व्यवहार कोच के रूप में एक सलाहकार की भूमिका

वित्तीय सलाहकार क्षेत्र प्रतिभाशाली पेशेवरों के साथ व्याप्त है, जो अपने ग्राहकों के पोर्टफोलियो के प्रबंधन और सेवानिवृत्ति और अन्य जीवन की घटनाओं के लिए मजबूत, कर-स्मार्ट रणनीति विकसित करने का एक बड़ा काम करते हैं। सलाहकार का वास्तविक मूल्य ग्राहक व्यवहार के प्रबंधन में निहित है। उनका मिशन अपने ग्राहकों को अपने लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखना है, भले ही उनके अल्पकालिक उद्देश्य बदल सकते हैं।

यह आपकी भूमिका के इस महत्वपूर्ण पहलू को उनके सलाहकार के रूप में अच्छी तरह से प्रदर्शित करता है जो निर्धारित करेगा कि आप अपने ग्राहकों की कितनी अच्छी सेवा करते हैं। यह शेयर बाजार की अस्थिरता की अवधि के दौरान विशेष रूप से सच है।

चाबी छीन लेना

• व्यवहारिक वित्त सिखाता है कि भावनात्मक पूर्वाग्रहों, संज्ञानात्मक त्रुटियों और अनुशासन की कमी के कारण वित्तीय निर्णयों की बात आने पर लोग महंगी गलतियाँ करते हैं।
• वित्तीय सलाहकारों को यह समझने में सक्षम होना चाहिए कि ये वित्तीय सफलता के रास्ते में कैसे आ सकते हैं और सही कोर्स करने के लिए एक व्यवहार कोच के रूप में हस्तक्षेप करते हैं।
• ऐसा करने में सक्षम होने के साथ-साथ एक प्रभावी संचारक बनें और ग्राहकों की अनूठी स्थितियों और लक्ष्यों को सुनें इससे उस मानवीय स्पर्श को जोड़ने में मदद मिल सकती है जो आपके अभ्यास को अलग करता है।

ब्यवहारिक वित्त

अध्ययन के इस क्षेत्र का तर्क है कि लोग लगभग उतने तर्कसंगत नहीं हैं जितना कि पारंपरिक वित्त सिद्धांत। उन निवेशकों के लिए जो इस बात को लेकर उत्सुक हैं कि भावनाएं और संज्ञानात्मक पक्षपात अलग-अलग निर्णय लेने के साथ-साथ व्यापक बाजार मूल्यों को कैसे व्यवहार करते हैं, व्यवहार वित्त कुछ दिलचस्प विवरण और स्पष्टीकरण प्रदान करता है।

यह विचार कि मनोविज्ञान आर्थिक व्यवहार को संचालित करता है, स्थापित सिद्धांतों के पक्ष में उड़ान भरता है जो इस धारणा की वकालत करते हैं कि बाजार कुशल हैं। कुशल बाजार की परिकल्पना के समर्थकों का कहना है कि किसी कंपनी के मूल्य के लिए प्रासंगिक किसी भी नई जानकारी को बाजार द्वारा मध्यस्थता की प्रक्रिया के माध्यम से जल्दी से कीमत दी जाती है।

जो कोई भी इंटरनेट बुलबुला और उसके बाद दुर्घटना के माध्यम से गया है, के लिए कुशल बाजार सिद्धांत को निगलने में काफी मुश्किल है। व्यवहारवादी बताते हैं कि विसंगतियों के बजाय, तर्कहीन व्यवहार आम है। वास्तव में, शोधकर्ताओं ने बहुत सरल प्रयोगों का उपयोग करके बाजार के व्यवहार को नियमित रूप से पुन: पेश किया है।

मार्केट की अस्थिरता और रिटर्न

यह वास्तविकता में कैसे खेलता है? आइए बाजार की अस्थिरता पर विचार करें, जो निवेशकों को बहुत अधिक चिंता का कारण बन सकता है और उनके कारण तर्कहीन रूप से कार्य कर सकता है। यह निश्चित रूप से कहीं नहीं है कि निवेशकों ने हाल के वित्तीय संकट के दौरान क्या अनुभव किया। हालांकि डॉव जोन्स इंडस्ट्रियल एवरेज में कच्चे नंबरों के मामले में काफी गिरावट आई है, लेकिन इंडेक्स अपने जनवरी ओपन से केवल 2 प्रतिशत अधिक है।

बेशक, अपेक्षाकृत सीमित गिरावट अभी भी गिरावट है, और यह शायद बहुत अधिक है कि आपके कई ग्राहक हाल की घटनाओं से खुद को अलग महसूस करने लगे हैं। हम एक महत्वपूर्ण बैल बाजार के नौ साल के बीच में हैं और पिछले साल ने ग्राहकों को उल्लेखनीय रूप से कम अस्थिरता के साथ महत्वपूर्ण लाभ की पेशकश की।

इस प्रकार की बेचैनी से ग्राहक घबरा सकते हैं और "लॉक इन" लाभ के प्रयास में भावनात्मक रूप से आधारित निवेश निर्णय ले सकते हैं। इसमें कदम रखने और उन्हें अपनी सहमति वाली योजना के अनुसार निवेश करने के लिए उनके सलाहकार और व्यवहार कोच के रूप में आप पर निर्भर है।

