क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना: स्वीकृत होने का आपका जोखिम
क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले, अपने आप से यह महत्वपूर्ण प्रश्न पूछें: मुझे स्वीकृत होने की कितनी संभावना है? इस सवाल के दो कारण हैं। सबसे पहले, क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदित होने की बाधाओं को समझना आपको समय बचा सकता है। आप अपनी खोज को एक कार्ड के लिए संकीर्ण कर सकते हैं जिसके लिए आपको सबसे अधिक योग्यता प्राप्त करने और उन लोगों से बचने की संभावना है जिनके लिए आप नहीं करते हैं। दूसरा, आपके क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन को सीमित करना आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभावों को कम कर सकता है। क्रेडिट के लिए प्रत्येक नई जांच आपके स्कोर से कुछ अंक खटखटा सकती है, इसलिए आप जितने कम कार्ड के लिए आवेदन करेंगे, उतना अच्छा होगा।
लेकिन क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत होने में क्या लगता है? और क्या आप अपनी अनुमोदन बाधाओं को बढ़ाने के लिए कर सकते हैं यदि आप क्रेडिट का उपयोग करने के लिए नए हैं या आप क्रेडिट इतिहास के पुनर्निर्माण का प्रयास कर रहे हैं? यह मार्गदर्शिका बताती है कि आपको क्रेडिट कार्ड स्वीकृति के लिए जो कुछ आवश्यक है, उसके बारे में जानना चाहिए।
चाबी छीन लेना
- क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदित होने की बाधाओं पर पर्याप्त प्रभाव डाल सकता है।
- सही क्रेडिट की गारंटी नहीं है कि आप को मंजूरी दी जाएगी, और खराब क्रेडिट की गारंटी नहीं है कि आपको अस्वीकार कर दिया जाएगा।
- यह समझने में कि आपका स्कोर किस सीमा तक गिरता है, आपको विकल्पों को संकीर्ण करने में मदद कर सकता है क्योंकि आप तय करते हैं कि किस कार्ड के लिए आवेदन करना है।
क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले क्रेडिट स्कोर रेंज जान लें
जब आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन कर रहे होते हैं, तो कंपनियां कई कारकों को ध्यान में रखती हैं, जिनमें शामिल हैं:
- आपका क्रेडिट स्कोर
- आय
- मासिक किराया या बंधक भुगतान
उन तीनों में से, आपका क्रेडिट स्कोर क्रेडिट कार्ड अनुमोदन के निर्णयों में सबसे अधिक वजन वहन करता है।
क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदित होने की अपनी बाधाओं का मूल्यांकन करने का एक तरीका आपके क्रेडिट स्कोर की जांच करके यह निर्धारित करना है कि वे स्कोर की सीमा पर कहां हैं। FICO क्रेडिट स्कोर, जो शीर्ष उधारदाताओं के 90% द्वारा उपयोग किए जाने वाले स्कोर हैं, 300 से 850 तक होते हैं।
माइक पियर्सन, क्रेडिट विशेषज्ञ और क्रेडिट रिपेयरिंग साइट क्रेडिट टेकऑफ़ के संस्थापक बताते हैं कि स्कोर श्रेणियां आपकी अनुमोदन बाधाओं को कैसे प्रभावित करती हैं। "यदि आपके पास 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर है, तो आपके पास बाजार पर लगभग किसी भी क्रेडिट कार्ड का विकल्प होगा, जिसमें 'प्राइम' कार्ड शामिल हैं, जिसमें प्रीमियम पुरस्कार और भत्ते शामिल हैं, " पियर्सन कहते हैं। "आपका क्रेडिट स्कोर केवल एक चीज नहीं है जो इस तरह से कार्ड के लिए अनुमोदित हो जाता है - और आप अभी भी बहुत अधिक क्रेडिट उपयोग अनुपात या हाल ही में देर से भुगतान के आधार पर अस्वीकार कर सकते हैं - लेकिन यदि आपके पास एक उत्कृष्ट है क्रेडिट स्कोर, आप अधिकांश प्राइम कार्डों के लिए अनुमोदित होने का सबसे अच्छा मौका देते हैं। "
