स्टूडेंट्स लोन के लिए एक बिगिनर गाइड

अधिकांश छात्रों को कॉलेज जाने के लिए पैसे उधार लेने की आवश्यकता होती है जब तक कि उनके माता-पिता नहीं होते हैं जो ट्यूशन के लिए आवश्यक सभी को बचाते थे। कुछ छात्र उसी समय ट्यूशन का भुगतान करने के लिए पर्याप्त कमा सकते हैं जब वे स्कूल में होते हैं। यदि वे तब तक प्रतीक्षा करते हैं जब तक कि वे कॉलेज की डिग्री प्राप्त करने के लिए पर्याप्त बचत नहीं करते हैं, तो उन्हें स्कूल शुरू करने के लिए 30 या उससे अधिक उम्र तक इंतजार करना पड़ सकता है। इसके बजाय, छात्र आमतौर पर स्कूल में काम करने से पहले ट्यूशन और अन्य जीवनयापन के लिए भुगतान करने के लिए ऋण चाहते हैं।

छात्रों को आश्चर्य हो सकता है कि एक छात्र के रूप में कितना उचित ऋण लेना है। आम तौर पर परामर्शदाता सलाह देंगे कि एक छात्र को जितना अधिक ऋण देना चाहिए, वह पहले वर्ष के शुरुआती वेतन से अधिक नहीं के बराबर है। आदर्श रूप में उन्हें अपने पहले साल के शुरुआती वेतन के आधे से अधिक कुल ऋण रखने का प्रयास करना चाहिए।

इसका मतलब है कि अगर एक छात्र को लगता है कि उनका शुरुआती वेतन $ 40, 000 होगा, तो उन्हें 4 साल की डिग्री के लिए ऋण में प्रति वर्ष $ 10, 000 से अधिक नहीं करने का प्रयास करना चाहिए। आज की दुनिया में यह असंभव हो सकता है अगर वे एक निजी स्कूल के बारे में सोच रहे हों या किसी बाहर के सरकारी स्कूल में जाने की योजना बना रहे हों। ट्यूशन और चार साल के पब्लिक स्कूल के लिए औसत फीस $ 9, 000 प्रति वर्ष है, साथ ही किताबों और आपूर्ति के लिए एक और $ 1200 है। एक राज्य के स्कूल में कमरे और बोर्ड में जोड़ें (यदि योजना घर पर रहने के बजाय स्कूल में रहने के लिए है) तो लागत $ 10, 000 कम हो जाती है। एक आउट-ऑफ-स्टेट पब्लिक कॉलेज के लिए ट्यूशन और फीस $ 22, 958 प्रति वर्ष और साथ ही कमरे, बोर्ड और पुस्तकों और आपूर्ति के लिए $ 11, 000 से अधिक है। निजी स्कूलों ने ट्यूशन और फीस के लिए $ 31, 000 का औसत रखा, कमरे, बोर्ड और पुस्तकों और आपूर्ति के लिए $ 12, 500 के आसपास।

छात्र छात्रवृत्ति या अनुदान प्राप्त करके या परिसर में काम करके इन लागतों में से कुछ को कम कर सकते हैं। कई छात्रों के लिए, हालांकि, उनके स्कूल की अधिकांश लागतों को कवर करने के लिए ऋण एकमात्र विकल्प है। ऋण प्रक्रिया लंबी और जटिल है, लेकिन इसे चरणों में तोड़ने से यह अधिक समझदार और उल्लेखनीय हो जाता है।

चरण 1: एफएएफएसए

छात्र ऋण के लिए आवेदन करने से पहले सभी छात्रों को हर साल पहली बार करना चाहिए, संघीय छात्र सहायता (एफएएफएसए) के लिए नि: शुल्क आवेदन भरना है। यह आवेदन www.fafsa.ed.gov पर ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है और किसी के लिए एक आवश्यकता है। संघीय छात्र या अभिभावक ऋण। इस एप्लिकेशन का उपयोग स्कूलों द्वारा अनुदान और वित्तीय सहायता के अन्य रूपों पर निर्णय लेने के लिए भी किया जाता है, जैसे कि कार्य अध्ययन।

