क्रेडिट एप्लिकेशन
एक क्रेडिट एप्लिकेशन क्रेडिट के विस्तार के लिए एक अनुरोध है। क्रेडिट एप्लिकेशन या तो मौखिक या लिखित रूप में आमतौर पर इलेक्ट्रॉनिक प्रणाली के माध्यम से किया जा सकता है। चाहे व्यक्ति में किया गया हो या व्यक्तिगत रूप से आवेदन को कानूनी रूप से उधारकर्ता के लिए ऋण की लागत से संबंधित सभी प्रासंगिक जानकारी होनी चाहिए, जिसमें वार्षिक प्रतिशत उपज (APY) और सभी संबद्ध शुल्क शामिल हैं।
क्रेडिट अनुप्रयोग समझाया गया
क्रेडिट एप्लिकेशन प्रक्रियाएं तेजी से और अधिक स्वचालित होती जा रही हैं क्योंकि क्रेडिट मार्केट में नई वित्तीय प्रौद्योगिकी प्रणालियां उभरती हैं। प्रौद्योगिकी उधारदाताओं को विभिन्न प्रकार के क्रेडिट अनुप्रयोगों की पेशकश करने की अनुमति देता है जो व्यक्ति या व्यक्तिगत रूप से किए जा सकते हैं। विनियमन Z उधारकर्ताओं के लिए क्रेडिट अनुप्रयोगों में प्रदान किए गए खुलासों को नियंत्रित करता है और सभी प्रकार के ऋणों में स्थिरता के लिए प्रदान करता है।
क्रेडिट अनुप्रयोग प्रक्रियाएँ
उपभोक्ताओं और व्यवसायों में क्रेडिट की मांग करते समय चुनने के लिए प्रदाताओं की बढ़ती संख्या होती है। सिर्फ पारंपरिक उधारदाताओं और क्रेडिट कार्ड से परे, उधारकर्ताओं के पास कई उभरती फिनटेक कंपनियों से अलग-अलग प्रकार के ऋणों की पेशकश करने का विकल्प भी है।
उधारकर्ताओं के लिए जो अधिक व्यक्तिगत बातचीत चाहते हैं, पारंपरिक बैंक ऋणदाता ऋण प्रक्रिया में उधारकर्ताओं की सहायता के लिए ग्राहक सेवा प्रतिनिधियों के साथ राष्ट्र भर में शाखाएं प्रदान करते हैं। कुछ बैंक ऋणों पर चर्चा करने और फोन पर ऋण आवेदन को पूरा करने के लिए दूरसंचार सेवाएं भी प्रदान करते हैं। इस प्रकार की सेवा पारंपरिक बैंक मॉडल का हिस्सा है जिसमें बैंकिंग सेवाओं में अधिक व्यक्तिगत सहभागिता शामिल है। आमतौर पर ऋण लेने वाले व्यक्ति ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, जिसमें बैंक ऑफ क्रेडिट, बंधक ऋण और होम इक्विटी ऋण शामिल हो सकते हैं।
प्रौद्योगिकी भी उधारकर्ताओं को एक ऑनलाइन आवेदन के माध्यम से अपने दम पर पूरी तरह से एक क्रेडिट आवेदन को पूरा करने की अनुमति देता है। क्रेडिट कार्ड एप्लिकेशन को आमतौर पर एक ऑनलाइन क्रेडिट एप्लिकेशन के माध्यम से संसाधित किया जाता है जो अक्सर उधारकर्ता को तत्काल स्वीकृति प्रदान करता है। बैंकों और उभरती फिनटेक कंपनियों ने भी उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध ऑनलाइन ऋण विकल्पों में वृद्धि की है। लेंडिंग क्लब और प्रोस्पर अमेरिका में दो सबसे बड़े ऑनलाइन ऋणदाता हैं जो पूरी तरह से स्वचालित क्रेडिट एप्लिकेशन के माध्यम से उधारकर्ताओं को ऋण की पेशकश करते हैं जिनके लिए व्यक्ति बातचीत में कोई आवश्यकता नहीं होती है। बैंकों ने भी उपभोक्ताओं और व्यवसायों दोनों के लिए कई नई ऑनलाइन ऋण सेवाओं को जोड़कर इस प्रवृत्ति का पालन किया है।
क्रेडिट आवेदन की जानकारी
सभी प्रकार के क्रेडिट अनुप्रयोगों में, अनुरोधित जानकारी आमतौर पर समान होती है। एक उधार निर्णय एक कठिन क्रेडिट जांच पर आधारित होगा जो उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट इतिहास पर विवरण प्रदान करता है। क्रेडिट स्कोरिंग के अलावा, उधारकर्ता आय के लिए उधारकर्ता के ऋण पर ऋण निर्णयों को भी आधार बनाते हैं। मुख्यधारा के ऋणदाता आम तौर पर 650 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर के लिए 35% या उससे कम आय वाले अनुपात की तलाश करेंगे। हालांकि, प्रत्येक व्यक्तिगत ऋणदाता के पास ऋण हामीदारी और ऋण स्वीकृति के लिए अपने स्वयं के मानक होंगे।
रेगुलेशन Z
विनियमन Z कानून है जो उधारकर्ताओं को क्रेडिट विवरण की रिपोर्टिंग को नियंत्रित करता है। यह कानून 1968 में ट्रुथ ऑफ लेंडिंग एक्ट के भाग के रूप में स्थापित किया गया था। यह अमेरिकी फेडरल रिजर्व बोर्ड और उपभोक्ता संरक्षण सुरक्षा ब्यूरो द्वारा लागू किया गया है। विनियमन Z क्रेडिट प्रकटीकरण में निरंतरता प्रदान करने में मदद करता है। इस स्थिरता से उधारकर्ताओं को लेनदारों द्वारा गुमराह होने से बचाने की उम्मीद है, जबकि उधारकर्ताओं को क्रेडिट शर्तों को बेहतर ढंग से समझने और उधारदाताओं के उत्पादों की तुलना में आसानी से तुलना करने में मदद मिलती है।
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