त्वरित हामीदारी जीवन बीमा आसान बनाता है

त्वरित हामीदारी, जिसे "एक्सप्रेस हामीदारी" भी कहा जाता है, यह जीवन बीमा प्राप्त करने के लिए अच्छे स्वास्थ्य और अच्छे क्रेडिट वाले लोगों के लिए तेज और आसान बना रही है। इसके साथ, आप एक मेडिकल परीक्षा के बिना $ 1 मिलियन तक की पूर्ण रूप से कम कीमत वाली जीवन बीमा पॉलिसी प्राप्त कर सकते हैं।

यदि आप सुइयों से डरते हैं, तो डॉक्टर से बचने के लिए कुछ भी करेंगे या इतना व्यस्त हैं कि परीक्षा शेड्यूल करना मुश्किल है, यह अपेक्षाकृत नया विकास अंततः आपके परिवार की जरूरतों के संरक्षण के लिए आवेदन करने के लिए आपको लुभा सकता है।

यह कैसे काम करता है?

जबकि कुछ बीमा कंपनियां वर्षों से त्वरित हामीदारी की पेशकश कर रही हैं, अन्य बस बोर्ड पर आ रहे हैं, और कई बीमाकर्ता अभी तक इसकी पेशकश नहीं करते हैं। यह एक विशिष्ट प्रकार का जीवन बीमा नहीं है; यह केवल नीतियां जारी करने की एक तेज़ प्रक्रिया है।

त्वरित अंडरराइटिंग योग्य आवेदकों को एक नियमित जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने की अनुमति देता है, जिसमें रक्त, मूत्र और महत्वपूर्ण संकेतों को इकट्ठा करने के लिए आवेदक के घर जाने के लिए एक पैरामेडिक की आवश्यकता नहीं होती है। आवेदक के स्वास्थ्य इतिहास के बारे में एक लिखित बयान प्रस्तुत करने या आवेदक के मेडिकल रिकॉर्ड की प्रतियां प्रदान करने के लिए भी आवेदक चिकित्सक की आवश्यकता नहीं होती है। इन चरणों को समाप्त करने से अनुमोदन प्रक्रिया में तेजी आती है।

जीवन बीमा जो त्वरित हामीदारी प्रक्रिया का उपयोग करता है, गारंटीकृत मुद्दा जीवन बीमा के समान नहीं है, जिसमें उच्च प्रीमियम, सीमित मृत्यु लाभ और मृत्यु लाभ प्रतीक्षा अवधि है, लेकिन स्वास्थ्य की परवाह किए बिना किसी के लिए भी उपलब्ध है।

बर्मिंघम, अला में एश्योरेंस फाइनेंशियल सॉल्यूशंस के साथ एक स्वतंत्र बीमा ब्रोकर सैमुअल आर। प्राइस बताते हैं कि यह सरलीकृत इश्यू लाइफ इंश्योरेंस जैसा नहीं है। वे कहते हैं कि आप किसी ऐसे व्यक्ति की तुलना में अधिक प्रीमियम का भुगतान करने जा रहे हैं, जो पूर्ण हामीदारी से गुजरा है। '

त्वरित हामीदारी भी त्वरित लाभ सवारों के साथ भ्रमित नहीं होनी चाहिए कि कई जीवन बीमाकर्ता आपकी पॉलिसी की मृत्यु लाभ के हिस्से का उपयोग करना संभव बनाते हैं, जबकि आप अभी भी जीवित हैं यदि आप मानसिक रूप से बीमार हैं।

आप इसके साथ कितना बीमा खरीद सकते हैं?

त्वरित हामीदारी की पेशकश करने वाली नीतियों में न्यूनतम मृत्यु लाभ राशि होगी, आमतौर पर $ 50, 000 या $ 100, 000, साथ ही अधिकतम मृत्यु लाभ जो आमतौर पर $ 500, 000 या $ 1 मिलियन से अधिक नहीं होता है। कुछ मामलों में, त्वरित हामीदारी के साथ अनुमत अधिकतम पॉलिसी राशि आपकी उम्र पर निर्भर करती है। उदाहरण के लिए, प्रोटेक्टिव लाइफ, 18 से 45 वर्ष की आयु के आवेदकों के लिए $ 100, 000 से $ 1 मिलियन की पॉलिसी प्रदान करता है, और 46 से 60 वर्ष की आयु के आवेदकों के लिए $ 100, 000 से $ 500, 000 की पॉलिसी। कानूनी और सामान्य अमेरिका में उम्र और अवधि के आधार पर एक बहु-स्तरीय प्रणाली है।

