कैसे वित्तीय सलाहकार मुकदमों के खिलाफ खुद की रक्षा कर सकते हैं

मंथन मत करो। अनधिकृत व्यापार से बचें। दस्तावेज़ मत बनाओ। गलत या भ्रामक जानकारी न दें। ग्राहक की गोपनीयता बनाए रखें। इन सबसे ऊपर, अपने ग्राहकों के पैसे चोरी या "उधार" न लें।

यह वित्तीय सलाहकारों के लिए प्रोटोकॉल है। लेकिन कम स्पष्ट दिशानिर्देश हैं कि आपको वित्तीय सलाहकार के रूप में मुकदमा चलाने से बचने के लिए आरओ का पालन करने की आवश्यकता है - आपके व्यक्तिगत और व्यावसायिक जीवन में बड़े व्यवधानों से बचने के लिए जो मुकदमा लाएगा। एफआईएनआरए ने 2017 में 3, 000 निवेशक शिकायतें दर्ज कीं, 1, 369 नई अनुशासनात्मक कार्रवाइयाँ दर्ज कीं, 64.9 मिलियन डॉलर का जुर्माना लगाया, लगभग 500 व्यक्तियों को रोक दिया और 733 को निलंबित कर दिया। वित्तीय सलाहकार के रूप में क्या नहीं करना है इसके बारे में एक सावधानी की कहानी बनने से बचने के लिए इन सुझावों पर विचार करें।

चाबी छीन लेना

• वित्तीय सलाह एक आकर्षक और पुरस्कृत कैरियर हो सकता है, जिससे ग्राहकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
• कभी-कभी, हालांकि, योजना के अनुसार सिफारिशें नहीं निकलती हैं और आपका ग्राहक पैसा खो सकता है - अंततः आपको दोषी ठहराता है।
• यहां, हम नाराज ग्राहकों द्वारा मुकदमा चलाने से रोकने के लिए कुछ सीधे सुझाव देते हैं।
• सटीक और सुरक्षित रिकॉर्ड रखना, अपने ग्राहकों की जरूरतों और जोखिम सहिष्णुता को व्यापक रूप से समझना, ईमानदार रहना और खुलासे प्रदान करना, और कर्मचारियों और कर्मचारियों की बारीकी से निगरानी करना हमारे कुछ सुझाव हैं।

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एक निवेश सलाहकार के रूप में, आपके पास अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में कार्य करने, अपने हितों को अपने से ऊपर रखने, और पूर्ण और सटीक जानकारी के आधार पर सलाह देने के लिए एक कर्तव्य है। आपको एक ग्राहक से साक्षात्कार, प्रश्नावली, रिकॉर्ड, और दस्तावेजों के माध्यम से कर रिटर्न और बैंक विवरण सहित पूरी और सटीक जानकारी मिलती है। आप अपने ग्राहक को पूर्ण और सटीक जानकारी प्रदान करने के महत्व के बारे में बताते हैं और उन्हें बताएं कि यदि वे आपको अधूरी या गलत जानकारी देते हैं तो आपकी सिफारिशें प्रभावित होंगी।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर बोर्ड के प्रैक्टिस स्टैंडर्ड्स का कहना है कि जिन सलाहकारों को अपनी ज़रूरत की जानकारी नहीं मिल सकती है, वे उन मामलों में सगाई की गुंजाइश को सीमित कर देंगे जिनके लिए पर्याप्त और प्रासंगिक जानकारी उपलब्ध है; या सगाई को समाप्त कर दें। "यह एक ठोस मानक है, भले ही आप एक सीएफपी® नहीं हैं।

