जब आप अपने अधिकारों को खो सकते हैं 401 (के)

अधिकांश जिनके पास 401 (के) योजनाएं हैं, वे मूल बातें जानते हैं: आपका नियोक्ता आपके पेचेक से प्रीटैक्स डॉलर को वापस लेता है और धन को एक खाते में जमा करता है जहां आप इसे निवेश कर सकते हैं। आपको यह तय करना होगा कि आपकी तनख्वाह का कितना प्रतिशत आपके 401 (के) की ओर जाता है, और आपका नियोक्ता मिलान में योगदान दे सकता है। जब आप हर साल एक निश्चित राशि निकालते हैं और उस पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, तो सेवानिवृत्ति के बाद तक धन कर-रहित हो जाता है।

401 (के) अधिकारों के बारे में आम तौर पर जितने लोग नहीं जानते हैं, विशेषकर उन स्थितियों में, जिनका आप अक्सर सामना नहीं करते हैं (और उम्मीद है कि कभी भी मुठभेड़ नहीं होगी)। उन स्थितियों में से दो में कंपनी को छोड़ना और आपके खाते से उधार लेना शामिल है।

आपकी 401 (के) योजना जब आप नियोक्ता बदलते हैं

आपके नियोक्ता कंपनी छोड़ने के बाद आपके 401 (के) से पैसा निकाल सकते हैं, लेकिन केवल कुछ परिस्थितियों में, जैसा कि आईआरएस वेबसाइट बताती है। यदि आपका शेष राशि $ 1, 000 से कम है, तो आपका नियोक्ता आपको शेष राशि के लिए चेक काट सकता है। क्या ऐसा होना चाहिए, अपने पैसे को एक इरा में स्थानांतरित करने के लिए। ऐसा करने के लिए आपके पास आमतौर पर सिर्फ 60 दिन होते हैं या इसे एक वापसी माना जाएगा और आपको इस पर जुर्माना और करों का भुगतान करना होगा। ध्यान दें कि चेक में पहले से ही लगाए गए टैक्स होंगे। जब आप इसे फिर से खोलते हैं तो आप अपने खाते की प्रतिपूर्ति कर सकते हैं।

प्लान स्पॉन्सर काउंसिल ऑफ अमेरिका के सर्वेक्षण में पाया गया कि आधे से अधिक कंपनियां इस कदम को लेती हैं या जो 401 (के) शेष की अगली श्रेणी के लिए नीचे हैं।

यदि आपका शेष राशि $ 1, 000 से $ 5, 000 है, तो आपका नियोक्ता कंपनी की पसंद के IRA में पैसा स्थानांतरित कर सकता है।

ये अनिवार्य वितरण, जिन्हें अनैच्छिक नकद-बहिष्कार भी कहा जाता है, आपके नियोक्ता ने जो चुना है, उसके आधार पर अलग-अलग सीमाएं हैं। आपकी कंपनी को बिल्कुल भी कैश-आउट की आवश्यकता नहीं है, लेकिन अगर ऐसा होता है, तो उच्चतम स्वीकार्य सीमा $ 5, 000 है। आपके सारांश योजना विवरण को नियमों को समझना चाहिए, और आपके योजना प्रायोजक को उनका पालन करना चाहिए। योजना प्रायोजक को आपके धन को स्थानांतरित करने से पहले आपको सूचित करना चाहिए, लेकिन यदि आप कार्रवाई नहीं करते हैं, तो आपका नियोक्ता योजना के नियमों के अनुसार आपके शेष राशि को वितरित करेगा।

यदि आपका शेष राशि $ 5, 000 या अधिक है, तो आपके नियोक्ता को आपके 401 (के) में अपना पैसा छोड़ना होगा जब तक आप अन्य निर्देश प्रदान नहीं करते हैं। हालाँकि, एक चेतावनी है: “ये निहित खाता शेष प्रत्येक वर्ष योजना के दस्तावेजों के आधार पर मूल्यांकन किए जाते हैं। इस साल कोई व्यक्ति ऑटो कैश-आउट या ऑटो रोलओवर में नहीं है, तो उसे अगले साल उस स्थिति में मिल सकता है - यदि शेयर बाजार में गिरावट आती है, "ग्रेग सिकोन्स्की, जियोनरेको मैनेजमेंट एलएलसी में मानव संसाधन के निदेशक अधिक से अधिक सिएटल क्षेत्र में कहते हैं। ।

और यहाँ एक और चेतावनी है: $ 5, 000 का नियम केवल आपके 401 (के) में जमा की गई धनराशि पर आपके द्वारा छोड़ी गई नौकरी से होने वाली कमाई पर लागू होता है। कहते हैं कि आपने पिछले नियोक्ता से $ 8, 000 को 401 (के) में रोल किया और उसके बाद $ 4, 000 का योगदान दिया। आपका 401 (k) बैलेंस $ 12, 000 होगा, लेकिन जैसा कि आपने अभी-अभी छोड़ा था, उससे केवल $ 4, 000 ही था, आप अपने पैसे को जबरन IRA में स्थानांतरित कर सकते थे।

