑफ़ बैंक फ़ीस और हाउ ओवरड्राफ्ट फ़ीस वर्क एंड हाउ टु अवॉयड देम। ) देखें ।

यह भी याद रखें कि बाउंस सुरक्षा के साथ, आपसे प्रत्येक लेन-देन के लिए शुल्क लिया जाता है जो खाते को ओवरराइड करता है - और बैंक आमतौर पर दैनिक लेनदेन को इस तरह से आदेश देते हैं कि जितना संभव हो उतने ओवरड्राइव करेंगे। इसलिए यदि आपके खाते में $ 20 है और अपने डेबिट कार्ड का उपयोग पांच $ 2 खरीद और $ 50 की खरीद के लिए करते हैं, तो जब वे लेनदेन $ 50 से गुजरते हैं, तो $ 2 लेनदेन से पहले लागू किया जाएगा, और आप छह ओवरड्राफ्ट फीस से प्रभावित होंगे।

क्रेडिट स्कोर के निहितार्थ

यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि ओवरड्राफ्ट सुरक्षा आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित कर सकती है। यदि आपके पास बाउंस प्रोटेक्शन है और अपने खाते को जल्द ही अच्छी स्थिति में नहीं ला सकते हैं, तो आप शर्त लगा सकते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर हिट हो जाएगा। इसके अलावा, यदि आप क्रेडिट या लिंक्ड क्रेडिट कार्ड की ओवरड्राफ्ट लाइन का उपयोग करते हैं, तो अपने कार्ड पर उस अतिरिक्त पैसे के संभावित नकारात्मक परिणामों को ध्यान में रखें।

तल - रेखा

यदि आप लिंक्ड-अकाउंट या बाउंस प्रोटेक्शन के लिए ओवरड्राफ्ट फीस से प्रभावित हैं, तो भुगतान करने से बचने का सबसे आसान तरीका है कि आप अपने बैंक को कॉल करें और पूछें। यह इतना सरल है। यदि आप कुछ समय के लिए अच्छे ग्राहक बने हैं और यह आपकी पहली या दूसरी बार ओवरड्राइविंग है, तो संभावना है कि बैंक आपको हुक बंद करने देगा।

बेशक, सबसे अच्छा विकल्प यह है कि आपके खाते को बिल्कुल भी ओवरराइड न करें, लेकिन यह स्पष्ट रूप से कई लोगों के लिए सबसे आसान जवाब नहीं है। ओवरड्राफ्ट संरक्षण इन दिनों बैंकों के लिए एक बहुत बड़ा धन है, और वे इसे जानते हैं। यदि आप अपने खाते को ओवरड्राइव करने जा रहे हैं, तो यह अग्रिम भुगतान करने का फैसला करता है कि आपके लिए किस तरह का ओवरड्राफ्ट सुरक्षा सबसे अधिक फायदेमंद है। अधिक के लिए, ओवरड्राफ्ट संरक्षण के पेशेवरों और विपक्षों को देखें।