4 बीमा के प्रकार सभी की जरूरत है

जीवन हम सभी पर कई अप्रत्याशित चीजें फेंकता है। जबकि हम आमतौर पर इन चीजों को होने से नहीं रोक सकते, हम अपने जीवन को थोड़ी सुरक्षा देने का विकल्प चुन सकते हैं। बीमा हमें सुरक्षा के कुछ उपाय देने के लिए है, कम से कम वित्तीय रूप से, एक आपदा होना चाहिए। कई बीमा विकल्प उपलब्ध हैं और कई वित्तीय विशेषज्ञ हमें बताते हैं कि हमें इन बीमा पॉलिसियों को लागू करने की आवश्यकता है। फिर भी, इतने सारे विकल्पों के साथ, यह निर्धारित करना मुश्किल हो सकता है कि आपको वास्तव में किस बीमा की आवश्यकता है। सही बीमा खरीदना हमेशा आपकी विशिष्ट स्थिति से निर्धारित होता है। आपके बीमा पोर्टफोलियो की योजना बनाते समय बच्चे, उम्र, जीवनशैली और रोजगार लाभ जैसे कारक सभी बिंदुओं पर विचार करते हैं। (संबंधित पढ़ने के लिए, देखें कि आपको कितना जीवन बीमा लेना चाहिए? )

हालांकि, चार बीमा हैं जो अधिकांश वित्तीय विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि हम सभी के पास: जीवन, स्वास्थ्य, ऑटो और दीर्घकालिक विकलांगता। इनमें से प्रत्येक आपके जीवन के एक विशिष्ट पहलू को शामिल करता है और प्रत्येक आपके वित्तीय भविष्य के लिए बहुत महत्वपूर्ण है।

4 बीमा के प्रकार सभी की जरूरत है

जीवन बीमा

जीवन बीमा करवाने में सबसे बड़ा कारक उन लोगों के लिए प्रदान करना है जिन्हें आप पीछे छोड़ते हैं। यह बेहद महत्वपूर्ण है अगर आपके पास एक परिवार है जो बिलों का भुगतान करने के लिए आपके वेतन पर निर्भर है। उद्योग के विशेषज्ञों का सुझाव है कि एक जीवन बीमा पॉलिसी को "आपकी वार्षिक आय का दस गुना" कवर करना चाहिए । यह राशि मौजूदा खर्चों, अंतिम संस्कार खर्चों को कवर करने और आपके परिवार को एक वित्तीय तकिया देने के लिए पर्याप्त धन प्रदान करेगी। वह गद्दी आपकी मृत्यु के बाद उन्हें पुनः समूह बनाने में मदद करेगी।

जब आपको आवश्यक जीवन बीमा कवरेज की मात्रा का आकलन करना है, तो न केवल अंतिम संस्कार के खर्चों के लिए कारक को याद रखें, बल्कि बंधक भुगतान और रहने वाले खर्चों जैसे कि ऋण, क्रेडिट कार्ड और करों, लेकिन बच्चे की देखभाल और भविष्य की कॉलेज की लागत भी।

लीमा, जिसे पहले लाइफ इंश्योरेंस मार्केटिंग एंड रिसर्च एसोसिएशन के रूप में जाना जाता है, का कहना है कि अगर प्राथमिक मजदूरी कमाने वाले की आश्रित बच्चों के साथ एक परिवार में मृत्यु हो जाती है, तो परिवार केवल कुछ महीनों के लिए अपने रहने के खर्च को कवर करने में सक्षम होगा और दस में से चार को तुरंत कठिनाई होगी। ।