नियोक्ता इन नियमों को क्रूर नहीं बनाते हैं; वे ऐसा करते हैं क्योंकि इससे उन्हें प्रत्येक खाते को प्रबंधित करने के लिए पैसे खर्च होते हैं। वे अपने द्वारा प्रबंधित प्रत्येक खाते के साथ कानूनी जिम्मेदारी भी लेते हैं। कई नियोक्ता उन लागतों और जिम्मेदारियों को खत्म करना चाहते हैं जब यह पूर्व कर्मचारियों की बात आती है।

क्या आपका खाता इन मजबूर-स्थानांतरण IRAs में से किसी एक में समाप्त होना चाहिए, आपको अपनी पसंद के IRA पर इसे हटाने का अधिकार है। शुल्क लगने पर ध्यान से देखें; आप अपने दम पर बेहतर करने में सक्षम हो सकते हैं।

क्या होता है जब आप उधार लेते हैं

401 (के) योजनाओं के बारे में नियम श्रमिकों को भ्रमित कर सकते हैं। हालांकि नियोक्ताओं को योजनाओं की पेशकश करने की आवश्यकता नहीं है, यदि वे करते हैं, तो उन्हें कुछ चीजें करने की आवश्यकता होती है, लेकिन इस बात पर भी विवेक होता है कि वे अन्य तरीकों से योजना कैसे चलाते हैं। उनके पास एक विकल्प यह है कि क्या 401 (के) ऋण की पेशकश की जाए। यदि वे करते हैं, तो उनके पास कुछ नियंत्रण भी होते हैं जो चुकौती के लिए लागू होते हैं।

मिशेल स्मलेनबर्गर, सीएफपी के अनुसार, "आपका नियोक्ता आपको ऋण चुकाने के दौरान योगदान देने से मना कर सकता है।" स्मालेंबर्गर फाइनेंशियल डिज़ाइन स्टूडियो , एक शुल्क-मात्र वित्तीय योजना और धन प्रबंधन कंपनी है जो डीयर पार्क, इल, उत्तर-पश्चिम में स्थित है। शिकागो की। “जब कोई नियोक्ता यह चुनता है कि वे अपने कर्मचारियों को किस योजना की पेशकश करेंगे या उपलब्ध कराएंगे, तो उन्हें यह चुनना होगा कि वे किन प्रावधानों की अनुमति देंगे।

"यदि आप चुकाने में योगदान नहीं कर सकते हैं, तो याद रखें कि आपका नियोक्ता आपको पहली बार में योजना से ऋण की अनुमति देकर लाभ दे रहा है, " स्मलेनबर्गर कहते हैं।

और अगर आप अपना ऋण चुकाते समय योगदान नहीं कर सकते हैं, तो ध्यान रखें कि आपके पेचेक की एक उच्च राशि फिर से शुरू होने तक योगदान करने पर आयकर में जाएगी।

यदि आपका नियोक्ता योजना ऋण की अनुमति देता है, तो आप जो उधार ले सकते हैं वह $ 50, 000 से कम है या आपके खाते के निहित शेष राशि के वर्तमान मूल्य का आधा है, किसी भी मौजूदा योजना ऋण का ऋण। आपको पांच साल के भीतर ऋण चुकाना होगा। और ऋण लेने से आपको इसे चुकाने की बाध्यता का सामना करने का जोखिम होता है एक संकीर्ण समय सीमा, आमतौर पर 60 दिन या उससे कम, यदि आपको बंद कर दिया जाता है या छोड़ दिया जाता है।

आपने उधार लेने के बारे में पूछा था, लेकिन यह एक अन्य तरीके के बारे में जानना भी महत्वपूर्ण है जिससे आप 401 (के) से पैसे निकाल सकते हैं: एक कठिनाई वापसी। उन्हें भ्रमित न करें: इस प्रकार की निकासी ऋण नहीं है; यह आपके खाते की शेष राशि को स्थायी रूप से कम कर देता है। यदि आप कुछ परिस्थितियों में एक बनाते हैं, तो आप पर जुर्माना नहीं लगाया जा सकता है, हालाँकि आप पर आयकर देना पड़ सकता है। यदि आपका नियोक्ता चुनता है, तो यह आपको कठिनाई के वापसी के बाद कम से कम अगले छह महीनों के लिए आपके खाते में योगदान करने से मना कर सकता है।

तल - रेखा

जब 401 (के) योजनाओं की बात आती है, तो नियमों को समझना चुनौतीपूर्ण हो सकता है। यही कारण है कि उन्हें बाहर निकालने के लिए अपने शोध को करना महत्वपूर्ण है, इसलिए आपका नियोक्ता आपका फायदा नहीं उठाता है, और आप कोई कर या दंड नहीं लेते हैं जिसकी आप अपेक्षा नहीं कर रहे थे।