800-प्लस क्रेडिट स्कोर: इसका अधिकतम लाभ कैसे उठाएं

यदि आपने 800 से अधिक क्रेडिट स्कोर अर्जित किए हैं - तो अच्छा है। यह उधारदाताओं को दर्शाता है कि आप एक असाधारण उधारकर्ता हैं और आपको अमेरिकी उपभोक्ताओं के औसत स्कोर से ऊपर रखता है। डींग मारने के अधिकार के अलावा, एक 800 से अधिक क्रेडिट स्कोर आपको नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने पर बेहतर प्रस्तावों और तेजी से अनुमोदन के लिए योग्य बना सकता है। यहां आपको 800-से अधिक क्रेडिट स्कोर बनाने के लिए जानने की आवश्यकता है।

चाबी छीन लेना

• 800-प्लस क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं को दिखाता है कि आप एक असाधारण उधारकर्ता हैं।
• आप उच्च ऋण स्कोर के साथ बेहतर बंधक और ऑटो ऋण शर्तों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।
• आप बेहतर पुरस्कार और भत्तों के साथ क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जैसे कि हवाई अड्डे के लाउंज और मुफ्त होटल नाश्ते तक पहुँच।

क्रेडिट स्कोर मूल बातें

सबसे पहले, क्रेडिट स्कोर पर एक रिफ्रेशर। एक क्रेडिट स्कोर एक तीन अंकों की संख्या है जो आपके क्रेडिट डेटा के आधार पर आपके क्रेडिट जोखिम को सारांशित करता है। सबसे आम क्रेडिट स्कोर FICO स्कोर है, जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से क्रेडिट डेटा की पांच मुख्य श्रेणियों का उपयोग करके गणना की जाती है। यहाँ वे स्कोर के कितने प्रतिशत के साथ हैं।

• भुगतान इतिहास (35%)। चाहे आपने अपने पिछले बिलों का भुगतान समय पर किया हो
• उल्लू का मालिक (30%)। कितना ऋण और कितने ऋण आप उपयोग कर रहे हैं
• क्रेडिट इतिहास की लंबाई (15%)। आपको कब तक श्रेय मिला है
• क्रेडिट मिक्स (10%)। आपके द्वारा लिए गए क्रेडिट के प्रकार (जैसे, बंधक, ऑटो ऋण, क्रेडिट कार्ड)
• नया क्रेडिट (10%)। क्रेडिट की आवृत्ति और नए खाता खोलने की आवृत्ति

FICO स्कोर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जानकारी पर आधारित होते हैं, लेकिन वे आपकी आयु, शिक्षा, रोजगार इतिहास, लिंग, आय, वैवाहिक स्थिति, दौड़ या ज़िप कोड पर विचार नहीं करते हैं।

जबकि प्रत्येक ऋणदाता के अपने क्रेडिट जोखिम मानक होते हैं, FICO से निम्न चार्ट एक सामान्य गाइड है जो प्रत्येक स्कोर रेंज का प्रतिनिधित्व करता है:

800-प्लस क्लब बढ़ रहा है

आज, यूएस में औसत FICO स्कोर 704 है - FICO द्वारा स्कोर वितरण को ट्रैक करने के बाद से यह उच्चतम है। अक्टूबर 2009 में 686 से नीचे जाने के बाद, राष्ट्रीय औसत FICO स्कोर आठ वर्षों के लिए एक पंक्ति में बढ़ गया है, जो यूएस क्रेडिट गुणवत्ता में एक स्थिर ऊर्ध्वगामी प्रवृत्ति का प्रतिनिधित्व करता है।

वहाँ भी अधिक लोगों को 800 से ऊपर बहुत अधिक सुपर-प्राइम स्कोर रेंज में स्कोरिंग किया जाता है। अप्रैल 2018 तक, 21.8% उपभोक्ता अब 800 से 850 रेंज में स्कोर करते हैं, जबकि पिछले अप्रैल के मुकाबले 20.7% है। FICO के अनुसार, कई कारकों ने 800-प्लस श्रेणी में स्कोर करने वाले उपभोक्ताओं की उच्च औसत और अधिक से अधिक संख्या में योगदान दिया है:

