जेपी मॉर्गन (JPM) पर पोर्टर के पांच बलों का विश्लेषण

एक पोर्टर की जेपी मॉर्गन चेज़ (एनवाईएसई: जेपीएम) के पांच बलों के विश्लेषण से पता चलता है कि कंपनी को सबसे मजबूत ताकतों को ध्यान में रखना चाहिए जो उद्योग में प्रतिद्वंद्वियों से प्रतिस्पर्धा, उपभोक्ताओं की सौदेबाजी की शक्ति और स्थानापन्न उत्पादों के खतरे हैं। आपूर्तिकर्ताओं की सौदेबाजी शक्ति कम बल है, और उद्योग में नए प्रवेशकों का खतरा न्यूनतम है।

पोर्टर के पांच बल मॉडल

माइकल पोर्टर द्वारा विकसित पांच बल मॉडल, एक व्यवसाय विश्लेषण उपकरण है जो पांच प्राथमिक बलों की सापेक्ष शक्ति की जांच करता है जो लगभग हर उद्योग के भीतर प्रतिस्पर्धा करते हैं। पोर्टर के पांच बलों का विश्लेषण एक उद्योग में अग्रणी कंपनियों के बीच प्रतिस्पर्धा स्तर पर विचार करता है, और फिर चार अन्य कारकों पर विचार करता है जो उद्योग को प्रभावित करते हैं और इसके भीतर कंपनियों की सफलता है: आपूर्तिकर्ताओं की सौदेबाजी की शक्ति, उपभोक्ताओं या ग्राहकों की सौदेबाजी की शक्ति, खतरा उद्योग में नए प्रवेशकों और स्थानापन्न उत्पादों द्वारा उत्पन्न खतरा।

जेपी मॉर्गन चेस का अवलोकन

JPMorgan चेस एक प्रमुख वैश्विक बैंक होल्डिंग और वित्तीय सेवा कंपनी है। यह एक सार्वभौमिक बैंकिंग कंपनी है जो वाणिज्यिक, खुदरा और निवेश बैंकिंग सेवाएं प्रदान करती है। यह वेल्स फारगो, बैंक ऑफ अमेरिका और सिटीग्रुप के साथ संयुक्त राज्य अमेरिका के चार प्रमुख मनी-सेंटर बैंकों में से एक है। संपत्ति में $ 2.3 ट्रिलियन से अधिक के साथ, जेपी मॉर्गन दुनिया भर के 10 सबसे बड़े बैंकों में से एक है। जेपी मॉर्गन के शेयर का बाजार मूल्य $ 210 बिलियन है। कंपनी कंपनी के चार मुख्य क्षेत्रों वित्तीय उद्यम: खुदरा बैंकिंग, वाणिज्यिक बैंकिंग, कॉर्पोरेट और निवेश बैंकिंग, और परिसंपत्ति प्रबंधन: में कई सहायक कंपनियों के साथ एक बैंक होल्डिंग कंपनी के रूप में कार्य करती है। नियमित खुदरा, वाणिज्यिक और निवेश बैंकिंग सेवाओं के अलावा, जेपी मॉर्गन ट्रेजरी सेवाएं, घरेलू या अंतरराष्ट्रीय भुगतान, विदेशी मुद्रा, निधि प्रशासन और निजी बैंकिंग सेवाओं के लिए ऋण पत्र प्रदान करता है।

उद्योग प्रतिद्वंद्वियों से प्रतियोगिता

उद्योग के भीतर प्रतिस्पर्धा जेपी मॉर्गन चेस के लिए पोर्टर की पांच सेनाओं में सबसे मजबूत है। कंपनी अन्य तीन प्रमुख मनी-सेंटर बैंकों और एचएसबीसी और बार्कलेज जैसी अन्य बड़ी बहुराष्ट्रीय बैंकिंग फर्मों से वैश्विक स्तर पर गहन प्रतिस्पर्धा का सामना करती है। प्रतिस्पर्धा के महत्व को तेज करने वाले उद्योग तत्वों में से एक अपेक्षाकृत कम स्विचिंग लागत है जो उपभोक्ताओं का सामना करते हैं, खासकर खुदरा और वाणिज्यिक बैंकिंग क्षेत्रों में। प्रमुख बैंक, प्रमुख सेल फोन कंपनियों की तरह, ग्राहकों को दूसरे बैंकों से दूर करने के लिए लगातार ऑफर दे रहे हैं।

जेपी मॉर्गन तीन मुख्य तरीकों में उद्योग प्रतियोगिता से संबंधित है। यह बाजार में मुख्य रूप से अपनी लंबी, मान्यता प्राप्त विरासत और अनुभव के आधार पर अलग पहचान बनाने का प्रयास करता है। इसका उद्देश्य ग्राहक सुविधा और कम लागत और अत्याधुनिक सेवाओं की पेशकश के अत्याधुनिक पर बने रहना है। इसमें छोटे बैंकों के अधिग्रहण का इतिहास है, जो बाजार से कुछ संभावित प्रतिस्पर्धा को हटाते हैं।

उपभोक्ताओं की सौदेबाजी की शक्ति

उपभोक्ताओं की समग्र सौदेबाजी शक्ति उद्योग को प्रभावित करने वाला एक महत्वपूर्ण कारक है। व्यक्तिगत उपभोक्ताओं, विशेष रूप से खुदरा बैंकिंग बाजार में, अपेक्षाकृत कम सौदेबाजी की शक्ति है क्योंकि किसी एक खाते के नुकसान का जेपी मॉर्गन की निचली रेखा पर न्यूनतम प्रभाव पड़ता है। हालांकि, कुल मिलाकर, उपभोक्ताओं की सौदेबाजी की शक्ति अधिक होती है, क्योंकि बैंक जमाकर्ताओं के बड़े पैमाने पर नुकसान नहीं उठा सकते। निगमित और उच्च निवल मूल्य वाले व्यक्तिगत (HNWI) ग्राहकों के पास बड़े पैमाने पर सौदेबाजी की ताकत है क्योंकि बड़े खातों की हानि, और राजस्व के स्रोत बैंक की लाभप्रदता को अधिक प्रभावित कर सकते हैं।

