बेस्ट टैक्स-फ्री इनकम फंड्स (FKTFX, VLTCX)

कोई भी करों का भुगतान करना पसंद नहीं करता है, लेकिन यह एक ऐसे देश में रहने का एक आवश्यक हिस्सा है जो अपने नागरिकों को कई लाभ प्रदान करता है। लेकिन सिर्फ इसलिए कि आप करों का भुगतान करते हैं इसका मतलब यह नहीं है कि आप अपने करों को कम रखने के लिए उपलब्ध कानूनी तरीकों का लाभ नहीं उठा सकते हैं। निवेशक धन बढ़ने और करों को कम करने के लिए कर-मुक्त आय धन का आनंद ले सकते हैं।

टैक्स-फ्री इनकम फंड क्या है?

चलिए परिभाषा को दो भागों में तोड़ते हैं; कर-मुक्त और आय। इनकम फंड एक म्यूचुअल फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) होता है जो शेयरधारकों को लाभांश का भुगतान करता है। निवेशक अपने निवेश से आय की धारा बनाने के लिए इस प्रकार के निवेश का उपयोग करते हैं। एक कर-मुक्त निधि एक ऐसा लाभांश है जिसमें कर नहीं लगाया जाता है। इस प्रकार के कर-मुक्त आय कोषों को आमतौर पर म्यूनिसिपल बॉन्ड फंड्स कहा जाता है।

यदि आप उच्च कर ब्रैकेट में हैं, तो एक कर-मुक्त आय निधि जिसमें आपके राज्य से कर-मुक्त नगरपालिका बांड शामिल हैं, एक बुद्धिमान निवेश विकल्प हो सकता है। लेकिन कर-मुक्त आय फंड में निवेश करने के विचार से बह जाने से पहले, अपने स्वयं के कर ब्रैकेट पर विचार करें। (और अधिक के लिए, देखें: नगर निगम के बांडों में निवेश करने के 5 कारण जब फेड बढ़ोतरी दरें ।)

टैक्स समतुल्य यील्ड

आपको यह निर्धारित करने की आवश्यकता है कि क्या आप कर-मुक्त आय निधि में निवेश करने से लाभान्वित होंगे। अपनी सीमांत कर दर पर विचार करके शुरुआत करें। इसके बाद, तुलनीय कर-मुक्त और कर योग्य आय धन पर वापसी की दर की तुलना करें। अंत में, गणना करें कि कौन सा निवेश आपको टैक्स रिटर्न के बाद अधिक देने की संभावना है।

उदाहरण के लिए, साइमन कैलिफोर्निया में रहता है और 25% संघीय सीमांत कर ब्रैकेट में है। उनका राज्य कर ब्रैकेट 4.5% है। उनकी कुल राज्य प्लस संघीय कर दर 29.50% है। फ्रेंकलिन कैलिफोर्निया टैक्स-फ्री इनकम फंड क्लास ए (एफकेटीएफएक्स) तक उसकी पहुंच है और वह अपने फिडेलिटी इनवेस्टमेंट्स ब्रोकरेज अकाउंट के जरिए बिना किसी लेनदेन शुल्क के इसे खरीद सकता है। 30-दिन की उपज, या वापसी की दर, 2.39% है। साइमन जानता है कि वह लगभग 2.39% के लिए कर मुक्त रिटर्न प्राप्त कर सकता है। (अधिक के लिए, देखें: आपकी कर की दर कैसे निर्धारित होती है ।)

साइमन को एक कर योग्य प्रतिभूति और विनिमय आयोग (एसईसी) की उपज, या वापसी की दर, 4.88% मिल सकती है यदि वह मोहरा लॉन्ग-टर्म कॉर्पोरेट बॉन्ड इंडेक्स फंड एडमिरल शेयरों (वीएलटीसीएक्स) में निवेश करता है। लेकिन टैक्स रिटर्न के बाद कौन सा निवेश सबसे अच्छा है? यह देखते हुए कि साइमन के 29.50% टैक्स ब्रैकेट को देखते हैं कि क्या वह 2.39% टैक्स फ्री इनकम फंड या 4.88% टैक्सेबल इनकम फंड में निवेश करना बेहतर है। ध्यान रखें कि न तो फंड के रिटर्न की गारंटी है और वे उतार-चढ़ाव की संभावना है।

साइमन का 2.39% कर-मुक्त रिटर्न 3.337% की कर योग्य उपज के बराबर है। 3.337% से ऊपर कोई भी कर योग्य रिटर्न कर मुक्त 2.39% रिटर्न के लिए बेहतर है। चूंकि वह 4.88% का कर योग्य रिटर्न अर्जित कर सकता है, वह कर योग्य निधि में बेहतर होगा। आप इस कर समकक्ष उपज कैलकुलेटर पर कर योग्य पैदावार के साथ कर मुक्त तुलना कर सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए देखें: शीर्ष 4 मुनि न्यूयॉर्क म्यूचुअल फंड्स )

बेस्ट टैक्स फ्री इनकम फंड

वर्तमान में नगरपालिका बॉन्ड कर मुक्त आय निधि रसदार पैदावार प्रदान करता है। यह तुलनीय कर योग्य निधि के लिए उनके रिटर्न के लिए असामान्य नहीं है। अपनी टैक्स बचत को कंपाउंड करने के लिए अपने राज्य से बांड के साथ जारी किया गया फंड चुनें। बस याद रखें कि पैदावार परिवर्तन के अधीन हैं और इसकी गारंटी नहीं है। नीचे दिए गए प्रदर्शन के आंकड़े 10 दिसंबर, 2015 के अनुसार हैं।

स्रोत: यूएस न्यूज एंड वर्ल्ड रिपोर्ट बेस्ट म्यूचुअल फंड्स-म्यूनिसिपल बॉन्ड रैंकिंग

तल - रेखा

यदि आप अपने निवेश पोर्टफोलियो के निश्चित-आय वाले हिस्से के लिए होल्डिंग की तलाश कर रहे हैं, तो ये कर-मुक्त आय फंड बिल में फिट हो सकते हैं। कर मुक्त उपज के सर्वोत्तम लाभ को पुनः प्राप्त करने के लिए अपने 401 (के) प्लान, 403 (बी) या व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) के बाहर के खातों में नगरपालिका बांड फंड खरीदना सुनिश्चित करें। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: ईटीएफ विश्लेषण: आईशर नेशनल एएमटी-फ्री मुनी बॉन्ड ।)