परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन बीमा (VUL)
परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन (VUL) एक प्रकार की स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है जिसमें बिल्ट-इन बचत घटक होता है जो नकद मूल्य के निवेश की अनुमति देता है। मानक सार्वभौमिक जीवन बीमा की तरह, प्रीमियम लचीला है। VUL नीतियों में आम तौर पर बचत घटक के साथ जुड़े निवेश रिटर्न पर अधिकतम कैप और न्यूनतम मंजिल होती है।
1:10जीवन बीमा
वैरिएबल यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस की मूल बातें
परिवर्तनीय सार्वभौमिक जीवन बीमा में परिवर्तनीय उप-खाते हैं जो नकद मूल्य के निवेश की अनुमति देते हैं। उप-खातों का कार्य एक म्यूचुअल फंड के समान है। बाजार में उतार-चढ़ाव के संपर्क में महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न हो सकते हैं लेकिन इससे काफी नुकसान भी हो सकता है। इस बीमा को बाजार के उतार-चढ़ाव वाले निवेश के अलग-अलग परिणामों से अपना नाम मिलता है।
जबकि चर सार्वभौमिक जीवन बीमा एक पारंपरिक नकद-मूल्य या पूरे जीवन बीमा पॉलिसियों में वृद्धि की लचीलापन और विकास क्षमता प्रदान करता है, पॉलिसीधारकों को इस प्रकार की पॉलिसी खरीदने से पहले जोखिमों का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- वैरिएबल यूनिवर्सल लाइफ (VUL) एक प्रकार की स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है जो अधिक रिटर्न का उत्पादन करने के लिए नकद घटक को निवेश करने की अनुमति देती है।
- ये नीतियां पारंपरिक सार्वभौमिक जीवन नीतियों पर बनी हैं लेकिन इनका एक अलग उप-खाता है जो बाजार में नकदी के टुकड़े को निवेश करता है।
- नतीजतन, नकदी घटक पर लौटने की साल-दर-साल गारंटी नहीं है।
- VUL पॉलिसियों में कुछ अधिकतम कैप के साथ-साथ निवेश पर मिलने वाले रिटर्न पर एक मंजिल (आमतौर पर 0%) होगी।
कैसे परिवर्तनीय यूनिवर्सल जीवन बीमा काम करता है
सार्वभौमिक जीवन बीमा की तरह, चर सार्वभौमिक जीवन बीमा एक अलग मौत लाभ के साथ बचत घटक को जोड़ती है, जिससे नीति के प्रबंधन में अधिक लचीलापन मिलता है। प्रीमियम का भुगतान बचत घटक में किया जाता है। एक चर सार्वभौमिक जीवन बीमा पॉलिसी के लिए, बचत तत्व में अलग-अलग प्रबंधित खाते होते हैं, जिन्हें उप-खातों के रूप में संदर्भित किया जाता है। प्रत्येक वर्ष, जीवन बीमाकर्ता कटौती करता है कि उसे मृत्यु दर और प्रशासनिक लागत को कवर करने की आवश्यकता है। शेष अन्य खातों में आगे ब्याज अर्जित करने के लिए रहता है।
पूरी जीवन नीति में, जीवन बीमाकर्ता न्यूनतम नकद मूल्य वृद्धि की गारंटी देकर निवेश जोखिम को मानता है। बचत घटक और मृत्यु लाभ घटक को अलग करके, जीवन बीमाकर्ता बीमाकर्ता को VUL के निवेश जोखिम को स्थानांतरित करता है। बीमाधारक को यह अनुमान लगाना चाहिए कि अलग खाता नकारात्मक रिटर्न उत्पन्न कर सकता है, जिससे नकदी मूल्य कम हो जाएगा। महत्वपूर्ण और निरंतर नुकसान नकद मूल्य से समझौता करते हैं। नतीजतन, बीमित व्यक्ति को बीमा की लागत को कवर करने और नकद मूल्य के पुनर्निर्माण के लिए उच्च प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता हो सकती है।
परिवर्तनीय यूनिवर्सल लाइफ सब-अकाउंट्स
अलग-अलग उप-खाते को म्यूचुअल फंड के परिवार की तरह संरचित किया जाता है। प्रत्येक के पास मुद्रा बाजार विकल्प के साथ, स्टॉक और बॉन्ड खातों की एक सरणी होती है। कुछ नीतियां फंडों में और बाहर ट्रांसफर की संख्या को सीमित करती हैं। यदि किसी पॉलिसीधारक ने एक वर्ष में स्थानान्तरण की संख्या को पार कर लिया है और जिस खाते में धन का निवेश खराब तरीके से किया गया है, तो उन्हें बीमा की लागत को कवर करने के लिए उच्च प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है। प्रत्येक वर्ष पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किए जाने वाले मानक प्रशासन और मृत्यु दर के अलावा, उप-खाते प्रबंधन शुल्क में कटौती करते हैं जो 0.05% से 2% तक हो सकते हैं। क्योंकि उप-खाते प्रतिभूतियां हैं, जीवन बीमा प्रतिनिधि को एक लाइसेंस प्राप्त निर्माता और वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) के साथ पंजीकृत होना चाहिए।
चर सार्वभौमिक जीवन नीति के नकद मूल्य की वृद्धि कर-स्थगित है। पॉलिसीधारक अपने नकद मूल्य को निकासी या उधार निधि द्वारा ले सकते हैं। हालांकि, अगर नकद मूल्य एक विशिष्ट स्तर से नीचे आता है, तो पॉलिसी को रोकने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान करना होगा। (संबंधित पढ़ने के लिए, "अंडरस्टैंडिंग वैरिएबल लाइफ बनाम वैरिएबल यूनिवर्सल" देखें)
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