4 बड़े कारण आपके खर्च रिटायरमेंट में बढ़ सकते हैं

हम में से बहुत से लोग मानते हैं कि सेवानिवृत्ति में हमारा खर्च घट जाएगा। कोई और अधिक दैनिक आने-जाने का खर्च या एक काम की अलमारी को बनाए रखने के लिए नहीं। कम (यदि कोई हो!) Pricey व्यापार लंच। 401 (के) योजनाओं, मेडिकेयर और सामाजिक सुरक्षा के लिए रोक का अंत। अंगूठे का एक सामान्य नियम लोगों को बिलों का भुगतान करने के लिए अपनी पूर्व-सेवानिवृत्ति आय का लगभग 70% से 80% तक की आवश्यकता पर सुझाव देता है।

कई सेवानिवृत्त लोग पाते हैं कि उनके खर्च कम हो जाते हैं, कभी-कभी उस अनुमान से भी नीचे। लेकिन अन्य लोग उन्हें विपरीत दिशा में अग्रसर देखकर आश्चर्यचकित हैं। यात्रा एक बड़ा कारण है। अनचाहे मेडिकल खर्च एक और हैं। अप्रत्याशित कर बिलों के लिए डिट्टो। अभी भी एक और कारण: सेवानिवृत्त लोगों के पास खर्च करने, खर्च करने, खर्च करने के लिए अधिक खाली समय है।

"कुल खर्च में 2% से 4% की वृद्धि होती है, और यदि सेवानिवृत्ति आय निश्चित है, तो यह सेवानिवृत्ति में 10 से 15 साल की चुनौती हो सकती है, " वेस शैनन, सीएफपीआई, प्रबंध भागीदार, एसजेके फाइनेंशियल प्लानिंग, एलएलसी, हर्स्ट में कहते हैं, टेक्सास।

1. यात्रा

एक खुश नोट पर शुरू करने के लिए, आपके यात्रा व्यय को सेवानिवृत्ति में आसानी से शूट किया जा सकता है, विशेष रूप से शुरुआती वर्षों में ( रिटायरमेंट के 4 चरणों के लिए बजट देखें)। अचानक आपके पास उन स्थानों पर जाने के लिए अवकाश होगा जिन्हें आप हमेशा देखना चाहते थे, लेकिन कभी भी आपके लिए समय नहीं था जब आप नौ से पांच काम कर रहे थे और शायद बच्चों की परवरिश कर रहे थे। बेशक, आपके नौकरी से संबंधित कम्यूटिंग खर्च अब एक कारक नहीं होंगे, इसलिए जो भी आप हर महीने खर्च कर रहे थे, वह आपके नए मजेदार-यात्रा बजट पर लागू किया जा सकता है।

बचाने के तरीके: कई होटल और कुछ एयरलाइंस वरिष्ठ छूट प्रदान करती हैं। लेकिन खरीदने से पहले जांच लें: वे हमेशा आपके लिए सबसे अच्छा सौदा नहीं हो सकते।

होटल पर विचार करें: वरिष्ठ छूट कई श्रृंखलाओं में नियमित कमरे की दर से 10% से 15% तक दस्तक दे सकती है, लेकिन बेहतर प्रचार अक्सर उपलब्ध हैं। एक वरिष्ठ छूट का अनुरोध करने के बजाय, जिस तरह के कमरे को आप चाहते हैं, उसके लिए सर्वोत्तम उपलब्ध मूल्य के लिए आरक्षण एजेंट से पूछें। अगला, देखें कि क्या शीर्ष पर वरिष्ठ छूट लागू की जा सकती है। अपनी कमबैक स्थिति के रूप में अकेले वरिष्ठ दर पर विचार करें।

जब यह हवाई जहाज के टिकट की बात आती है तो बहुत कुछ ऐसा ही होता है। उदाहरण के लिए, साउथवेस्ट एयरलाइंस में यात्रियों के लिए 65 और उससे अधिक के विशेष किराए हैं। फिर, यह एक आरक्षण एजेंट से पूछता है कि क्या यह सबसे अच्छा सौदा है। दक्षिण पश्चिम के वरिष्ठ किराया का एक बड़ा प्लस, हालांकि, टिकट पूरी तरह से वापसी योग्य है, इन दिनों कई अन्य एयरलाइन टिकटों के विपरीत।

