क्या एक रोथ इरा से आय आय की ओर गिनती है?

इस सवाल के दो संभावित उत्तर हैं, इस पर निर्भर करता है कि रोथ इरा से वितरण योग्य है या नहीं।

रोथ इरा के भीतर निवेश पर आय न तो आयकर के अधीन है और न ही वे इरा के मालिक की आय में शामिल हैं। इसके बजाय, वे कर-स्थगित आधार पर जमा होते हैं और वितरण योग्य होने पर रोथ से वापस लेने पर कर मुक्त होते हैं।

यदि कोई व्यक्ति अपने रोथ इरा से एक वितरण प्राप्त करता है और वितरण योग्य है और इसलिए कर मुक्त है, तो राशि को व्यक्तिगत आय में शामिल नहीं किया जाता है - इसलिए, यह रोथ को निर्धारित करने के लिए संशोधित समायोजित सकल आय (एमएजीआई) में शामिल नहीं है। इरा पात्रता। हालांकि, यदि वितरण योग्य नहीं है, तो रोथ आईआरए योग्यता को निर्धारित करने के लिए कमाई के लिए जिम्मेदार राशि को व्यक्ति के MAGI में शामिल किया गया है।

सलाहकार इनसाइट

जो अल्लारिया, सीएफपी®
कार्सनअल्लारिया वेल्थ मैनेजमेंट, ग्लेन कार्बन, आईएल

इसका आसान उत्तर यह है कि रोथ इरा से होने वाली कमाई आय की ओर नहीं होती है। यदि आप खाते में कमाई रखते हैं, तो वे निश्चित रूप से कर योग्य नहीं हैं। और अगर आप उन्हें वापस लेते हैं? आम तौर पर, वे अभी भी आय के रूप में नहीं गिनते हैं - जब तक कि वापसी को गैर-योग्य वितरण नहीं माना जाता है। उस स्थिति में कमाई कर योग्य हो सकती है। (IRS वेबसाइट, IRS.gov बताती है कि योग्य बनाम गैर-योग्य रोथ IRA वितरण क्या परिभाषित करता है।)

हालांकि, इस बात को ध्यान में रखते हुए कि आप किसी भी बिंदु पर एक पारंपरिक आईआरए के विपरीत, रोथ इरा से वितरण लेने के लिए मजबूर हैं, जहां आवश्यक वितरण वर्ष (या वर्ष के बाद वर्ष) से ​​शुरू होता है जिसमें आप 70.5 बारी करते हैं।