जेपी मॉर्गन मुख्य रूप से संभावित नए ग्राहकों को आकर्षक ऑफर प्रदान करके ग्राहक सौदेबाजी की शक्ति के मुद्दे को संबोधित करता है। यह मौजूदा ग्राहकों को अतिरिक्त खाते खोलने और अतिरिक्त सेवाओं के लिए साइन अप करने के लिए लगातार प्रयास करता है, जो प्रभावी रूप से उपभोक्ताओं के लिए स्विचिंग लागत को बढ़ाता है, जिससे उन्हें दूसरे बैंक में अपने वित्त को स्थानांतरित करने के लिए और अधिक परेशानी होती है।

पदार्थ उत्पादों का खतरा

बैंकिंग उद्योग में स्थानापन्न उत्पादों का खतरा बढ़ गया है, क्योंकि उद्योग के बाहर की कंपनियों ने विशेष वित्तीय सेवाओं की पेशकश शुरू कर दी है जो परंपरागत रूप से केवल बैंकों के लिए उपलब्ध थे। ऐसे स्थानापन्न उत्पादों के उदाहरणों में पेमेंट प्रोसेसिंग और ट्रांसफर सेवाएं जैसे कि पेपाल और ऐप्पल पे, प्रीपेड डेबिट कार्ड और ऑनलाइन पीयर-टू-पीयर लेंडर्स जैसे प्रॉस्पर.कॉम या लेंडिंगक्लब.कॉम शामिल हैं। इन स्थानापन्न सेवाओं की घुसपैठ से जेपी मॉर्गन और अन्य प्रमुख बैंकों दोनों को काफी राजस्व खर्च होता है।

जेपी मॉर्गन ने उन पहलों के साथ प्रतिक्रिया दी है जिसमें छोटे व्यवसाय ऋण देने पर ध्यान केंद्रित करने और अपनी स्वयं की डिजिटल वॉलेट सेवा, चेस पे को स्थापित करने वाला एक प्रभाग शामिल है।

आपूर्तिकर्ताओं की सौदेबाजी की शक्ति

एक बैंक के लिए दो मुख्य आपूर्तिकर्ता जमाकर्ता हैं, जो पूंजी के प्राथमिक संसाधन की आपूर्ति करते हैं, और कर्मचारी, जो श्रम के संसाधन की आपूर्ति करते हैं। जमाकर्ताओं के संबंध में, स्थिति अनिवार्य रूप से वैसी ही है जैसी उपभोक्ताओं की सौदेबाजी की शक्ति के तहत होती है। व्यक्तिगत जमाकर्ताओं, प्रमुख कॉर्पोरेट या HNWI जमाकर्ताओं के अलावा, अपेक्षाकृत कम सौदेबाजी शक्ति है, लेकिन एक पूरे के रूप में लिया, उनके सौदेबाजी की शक्ति काफी है।

इस मार्केट फोर्स से निपटने के लिए जेपी मॉर्गन का दृष्टिकोण फिर से नए क्लाइंट्स को आकर्षित करने के लिए काम करना है और जेपी मॉर्गन के माध्यम से मौजूदा डिपॉजिटर्स फंड्स और एक्सेस सर्विसेज को किस हद तक बढ़ा सकते हैं। श्रम के आपूर्तिकर्ताओं की सौदेबाजी की शक्ति के संबंध में, व्यक्तिगत आपूर्तिकर्ताओं में प्रमुख कार्यकारी कर्मचारियों के अलावा अन्य सौदेबाजी की शक्ति कम होती है। जेपी मॉर्गन को सर्वश्रेष्ठ कर्मचारियों को बनाए रखने के लिए आकर्षक वेतन और लाभ पैकेज की पेशकश करके अपनी समग्र सौदेबाजी की शक्ति को संबोधित करना चाहिए।

उद्योग के लिए नए प्रवेशकों का खतरा

उद्योग के भीतर एक महत्वपूर्ण शक्ति के रूप में नए प्रवेशकों का खतरा अपेक्षाकृत कम है। जेपी मॉर्गन या अन्य प्रमुख अमेरिकी मनी-सेंटर बैंकों के साथ सीधे प्रतिस्पर्धा करने का प्रयास करने वाली किसी भी कंपनी को महत्वपूर्ण बाधाओं का सामना करना पड़ेगा। संभावित नए प्रवेशकों के लिए प्राथमिक बाधाएं बड़ी मात्रा में आवश्यक पूंजी हैं, एक महत्वपूर्ण ब्रांड पहचान स्थापित करने के लिए आवश्यक समय की लंबाई और कई और बोझिल सरकारी नियम जो बैंकों के संचालन पर लागू होते हैं।

हालांकि, भविष्य में, जेपी मॉर्गन और अन्य प्रमुख बैंकों को चीन जैसे विकासशील अर्थव्यवस्थाओं में प्रमुख बैंकों से उत्पन्न होने वाले प्रतिस्पर्धी खतरों का सामना करने की संभावना है, जो अंततः एक अधिक अंतरराष्ट्रीय पैमाने पर प्रतिस्पर्धा करेंगे।