5 संकेत एक रिवर्स बंधक एक बुरा विचार है

एक रिवर्स मॉर्टगेज एक प्रकार का बंधक ऋण है जो एक आवासीय संपत्ति के खिलाफ सुरक्षित है, जो सेवानिवृत्त आय को उनकी संपत्तियों के अनएकेनबेडेड मूल्य तक पहुंच प्रदान करके दे सकता है। लेकिन इस दृष्टिकोण के नुकसान में पके हुए हैं, जैसे कि मोटी फीस और उच्च ब्याज दर, जो एक गृहस्वामी की इक्विटी के एक बड़े हिस्से को नरभक्षी बना सकते हैं।

यहाँ पाँच कारण हैं कि रिवर्स मॉर्टगेज आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प क्यों नहीं हो सकता है

इस लेख में दिए गए दिशानिर्देश होम इक्विटी रूपांतरण बंधक (एचईसीएम) का उल्लेख करते हैं, जो कि फेडरल हाउसिंग एडमिनिस्ट्रेशन (एफएचए) द्वारा समर्थित हैं।

चाबी छीन लेना

• यदि आप अपने बच्चों को घर छोड़ना चाहते हैं, तो संपत्ति पर उल्टा बंधक रखने से समस्या हो सकती है यदि आपके उत्तराधिकारियों के पास ऋण का भुगतान करने के लिए आवश्यक धन नहीं है।
• रिवर्स मॉर्टगेज प्राप्त करने वाले गृहस्वामी को घर में रहना चाहिए, अन्यथा ऋण को शून्य किया जा सकता है, और ऋणदाता संपत्ति पर रोक लगा सकते हैं।

1. आपके उत्तराधिकारियों का उत्तराधिकार

जब गृहस्वामी मर जाते हैं, तो उनके पति या उनके साथी ऋण चुकाने का रिवाज करेंगे। संघीय व्यापार आयोग के अनुसार, यह अक्सर आवश्यक नकदी उत्पन्न करने के लिए घर को बेचने के लिए मजबूर करता है। यदि घर बकाया ऋण की शेष राशि से अधिक के लिए बेचता है, तो बचे हुए धन एक वारिस के पास जाते हैं। लेकिन अगर कोई घर कम में बेचता है, तो वारिसों को कुछ नहीं मिलता है, और एफएचए बीमा ऋणदाता की कमी को कवर करता है। यही कारण है कि उधारकर्ताओं को रिवर्स होम लोन पर बंधक बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

यदि आप अपने बच्चों को घर छोड़ने की इच्छा रखते हैं, जो ऋण चुकाने के लिए आवश्यक धनराशि नहीं रख सकते हैं, तो रिवर्स मॉर्टगेज लेने से मामले उलझ सकते हैं। हालांकि एक पारंपरिक निश्चित दर आगे बंधक आपके उत्तराधिकारियों को स्वामित्व हासिल करने के लिए एक धन समाधान की पेशकश कर सकता है, वे इस ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कर सकते हैं, इस मामले में, एक पोषित परिवार के घर को एक अजनबी को बेचा जा सकता है, ताकि रिवर्स बंधक ऋण को जल्दी से संतुष्ट किया जा सके। ।

2. आप किसी के साथ रहते हैं

यदि आपके पास दोस्त, रिश्तेदार, या आपके साथ रहने वाले रूममेट हैं, जो ऋण कागजी कार्रवाई पर नहीं हैं, तो वे आपकी मृत्यु के बाद सड़क पर विचार कर सकते हैं। यदि आप एक वर्ष से अधिक समय के लिए बाहर जाते हैं, तो उन बोर्डर्स को घर खाली करने के लिए भी मजबूर किया जा सकता है क्योंकि रिवर्स मॉर्गेज के लिए घर में रहने के लिए उधारकर्ताओं की आवश्यकता होती है, जिसे उनका प्राथमिक निवास माना जाता है। अगर कोई कर्जदार मर जाता है, अपना घर बेच देता है, या बाहर निकल जाता है, तो ऋण तुरंत देय हो जाता है। एक समाधान यह है कि आप अपने बोर्डर्स को ऋण की कागजी कार्रवाई पर सूचीबद्ध करें, हालांकि, 62 वर्ष से कम आयु में आपके साथ रहने वाला कोई भी व्यक्ति रिवर्स मॉर्टगेज पर कर्जदार नहीं हो सकता है।