• कम प्रोफाइल में नकारात्मक दोष हैं। 2014 और 2018 के बीच फ़ाइल पर तीसरे पक्ष के संग्रह के साथ उपभोक्ताओं का प्रतिशत लगातार कम हो गया। भुगतान इतिहास FICO स्कोर गणना का 35% बनाता है, देर से भुगतान में गिरावट अपट्रेंड के लिए एक स्पष्ट योगदानकर्ता है।
• लोग जिम्मेदारी से ऋण मांग रहे हैं। एक या अधिक "कठोर" पूछताछ वाले उपभोक्ताओं का प्रतिशत अप्रैल 2018 में चार साल के निचले स्तर पर पहुंच गया। अधिक संख्या में पूछताछ के बाद बढ़ी हुई अदायगी जोखिम के संकेत मिले हैं।
• उपभोक्ता शिक्षा से मदद मिलती दिख रही है। फरवरी 2018 में FICO और Sallie Mae द्वारा किए गए शोध में पाया गया कि जो उपभोक्ता अक्सर अपने FICO स्कोर की जांच करते हैं, वे उच्च क्रेडिट स्कोर और बेहतर वित्तीय निर्णय लेना पसंद करते हैं।

800-प्लस क्रेडिट स्कोर के लाभ

आपने उस 800-प्लस क्रेडिट स्कोर के लिए कड़ी मेहनत की है, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप इसका सबसे अधिक लाभ उठाएं। डींग मारने के अधिकारों के अलावा, आपका असाधारण क्रेडिट स्कोर आपको कई वित्तीय लाभों का लाभ उठाने के लिए सेट करता है, जिसमें शामिल हैं:

जब आप नए क्रेडिट के लिए आवेदन करते हैं तो आपको स्वीकृत होने की अधिक संभावना होती है।

ध्यान रखें कि आपका क्रेडिट स्कोर आपकी साख को दर्शाता है और आपके द्वारा उधार लिए गए धन को चुकाने की संभावना कितनी है। यदि आपके पास उच्च क्रेडिट स्कोर है, तो उधारदाता आपको कम जोखिम वाले के रूप में देखेंगे, जिसका अर्थ है कि आपको क्रेडिट या ऋण की एक पंक्ति के लिए अनुमोदित होने की अधिक संभावना है।

आप कम ब्याज दरों और उच्च क्रेडिट सीमा के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।

800-प्लस क्रेडिट स्कोर के साथ, आपको अपने ऋणों को चुकाने की बहुत संभावना है, इसलिए ऋणदाता आपको बेहतर सौदे प्रदान कर सकते हैं। यह सच है कि क्या आप एक बंधक, एक ऑटो ऋण, या अपने क्रेडिट कार्ड पर बेहतर ब्याज दर स्कोर करने की कोशिश कर रहे हैं।

सामान्य तौर पर, यदि आपके पास एक असाधारण क्रेडिट स्कोर है (अन्य सब कुछ क्रम में है), तो आपको स्वचालित रूप से एक बंधक या कार ऋण पर बेहतर शर्तों की पेशकश की जाएगी। यदि आपके पास एक मौजूदा ऋण है, तो आप एक बेहतर दर पर पुनर्वित्त करने में सक्षम हो सकते हैं, अब आपके पास एक उच्च क्रेडिट स्कोर है। किसी भी रेफरी की तरह, यह सुनिश्चित करने के लिए सबसे पहले संख्या को क्रंच करें कि चाल वित्तीय समझ में आता है।

क्रेडिट कार्ड अलग-अलग हैं, और आपको एक बेहतर सौदा पाने के लिए कहना पड़ सकता है, खासकर यदि आपके पास कार्ड थोड़ी देर के लिए है। यदि आपके क्रेडिट स्कोर ने हाल ही में 800-प्लस रेंज मारा है या यदि आपने अपने मौजूदा क्रेडिट जारीकर्ताओं को कॉल करने से पहले अपनी शर्तों पर कभी गौर नहीं किया है, तो उन्हें अपना क्रेडिट स्कोर बताएं, और पूछें कि क्या वे ब्याज दर को गिरा सकते हैं या अपनी क्रेडिट लाइन बढ़ाएं। यहां तक ​​कि अगर आपको एक उच्च सीमा की आवश्यकता नहीं है, तो यह एक अच्छा क्रेडिट उपयोग अनुपात (आप कितना अपने बनाम क्रेडिट क्रेडिट देना है) को बनाए रखना आसान बना सकते हैं।