जीवन बीमा के दो मूल प्रकार हैं पारंपरिक संपूर्ण जीवन और अवधि जीवन। सीधे शब्दों में कहा जाए तो, व्होल लाइफ एक ऐसी पॉलिसी है जिस पर आप मरते हैं और टर्म लाइफ एक निर्धारित समय के लिए पॉलिसी है। आपको अपने जीवन बीमा की ज़रूरतों की योजना बनाते समय किसी वित्तीय विशेषज्ञ की सलाह लेनी चाहिए। दोनों नीतियों में काफी अंतर हैं। इन दोनों के बीच निर्णय लेने में, उपभोक्ताओं को अपनी आयु, व्यवसाय, आश्रित बच्चों की संख्या और अन्य कारकों पर विचार करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके पास अपने परिवारों की सुरक्षा के लिए आवश्यक कवरेज है। (अतिरिक्त पढ़ने के लिए, देखें कि जीवन बीमा के लिए आवेदन कब करना है ।)

स्वास्थ्य बीमा

हार्वर्ड के एक हालिया अध्ययन ने कहा कि सांख्यिकीय रूप से, "आपका परिवार दिवालियापन से सिर्फ एक गंभीर बीमारी है।" उन्होंने यह भी निष्कर्ष निकाला कि, "2007 में अमेरिका में सभी व्यक्तिगत दिवालिया होने का 62% स्वास्थ्य समस्याओं के कारण हुआ और 78% फाइलरों में उनकी बीमारी की शुरुआत में चिकित्सा बीमा था।"

अकेले उन नंबरों से आपको स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने, या अपने वर्तमान कवरेज को बढ़ाने का आग्रह करना चाहिए। पर्याप्त कवरेज खोजने की कुंजी आसपास खरीदारी है। जबकि सबसे अच्छा विकल्प और कम से कम महंगा आपके नियोक्ता के बीमा कार्यक्रम में भाग ले रहा है, कई छोटे व्यवसाय इस लाभ की पेशकश नहीं करते हैं।

सस्ती स्वास्थ्य बीमा खोजना मुश्किल है, खासकर नियोक्ता-प्रायोजित कार्यक्रम के बिना या यदि आपके पास पहले से मौजूद कोई शर्त है। कैसर / एचआरईटी सर्वेक्षण के अनुसार, नियोक्ता प्रायोजित स्वास्थ्य देखभाल कार्यक्रम में कर्मचारी को औसत प्रीमियम लागत $ 4, 100 के आसपास थी। बढ़ते सह-भुगतान, वार्षिक कटौती और गिराए गए कवरेज के साथ, स्वास्थ्य बीमा एक लक्जरी कम और कम खर्च हो सकता है, फिर भी कोई न्यूनतम कवरेज नहीं होने से बेहतर पॉलिसी है। अस्पताल में एक दिन की लागत $ 985 से $ 2, 696 तक हो सकती है। यहां तक ​​कि अगर आपके पास न्यूनतम कवरेज है, तो यह आपके अस्पताल में रहने के लिए कुछ मौद्रिक लाभ प्रदान कर सकता है।

जैसा कि वाशिंगटन में स्वास्थ्य देखभाल बहस जारी है, लगभग 48 मिलियन अमेरिकी बीमा कवरेज के बिना हैं। स्वास्थ्य देखभाल लाभों के बारे में अपने नियोक्ता से पूछें, किसी भी व्यावसायिक संगठनों से पूछताछ करें जो आप संभावित समूह स्वास्थ्य कवरेज से संबंधित हैं। यदि आपकी आयु 50 वर्ष से अधिक है, तो AARP के पास कुछ स्वास्थ्य बीमा ऑफ़र उपलब्ध हैं। (अधिक जानने के लिए, खरीदना निजी स्वास्थ्य बीमा देखें )

दीर्घकालिक विकलांगता कवरेज

यह एक ऐसा बीमा है जो हमें लगता है कि हमें कभी भी आवश्यकता नहीं होगी, क्योंकि हममें से कोई भी यह नहीं मानता है कि हम अक्षम हो जाएंगे। फिर भी, सामाजिक सुरक्षा प्रशासन के आंकड़े बताते हैं कि कार्यबल में प्रवेश करने वाले 10 में से तीन कर्मचारी विकलांग हो जाएंगे और सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने से पहले काम करने में असमर्थ होंगे। जनसंख्या में से, 12% वर्तमान में किसी न किसी रूप में अक्षम हैं और लगभग 50% श्रमिक अपने काम के वर्षों में हैं।