3. आपके पास मेडिकल बिल हैं

स्वास्थ्य के मुद्दों से त्रस्त सीनियर्स मेडिकल बिल के लिए नकदी जुटाने के तरीके के रूप में रिवर्स बंधक प्राप्त कर सकते हैं। हालांकि, उन्हें घर के भीतर रहने के लिए पर्याप्त स्वस्थ होना चाहिए। यदि किसी व्यक्ति का स्वास्थ्य उस बिंदु पर गिरावट करता है जहां उसे उपचार की सुविधा के लिए स्थानांतरित होना चाहिए, तो ऋण को पूर्ण रूप से चुकाना होगा, क्योंकि घर अब उधारकर्ता के प्राथमिक निवास के रूप में योग्य नहीं है। नर्सिंग होम या एक सहायक रहने की सुविधा में लगातार 12 महीनों से अधिक समय तक रहना, रिवर्स मॉर्गेज नियमों के तहत एक स्थायी कदम माना जाता है। इस कारण से, उधारकर्ताओं को प्रत्येक वर्ष लिखित रूप में यह प्रमाणित करने की आवश्यकता होती है कि वे अभी भी उस घर में रहते हैं जिसके खिलाफ वे उधार ले रहे हैं, ताकि फौजदारी से बचा जा सके।

4. आप जल्द ही आगे बढ़ सकते हैं

यदि आप स्वास्थ्य संबंधी चिंताओं या अन्य कारणों से आगे बढ़ने पर विचार कर रहे हैं, तो रिवर्स मॉर्टगेज शायद नासमझी है, क्योंकि अल्पावधि में, ऊपर-सामने की लागतें ऐसे ऋणों को आर्थिक रूप से अव्यवहारिक बना देती हैं। इन लागतों में ऋणदाता शुल्क, प्रारंभिक बंधक बीमा लागत, चल रहे बंधक बीमा प्रीमियम, और संपत्ति शीर्षक बीमा, गृह मूल्यांकन शुल्क और निरीक्षण शुल्क जैसे समापन (उर्फ निपटान) लागत शामिल हैं। गृहस्वामी जो अचानक संपत्ति को खाली करते हैं या बेचते हैं, उनके पास ऋण चुकाने के लिए सिर्फ छह महीने हैं। और जब उधारकर्ता ऋण पर बकाया शेष राशि के ऊपर किसी भी बिक्री आय को पॉकेट में रख सकते हैं, तो हजारों डॉलर रिवर्स मॉर्टगेज लागत का भुगतान पहले ही कर दिया जाएगा।

5. आप लागतों को वहन नहीं कर सकते

रिवर्स मॉर्टगेज आय संपत्ति कर, गृहस्वामी के बीमा प्रीमियम और घर के रखरखाव की लागत को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकती है। इनमें से किसी भी क्षेत्र में वर्तमान में रहने में विफलता के कारण उधारदाताओं को रिवर्स मॉर्टगेज के कारण कॉल करना पड़ सकता है, जिसके परिणामस्वरूप संभावित रूप से किसी के घर का नुकसान हो सकता है।

उज्जवल पक्ष में, कुछ इलाके अपने नकदी-प्रवाह के साथ वरिष्ठों की मदद करने के लिए संपत्ति कर रेफरल कार्यक्रम पेश करते हैं, और कुछ शहरों में घर की मरम्मत के साथ कम आय वाले वरिष्ठ नागरिकों की मदद करने के लिए कार्यक्रम होते हैं, लेकिन घर के मालिक के बीमा के लिए ऐसा कोई कार्यक्रम मौजूद नहीं है।

तल - रेखा

यदि आप नकद गरीब हैं, लेकिन एक रिवर्स मॉर्टगेज मुसीबत की तरह लगता है, तो अन्य विकल्प भी हैं, जैसे कि अपना घर बेचना और छोटे और सस्ते सूअरों को कम करना। गृहस्वामी किराये की संपत्तियों पर भी विचार कर सकते हैं, जो संपत्ति कर और मरम्मत जैसे घर के स्वामित्व वाले सिरदर्द को कम करती हैं। अन्य संभावनाओं में शामिल हैं होम इक्विटी लोन, क्रेडिट की होम इक्विटी लाइन्स या एक पारंपरिक फॉरवर्ड मॉर्गेज के साथ पुनर्वित्त।