सलाहकारों को वार्तालाप में ग्राहकों के बच्चों को लाने की आवश्यकता है

माता-पिता के रूप में, हम हमेशा अपने बच्चों को यह सलाह देने की कोशिश कर रहे हैं कि उन्हें अपना जीवन कैसे जीना चाहिए। ज्यादातर बार उस सलाह या उन दलीलों को बैठकर बात करने की सलाह दी जाती है जो बहरे कानों पर पड़ती है। लेकिन माता-पिता की उम्र के रूप में, उनके बच्चों के साथ होने वाली बातचीत तेजी से महत्वपूर्ण हो जाती है।

चाबी छीन लेना

• एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, आप न केवल अपने ग्राहक के व्यक्तिगत वित्त की सलाह दे रहे हैं, बल्कि उनके पूरे परिवार के विस्तार से भी।
• सलाहकारों को परिवार की संरचना के बारे में जानकारी प्राप्त करने की आवश्यकता है और यह कि समग्र लक्ष्यों में कैसे खेलते हैं - जैसे कॉलेज की बचत और जीवन बीमा।
• हालांकि यह पारिवारिक मामलों के विषय को पहले से ही अनजान करने के लिए अजीब हो सकता है, सलाहकार अपने ग्राहकों को विषय से बचने के लिए एक असंतोष कर रहे हैं।

घरेलू वित्त

पारिवारिक वार्तालाप अक्सर स्वास्थ्य देखभाल और जीवन के अंत जैसे मुद्दों को कवर करते हैं, लेकिन धन को केंद्र चरण भी लेना चाहिए। सही पैसे के विषय बच्चे की उम्र पर निर्भर हो सकते हैं, लेकिन बजट, ऋण और अन्य बुनियादी वित्तीय साक्षरता विषयों पर चिंता करनी चाहिए। बड़े बच्चे और माता-पिता, आप माता-पिता की मृत्यु पर धन के हस्तांतरण जैसे अधिक गंभीर विषयों पर पहुंचते हैं। पैसे के बारे में जल्दी बात शुरू करना इन अधिक गंभीर वार्तालापों को कम दर्दनाक बना देगा।

फाइनेंशियल प्लानिंग एसोसिएशन और इन्वेस्टोपेडिया, जानुस हेंडरसन इन्वेस्टर्स द्वारा किए गए नए शोध से पता चलता है कि माता-पिता अपने बच्चों के साथ पैसे के बारे में संवाद करने का बेहतर काम करना चाहते हैं। इसके विपरीत, ऐसा लगता है कि सलाहकार अक्सर इस बारे में बात नहीं करते हैं कि ग्राहक अपने बच्चों के साथ पैसे की बातचीत कैसे कर सकते हैं। केवल 35% सलाहकार कहते हैं कि वे लगातार इस मुद्दे को उठाते हैं - और 77% निवेशकों का कहना है कि उन्होंने कभी भी अपने सलाहकार के साथ इस विषय पर चर्चा नहीं की है।

आप बच्चों को क्यों लाना चाहिए

यदि ग्राहक बच्चों और पैसे के बारे में बात करना चाहते हैं, तो सलाहकार इसे क्यों नहीं लाते हैं? या अभी तक बेहतर, कैसे सलाहकार वित्तीय मिश्रण में बच्चों को एक तरह से पेश कर सकते हैं जो मौजूदा रिश्ते में जोड़ता है लेकिन उत्पादकता या समय पर एक बड़ा खींच नहीं है?

इन सवालों का जवाब देना सलाहकारों और परिवारों के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है, जो कि अगले कुछ दशकों में हाथों को बदलने के लिए निर्धारित राशि है। बोस्टन कॉलेज सेंटर फॉर वेल्थ एंड परोपकार का अनुमान है कि 59 ट्रिलियन डॉलर 2007 से 2061 के बीच 93.5 मिलियन संपत्ति से स्थानांतरित हो जाएगा। जाहिर है, परिवार इस संपत्ति को प्राप्त करने और संरक्षित करने के लिए अगली पीढ़ी को तैयार करना चाहते हैं।

सलाहकार यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि वे उन परिसंपत्तियों का प्रबंधन करना जारी रखें। ग्राहकों के बच्चों के साथ संबंध विकसित करना यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि एक बार माता-पिता की मृत्यु हो जाती है और अपने बच्चों को पैसे हस्तांतरित करते हैं, तो मौजूदा सलाहकार को अक्सर 12 महीनों के भीतर निकाल दिया जाता है।

सब्जेक्ट को ब्रोच कैसे करें

ऐसे में युवा पीढ़ी के साथ इन रिश्तों को विकसित करने के साथ-साथ माता-पिता बच्चों की बात करने के लिए माता-पिता की व्यक्त जरूरतों को कैसे पूरा कर सकते हैं?

