संरक्षित निधि
एक संरक्षित फंड एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो किसी निवेशक को प्रारंभिक निवेश के कम से कम कुछ हिस्से को वापस करने का वादा करता है। संरक्षित प्रारंभिक निवेश, साथ ही कुछ पूंजीगत लाभ, को तब तक लौटाया जाएगा जब तक कि संविदात्मक अवधि के अंत तक निवेशक मूल निवेश रखता है। इस प्रकार के फंड के पीछे का विचार यह है कि आपको बाजार रिटर्न से अवगत कराया जाएगा क्योंकि फंड शेयर बाजार में निवेश करने में सक्षम है, लेकिन आपके पास गारंटीकृत मूलधन की सुरक्षा होगी।
सुरक्षित रक्षा कोष बनाना
एक संरक्षित फंड अक्सर निश्चित आय और इक्विटी निवेश का मिश्रण रखता है। पोर्टफोलियो का निश्चित-आय वाला हिस्सा आंशिक रूप से प्रमुख निवेश की गारंटी देता है, जबकि इक्विटी हिस्सा अतिरिक्त लाभ चाहता है। पोर्टफोलियो मैनेजर अक्सर प्रिंसिपल की सुरक्षा के लिए एक अतिरिक्त बीमा पॉलिसी खरीदेगा, जिसकी लागत निवेशक को दी जाती है।
गारंटी अवधि समाप्त होने के बाद ही प्रारंभिक निवेश का भुगतान किया जा सकता है; यदि निवेशक इस अवधि से पहले बेचता है, तो वह किसी भी नुकसान के साथ-साथ शुरुआती मोचन के लिए संभावित शुल्क के अधीन है। इस प्रकार के फंड में अन्य प्रकार के म्यूचुअल फंडों की तुलना में अधिक व्यय अनुपात होता है।
संरक्षित निधि निर्माण के उदाहरण
ज़्यूरिख लाइफ तीन संरक्षित निधियों की एक पंक्ति प्रदान करता है जो इन निधियों के काम करने के एक उदाहरण के रूप में कार्य कर सकते हैं:
- संरक्षित 70 फंड इक्विटी में अपनी संपत्ति का 90% तक निवेश करता है। संरक्षित मूल्य निवेश अवधि के दौरान उच्चतम इकाई मूल्य के 70% के बराबर है।
- संरक्षित 80 फंड इक्विटी में अपनी संपत्ति का 70% तक निवेश करता है। संरक्षित मूल्य निवेश अवधि के दौरान उच्चतम इकाई मूल्य के 80% के बराबर है।
- संरक्षित 90 फंड इक्विटी में अपनी संपत्ति का 40% तक निवेश करता है। संरक्षित मूल्य निवेश अवधि के दौरान उच्चतम इकाई मूल्य के 90% के बराबर है।
संरक्षित निधि में निवेश करने से पहले विचार करने योग्य बातें
- क्या आपको अगले पांच से 10 वर्षों में अपने पैसे की आवश्यकता है? यदि आप जल्दी परिसमापन करते हैं, तो आप अपनी मूल गारंटी को खो सकते हैं, जल्दी निकासी का जुर्माना देना पड़ सकता है, और यदि आपके शुरुआती निवेश के बाद से शेयर की कीमत गिर गई है, तो पैसे खो सकते हैं।
- क्या आपको निवेश से किसी आय की आवश्यकता है? गारंटी अवधि के दौरान कोई मोचन नहीं लेने और सभी लाभांश और वितरण को फिर से मजबूत करने पर आधारित है।
- जब तक कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाते में नहीं रखा जाता है, तो आपको अमेरिकी आयकर का भुगतान करना होगा।
- आप अपने प्रारंभिक निवेश के ऊपर कोई लाभ नहीं प्राप्त कर सकते हैं। इस स्थिति में, आपका प्रदर्शन बिना किसी वार्षिक शुल्क के खरीदे गए ट्रेजरी बांड के निशान के समान होगा।
- आपको केवल परिपक्वता तिथि पर गारंटी का लाभ मिलेगा।
- गारंटी कितनी अच्छी है? फंड जो गारंटी देता है वह केवल उसी कंपनी के लिए अच्छा है जो इसे देती है। हालांकि यह एक असामान्य घटना है कि बैंक और बीमा कंपनियां जो आम तौर पर इन गारंटी को वापस करती हैं, अपने दायित्वों को पूरा करने में असमर्थ हैं, ऐसा होता है।