जहां सलाहकार मूल्य जोड़ते हैं

हाल ही में एक मोहरा अध्ययन का अनुमान है कि एक सलाहकार सालाना "सलाहकार अल्फा" का लगभग 3% जोड़ता है। यही है, एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना समय के साथ एक ग्राहक के पोर्टफोलियो में औसतन 3% जोड़ता है। इस मूल्य के अधिकांश को बाजारों में बढ़े हुए लालच और भय की अवधि के दौरान जोड़ा जाता है, जब सलाहकार अपने ग्राहकों को अपने निवेश योजना के साथ रहने में मदद कर सकते हैं, तब भी जब उनकी भावनाएं उन्हें कुछ और करने के लिए प्रेरित कर रही हैं। इस अतिरिक्त रिटर्न का लगभग आधा हिस्सा व्यवहार कोचिंग से आता है जो शीर्ष सलाहकार नियमित रूप से अपने ग्राहकों को प्रदान करते हैं।

वित्तीय सलाहकार जो अपने ग्राहकों की वित्तीय योजना के लिए एक प्रक्रिया-उन्मुख दृष्टिकोण लाते हैं, वे अपने ग्राहकों के व्यवहार को आकार देने में मदद कर रहे हैं। व्यवस्थित समीक्षा, आवधिक पुनर्वित्त, उचित संपत्ति स्थान और खर्च करने की योजनाएं व्यवहार कोचिंग के सभी उदाहरण हैं। ये और अन्य रणनीतियाँ ग्राहकों को स्टॉक मार्केट या अर्थव्यवस्था के बारे में समाचार पर प्रतिक्रिया देने की स्थिति में रखने के बजाय एक व्यवस्थित, तर्कसंगत फैशन में वित्तीय निर्णय लेने में मदद करती हैं।

सुनने की शक्ति

सबसे अच्छा वित्तीय सलाहकार कई भूमिकाएँ निभाते हैं: निवेश प्रबंधक, संबंध प्रबंधक, उद्यमी। लेकिन प्रमुख विशेषता यह है कि सबसे अच्छा वित्तीय सलाहकार साझा करते हैं कि वे बकाया श्रोता हैं। वे अपने ग्राहकों और संभावनाओं के साथ बैठने और अपनी चिंताओं, आशाओं और लक्ष्यों को समझने के लिए समय लेते हैं: वे पैसे के बारे में कैसा महसूस करते हैं? रात में उन्हें कौन से वित्तीय मुद्दे रहते हैं?

एक मजबूत व्यवहार प्रशिक्षक होने के लिए, प्रत्येक ग्राहक के लिए आधारभूत होना जरूरी है। उनकी चिंताओं, लक्ष्यों और आशंकाओं को समझना एक प्रारंभिक बिंदु है जिससे आप उनके वित्तीय व्यवहार को चलाने में मदद कर पाएंगे। जब पूर्वेक्षण, सक्रिय श्रवण आपको लाल झंडे को पकड़ने में मदद करेगा जो आपको सुझाव देगा कि आप उनकी विशेष स्थिति के लिए सर्वश्रेष्ठ सलाहकार नहीं हो सकते हैं।

खुद को अलग करना

डाउनवर्ड शुल्क दबाव और पारंपरिक सलाहकार प्रथाओं के संशोधन के सामने, सलाहकार तेजी से अपने टूलकिट में नई सेवाओं को जोड़ने की कोशिश कर रहे हैं। उद्यमी सलाहकार व्यवहार कोचिंग जैसी सेवाओं का उपयोग करते हैं, फिर ग्राहकों को जीवन के फैसलों को नेविगेट करने में मदद करते हैं, जैसे कि जहां एक संस्कार-उन्मुख और वित्तीय दृष्टिकोण दोनों से रिटायर होना है।

उदाहरण के लिए, पूर्वोक्त परिदृश्य में, जबकि यह देश के निचले-लागत वाले क्षेत्र में स्थानांतरित करने के लिए वित्तीय समझदारी हो सकती है, क्या आपका ग्राहक वास्तव में अपने दोस्तों और परिवार से दूर रहकर खुश होगा?

सलाहकार जो अपने ग्राहकों के मूल्यों और गैर-वित्तीय चिंताओं को अपनी वित्तीय योजनाओं के साथ एकीकृत करते हैं, वे अन्य सलाहकारों पर तेजी से पैर रखेंगे जो अधिक आयामी हैं। यह दृष्टिकोण ग्राहक खरीदने में मदद कर सकता है और आपके द्वारा बनाई गई वित्तीय योजना के लिए उनकी प्रतिबद्धता को गहरा कर सकता है।

पैसा डॉलर के संकेतों से अधिक है। एक वित्तीय योजना को प्रतिध्वनित करने के लिए ग्राहक की भावनाओं और मूल्यों से बंधे रहने की आवश्यकता है। सलाहकार जो इस गतिशील को समझते हैं, वे अपने ग्राहकों के धन व्यवहार को उनके दीर्घकालिक वित्तीय लाभ के लिए प्रबंधित करने में बेहतर हैं।