1. एक वार्षिक पारिवारिक धन बैठक की सुविधा दें जिसमें न केवल माता-पिता, बल्कि बच्चे, दादा-दादी या अन्य को भी उपयुक्त समझा जाए। यह बैठक माता-पिता के लिए महत्वपूर्ण विषयों को पेश करने के तरीके के रूप में काम कर सकती है; वित्त, संपत्ति या दस्तावेज जैसे कि वसीयत और ट्रस्ट के बारे में सवालों के जवाब देना; और परिवार के धन के आसपास चल रही बातचीत शुरू करें।
2. यदि आप अपने ग्राहकों के बच्चों के साथ मिलना शुरू करना चाहते हैं, तो पहले यह सुनिश्चित कर लें कि आपके पास अन्य ग्राहकों के साथ अपने रिश्ते से अलग हुए बिना ऐसा करने का समय है। यदि समय एक गंभीर चिंता का विषय है, तो शायद आपके कार्यालय में अधिक कनिष्ठ सलाहकार बैठकों को निर्धारित करने के रसद को संभालते हैं। यदि लक्ष्य संबंध बनाना है, तो आपको जिम्मेदारी लेनी चाहिए और उन बैठकों के दौरान उपस्थित रहना चाहिए। अगर यह पूछने के लिए बहुत अधिक है, तो यह आपकी पुस्तक के बारे में अधिक समग्र रूप से सोचने और मौजूदा रिश्तों को ट्रिम कर सकता है जो समझ में नहीं आता है। प्रक्रिया के बारे में जानबूझकर रहें।
3. युवा लोगों के लिए जानकारी का एक पैकेट विकसित करने पर विचार करें जो उनके सामने आने वाले मुद्दों को समझने में मददगार हो सकता है। इसमें छात्र ऋण पुनर्भुगतान विकल्प, कैरियर से संबंधित जानकारी जैसे वेतन, ईएसजी निवेश और बजट टेम्पलेट जैसे विषय शामिल हो सकते हैं।

तल - रेखा

हालाँकि आप ऐसा करते हैं, यह आपके ग्राहकों के बच्चों के साथ एक संबंध को बढ़ावा देने के लिए महत्वपूर्ण है। न केवल आपके मौजूदा ग्राहक - माता-पिता - इन विषयों के बारे में चिंतित हैं, बल्कि उनके बच्चे भी भविष्य में उनकी संपत्ति के मुख्य प्राप्तकर्ता होंगे। यह सुनिश्चित करना कि आप बच्चों के साथ पैसे की बातचीत शुरू करते हैं, अपने मौजूदा ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने में मदद करते हैं, धन का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करते हैं और आपको परिवार के प्राथमिक धन प्रबंधक के रूप में एकजुट करते हैं।

तनाव का मुकाबला करने और पूर्ण अध्ययन डाउनलोड करने के बारे में अधिक संसाधनों के लिए, www.janushenderson.com/thewaronstress पर जाएं

बेन रिज्ज़ुटू जानूस हेंडरसन निवेशकों के साथ एक सेवानिवृत्ति निदेशक हैं जो आज के तेजी से कठिन सेवानिवृत्ति मुद्दों के समाधान खोजने के लिए वित्तीय सलाहकारों, मंच भागीदारों और ग्राहकों के साथ काम करते हैं। वह इन मुद्दों पर आसपास के संवादों में जानूस हेंडरसन की योजना टॉक पॉडकास्ट की मेजबानी और जानुस हेंडरसन ब्लॉग के लिए आवधिक पोस्ट के माध्यम से योगदान देता है।

इसमें निहित जानकारी केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय, कानूनी या कर सलाह के रूप में नहीं लिया जाना चाहिए। परिस्थितियां समय के साथ बदल सकती हैं इसलिए पेशेवर सलाहकार की सहायता से रणनीति का मूल्यांकन करना उचित हो सकता है। संघीय और राज्य कानून और नियम जटिल हैं और परिवर्तन के अधीन हैं। किसी विशेष राज्य के कानून या कानून जो किसी विशेष स्थिति के लिए लागू हो सकते हैं, उपलब्ध कराई गई जानकारी की प्रयोज्यता, सटीकता या पूर्णता पर प्रभाव डाल सकते हैं। जानूस हेंडरसन के पास विशेष वित्तीय या कर स्थितियों की समीक्षा या सत्यापन से संबंधित जानकारी नहीं है, और उपयोग करने के लिए उत्तरदायी नहीं है, या इस तरह की जानकारी पर निर्भरता में ली गई कोई स्थिति।