अन्य एयरलाइंस, जैसे कि अमेरिकन, डेल्टा और यूनाइटेड भी चयनित मार्गों पर वरिष्ठ किराए की पेशकश करती हैं, आम तौर पर यात्रियों को 65 और पुराने। यह पूछने के लिए एक कॉल के लायक हो सकता है, लेकिन, हमेशा की तरह, आप थोड़ी खोज के साथ एक सस्ता टिकट ले सकते हैं।

यदि आप किराये पर खुले हैं और रसोई में रहने का मन नहीं है, तो वीआरबीओ (स्वामी द्वारा अवकाश किराया) पर विचार करें। ओहियो के सेंट्रीविले में बिल दे शुरको, सीआईओ, फंड ट्रेडर प्रो, कहते हैं, "आम तौर पर ऑफ़र विशिष्ट छुट्टी स्थानों में अन्य लोगों के दूसरे घर होते हैं।" “अब जब हम खाली घोंसले के मालिक हैं और उम्मीद करते हैं कि हम अपनी छुट्टी पर जाएँगे, हालाँकि हम अधिक विदेशी स्थलों पर जा सकते हैं, हमारे पास वीआरबीओ आवास के साथ एक वर्ष की योजना है। छुट्टी का हमारा विचार हमारे डेक पर एक झील, पहाड़ों या समुद्र तट पर बाहर बैठा है। और हम दिन की गतिविधियों की तलाश करते हैं जिसमें नौका विहार, गोल्फ, टेनिस और फ्लाई फिशिंग शामिल हैं। हमें लगता है कि वीआरबीओ लिस्टिंग नहीं मिल सकती है। ”

ट्रैवल इंश्योरेंस, जो आपको दिया जाना लगभग तय है, एक और विचार है। इससे पहले कि आप स्वचालित रूप से मन की शांति के लिए एक पॉलिसी खरीदें, सुनिश्चित करें कि आप जानते हैं कि यह ठीक से क्या कवर करता है और इसके ठीक प्रिंट में कौन से प्रतिबंध हैं; ये आपको कभी भी एकत्रित करने से रोक सकते हैं।

यदि आप मेडिकेयर पर हैं, तो ध्यान रखें कि यह आमतौर पर संयुक्त राज्य के बाहर चिकित्सा व्यय को कवर नहीं करता है। यदि आप एक क्रूज जहाज पर हैं जो कि अमेरिकी बंदरगाह से छह घंटे से अधिक है। कुछ मेडिकेयर सप्लिमेंट, या मेडिगैप, नीतियां आपातकालीन हेल्थकेयर कवरेज के लिए प्रदान करती हैं जब आप यूएस से दूर होते हैं यदि आपके पास मेडिगैप है, तो डुप्लिकेट कवरेज के लिए भुगतान करने से पहले अपनी पॉलिसी की समीक्षा करें।

यह आपके क्रेडिट कार्ड समझौते की जांच करने या जारीकर्ता को कॉल करने के लिए भी देखने योग्य है कि यात्रा कवरेज, यदि कोई हो, तो यह प्रदान करता है। कुछ कार्ड खो गए सामान के रूप में ऐसे जोखिमों को कवर करते हैं, लेकिन केवल तभी जब आप उस विशिष्ट कार्ड के साथ अपनी यात्रा के टिकट खरीदते हैं।

संभवत: सबसे बड़ी बढ़त सेवानिवृत्त लोगों को मिलने वाली है, जब वे कारोबारी यात्रियों या वेकेशनर्स के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं कर रहे होते हैं जिनके शेड्यूल में अधिक बाधा होती है। उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क के लागार्डिया हवाई अड्डे से की वेस्ट, फ्ला तक जाने वाले यात्री $ 890 का भुगतान कर सकते थे या हाल ही में उड़ान भरने वाले घंटे और दिन के आधार पर एक एयरलाइन पर $ 536 राउंड-ट्रिप के रूप में कम। उस $ 354 के अंतर से बहुत सारे गॉपर सैंडविच और कीम लाइ पाई खरीदी जाती हैं। अधिक पैसे बचाने वाले विचारों के लिए, सेवानिवृत्ति देखें : अपनी लंबी अवधि की यात्रा पर पैसे बचाएं ।