त्वरित हामीदारी नीति प्राप्त करना आपको पारंपरिक, पूरी तरह से कम अवधि की नीतियों से संबंधित अन्य लाभों से बाहर नहीं करता है, जैसे कि स्तर प्रीमियम, टर्म-टू-परमिट रूपांतरण, पॉलिसी की अवधि समाप्त होने के बाद उच्च दरों पर जारी कवरेज और त्वरित लाभ के लिए सवार। प्रीमियम की छूट

क्या आप एक उम्मीदवार हैं?

त्वरित हामीदारी के लिए आदर्श उम्मीदवार वह है जो आयु सीमा में है और बीमाकर्ता को सीमा के भीतर एक पॉलिसी राशि की मांग करता है, जैसा कि पिछले भाग में वर्णित है। आवेदक की कोई बड़ी चिकित्सीय स्थिति (जैसे कि कैंसर, मधुमेह या उच्च रक्तचाप) नहीं होनी चाहिए और कोई जैविक माता-पिता या भाई-बहन जो 60 वर्ष की आयु से पहले हृदय रोग या कैंसर से मर गए हों। स्वस्थ रक्तचाप और कोलेस्ट्रॉल का स्तर भी महत्वपूर्ण है।

कुछ गैर-स्वास्थ्य कारक भी मायने रखते हैं: आपके पास पिछले पांच से 10 वर्षों में दिवालियापन का कोई इतिहास नहीं होना चाहिए, लापरवाही से ड्राइविंग का कोई इतिहास नहीं है या पांच साल के भीतर प्रभाव में है, पिछले तीन वर्षों में दो से अधिक चलने वाले उल्लंघन और कोई गुंडागर्दी नहीं आरोप या सजा। आवश्यकताएं बीमाकर्ता द्वारा अलग-अलग होती हैं।

बीमाकर्ता उन कारकों को क्यों देखते हैं जो आपके स्वास्थ्य से संबंधित नहीं हैं? ऑस्टिन, टेक्सास में नॉर्थ स्टार रिसोर्स ग्रुप के वरिष्ठ उपाध्यक्ष और सीनियर पार्टनर शॉन मैकडफी, एईपी, सीएलयू, सीएफसी, का कहना है कि बीमाकर्ताओं ने पाया है कि बेहतर क्रेडिट स्कोर लंबे जीवन के बराबर हैं। यदि कुछ नकारात्मक जोखिम कारक सूचना-एकत्रित चरण के दौरान दिखाई देते हैं या यदि पर्याप्त सकारात्मक जोखिम कारक मौजूद नहीं हैं, तो आपको अनुमोदित होने के लिए पूर्ण हामीदारी के साथ आगे बढ़ना पड़ सकता है, विशेष रूप से सर्वोत्तम दरों (पसंदीदा या सुपर पसंदीदा) पर। फिर आपको एक मेडिकल परीक्षा पूरी करनी होगी और एक डॉक्टर का बयान लेना होगा, जो आवेदन प्रक्रिया को लंबा कर देगा।

"उदाहरण के लिए, मेरा एक आवेदक - एक महिला, उम्र 35 वर्ष, महान स्वास्थ्य में - सामान्य [अंडरराइटिंग] प्रक्रिया से गुजरने के लिए आवश्यक था [आवेदन के तीन महीने के भीतर एक त्वचा विशेषज्ञ द्वारा त्वचा का टैग हटाने के कारण]" क्रिस ऑकर, सीएलयू, ChFC और पालो अल्टो, कैलिफ़ोर्निया में सीबी एकर एसोसिएट्स इंश्योरेंस सर्विसेज के मालिक। "ज्यादातर त्वरित कार्यक्रम उसी तरह से संचालित होते हैं।"

अंत में, इस बात से अवगत रहें कि कुछ बीमाकर्ताओं को यादृच्छिक रूप से पूर्ण हामीदारी से गुजरने के लिए कुछ आवेदकों की आवश्यकता होती है, भले ही वे त्वरित हामीदारी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

कितना तेज़ है?