स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर "खराब" क्रेडिट स्कोर रेंज है, जो 580 से नीचे का स्कोर है। यदि आपका स्कोर इस रेंज में है, तो पीयरसन कहते हैं कि क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदित होने के लिए आपका सबसे अच्छा शर्त एक सुरक्षित कार्ड है। "एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के साथ, " पियर्सन बताते हैं, "जब आप कार्ड के लिए साइन अप करते हैं तो आप डाउन पेमेंट करते हैं या नकद जमा करते हैं। यह जमा संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। ”यदि आप बिल का भुगतान करने में विफल रहते हैं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनी आपकी जमा राशि का उपयोग शेष राशि को कवर करने के लिए कर सकती है।
ठेठ अमेरिकी का एक क्रेडिट स्कोर है जो 300 और 850 के बीच आता है। औसत FICO स्कोर 695 है, और क्रेडिट स्कोर वाले ज्यादातर लोग 660 से 720 रेंज में हैं।
क्रेडिट स्पष्ट अनुमोदन अनुमोदन से अधिक प्रभावित करता है
क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत किए जाने से अधिक के लिए आपका क्रेडिट स्कोर मायने रखता है; वे आपके कार्ड पर लागू होने वाली वार्षिक प्रतिशत दर को भी प्रभावित करते हैं।
क्रेडिट कार्ड के लिए कौन अधिक संभव है?
अकेले क्रेडिट स्कोर के आधार पर, यह आश्चर्यजनक नहीं है कि सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट स्कोर वाले लोगों के पास कार्ड के लिए अनुमोदित होने की सबसे अच्छी संभावना है। उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो की 2017 की रिपोर्ट में क्रेडिट स्कोर और अनुमोदन दरों के बीच एक मजबूत संबंध पाया गया:
| क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति सीमा दर श्रेणी द्वारा | |
|---|---|
| क्रेडिट स्कोर रेंज | स्वीकृति दर |
| Superprime | 84% |
| प्रधान | 65% |
| निकट-प्रधानमंत्री | 43% |
| उप-प्रधानमंत्री | 19% |
| कोई उधार नहीं | 16% |
उन नंबरों से निष्कर्ष निकालने के लिए कुछ निष्कर्ष हैं। जैसा कि पियर्सन ने उल्लेख किया है, यह एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर होना संभव है और फिर भी क्रेडिट कार्ड के लिए ठुकरा दिया जाता है। क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करना भी संभव है, जब आपके पास कोई क्रेडिट नहीं है, जो कि उत्साहजनक है अगर आप अभी अपना क्रेडिट इतिहास स्थापित करना चाहते हैं।
एक कार्ड के लिए अनुमोदित होने के अपने ऑड्स में सुधार करें
भले ही आपके पास उत्कृष्ट या निष्पक्ष क्रेडिट हो, ऐसे कदम हैं जो आप एक नए क्रेडिट कार्ड की पेशकश के लिए अनुमोदित होने की संभावनाओं को बढ़ाने के लिए उठा सकते हैं।
अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर की जाँच करें
यदि आपने अभी तक अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और अंकों की जांच नहीं की है, तो क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की अपनी बाधाओं को सुधारने की कोशिश करते समय शुरू करने के लिए यह एक अच्छी जगह है। आपकी क्रेडिट रिपोर्ट जानकारी का एक संग्रह है जिसका उपयोग आपके क्रेडिट स्कोर की गणना के लिए किया जाता है। इसमें पेमेंट हिस्ट्री, अकाउंट बैलेंस, नए क्रेडिट के लिए इंक्वायरी, डिलेक्वेंसी और पब्लिक रिकॉर्ड जैसी चीजें शामिल हैं।