चरण 2: प्रत्यक्ष सब्सिडी बनाम प्रत्यक्ष अनसब्सिडाइज्ड छात्र ऋण

प्रत्यक्ष ऋण संघीय सरकार के हैं और सब्सिडी या सदस्यता समाप्त की जा सकती है। एक छात्र की पहली आशा यह है कि उन्हें यथासंभव अधिक छात्र अनुदान राशि मिल सके। प्रत्यक्ष रियायती छात्र ऋण का लाभ यह है कि अमेरिकी शिक्षा विभाग सभी ब्याज का भुगतान करेगा, जबकि उधारकर्ता अभी भी एक छात्र है और स्नातक होने के बाद कुछ महीनों के लिए।

यदि छात्र को सीधे ऋण रहित ऋण मिलते हैं और स्कूल में रहते हुए ब्याज भुगतान नहीं करते हैं, तो ब्याज ऋण मूलधन के रूप में बनता है और उस राशि को बढ़ाता है जो उन्हें वापस चुकानी होगी। स्कूल में वित्तीय सहायता अधिकारी आपको बताएंगे कि क्या आप एफएएफएसए आवेदन के वित्तीय मूल्यांकन के आधार पर सब्सिडी वाले या बिना सदस्यता वाले ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

चरण 3: संघीय छात्र ऋण

यदि कोई छात्र योग्य है, तो संघीय छात्र ऋण सबसे अच्छा विकल्प है। वे निर्धारित ब्याज दरों और अधिक उदार चुकौती शर्तों के साथ आते हैं, जिसमें एक स्नातक की गई पुनर्भुगतान योजना भी शामिल है जो उधारकर्ताओं को शुरुआती वर्षों में कम भुगतान करने की अनुमति देती है जब वे पहली बार काम करना शुरू करते हैं और पुनर्भुगतान योजनाएं शुरू करते हैं जो उन्हें 25 वर्षों तक भुगतान करने की अनुमति देती हैं। इसके अलावा, 25 साल के बाद माफी की संभावना के साथ आय आधारित पुनर्भुगतान योजनाएं हैं और 20 साल के बाद माफी की संभावना के साथ भुगतान-जैसा-आप-पुनर्भुगतान योजनाएं हैं।

संघीय छात्र ऋण FAFSA पर आधारित होते हैं, जो परिवार और छात्र आय दोनों स्तरों का मूल्यांकन करता है। FAFSA की समीक्षा करने के बाद, स्कूल आपको बताएगा कि आप किस प्रकार के ऋणों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं और उन्हें सब्सिडी दी जाएगी या बिना सदस्यता के।

- डायरेक्ट स्टाफ़र्ड लोन: स्नातक और स्नातक छात्रों के लिए उपलब्ध, ये सबसे कम लागत वाले उधार विकल्प प्रदान करते हैं। ऋण की सब्सिडी दी जाएगी या नहीं, यह छात्र की वित्तीय स्थिति पर आधारित होगा। स्टाफ़र्ड ऋण प्राप्त करना संभव है जो आंशिक रूप से सब्सिडी वाला है और आंशिक रूप से सब्सिडी प्राप्त नहीं है। (अधिक देखने के लिए स्टैफ़ोर्ड लोन: सब्सिडाइज्ड बनाम अनसब्सिडाइज्ड ।)

- फेडरल पर्किंस लोन: ये जरूरत आधारित ऋण हैं। छात्र के एफएएफएसए पूरा करने के बाद, स्कूल वित्तीय सहायता अधिकारी उन्हें बताएंगे कि क्या वे योग्य हैं। (ध्यान दें कि सितंबर 2015 के मध्य में, कांग्रेस इस कार्यक्रम को बंद करने के लिए बहस कर रही थी, जो एक साल के विस्तार पर है और 30 सितंबर, 2015 के बाद समाप्त होने वाली है।)

- फेडरल प्लस लोन: यह एक कॉलेज छात्र ऋण है जिसे छात्र के माता-पिता द्वारा लिया जाता है और माता-पिता के नाम पर बनाया जाता है। स्नातक छात्र इन ऋणों को अपने नाम से निकाल सकते हैं।

