बैंकिंग बदल गई है: उपभोक्ताओं के लिए इसका क्या मतलब है?

अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए बैंक का चयन करना कोई आसान काम नहीं है, और बैंकिंग उद्योग आपके दशकों के पिछले माता-पिता के बैंक से काफी अलग है। यह आश्चर्य की बात हो सकती है, लेकिन वित्तीय सेवा उद्योग प्रौद्योगिकी पर सबसे बड़े खर्च करने वालों में से एक है। इस खर्च ने उन्हें तेजी से विकसित करने और ऋण और व्यक्तियों और व्यवसायों से जमा लेने से परे सेवाएं प्रदान करने की अनुमति दी है। समेकन ने भी ग्राहकों के लिए कम लागत में एक बड़ी भूमिका निभाई है, हालांकि एक व्यक्तिगत, स्थानीय सेवा की आवश्यकता हमेशा मांग में रहेगी। (संबंधित पढ़ने के लिए, अपने बैंकर के 6 डर्टी सीक्रेट्स देखें ।)

चित्र में: शीर्ष 7 सबसे बड़े बैंक विफलताएं

नीचे बैंकिंग उद्योग में हुए प्राथमिक परिवर्तनों और आपके लिए उपलब्ध विकल्पों का अवलोकन है।

बैंकों के प्रकार वहाँ सबसे पुराने व्यापार मॉडल में से एक होने के बावजूद, संयुक्त राज्य अमेरिका में बैंकिंग उद्योग अत्यधिक खंडित है। विलय की लहरें पूरे क्षेत्र में घूमती हैं और इसने राष्ट्रीय उपस्थिति के साथ बैंकों का निर्माण किया है। इन बैंकों को मनी सेंटर बैंक के रूप में संदर्भित किया जाता है और इसमें बैंक ऑफ़ अमेरिका, जेपी मॉर्गन चेज़ और वेल्स फ़ार्गो जैसे बैंकिंग बीहमोथ शामिल हैं। फिर भी, उनके विशाल आकार और छोटे प्रतिद्वंद्वियों को स्नैप करने की क्षमता के बावजूद, कई क्षेत्रीय प्रतियोगी मौजूद हैं, क्योंकि स्थानीय शाखाएं जो अंकुरित होने और अधिग्रहण उम्मीदवारों की निरंतर आपूर्ति को खिलाने के लिए लगती हैं।

बड़े होने के लाभ इनमें से प्रत्येक बैंकिंग प्रकार कुछ निश्चित लाभ प्रदान करता है। मनी सेंटर बैंक कुछ हद तक हाल की घटना है जो राष्ट्रीय फुटप्रिंट के साथ वित्तीय फ्रेंचाइजी बनाने के लिए बढ़ते ड्राइव से आया है। प्रौद्योगिकी ने एक बड़ा हिस्सा निभाया है, क्योंकि इसने ग्राहकों के बैंक बैलेंस के लिए स्थानों को अलग करने के लिए वास्तविक समय में प्रेषित करने की क्षमता पैदा की है। एक हालिया अध्ययन ने विस्तृत किया कि वित्तीय सेवा उद्योग किसी भी अन्य उद्योग की तुलना में सूचना प्रौद्योगिकी पर अधिक खर्च करता है। पिछले साल, यह दुनिया भर में अनुमानित $ 500 बिलियन था। नतीजतन, ग्राहकों को जमा या निकासी करने के लिए एक निश्चित बैंक या राज्य से बंधे नहीं होना चाहिए।

ऑनलाइन बैंकिंग कई उदाहरणों में से एक है कि कैसे प्रौद्योगिकी खर्च ने बैंकिंग को आगे बढ़ाने में मदद की है। उद्योग में स्केल महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह निश्चित लागत को बड़ी संख्या में स्थानों और ग्राहकों पर फैलाने की अनुमति देता है। फिर से, मनी सेंटर बैंकों को क्षेत्रीय और स्थानीय प्रतियोगियों के कई पैमाने हैं। अधिकांश भाग के लिए, बड़े बैंक एटीएम शुल्क और अन्य लेनदेन लागत को कम रखने में सक्षम हैं।

इंटरनेट बैंकिंग के आगमन का मतलब है कि ग्राहकों के लिए यह संभव है कि वे अपने बैंकिंग को विशेष रूप से ऑनलाइन करें। मेल के माध्यम से जमा भेजे जा सकते हैं और कुछ एटीएम शुल्क माफ होने की संभावना के साथ प्रतिस्पर्धा बैंक एटीएम के माध्यम से निकासी की जा सकती है। चूंकि उन्हें शारीरिक शाखाएं बनाए रखने या कई कर्मचारियों को रखने की जरूरत नहीं है, इसलिए ऑनलाइन बैंक अविश्वसनीय रूप से कम लागत रख सकते हैं और ग्राहकों को कुछ बचत दे सकते हैं। (अधिक जानने के लिए, ऑनलाइन बैंक देखें : कम लागत और थोड़ा बलिदान ।)

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स्थानीय रहने के लाभ कई ग्राहक अभी भी व्यक्तिगत सेवा पसंद करते हैं या बैंकिंग व्यवसाय को आमने-सामने करने की आवश्यकता की इच्छा रखते हैं। यह प्राथमिक प्रतिस्पर्धी लाभ हो सकता है जो एक स्थानीय बैंक की पेशकश कर सकता है, खासकर अगर यह स्थानीय समुदाय के साथ निकटता से जुड़ा हुआ है और स्थानीय लोगों को जानने से अंतरंग ग्राहक संबंध विकसित कर सकता है। यह अधिक ग्रामीण समुदायों के बारे में भी सच है जहां बड़े बैंक टिकाऊ होने के लिए आवश्यक पैमाने या लाभ के स्तर को प्राप्त करने में असमर्थ हैं।

