रिटायरमेंट के बारे में अपने वित्तीय सलाहकार से पूछें 10 प्रश्न

चाहे आप सिर्फ सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना शुरू कर रहे हैं, या आप वर्षों से निवेश कर रहे हैं, यह मार्गदर्शन के लिए पेशेवर की ओर मुड़ने के लिए एक स्मार्ट कदम हो सकता है। लेकिन इससे पहले कि आप एक का चयन करें, सेवानिवृत्ति के बारे में वित्तीय सलाहकार से पूछने के लिए यहां 10 प्रश्न हैं।

चाबी छीन लेना

• एक वित्तीय सलाहकार सिफारिशें कर सकता है और आपको सेवानिवृत्ति की योजना बनाने में मदद करने के लिए मार्गदर्शन प्रदान कर सकता है।
• आप प्रति घंटे की दर (शुल्क-केवल सलाहकार), एक निश्चित वार्षिक अनुचर, या अपनी संपत्ति का एक प्रतिशत पर एक निवेश सलाहकार का भुगतान करते हैं।
• सही वित्तीय सलाहकार खोजने का प्रयास करें - आप उनके साथ सालों से काम कर रहे होंगे।

इससे पहले कि आप एक वित्तीय सलाहकार का फैसला करें, सुनिश्चित करें कि आपको उन सेवाओं को प्राप्त करना होगा जिनकी आपको आवश्यकता है और आपको जिस सलाह की आवश्यकता है। सबसे अच्छा तरीका है कि आप सही सवाल पूछें। यदि उत्तर असंतोषजनक या अधूरे हैं, तो आप ढूंढते रहना चाहते हैं। संन्यास छोड़ने के लिए आपकी सेवानिवृत्ति बहुत महत्वपूर्ण है।

1. आपको अपनी नौकरी के बारे में क्या पसंद है?

कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किस प्रकार के पेशेवर की तलाश कर रहे हैं, यह किसी ऐसे व्यक्ति को खोजने में मदद करता है जो अपनी नौकरी पसंद करता है - और जो केवल एक घड़ी को छिद्रण नहीं कर रहा है।

आदर्श रूप से, आपके वित्तीय सलाहकार लोगों की मदद करने का आनंद लेंगे और सभी चीजों के लिए एक जुनून रखेंगे, चाहे वह आपको बजट में मदद कर रहा हो, ऋण का भुगतान कर रहा हो, स्वास्थ्य देखभाल की लागतों का प्रबंधन करता हो, कर रणनीतियों का विकास कर रहा हो, धन का निर्माण कर रहा हो, और सुनिश्चित करें कि आपके पास सेवानिवृत्ति में पर्याप्त आय है।

बॉडी लैंग्वेज बहुत कुछ कहती है। क्या सलाहकार आपके साथ आँख से संपर्क बना रहा है, मुस्कुरा रहा है, और बोलते समय हाथ के इशारों का उपयोग कर रहा है (यह अच्छा है)? या वे एक कुर्सी पर विचलित, विचलित और अपने फोन को घूर रहे हैं (यह एक लाल झंडा है)?

2. आप अपने ग्राहकों को कौन सी सेवाएं प्रदान करते हैं?

आपके वित्तीय सलाहकार को सेवाओं की पेशकश करनी चाहिए जो आपको सेवानिवृत्ति में आने वाली समस्याओं को हल करने में मदद करेगी। इसमें आपकी सहायता करना शामिल है:

• यह जानने के लिए कि आपको रिटायर होने और बचत बेंचमार्क सेट करने की कितनी आवश्यकता है
• ऐसे निवेश चुनें जो आपकी जोखिम सहिष्णुता और समय क्षितिज से मेल खाते हों
• दीर्घकालिक निवेश रणनीति विकसित करें
• अपने निवेश पोर्टफोलियो को पुनः संतुलित करें
• अब और सेवानिवृत्ति में अपने खर्चों का प्रबंधन करें
• दीर्घकालिक देखभाल के लिए योजनाएं बनाएं
• एक अनुकूल कर रणनीति बनाएं

3. आपकी योग्यता क्या है?

सामान्य तौर पर, आप उन्नत वित्तीय और सेवानिवृत्ति-नियोजन शिक्षा वाले किसी व्यक्ति की तलाश कर रहे हैं। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (सीएफपी), चार्टर्ड फाइनेंशियल कंसल्टेंट (ChFC®) और चार्टर्ड लाइफ अंडरराइटर (CLU®) पर विचार करने के लिए पदनाम।

सूची में एक और विश्वसनीय उच्च सेवानिवृत्ति सेवानिवृत्ति आय प्रमाणित पेशेवर (RICP®) है, जिसमें सेवानिवृत्ति-विशिष्ट नियोजन प्रशिक्षण और शिक्षा शामिल है। सत्यापन साइटें जैसे कि पदनाम जाँच आपको एक योग्य पेशेवर की खोज करने में मदद कर सकती है, या सत्यापित कर सकती है कि उसके द्वारा दावा किया गया प्रमाण सही है।

जो कोई भी सेवानिवृत्ति सलाहकार बनने का इरादा रखता है, उसे एक सहायक होना चाहिए।

4. क्या आप एक फिदायीन हैं?

"फ़्यूडूसरी ड्यूटी" एक कानूनी शब्द है जिसका अर्थ है कि एक पक्ष का दायित्व है कि वह दूसरे पक्ष के सर्वोत्तम हित में कार्य करे। आप चाहते हैं कि आपका सलाहकार आपको उन निवेशों की ओर इंगित करे जो आपके सर्वोत्तम हित में हैं - उनकी नहीं।

यह बहुत अच्छा है अगर दोनों मेल खाते हैं, लेकिन आपका पहले आना चाहिए। एक संकेत: शुल्क-केवल सलाहकार कमीशन पर काम करने वालों की तुलना में फिदायीन कर्तव्य मानने की अधिक संभावना रखते हैं।

5. मैं आपकी क्षतिपूर्ति कैसे करूंगा?