2. हेल्थकेयर

जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, मेडिकेयर, संघीय कार्यक्रम जो 65 वर्ष से अधिक उम्र के कई अमेरिकियों का बीमा करता है, आमतौर पर आप को कवर नहीं करेंगे यदि आप बीमार हो जाते हैं और विदेशों में उपचार की आवश्यकता होती है। यह कई अन्य खर्चों को भी निधि नहीं देता है जो आपके पिछले, नियोक्ता-भुगतान वाले स्वास्थ्य बीमा ने शायद ध्यान रखा हो। इनमें सबसे ज्यादा दंत चिकित्सा देखभाल, आंखों की जांच, श्रवण यंत्र और नियमित पैर की देखभाल, अन्य शामिल हैं। तो आप शायद अपने सेवानिवृत्ति बजट में इन सेवाओं के लिए कुछ अतिरिक्त धन का निर्माण करें। यदि आपका पूर्व नियोक्ता कोई रिटायर स्वास्थ्य लाभ प्रदान करता है, तो वे समीकरण में भी शामिल होंगे।

“हेल्थकेयर सेवानिवृत्त लोगों के लिए बड़े बजट मदों में से एक है, खासकर उनके बाद के वर्षों में। मेडिकेयर भागों ए और बी द्वारा कवर किए गए हेल्थकेयर खर्चों के मामले में उद्योग के आंकड़ों को समझना भविष्य के हेल्थकेयर खर्चों के लिए बचत और बजट शुरू करने के लिए एक अच्छा प्रारंभिक बिंदु है, ”मार्क हेबनेर, संस्थापक और अध्यक्ष, इंडेक्स फंड एडवाइजर्स, इंक, इरविन कहते हैं "इंडेक्स फ़ंड्स: द 12-स्टेप रिकवरी प्रोग्राम फॉर एक्टिव इन्वेस्टर्स" के लेखक और लेखक।

बचत करने के तरीके: यदि आपके गैर-कवर किए गए चिकित्सा व्यय पर्याप्त हैं, तो बोझ को कम करने का एक तरीका यह है कि उन्हें एक ही कैलेंडर वर्ष में बाँध कर कर कटौती का दावा किया जाए। निश्चित रूप से आपातकालीन प्रक्रियाओं को बंद न करें, लेकिन यदि आप सुरक्षित रूप से गैर-जरूरी दंत चिकित्सा कार्य या नई सुनवाई सहायता के लिए थोड़ा इंतजार कर सकते हैं, तो आप कटौती का दावा करने के लिए सीमा तक पहुंचने के लिए एक बड़ा बिल जमा कर सकते हैं। योग्य चिकित्सा और दंत चिकित्सा व्यय उस सीमा तक कटौती योग्य हैं जो वे आपकी समायोजित सकल आय का 7.5% से अधिक हो जाते हैं - वरिष्ठों के लिए एक अस्थायी, कम सीमा जो अभी समाप्त हो गई है लेकिन अभी भी 2016 के टैक्स फाइलिंग के लिए उपयोग किया जा सकता है। 1 जनवरी, 2017 तक, सभी करदाता कुल स्वीकार्य चिकित्सा देखभाल व्यय की राशि में कटौती कर सकते हैं जो उस वर्ष के लिए प्रतिपूर्ति नहीं की गई थी जो समायोजित सकल आय का 10% से अधिक है।

3. कर

आपकी आय सेवानिवृत्ति के दौरान कम हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप कम सीमांत कर ब्रैकेट और एक छोटा आयकर बिल होगा। लेकिन अगर आपके पास सेवानिवृत्ति योजनाओं में बहुत पैसा है, जैसे कि पारंपरिक IRAs, जो कि 70½ वर्ष की आयु के बाद हर साल आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs) के अधीन हैं, तो आप वास्तव में अपनी आय और आय करों को पा सकते हैं। “पारंपरिक 401 (के) और सेवानिवृत्ति में IRAs से वापस लेने पर ज्यादातर लोग कर हिट पर आश्चर्य करते हैं। Roth IRAs टैक्स फ्री को नरम बनाने में मदद कर सकते हैं क्योंकि वे निकासी कर मुक्त हैं, ”एल डोराडो हिल्स, कैलिफ़ोर्निया में ब्रिजव्यू कैपिटल एडवाइज़र्स, इंक के अध्यक्ष डेविड एन वालड्रॉप, PSP प्लस कहते हैं, Roth IRAs अधीन हैं। RMDs।