चरण 4: निजी छात्र ऋण

यदि कोई छात्र संघीय छात्र ऋण कार्यक्रमों के माध्यम से पर्याप्त धन प्राप्त नहीं कर सकता है, तो उनका सबसे संभावित विकल्प एक निजी छात्र ऋण के लिए आवेदन करना होगा। आम तौर पर ये ऋण उच्च ब्याज दर पर होते हैं और दर तय होने के बजाय परिवर्तनशील होती है। इन ऋणों को भी संघीय चुकौती कार्यक्रमों में शामिल नहीं किया जाता है यदि उधारकर्ता को स्नातक होने के बाद उन्हें वापस भुगतान करने में परेशानी होती है।

कुछ निजी स्कूल स्कूल-आधारित ट्रस्ट फंड के माध्यम से ऋण प्रदान करते हैं। यदि छात्र एक निजी स्कूल में भाग लेने की योजना बना रहा है, तो स्कूल-आधारित ट्रस्ट फंड से ऋण की शर्तें आम तौर पर निजी ऋणदाता से अधिक अनुकूल होंगी।

अधिकांश छात्र माता-पिता या अन्य सह-हस्ताक्षरकर्ता के साथ निजी ऋण के लिए आवेदन करते हैं जिनकी क्रेडिट रेटिंग अच्छी है। यह उन्हें कम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देता है। (अधिक जानकारी के लिए, निजी छात्र ऋण और वरिष्ठ स्कोर कैसे देखें : इससे पहले कि आप छात्र ऋण सह-हस्ताक्षर करें ।)

चरण 5: अपने ऑफ़र की समीक्षा करें और अपना स्कूल चुनें

एक छात्र को दी जाने वाली वित्तीय सहायता पैकेज हर उस स्कूल से भिन्न हो सकती है जिस पर वे आवेदन करते हैं। कुछ स्कूल उदाहरण के लिए पर्किन्स लोन नहीं देते हैं। कुछ स्कूल दूसरों की तुलना में अधिक अनुदान या छात्रवृत्ति धन की पेशकश कर सकते हैं, जिससे छात्र को उधार लेने के लिए आवश्यक धनराशि कम हो सकती है।

जैसा कि एक छात्र को वित्तीय सहायता पैकेज की जानकारी के साथ कॉलेजों से स्वीकृति पत्र मिलते हैं, प्रत्येक स्कूल के लिए एक कॉलम के साथ एक स्प्रेडशीट तैयार करें जिसमें शामिल हैं:

1. छात्रवृत्ति

2. संघीय छात्र ऋण

3. परिवार नियोजित योगदान, जिसमें छात्र को योगदान देने के लिए नकद राशि और उनके परिवार के योगदान की योजना दोनों शामिल हैं

4. कार्य अध्ययन या अन्य नियोजित आय

5. गैप - उस स्कूल के लिए सभी उपलब्ध धन को जोड़ने के बाद भी कितने पैसे की जरूरत है

ऑफ़र की तुलना करें और निर्धारित करें कि छात्र किस स्कूल में भाग लेना चाहता है। छात्र अपने द्वारा चुने गए स्कूल में किसी भी अंतराल को भरने के लिए निजी छात्र ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, लेकिन उस फिसलन ढलान पर जाने से पहले ध्यान से सोचें। छात्र यह पा सकते हैं कि उन्हें अधिक से अधिक उधार लेने की आवश्यकता है जो वे वापस भुगतान करने के लिए खर्च कर सकते हैं, खुद को वित्तीय आपदा में सड़क पर डाल सकते हैं।

तल - रेखा

छात्रों को ध्यान से सोचना चाहिए कि वे स्कूल के लिए कितना उधार लेना चाहते हैं। वे वास्तव में एक विशेष निजी स्कूल में जाना चाहते हैं, लेकिन क्या यह उनके वित्तीय भविष्य को खतरे में डालने के लिए इसके लायक होगा? आम तौर पर, वित्तीय सलाहकार यह पाते हैं कि जो लोग अपने पहले साल के वेतन से अधिक उधार लेते हैं, उनके पास एक कठिन समय होता है कि वे अपने परिवार के साथ रहने और घर खरीदने के सपने देखते हैं क्योंकि उनके छात्र ऋण भुगतान से परे हैं जो वे खर्च कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, शीर्ष छात्र ऋण प्रदाता, एफएएफएसए ऋण कार्य के लिए एक त्वरित मार्गदर्शिका और अधिकतम वित्तीय वित्तीय सहायता प्राप्त करने के 5 तरीके देखें ।)