यह जानना महत्वपूर्ण है कि आप संभावित सेवानिवृत्ति सलाहकार की क्षतिपूर्ति कैसे करेंगे। आपको पूछना चाहिए कि क्या आप अपनी संपत्ति के मूल्य के आधार पर प्रति घंटे, प्रति लेनदेन या सालाना भुगतान करेंगे। अन्य सलाहकारों को उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले उत्पादों पर कमीशन के माध्यम से मुआवजा दिया जा सकता है।

यह कहने की ज़रूरत नहीं है कि आपको किसी ऐसे व्यक्ति से बचना चाहिए जो अधिक शुल्क लेता है। एक उच्च-मूल्य वाला सलाहकार आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले शुल्क के लायक हो सकता है यदि परिणाम आपके लिए मूल्यवान हैं। हालांकि, कमीशन-आधारित मुआवजे से सावधान रहें, क्योंकि इसका मतलब हो सकता है कि सलाहकार आपको उच्च शुल्क वाले उत्पादों को खरीदने के लिए प्रेरित करेगा।

6. क्या आपकी फर्म मेरे पैसे और निवेश को रोकती है?

आपके वित्तीय सलाहकारों को आपकी परिसंपत्तियों के साथ संपर्क में नहीं आना चाहिए (उनकी सेवाओं के लिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली फीस को छोड़कर)। इसके बजाय, सलाहकार को एक प्रतिष्ठित संरक्षक के साथ अनुबंध करना चाहिए, जो कि एक तृतीय पक्ष हो सकता है या उनकी फर्म के स्वामित्व में हो सकता है।

कस्टोडियन आपकी संपत्ति रखता है और लेनदेन की प्रक्रिया भी करेगा, लाभांश और ब्याज भुगतान एकत्र करेगा, वितरण करेगा और मासिक विवरण तैयार करेगा। प्रसिद्ध तीसरे-भाग के संरक्षक में चार्ल्स श्वाब, फिडेलिटी इंस्टीट्यूशनल, पर्सिंग / बीएनवाई मेलन, टीडी अमेरिट्रेड और एलपीएल फाइनेंशियल शामिल हैं।

7. आपका निवेश दर्शन क्या है?

यह सवालों का सबसे बुनियादी है और किसी भी सेवानिवृत्ति सलाहकार को बिना किसी हिचकिचाहट के जवाब देने में सक्षम होना चाहिए। आपको निवेश रणनीतियों के पीछे के अनुशासन के बारे में सुनना चाहिए और उन रणनीतियों को आपके निवेश लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए डिज़ाइन किए गए वार्षिक रिटर्न को प्राप्त करने में कैसे मदद मिलेगी। यह सब सरल शब्दों में प्रदान किया जाना चाहिए जिसे आप समझ सकते हैं।

इसके अलावा, आपको यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन की गई जानकारी प्राप्त करनी चाहिए कि आप समझते हैं और कर कानूनों को नेविगेट करने में सक्षम हैं और बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए भावनात्मक प्रतिक्रियाओं से बचें।

8. हम अपने निवेशों के बारे में आधार को कैसे स्पर्श करेंगे?

आपको न्यूनतम आधार पर तिमाही आधार पर संपर्क की अपेक्षा करनी चाहिए। मासिक भी बेहतर है। आपके सलाहकार को हर खरीद या बिक्री को समझाना चाहिए। और उन्हें आपके पोर्टफोलियो की स्थिति की आवधिक समीक्षा प्रदान करनी चाहिए, जिसमें शैक्षिक संसाधन शामिल हैं यदि उचित हो (या यदि आप उनसे पूछें)।

9. अगर आपके साथ कुछ होता है तो मेरे पैसे का क्या होता है?

आपके सलाहकार को इस प्रश्न का पर्याप्त रूप से उत्तर देने में सक्षम होना चाहिए कि आप आश्वस्त हैं कि अगर वह या वह सेवानिवृत्त हो जाता है, तो एक और नौकरी के लिए फर्म छोड़ देता है, या अन्यथा आपकी सेवा जारी रखने में असमर्थ है। आपको पता होना चाहिए कि आपके वित्तीय मामलों को कैसे संभाला जाएगा और उन्हें कौन संभालेगा।

10. क्या कुछ ऐसा है जो मैं आपसे पूछना भूल गया?

इस सवाल के साथ एक साक्षात्कार समाप्त करना बहुत खुलासा हो सकता है। यहां तक ​​कि अगर आपको लगता है कि उत्तर नहीं है, तो यह संभावित वित्तीय सलाहकार के साथ सगाई के स्तर को प्रदर्शित कर सकता है। फिर भी, एक मौका है जब आप अपनी बातचीत के दौरान कुछ याद करते हैं, और सलाहकार के लिए कुछ भी महत्वपूर्ण लाने के लिए यह एक अच्छा समय है।

तल - रेखा

सही प्रश्न पूछने और आपके द्वारा प्राप्त उत्तरों को ध्यान से सुनने से आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि क्या कोई अच्छा मैच है। यदि आप एक जोड़े का हिस्सा हैं, तो दोनों भागीदारों को वित्तीय सलाहकार के साथ सहज महसूस करना चाहिए। दर्शन, फीस, योग्यता, और अधिक सभी खेल में आते हैं।

याद रखें, एक सेवानिवृत्ति सलाहकार चुनना एक आसान काम नहीं है। सही पता लगाने से पहले आपको कई उम्मीदवारों का साक्षात्कार लेना पड़ सकता है।