यहां तक ​​कि उन श्रमिकों को जिनके पास महान स्वास्थ्य बीमा है, एक अच्छा घोंसला अंडा और एक अच्छी जीवन बीमा पॉलिसी कभी भी उस दिन के लिए तैयार नहीं होती है जब वे हफ्तों, महीनों तक काम करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं या कभी भी नौकरी पर वापस जाने में सक्षम नहीं हो सकते हैं। जबकि स्वास्थ्य बीमा आपके अस्पताल में भर्ती होने और चिकित्सा के बिलों का भुगतान करता है, उन दैनिक खर्चों का भुगतान करने के लिए पैसा कहाँ से आता है जो आपके पेचेक में शामिल हैं? यहाँ विकलांगता के संबंध में कुछ बहुत ही महत्वपूर्ण आँकड़े हैं:

• विकलांगता का कारण लगभग सभी बंधक फौजदारी के 50%, 2% मौत के कारण होते हैं
• 90% के करीब दुर्घटनाएँ और बीमारियाँ काम से संबंधित नहीं हैं
• अंतिम 10 मिनट में, 498 अमेरिकी विकलांग बन गए

यदि आप घायल हो गए हैं और तीन महीने के लिए काम बंद कर दिया है, तो क्या आपके पास अपने रहने के खर्चों को कवर करने के लिए बचत में पर्याप्त होगा? इस बात पर विचार करें कि यदि आप कैंसर जैसी प्रमुख चिकित्सा स्थिति से पीड़ित हैं और एक साल से अधिक समय तक काम करने में असमर्थ हैं, तो आप आर्थिक रूप से क्या सामना कर सकते हैं।

कई नियोक्ता अपने लाभ पैकेज के हिस्से के रूप में अल्पकालिक और दीर्घकालिक विकलांगता कवरेज दोनों प्रदान करते हैं। सस्ती विकलांगता कवरेज हासिल करने के लिए यह सबसे अच्छा विकल्प होगा। यदि वे नहीं करते हैं, तो एक निजी बीमाकर्ता की तलाश करें। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपको कितने कवरेज की आवश्यकता है, तो AARP आपकी मदद करने के लिए एक बहुत अच्छा विकलांगता बीमा कैलकुलेटर प्रदान करता है।

एक नीति जो आय प्रतिस्थापन की गारंटी देती है वह इष्टतम नीति है; अधिक सामान्य शब्द आपकी आय का 50 से 60% प्रतिस्थापन हैं। विकलांगता बीमा की लागत उम्र, जीवन शैली और स्वास्थ्य सहित कई कारकों पर आधारित है। समूह या नियोक्ता कवरेज के लिए, 2009 में औसत दर लगभग $ 238 प्रति वर्ष या लगभग $ 5 प्रति सप्ताह थी। एक छोटी सी कीमत अगर आप एक विनाशकारी बीमारी या चोट के साथ सामना कर रहे हैं। विकलांगता बीमा गारंटी देगा कि जब आप काम नहीं कर सकते हैं तो आपके पास कुछ आय होगी।

वाहन बीमा

फाटलिटी एनालिसिस रिपोर्टिंग सिस्टम (एफएआरएस) के आंकड़ों के मुताबिक, 2009 में अमेरिका में दस लाख से अधिक ट्रैफिक दुर्घटनाएं (नवीनतम उपलब्ध डेटा) और उन दुर्घटनाओं में 33, 808 लोगों की मौत हो गई। पांच और 34 वर्ष की आयु के बीच अमेरिकी लोगों की मृत्यु का एक कारण ऑटो दुर्घटनाएं थीं। दो मिलियन से अधिक ड्राइवरों और यात्रियों ने 2009 में आपातकालीन कमरों में उपचार प्राप्त किया और उन दुर्घटनाओं की लागत जिनमें मृत्यु और अक्षमता की चोटें शामिल हैं, लगभग 70 बिलियन डॉलर थी।

