राजधानी पर्याप्तता अनुपात - कार

पूंजी पर्याप्तता अनुपात - CAR क्या है?

पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) एक बैंक की उपलब्ध पूंजी का माप है जिसे बैंक के जोखिम-भारित क्रेडिट व्यय के प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। पूंजी पर्याप्तता अनुपात, जिसे पूंजी-से-जोखिम भारित संपत्ति अनुपात (सीआरएआर) के रूप में भी जाना जाता है, का उपयोग जमाकर्ताओं की रक्षा करने और दुनिया भर में वित्तीय प्रणालियों की स्थिरता और दक्षता को बढ़ावा देने के लिए किया जाता है। दो प्रकार की पूंजी को मापा जाता है: टियर -1 पूंजी, जो व्यापार को रोकने के लिए आवश्यक बैंक के बिना नुकसान को अवशोषित कर सकती है, और टियर -2 पूंजी, जो कि घुमावदार होने की स्थिति में नुकसान को अवशोषित कर सकती है और इसलिए यह कुछ हद तक कम पूंजी प्रदान करती है जमाकर्ताओं को संरक्षण।

कार की गणना

पूंजी पर्याप्तता अनुपात की गणना बैंक की पूंजी को उसकी जोखिम भारित परिसंपत्तियों द्वारा विभाजित करके की जाती है। पूंजी पर्याप्तता अनुपात की गणना करने के लिए उपयोग की जाने वाली पूंजी को दो स्तरों में विभाजित किया गया है।

CAR = टियर 1 कैपिटल + टियर 2 CapitalRisk वेटेड एसेट्सकार = \ dfrac {टियर ~ 1 ~ कैपिटल + टियर ~ 2 ~ कैपिटल} {रिस्क वेटेड ~ एसेट्स} CAR = रिस्क वेटेड एसेट्स 1 कैपिटल + टियर 2 कैपिटल

टियर -1 कैपिटल

टियर -1 कैपिटल या कोर कैपिटल में इक्विटी कैपिटल, साधारण शेयर कैपिटल, अमूर्त संपत्ति और ऑडिटेड रेवेन्यू रिजर्व होते हैं। टियर -1 पूंजी का उपयोग नुकसान को अवशोषित करने के लिए किया जाता है और परिचालन को रोकने के लिए बैंक की आवश्यकता नहीं होती है। टियर -1 पूंजी एक ऐसी पूंजी है जो बैंक को नुकसान पहुंचाने के लिए स्थायी रूप से और आसानी से उपलब्ध है, इसके संचालन को रोकना आवश्यक नहीं है। एक बैंक की टियर एक पूंजी का एक अच्छा उदाहरण इसकी साधारण शेयर पूंजी है।

टियर -2 कैपिटल

टियर -2 कैपिटल में अनऑडिटेड अचीव्ड अर्निंग, अनऑडिटेड रिजर्व और जनरल लॉस रिजर्व शामिल हैं। यह पूंजी किसी कंपनी के समापन या परिसमापन की स्थिति में नुकसान को अवशोषित करती है। टियर -2 कैपिटल वह है जो बैंक के घुमावदार होने की स्थिति में कुशन का नुकसान करता है, इसलिए यह जमाकर्ताओं और लेनदारों को सुरक्षा की कम मात्रा प्रदान करता है। इसका उपयोग नुकसान को अवशोषित करने के लिए किया जाता है यदि कोई बैंक अपनी टियर -1 पूंजी खो देता है।

बैंक की पूंजी पर्याप्तता अनुपात की गणना करने के लिए दो पूंजीगत स्तरों को एक साथ जोड़ा जाता है और जोखिम-भारित परिसंपत्तियों द्वारा विभाजित किया जाता है। जोखिम-भारित परिसंपत्तियों की गणना बैंक के ऋणों को देखकर, जोखिम का मूल्यांकन करने और फिर एक भार सौंपने के द्वारा की जाती है। क्रेडिट एक्सपोज़र को मापते समय, ऋणदाता की बैलेंस शीट पर सूचीबद्ध परिसंपत्तियों के मूल्य में समायोजन किया जाता है।

बैंक द्वारा जारी किए गए सभी ऋणों को उनके क्रेडिट जोखिम की डिग्री के आधार पर भारित किया जाता है। उदाहरण के लिए, सरकार को जारी किए गए ऋणों का भार 0.0% है, जबकि व्यक्तियों को दिए गए ऋण को 100.0% का भारित स्कोर सौंपा गया है।

