स्व-रोजगार के लिए एक सोलो 401 (के) के लाभ

सिर्फ इसलिए कि आप एक व्यक्ति के संगठन, एक फ्रीलांसर, या एक स्वतंत्र ठेकेदार हैं, आपको सेवानिवृत्ति योजना के बिना जाने की जरूरत नहीं है। यदि आप स्व-नियोजित हैं, तो आप एक एकल 401 (के) स्थापित कर सकते हैं, जिसे अपने दम पर एक स्वतंत्र 401 (के) योजना के रूप में भी जाना जाता है। सोलो 401 (के) के अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों पर भी लाभ है।

चाबी छीन लेना

• स्व-नियोजित व्यक्ति जो कुछ आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए एकल 401 (के) सेट कर सकते हैं।
• इस प्रकार की योजना अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों पर कई लाभ प्रदान करती है।
• मुख्य लाभों में से एक यह है कि योगदान सीमाएं आमतौर पर अन्य सेवानिवृत्ति योजनाओं की तुलना में अधिक होती हैं।

आइए एक नज़र डालते हैं कि एक को स्थापित करने के लिए क्या आवश्यक है और वे कैसे काम करते हैं।

जरूरी योग्यता

एकल 401 (के) में निवेश करने के लिए, आपको कुछ आवश्यकताओं को पूरा करना चाहिए। पहला यह निर्धारित करता है कि आपकी आय के लिए आप और नियोक्ता नहीं जिम्मेदार हैं। एकमात्र मालिक, कर्मचारियों के बिना छोटे व्यवसाय के मालिक (हालांकि पति व्यवसाय के लिए काम कर सकते हैं) योगदान कर सकते हैं, स्वतंत्र ठेकेदार, और फ्रीलांसर आमतौर पर इस विवरण को फिट करते हैं।

दूसरी आवश्यकता जो पूरी होनी चाहिए वह आय की उपस्थिति है। इसे टैक्स रिकॉर्ड के जरिए सत्यापित किया जा सकता है। यदि आप दोनों मानदंडों को पूरा करते हैं, तो आप सोलो 401 (के) प्लान खोल सकते हैं।

सोलो 401 (के) सेट करने के लिए कदम

आंतरिक राजस्व सेवा (आईआरएस) के अनुसार, विशिष्ट कदम हैं जो एकल 401 (के) योजना को ठीक से खोलने के लिए उठाए जाने चाहिए। सबसे पहले, आपको एक योजना को लिखित रूप में अपनाना होगा, जिसका अर्थ है कि आपको उस योजना के प्रकार की लिखित घोषणा करनी होगी, जिसका आप कोष बनाना चाहते हैं। आप दो प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं के बीच चयन कर सकते हैं: पारंपरिक और रोथ। प्रत्येक के अलग-अलग कर लाभ हैं।

कर वर्ष में 31 दिसंबर तक एक एकल 401 (के) स्थापित किया जाना चाहिए, जिसके लिए आप योगदान कर रहे हैं।

पारंपरिक व्यक्तिगत योजना के साथ, आप अपने डॉलर को पूर्व-कर में निवेश करते हैं। जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो आप उन फंडों पर कर का भुगतान करते हैं - जिनमें आपके निवेशों ने वर्षों में अर्जित धन शामिल है-जैसे कि आप उन्हें वापस लेते हैं। यह आपको पैसे का निवेश करने की अनुमति देता है जो आपके करों को कम करता है जबकि आप अभी भी काम कर रहे हैं।

नकारात्मक पक्ष यह है कि जब आप अपना पैसा वापस लेने के लिए तैयार होते हैं, तो कर की दर उस समय की तुलना में अधिक हो सकती है जब आपने शुरू में निवेश किया था और अतिरिक्त कर बोझ पहले प्राप्त किसी भी कर लाभ को मिटा सकता है। हालांकि, ध्यान रखें कि सेवानिवृत्त लोग अपने काम के वर्षों की तुलना में अक्सर कम कर ब्रैकेट में होते हैं।