एक स्थानीय बैंक भी एक सुरक्षित विकल्प हो सकता है अगर यह स्थानीय रूप से उधार देता है। कई बैंक, विशेष रूप से क्षेत्रीय लोग, हाल के क्रेडिट संकट में फंस गए, जो देश के उन हिस्सों में मुनाफे के लिए खींच रहे थे, जो उनके मुख्यालय से दूर थे। धीमी गति से बढ़ने वाले क्षेत्रों में बैंकों ने फ्लोरिडा और कैलिफोर्निया के कुछ हिस्सों में बहुत तेज़ी से विस्तार किया। वे मूर्खता से उच्च जोखिम वाले बाजारों में विस्तारित हुए, जिनके बारे में वे बहुत कम जानते थे और आवास के बुलबुले के ख़राब होने पर प्रतिकूल प्रभाव डालते थे। (अधिक जानने के लिए, द फ्यूल दैट फेड द सबप्राइम मेलडाउन देखें ।)

बैंकिंग के घंटे नहीं लंबे समय से लागू प्रतिस्पर्धा में वृद्धि ने भी उद्योग को विकसित करने के लिए मजबूर किया है। शब्द "बैंकर्स आवर्स" एक संक्षिप्त कार्य दिवस के विवरण का प्रतिनिधित्व करने के लिए आया है और यह बैंक के लिए आम तौर पर केवल कार्यदिवसों के दौरान खुले रहने के लिए इस्तेमाल किया जाता था। यह आमतौर पर सुबह 9 से 5 बजे होता था और इसमें सप्ताहांत शामिल नहीं था। इन दिनों, शनिवार के संचालन घंटे आम ​​हैं, ऐसे दिन हैं जब बैंक 8-बजे तक खुले रहते हैं, ताकि समय-समय पर उपभोक्ताओं की जरूरतों का बेहतर मिलान हो सके। इंटरनेट क्षमताओं का मतलब है कि लेन-देन किसी भी समय या दिन में दर्ज किया जा सकता है, हालांकि वास्तविक फंड आंदोलन अभी भी ज्यादातर मानक साप्ताहिक व्यापारिक घंटों के लिए रखा जाता है।

अन्य विचार बेहतर बैंकिंग घंटों के अलावा, कई बैंक उन व्यवसायों में काम करते हैं जिन्हें पारंपरिक बैंकिंग गतिविधियाँ नहीं माना जाता था। एक पारंपरिक बैंक व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए ऋण की जाँच और बचत जमा करता है जो इसे अन्य व्यक्तियों और व्यवसायों से प्राप्त होता है। यह इन दोनों गतिविधियों के बीच ब्याज दरों में प्रसार से लाभ कमाता है, जिसे शुद्ध ब्याज मार्जिन के रूप में भी जाना जाता है।

इन दिनों, अन्य शुल्क, या "गैर-ब्याज आय", बैंकिंग राजस्व का एक बड़ा प्रतिशत बनाते हैं। बैंक अभी भी एटीएम निकासी की अनुमति से शुल्क कमाते हैं, जैसे कि बाहरी ग्राहकों से, और ओवरड्राफ्ट और अन्य खाता गतिविधियों पर। लेकिन अब वे निवेश सलाह भी देते हैं और ब्रोकरेज खाते या पोर्टफोलियो प्रबंधन सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे कि म्यूचुअल फंड का प्रबंधन। कई भी बीमा बेचते हैं और घर के मालिक और / या जीवन बीमा प्रदान करने के लिए कमीशन कमाते हैं।

द बॉटम लाइन ओवरऑल, बैंक आज उन बैंकों से बहुत रो रहे हैं जो 20 साल पहले या उससे अधिक समय से मौजूद थे। विशाल बहुमत वाली शाखाएँ अब मनी-सेंटर टाइटन्स या अन्य बड़े क्षेत्रीय प्रतिद्वंद्वियों के स्वामित्व और संचालित हैं। ये बैंक पारंपरिक ऋण गतिविधियों से परे कई लाभ प्रदान करते हैं और सेवाओं को बेचते हैं जो बैंक केवल प्रदान करते थे।

अधिकांश भाग के लिए, बैंक अब वित्तीय सेवा फर्मों के रूप में अर्हता प्राप्त करते हैं जो उपभोक्ताओं को किसी भी प्रकार के वित्तीय लेनदेन की सुविधा प्रदान या सुविधा प्रदान कर सकते हैं। दिन के अंत में, किसी भी व्यवसाय के साथ, जो कम लागत पर सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला की पेशकश करते हैं और ग्राहक सेवा के उच्च स्तर के विजेता होंगे। एक उपभोक्ता के लिए, यह निर्धारित करने के लिए कुछ लेगवर्क लेता है कि वे खिलाड़ी कौन हैं, लेकिन यह इसके लायक है और विकल्प उतने ही सुखद हैं जितना कि वे कभी बैंकिंग उद्योग में रहे हैं। आपके लिए व्यक्तिगत रूप से, यह मूल रूप से उबलता है कि क्या आप एक स्थानीय उपस्थिति के साथ एक बैंक, या कम लागत और सेवाओं की एक विस्तृत सरणी के साथ एक बड़े बैंक को महत्व देते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, बैंकिंग का विकास देखें।)

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