आप एनुअल क्रेडिट्रेडिटपोर्ट.कॉम वेबसाइट के माध्यम से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्रति वर्ष तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो, एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन से एक बार मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं। यदि आपने पहले कभी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच नहीं की है, तो आपके क्रेडिट इतिहास की तुलना कैसे की जाती है, यह देखने के लिए एक ही समय में सभी तीन रिपोर्ट प्राप्त करना सहायक हो सकता है। आपके पास एक लेनदार हो सकता है जो सभी तीनों के बजाय केवल एक ब्यूरो को रिपोर्ट करता है, उदाहरण के लिए, जो आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित कर सकता है।
जैसा कि आप अपनी रिपोर्ट की समीक्षा करते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए जांचें कि सभी जानकारी सही है। यदि आपको कोई त्रुटि या अशुद्धि दिखाई देती है, तो आपको उस क्रेडिट ब्यूरो के साथ विवाद करने का अधिकार है जो सूचना को रिपोर्ट कर रहा है। यदि ब्यूरो पुष्टि करता है कि कोई त्रुटि मौजूद है, तो इसे हटाने या इसे सही करने के लिए कानूनी रूप से आवश्यक है, या तो संभावित रूप से आपके अंक में कुछ अंक जोड़ सकते हैं।
स्वस्थ क्रेडिट स्कोर आदतें अभ्यास करें
FICO स्कोर गणना के लिए, विशेष रूप से दो कारक सबसे अधिक वजन उठाते हैं: भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग। क्रेडिट उपयोग आपकी क्रेडिट सीमा का कितना हिस्सा है जो आप किसी भी समय उपयोग कर रहे हैं। यह जानना कि इन दोनों कारकों का प्रबंधन करना आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए महत्वपूर्ण है। "आपका भुगतान इतिहास नंबर एक चीज़ है जो आपके क्रेडिट स्कोर की गणना में जाता है, " पियर्सन कहते हैं। "बस एक देर से या चूक भुगतान आपके क्रेडिट स्कोर को 50 से अधिक अंक नीचे भेज सकता है।"
आप हर महीने समय पर अपना भुगतान करके उस परिदृश्य से बच सकते हैं। यदि आप नियत तारीखों को प्रबंधित करने के लिए संघर्ष करते हैं, तो आपके बैंक खाते से भुगतान स्वचालित करना बिल-भुगतान प्रक्रिया को आसान बना सकता है। वैकल्पिक रूप से, आप अपने बैंक या अपने बिलर्स के माध्यम से अलर्ट सेट कर सकते हैं ताकि आपको पता चल सके कि नियत तारीख आ रही है।
यदि आपके पास पहले से ही एक या अधिक क्रेडिट कार्ड हैं, तो कम शेष राशि बनाए रखने से भी आपके स्कोर में मदद मिल सकती है। "अधिकांश उधारदाताओं 30% या उससे कम पर आपके क्रेडिट उपयोग संख्या को देखना पसंद करते हैं, " पियर्सन कहते हैं।
अपने वर्तमान शेष राशि का भुगतान करने से आपके उपयोग अनुपात में सुधार हो सकता है। एक और विकल्प जो आप आजमा सकते हैं, वह है अपने कार्ड पर क्रेडिट-लिमिट बढ़ाने का अनुरोध करना। अपनी उपलब्ध क्रेडिट सीमा को बढ़ाकर, आप अपने उपयोग अनुपात में सुधार कर सकते हैं, यह मानते हुए कि आप उच्च सीमा के विरुद्ध कोई नई खरीदारी नहीं करते हैं।
आवेदन करने से पहले कार्ड ऑफ़र की सावधानीपूर्वक तुलना करें