आप बेहतर पुरस्कार के साथ बेहतर क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे।

दशकों से आपके पास समान क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना क्रेडिट इतिहास की लंबाई के मामले में अच्छा हो सकता है, लेकिन आप मूल्यवान लाभों से चूक सकते हैं। 800 से अधिक क्रेडिट स्कोर के साथ, आप हवाई अड्डे के लाउंज तक पहुँच के लिए भत्तों के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं (महान यदि आपके पास लंबे समय तक रहने की सुविधा है), होटलों में मुफ्त नाश्ता, और तेज़ दर पर कैश बैक और एयरलाइन मील कमाने की क्षमता - के लिए उदाहरण के लिए, एक डॉलर प्रति मानक के बजाय एक मील प्रति-डेढ़ मील खर्च किया गया।

एक बेहतर सौदा खोजने का एक आसान तरीका यह है कि आप अपने मौजूदा क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को कॉल करें और पूछें कि क्या आप बेहतर पुरस्कार और लाभों के साथ एक अलग कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं। यदि ऐसा है, तो आपका जारीकर्ता आवेदन प्रक्रिया की व्याख्या कर सकता है (यह कुछ ऐसा हो सकता है जिसे आप फोन या ऑनलाइन पर कर सकते हैं) और आपको नए कार्ड पर स्विच करवा सकते हैं। आप क्रेडिट कार्ड के लिए ऑनलाइन शोध कर सकते हैं ताकि आपके लिए सबसे अच्छा काम हो।

आपका स्कोर जाँच रहा है

कानून के अनुसार, आप "बड़ी तीन" क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में से प्रत्येक से एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार हैं - इक्विफैक्स, एक्सपेरियन, और ट्रांसयूनियन - हर साल। यदि आप अपने अनुरोधों को डगमगाते हैं, तो आप हर चार महीने में एक बार क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त कर सकते हैं, इसलिए आप पूरे वर्ष अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर नज़र रख सकते हैं। आपकी निःशुल्क, फ़ेडरेटेड अनिवार्य रिपोर्ट पाने के लिए केवल एक ही स्थान है: AnnualCreditReport.com।

यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में आपका FICO स्कोर शामिल नहीं है, तो आप इसे मुफ्त में चेक कर सकते हैं यदि आपका क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता FICO स्कोर ओपन एक्सेस प्रोग्राम में भाग लेता है। FICO के अनुसार, बैंक ऑफ अमेरिका, बार्कलेज, चेस, सिटी, डिस्कवर, एचएसबीसी, हंटिंगटन बैंक, नेवी फेडरल क्रेडिट यूनियन, पीएनसी बैंक और वेल्स फारगो सहित 170 से अधिक वित्तीय संस्थान कार्यक्रम में भाग लेते हैं।

यदि आपका क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता भाग लेता है, तो जब आप अपने खाते में ऑनलाइन लॉग इन करते हैं, तो आप अपने स्कोर की जांच कर पाएंगे, या इसे आपके मासिक विवरण (या दोनों) में शामिल किया जाएगा। यदि आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता या अन्य ऋणदाता के माध्यम से आपके क्रेडिट स्कोर तक पहुंच नहीं है, तो आप इसे तीन क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों में से एक या myfico.com से ऑनलाइन खरीद सकते हैं।

तल - रेखा

आपका क्रेडिट स्कोर क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित करता है और उधारदाताओं की पेशकश करेगा, जैसे कि बंधक पर ब्याज दर। आपका स्कोर आपके नौकरी के अवसरों (नियोक्ता अक्सर क्रेडिट चेक चलाते हैं) और आवास विकल्प (मकान मालिक भी क्रेडिट चेक चलाते हैं) को प्रभावित कर सकते हैं। आपके स्कोर को आपके ऑटो और घर के मालिक के बीमा के लिए भुगतान की दर में भी शामिल किया जा सकता है। क्योंकि यह एक नंबर इतना महत्वपूर्ण है, यह एक अच्छा विचार है कि इसका ट्रैक रखें - और यदि आवश्यक हो तो इसे सुधारने के लिए कदम उठाएं।