जीवन बीमा विशेषज्ञों का कहना है कि पारंपरिक हामीदारी दो सप्ताह से 12 सप्ताह तक कहीं भी हो सकती है। हालांकि, त्वरित हामीदारी बीमा कंपनी के आधार पर 24 घंटे से कम समय ले सकती है। कई बीमाकर्ता 48-घंटे का टर्नअराउंड प्रदान करते हैं।

परीक्षा को लंघन करने के अलावा, संपूर्ण आवेदन प्रक्रिया को इलेक्ट्रॉनिक और फोन के बजाय कागज और मेल के माध्यम से नाटकीय रूप से अनुमोदन तक गति प्रदान करना। बीमाकर्ता मेडिकल सूचना ब्यूरो, क्रेडिट ब्यूरो, मोटर वाहन विभागों, फार्मेसी डेटाबेस, और अन्य स्रोतों से तत्काल आवश्यक डेटा प्राप्त कर सकते हैं। फोन साक्षात्कार के तुरंत बाद अनुमोदन हो सकता है।

क्या इसका मतलब उच्च प्रीमियम है?

एक ग्राहक जो त्वरित हामीदारी के लिए अर्हता प्राप्त करता है, वह आमतौर पर उसी प्रीमियम का भुगतान करेगा, जो पूर्ण हामीदारी से गुजरता है, एकर कहते हैं। "ऐसा इसलिए है क्योंकि बीमा कंपनी अभी भी एक विस्तृत व्यक्तिगत इतिहास साक्षात्कार के परिणामों के आधार पर पूर्ण हामीदारी का अनुरोध कर सकती है, " वे बताते हैं। “यह सही गारंटीकृत मुद्दे या गैर-चिकित्सा जीवन बीमा पॉलिसियों के विपरीत है, जहाँ कभी किसी शारीरिक परीक्षा की आवश्यकता नहीं होती है। वाहक इन योजनाओं के लिए काफी अधिक प्रीमियम लेते हैं, क्योंकि वे जानते हैं कि मुख्य रूप से अस्वस्थ उपभोक्ता इन उत्पादों का चयन करेंगे। "

इस प्रक्रिया के तहत प्राप्त रेटिंग पर ध्यान दें। यदि बीमाकर्ता केवल अंडरराइटिंग आवेदकों को व्यक्त करने के लिए मानक रेटिंग प्रदान करता है, तो पॉलिसी अधिक महंगी होगी यदि आवेदक पूर्ण हामीदारी प्रक्रिया से गुजरता है और उत्कृष्ट स्वास्थ्य के लिए आवेदकों को दिए गए बेहतर, कम महंगे बीमा जोखिम वर्गों में से एक के लिए योग्य है: मानक प्लस, पसंदीदा या पसंदीदा प्लस। इसके अलावा, मैकडफी कहते हैं, त्वरित हामीदारी प्रक्रिया आवेदकों को उनके अपूर्ण क्रेडिट इतिहास के कारण एक पसंदीदा या मानक रेटिंग दे सकती है, जबकि अगर वे अपने उत्कृष्ट स्वास्थ्य के कारण पूर्ण अंडरराइटिंग करते हैं तो उन्हें सुपर पसंदीदा मिल सकता है।

तल - रेखा

त्वरित हामीदारी जीवन बीमा में एक रोमांचक विकास है जो उपभोक्ता तेजी से सामान्य होने की उम्मीद कर सकते हैं क्योंकि अधिक बीमाकर्ता प्रक्रिया को अपनाते हैं। यदि आप उत्कृष्ट स्वास्थ्य के लिए बहुत अच्छे हैं - और आपके पास अच्छा क्रेडिट और एक साफ ड्राइविंग रिकॉर्ड है - तो एक अच्छा मौका है जिसे आप अनुमोदित करेंगे। एक योग्य बीमा दलाल आपको इस बारे में अधिक बता सकता है कि क्या आप योग्य हो सकते हैं और आपको जीवन बीमा पॉलिसी खोजने में मदद कर सकते हैं जो आपकी स्थिति के लिए सर्वोत्तम मूल्य प्रदान करता है।