जोखिमपूर्ण संपत्ति

जोखिम-भारित संपत्ति का उपयोग पूंजी की न्यूनतम राशि निर्धारित करने के लिए किया जाता है जो कि दिवालिया होने के जोखिम को कम करने के लिए बैंकों और अन्य संस्थानों द्वारा आयोजित की जानी चाहिए। पूंजी की आवश्यकता प्रत्येक प्रकार की बैंक संपत्ति के लिए जोखिम मूल्यांकन पर आधारित होती है। उदाहरण के लिए, एक ऋण जिसे ऋण पत्र द्वारा सुरक्षित किया जाता है, उसे जोखिम भरा माना जाता है और एक बंधक ऋण की तुलना में अधिक पूंजी की आवश्यकता होती है जिसे संपार्श्विक के रूप में सुरक्षित किया जाता है।

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पूंजी पर्याप्तता अनुपात

क्यों पूंजी पर्याप्तता अनुपात मामलों

न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर) महत्वपूर्ण हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि बैंकों के पास पर्याप्त मात्रा में नुकसान को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त तकिया है, इससे पहले कि वे दिवालिया हो जाएं और परिणामस्वरूप जमाकर्ताओं के धन को खो दें। पूंजी पर्याप्तता अनुपात बैंकों के दिवालिया होने के जोखिम को कम करके एक राष्ट्र की वित्तीय प्रणाली की दक्षता और स्थिरता सुनिश्चित करते हैं। आम तौर पर, उच्च पूंजी पर्याप्तता अनुपात वाला एक बैंक अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए सुरक्षित और संभावित माना जाता है।

वाइंडिंग-अप की प्रक्रिया के दौरान, जमाकर्ताओं से संबंधित धनराशि को बैंक की पूंजी की तुलना में अधिक प्राथमिकता दी जाती है, इसलिए जमाकर्ता केवल अपनी बचत खो सकते हैं यदि कोई बैंक उस पूंजी की मात्रा से अधिक का नुकसान दर्ज करता है जो उसके पास है। इस प्रकार बैंक की पूंजी पर्याप्तता अनुपात जितना अधिक होगा, जमाकर्ता की संपत्ति के संरक्षण की डिग्री उतनी ही अधिक होगी।

विदेशी मुद्रा अनुबंध और गारंटी जैसे ऑफ-बैलेंस शीट समझौते भी क्रेडिट जोखिम हैं। इस तरह के एक्सपोज़र को उनके क्रेडिट समतुल्य आंकड़ों में बदल दिया जाता है और फिर इसी तरह से बैलेंस शीट क्रेडिट एक्सपोज़र के लिए इसी तरह से वजन किया जाता है। ऑफ-बैलेंस शीट और ऑन-बैलेंस शीट क्रेडिट एक्सपोज़र फिर कुल जोखिम-भारित क्रेडिट एक्सपोज़र प्राप्त करने के लिए एक साथ लंप किए जाते हैं।

चाबी छीन लेना

• कार यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि दिवालिया होने से पहले बैंकों के पास पर्याप्त मात्रा में नुकसान को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त कुशन हो।
• कार का उपयोग नियामकों द्वारा बैंकों के लिए पूंजी पर्याप्तता निर्धारित करने और तनाव परीक्षण चलाने के लिए किया जाता है।
• सीएआर के साथ दो प्रकार की पूंजी को मापा जाता है। पहली, टियर -1 पूंजी, बैंक को अपने व्यापार को रोकने के लिए मजबूर किए बिना नुकसान की उचित मात्रा को अवशोषित कर सकती है। दूसरा प्रकार, टियर -2 पूंजी, परिसमापन की स्थिति में नुकसान को बरकरार रख सकता है। टियर -2 पूंजी अपने जमाकर्ताओं को कम सुरक्षा प्रदान करती है।

कार का उपयोग करने का उदाहरण

वर्तमान में, जोखिम-भारित परिसंपत्तियों के लिए पूंजी का न्यूनतम अनुपात बेसल II के तहत 8% और बेसल III के तहत 10.5% है। उच्च पूंजी पर्याप्तता अनुपात बेसल II और बेसल III के तहत न्यूनतम आवश्यकताओं से ऊपर हैं।

न्यूनतम पूंजी पर्याप्तता अनुपात यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि बैंकों के पास पर्याप्त मात्रा में नुकसान को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त तकिया हो, इससे पहले कि वे दिवालिया हो जाएं और परिणामस्वरूप जमाकर्ताओं के धन को खो दें।

उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि बैंक एबीसी के पास टियर -1 पूंजी में 10 मिलियन डॉलर और टियर टू कैपिटल में 5 मिलियन डॉलर है। इसमें 50 मिलियन डॉलर के रूप में वजन और गणना की गई है। बैंक एबीसी की पूंजी पर्याप्तता अनुपात 30% ($ 10 मिलियन + $ 5 मिलियन) / $ 50 मिलियन है। इसलिए, इस बैंक में उच्च पूंजी पर्याप्तता अनुपात है और इसे अधिक सुरक्षित माना जाता है। परिणामस्वरूप, अप्रत्याशित नुकसान होने पर बैंक ABC के दिवालिया होने की संभावना कम होती है।

कार बनाम सॉल्वेंसी अनुपात

दोनों पूंजी पर्याप्तता अनुपात और सॉल्वेंसी अनुपात कंपनी के ऋण बनाम इसकी राजस्व स्थिति का मूल्यांकन करने के तरीके प्रदान करते हैं। हालांकि, पूंजी पर्याप्तता अनुपात आमतौर पर बैंकों के मूल्यांकन के लिए विशेष रूप से लागू किया जाता है, जबकि किसी भी प्रकार की कंपनी के मूल्यांकन के लिए सॉल्वेंसी अनुपात मीट्रिक का उपयोग किया जा सकता है।

सॉल्वेंसी अनुपात एक ऋण मूल्यांकन मीट्रिक है जिसे किसी भी प्रकार की कंपनी पर लागू किया जा सकता है ताकि यह आकलन किया जा सके कि यह अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक बकाया वित्तीय दायित्वों को कितनी अच्छी तरह से कवर कर सकता है। 20% से कम सॉल्वेंसी अनुपात डिफ़ॉल्ट की बढ़ी हुई संभावना को दर्शाता है।

विश्लेषक अक्सर कंपनी की वित्तीय स्थिति का व्यापक मूल्यांकन प्रदान करने के लिए सॉल्वेंसी अनुपात का पक्ष लेते हैं, क्योंकि यह शुद्ध आय के बजाय वास्तविक नकदी प्रवाह को मापता है, जो सभी को दायित्वों को पूरा करने के लिए कंपनी के लिए आसानी से उपलब्ध नहीं हो सकता है। एक ही उद्योग के भीतर समान फर्मों की तुलना में सॉल्वेंसी अनुपात सबसे अच्छा नियोजित है, क्योंकि कुछ उद्योग दूसरों की तुलना में काफी अधिक ऋण-भारी हैं।

कार बनाम टियर -1 उत्तोलन अनुपात

संबंधित पूंजी पर्याप्तता अनुपात कभी-कभी माना जाता है कि टियर -1 उत्तोलन अनुपात है। टियर -1 उत्तोलन अनुपात एक बैंक की मुख्य पूंजी और उसकी कुल संपत्ति के बीच का संबंध है। इसकी गणना टीयर -1 पूंजी को बैंक की कुल समेकित परिसंपत्तियों और कुछ ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोज़र द्वारा विभाजित करके की जाती है। टियर -1 उत्तोलन अनुपात जितना अधिक होगा, उतना ही अधिक होगा कि बैंक अपनी बैलेंस शीट पर नकारात्मक झटके झेल सकता है।

कार का उपयोग करने की सीमाएं

सीएआर की एक सीमा यह है कि यह एक बैंक चलाने या वित्तीय संकट के दौरान अपेक्षित नुकसान के लिए जिम्मेदार नहीं है, जो बैंक की पूंजी और पूंजी की लागत को विकृत कर सकता है।

कई विश्लेषक और बैंक अधिकारी आर्थिक पूंजी उपाय को बैंक की वित्तीय सुदृढ़ता और पूंजी पर्याप्तता अनुपात की तुलना में जोखिम जोखिम के अधिक सटीक और विश्वसनीय आकलन के रूप में मानते हैं।

आर्थिक पूंजी की गणना, जो अनुमान लगाती है कि बैंक को अपने मौजूदा बकाया जोखिम को संभालने की क्षमता सुनिश्चित करने के लिए बैंक की जरूरत है, यह बैंक की वित्तीय स्वास्थ्य, क्रेडिट रेटिंग, अपेक्षित नुकसान और सॉल्वेंसी के आत्मविश्वास के स्तर पर आधारित है। इस तरह की आर्थिक वास्तविकताओं को अपेक्षित नुकसान के रूप में शामिल करके, इस माप को बैंक के वास्तविक वित्तीय स्वास्थ्य और जोखिम स्तर के अधिक यथार्थवादी मूल्यांकन का प्रतिनिधित्व करने के लिए सोचा जाता है।

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