ध्यान दें, यदि आपकी आय कुछ सीमा से अधिक है, तो आपके सामाजिक सुरक्षा लाभ कर योग्य हो सकते हैं। यह पता लगाने के लिए, अपने सामाजिक आय के आधे हिस्से को अपनी अन्य सभी आय में शामिल करें, जिसमें नगरपालिका बांड जैसे निवेश से कर-मुक्त ब्याज शामिल है। यदि जोड़े के लिए कुल $ 32, 000 या एकल के लिए $ 25, 000 से अधिक है, तो आपको इस पर कर का भुगतान करना पड़ सकता है।

सहेजने के तरीके: सबसे पहले, यदि आप आवश्यक न्यूनतम वितरण के लिए उम्र तक पहुंच गए हैं, तो उन्हें अनदेखा न करें, या आपको पर्याप्त कर जुर्माना का सामना करना पड़ेगा। किसी भी आवश्यक न्यूनतम वितरण पर करों को कवर करने और यह पता लगाने की आवश्यकता है कि धन कहां से आने वाला है। इसका मतलब यह हो सकता है कि कर को कवर करने के लिए अपने गैर-सेवानिवृत्ति खातों से अधिक निकासी या गैर-सेवानिवृत्ति खातों से पैसे ले सकते हैं, जो कम दर पर कर लगाया जा सकता है। पूर्व को साधारण आय के रूप में लगाया जाता है; उत्तरार्द्ध को अधिक अनुकूल, दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दरों पर लगाया जा सकता है। यदि यह आपके लिए अपरिचित क्षेत्र है, तो आप कुछ भिन्न परिदृश्यों को चलाने के लिए एक एकाउंटेंट या वित्तीय योजनाकार की सेवाओं को सूचीबद्ध करना चाह सकते हैं।

इसके अलावा, यह पता करें कि सेवानिवृत्ति की आयु का होना आपको संपत्ति कर पर कोई विशेष ब्रेक प्रदान करता है, जहां आप रहते हैं। आप यह नहीं मान सकते हैं कि आप बस उन्हें स्वचालित रूप से प्राप्त करेंगे, क्योंकि आपके स्थानीय कर निर्धारणकर्ता को शायद पता नहीं है कि आप कितने साल के हैं। आपके राज्य कर विभाग के लिए वेबसाइट शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है।

4. खरीदारी!

सेवानिवृत्ति का मतलब अक्सर घर पर अधिक समय बिताना होता है, खासकर दिन के उजाले में। आप अपने आप को आश्चर्यचकित कर सकते हैं कि आप कभी भी उन पहने हुए कालीनों और गंदे ड्रेप्स के साथ कैसे रहते थे, न कि उस लगभग 1970 के दशक के लकड़ी के पैनलिंग का उल्लेख करने के लिए। आप अपने आप को अप-टू-डेट रसोई, अधिक शानदार स्नान या एक अलग घर कार्यालय का इलाज करना चाह सकते हैं जहां आप अपने निवेश का प्रबंधन कर सकते हैं या अपने जासूस उपन्यास लिख सकते हैं।

यदि redecorating या remodeling आपके जीवन को और अधिक आरामदायक बना देगा, और यदि आप इसे बर्दाश्त कर सकते हैं, तो अपने आप को अस्वीकार करने का बहुत कम कारण है। हालांकि, यह मत भूलो कि सेवानिवृत्ति लंबे समय तक चल सकती है, और हम में से कई हमारे 90 या उससे आगे रहने की संभावना है। आदर्श रूप में, जब तक हम करते हैं, तब तक हमारी बचत होनी चाहिए। दूसरे शब्दों में, क्रेडिट कार्ड के साथ पागल मत हो।

बचाने के तरीके: सौभाग्य से, सेवानिवृत्त होने के बारे में महान चीजों में से एक यह है कि आपके पास खरीदारी के लिए अधिक समय नहीं है। आपके पास बहुत अच्छे सौदों के लिए खरीदारी करने के लिए अधिक समय है। इसलिए इसका लाभ उठाइए और आनंद लीजिए।

तल - रेखा

जब आप स्वतंत्रता सेवानिवृत्ति का लाभ उठाते हैं, तो अपने खर्चों पर नज़र रखें। एक बजट निर्धारित करें और यदि आवश्यक हो तो वापस काट लें।