जबकि सभी राज्यों में ड्राइवरों को ऑटो बीमा करने की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन अधिकांश में दुर्घटना की स्थिति में वित्तीय जिम्मेदारी से संबंधित आवश्यकताएं होती हैं। कई राज्य बीमा के प्रमाण के लिए ड्राइवरों की आवधिक यादृच्छिक जाँच करते हैं। यदि आपके पास कवरेज नहीं है, तो जुर्माना राज्य द्वारा अलग-अलग हो सकता है और आपके लाइसेंस के निलंबन से लेकर, आपके ड्राइविंग रिकॉर्ड तक, $ 500 से $ 1, 000 तक के जुर्माना तक हो सकता है।

यदि आप ऑटो बीमा के बिना ड्राइव करते हैं और दुर्घटना होती है, तो जुर्माना संभवतः आपके वित्तीय बोझ का कम से कम होगा। आपकी कार, जैसे आपका घर एक मूल्यवान संपत्ति है जिसे आप हर दिन उपयोग करते हैं। यदि आपकी कार किसी दुर्घटना में क्षतिग्रस्त हो गई है और आपके पास कोई ऑटो बीमा नहीं है, तो आपके पास उस वाहन को बदलने का कोई तरीका नहीं होगा जब तक कि आपके पास एक बड़ा बचत खाता न हो और आप वास्तव में उस बचत में टैप नहीं करना चाहते हैं जब ऑटो बीमा लागत को कवर कर सकता है ।

यदि आप दुर्घटना में किसी यात्री या अन्य चालक के घायल हो जाते हैं, तो आपका ऑटो बीमा उन खर्चों का भुगतान करेगा और आपको किसी भी मुकदमेबाजी से बचाने में मदद करेगा जो दुर्घटना के परिणामस्वरूप हो सकता है। ऑटो बीमा आपके वाहन को चोरी, बर्बरता या प्राकृतिक आपदा जैसे कि बवंडर या अन्य मौसम संबंधी घटनाओं से बचाता है।

फिर, सभी बीमा के साथ, आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियां आपके ऑटो बीमा की कीमत निर्धारित करेंगी। सबसे अच्छी सलाह यह है कि आप कई रेट कोट्स की तलाश करें, ध्यान से दिए गए कवरेज को पढ़ें और समय-समय पर यह देखने के लिए जांचें कि क्या आप उम्र, ड्राइविंग रिकॉर्ड या उस क्षेत्र के आधार पर कम दरों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं, जहां आप रहते हैं।

तल - रेखा

जबकि बीमा महंगा है और निश्चित रूप से आपके बजट में से एक हिस्सा निकाल लेता है, इसके बिना वित्तीय बर्बाद हो सकता है। हमेशा उपलब्ध कवरेज के लिए पहले अपने नियोक्ता से जांच करें, क्योंकि संभवतः यही वह जगह होगी जहां आपको कवरेज हासिल करने का सबसे किफायती तरीका मिलेगा। यदि आपका नियोक्ता इसे प्रदान नहीं करता है, तो कई बीमा प्रदाताओं से कई उद्धरण प्राप्त करें। यदि आप एक से अधिक प्रकार की कवरेज खरीदते हैं तो कई क्षेत्रों में कवरेज की पेशकश करने वाले एजेंटों के साथ शेड्यूल बार कर सकते हैं क्योंकि उनके पास कुछ छूट उपलब्ध हो सकती है। (अतिरिक्त पढ़ने के लिए, अपने बीमा अनुबंध को समझना देखें।)

बीमा न होने का खर्च इसके बिना रहने के खर्च की तुलना में कुछ भी नहीं है।