रोथ योजनाओं को टैक्स-बाद के डॉलर से वित्त पोषित किया जाता है। चूंकि आपने पहले ही आईआरएस को इसकी कटौती दे दी है, इसलिए जब रिटायर होने का समय होता है तो निकासी कर मुक्त होती है। रोथ्स के बारे में यह भी अच्छा है कि जब आप अपने खाते का निर्माण कर रहे थे, तब आप अपनी बचत पर किसी भी पैसे पर कर का भुगतान नहीं करते हैं।

एक बार योजना का प्रकार स्थापित हो जाने के बाद, आपको एक ट्रस्ट बनाने की आवश्यकता होगी जो फंड्स को तब तक रखेगा जब तक आपको उनकी आवश्यकता नहीं होती है या आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच जाते हैं। आप अपने लिए योजना का प्रबंधन करने के लिए एक निवेश फर्म, ऑनलाइन ब्रोकरेज या बीमा कंपनी का चयन कर सकते हैं। आपको योजना के लिए एक उत्कृष्ट रिकॉर्ड रखने की प्रणाली भी स्थापित करने की आवश्यकता होगी ताकि सभी निवेशों का हर समय हिसाब रखा जाए।

सोलो 401 (के) के लाभ

सोलो 401 (के) अन्य प्रकार के सेवानिवृत्ति खातों पर कई लाभ प्रदान करता है।

मुख्य लाभों में से एक यह है कि योगदान की सीमाएं आमतौर पर सेवानिवृत्ति योजनाओं में सबसे अधिक होती हैं। नियोक्ता-प्रायोजित 401 (के) की तरह, कर्मचारी और नियोक्ता से योगदान किया जा सकता है। एक एकल 401 (के) के साथ आप दोनों टोपी पहनते हैं और प्रत्येक के रूप में योगदान कर सकते हैं।

कर्मचारी के रूप में, आप 2019 में $ 19, 000 का योगदान कर सकते हैं। यदि आप 50 या अधिक उम्र के हैं, तो $ 6, 000 का कैच-अप योगदान भी है। नियोक्ता टोपी पहने हुए आप अपने मुआवजे के 25% तक का योगदान कर सकते हैं। 2019 में एक एकल 401 (के) के लिए कुल योगदान सीमा $ 56, 000 है, न कि उन 50 और उससे अधिक के लिए $ 6, 000 कैच-अप योगदान की गिनती।

एक IRA के लिए $ 6, 000 योगदान सीमा (या उन 50 और पुराने लोगों के लिए $ 7, 000) और एक नियोक्ता प्रायोजित 401 (k) के लिए $ 19, 000 (या कैच-अप योगदान के लिए पात्र लोगों के लिए $ 25, 000) की तुलना करें।

एक पारंपरिक और रोथ योजना के बीच चयन करने की क्षमता भी एक लाभ है। इसका मतलब है कि आप कर लाभ के साथ एक योजना चुन सकते हैं जो आपके लिए सबसे अच्छा काम करता है।

एक अन्य लाभ यह है कि एसईपी इरा के विपरीत, एक अन्य कर-सुविधा वाले सेवानिवृत्ति खाता अक्सर छोटे व्यवसायों / स्व-नियोजित प्रकारों के लिए अनुशंसित होता है, आप योजना से ऋण ले सकते हैं। सामान्य तौर पर, अपनी सेवानिवृत्ति निधि से उधार लेने की सलाह नहीं दी जाती है, लेकिन आपके पास कुछ त्वरित नकदी की आवश्यकता होने पर यह एक अच्छा विकल्प है।

उचित योजना और परिश्रम के साथ, एक एकल 401 (के) अपने मालिक होने और अपनी शर्तों पर काम करने के वर्षों के बाद एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का आनंद लेने की क्षमता प्रदान करता है।