क्रेडिट कार्ड कंपनियां नियमित रूप से क्रेडिट कार्ड ऑफ़र को बदल देती हैं। हालांकि वे स्पष्ट रूप से यह नहीं बता सकते हैं कि वे उपभोक्ताओं से जो न्यूनतम क्रेडिट स्कोर की तलाश कर रहे हैं, उनमें से कई एक सामान्य सीमा देते हैं जो इंगित करता है कि कार्ड किसके लिए अनुकूल है। उदाहरण के लिए, एक क्रेडिट कार्ड कंपनी अच्छे या उचित क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं के लिए एक पुरस्कार दर के साथ एक कैश-बैक कार्ड की पेशकश कर सकती है और उत्कृष्ट क्रेडिट वाले उपभोक्ताओं के लिए उच्च नकद-इनाम दर या बेहतर भत्तों के साथ एक कार्ड आरक्षित कर सकती है।
आपके होमवर्क और रिसर्च कार्ड के विकल्पों को करने में समय लगने से आप अपने क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर फ़ील्ड को उन कार्डों के लिए संकीर्ण कर सकते हैं जिनके लिए आप सबसे उपयुक्त हैं। वहाँ से आप सूची को और अधिक निर्धारित कर सकते हैं कि कौन सा कार्ड आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है। उदाहरण के लिए, यदि आप एक बैलेंस रखते हैं, तो आप एक ऐसे कार्ड को पसंद कर सकते हैं जो खरीदारी पर कम वार्षिक प्रतिशत दर (APR) प्रदान करता है। या आपको ऐसे कार्ड में दिलचस्पी हो सकती है जो कैश-बैक रिवार्ड के बजाय ट्रैवल मील या पॉइंट्स प्रदान करता है।
क्रेडिट स्कोर से परे देखने के लिए याद रखें और अन्य आवश्यकताओं पर विचार करें जो एक ऋणदाता निर्धारित कर सकता है, जैसे कि न्यूनतम आय सीमा। इसके अलावा, अन्य बैंकों द्वारा विज्ञापित किए गए कार्ड के विकल्प की जाँच करें। यदि आपके पास अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ सकारात्मक बैंकिंग इतिहास है, तो आपको कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान हो सकता है। एपीआर और आपके द्वारा चुने गए किसी भी कार्ड की फीस की समीक्षा करने के लिए समय निकालें, ताकि आप जान सकें कि कार्ड की कीमत क्या होगी।
अन्य क्रेडिट-बिल्डिंग विकल्पों का प्रयास करें यदि आप अस्वीकृत हैं
यदि आप क्रेडिट कार्ड के लिए अनुमोदित नहीं हो पा रहे हैं, तो आशा न रखें। आपको अपना क्रेडिट स्कोर बढ़ाने के लिए बस थोड़ी मेहनत करनी पड़ सकती है। इस बीच क्रेडिट का उपयोग करने के अन्य विकल्पों पर विचार करें, जैसे कि सुरक्षित क्रेडिट कार्ड या क्रेडिट-बिल्डर ऋण। ये छोटे व्यक्तिगत ऋण हैं जिन्हें आप समय पर भुगतान करके क्रेडिट स्थापित करने और / या बनाने के लिए उपयोग कर सकते हैं।
यदि आप 21 वर्ष से कम आयु के कार्ड के लिए अनुमोदित होने में असमर्थ हैं, तो 2009 कार्ड अधिनियम द्वारा लगाए गए क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने की आयु सीमा, आप अधिकृत उपयोगकर्ता मार्ग को आज़मा सकते हैं। इसमें आपके माता-पिता को एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में आपको उनके कार्ड में से एक को जोड़ने के लिए कहना शामिल है। आप कार्ड पर किए गए किसी भी ऋण के लिए जिम्मेदार नहीं होंगे, लेकिन आप उनके जिम्मेदार कार्ड के उपयोग के लाभों को प्राप्त कर सकते हैं। यह नीचे की रेखा के अपने कार्ड के लिए अनुमोदित होने के लिए एक कदम पत्थर हो सकता है।
तल - रेखा
क्रेडिट कार्ड के लिए स्वीकृत होने में समय लग सकता है यदि आपके पास लंबा क्रेडिट इतिहास नहीं है या आपका क्रेडिट स्कोर पिछली गलती से उबर रहा है। याद रखें कि क्रेडिट बनाते समय धैर्य रखें, क्योंकि आपके क्रेडिट स्कोर में आपके प्रयासों को प्रतिबिंबित होने में समय लग सकता है। इस बीच, समय-समय पर बिलों का भुगतान करने जैसी अच्छी क्रेडिट आदतों का अभ्यास करना जारी रखें, और महीने-दर-महीने आपकी प्रगति को ट्रैक करने के लिए एक निशुल्क क्रेडिट मॉनिटरिंग सेवा में नामांकन पर विचार करें।