यदि आप पर्याप्त रूप से बोल्ड हैं, तो आप एक कदम और आगे बढ़ सकते हैं और ग्राहकों से रिक्त बिंदु पूछ सकते हैं: “क्या ऐसा कुछ है जो आपने मुझे नहीं बताया है क्योंकि आपको लगता है कि यह शर्मनाक है? क्योंकि मैंने शायद इसे पहले देखा है। "समझाएं कि आप अपना काम नहीं कर सकते हैं यदि वे आपको उनकी जुआ समस्या, उनकी मालकिन, उनके असफल व्यवसाय, उनकी खरीदारी की लत, उनके माता-पिता की वित्तीय सहायता के लिए लगातार अपराध यात्राएं नहीं बताते हैं।, उनका छिपा हुआ खाता, कर रिटर्न जो उन्होंने दायर नहीं किया है, या जो भी रहस्य हो सकता है। ग्राहकों को इस निजी जानकारी का खुलासा करने के लिए प्रोत्साहित करना आसान हो सकता है यदि आप उन्हें याद दिलाते हैं कि वित्तीय सलाहकार एक सख्त ग्राहक गोपनीयता समझौते के तहत काम करते हैं।

यदि आप एक CFP® हैं, तो यह दायित्व और भी स्पष्ट है और इसे लिखित रूप में बताया जाना चाहिए। त्रुटिहीन सेवा प्रदान करने और ग्राहकों को खुश रखने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि उनके वित्त के बारे में जितना संभव हो पता हो और उनके व्यक्तिगत और व्यावसायिक जीवन के उन पहलुओं के बारे में जो उनके वित्त को प्रभावित करते हैं।

पूर्ण और सटीक व्यावसायिक प्रकटीकरण प्रदान करें

जैसे आप अपने ग्राहकों से कुछ जानकारी का खुलासा करने की अपेक्षा करते हैं, वैसे ही वे आपसे कुछ जानकारी का खुलासा करने की अपेक्षा करते हैं। इतना ही नहीं, लेकिन संघीय और राज्य के नियमों को एक पेशेवर के साथ काम करने और उसकी सलाह लेने के बारे में एक सूचित निर्णय लेने के लिए ग्राहक को जो भी जानकारी की आवश्यकता होती है, उसे प्रकट करने के लिए निवेश सलाहकारों की आवश्यकता होती है। ग्राहकों को ब्याज के किसी भी अतीत, वर्तमान या भविष्य के संघर्षों के बारे में जानने की जरूरत है, आपके द्वारा निवेश की उपयुक्तता निर्धारित करने के लिए आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले तरीकों में शामिल जोखिम और किसी विशेष निवेश या रणनीति द्वारा आपके द्वारा सुझाए गए किसी भी असामान्य जोखिम की सिफारिश कर सकते हैं। उन्हें यह भी जानना आवश्यक है कि क्या आप अतीत में अनुशासित या मुकदमा दायर कर चुके हैं।

यह सब जानकारी और अधिक आपको ब्रोशर नियम (या संघीय स्तर के बजाय राज्य में विनियमित किए जाने पर एक समान राज्य-स्तरीय नियम) के अनुसार आपके क्लाइंट के लिए एक विस्तृत दस्तावेज़ में संकलित किया जाना चाहिए। प्रत्येक ग्राहक को एक प्रति प्रदान करें और उन्हें यह कहते हुए एक फॉर्म पर हस्ताक्षर करने के लिए कहें कि उन्होंने इसे प्राप्त किया है और इसकी समीक्षा की है, और अपने रिकॉर्ड में सब कुछ रखें। अपनी कानूनी आवश्यकताओं को पूरा करने के अलावा, ग्राहकों को यह जानकारी प्रदान करके, आप मुकदमा करने के अपने जोखिम को कम कर सकते हैं और यदि आप मुकदमा कर रहे हैं तो एक मजबूत बचाव पेश कर सकते हैं।

ग्राहक जानकारी को साइबर हमलों से सुरक्षित रखें

साइबर हमलों से अपने ग्राहकों की जानकारी को सुरक्षित रखना महत्वपूर्ण है। वित्तीय सलाहकार हैकर्स के लिए प्राकृतिक लक्ष्य हैं क्योंकि वे बड़ी मात्रा में धन का प्रबंधन करते हैं। एक सलाहकार के रूप में, यह आपका कर्तव्य है कि आप अपने सभी तृतीय-पक्ष विक्रेताओं की सुरक्षा की जांच करने के बारे में मेहनती हों। हैक की स्थिति में कैसे प्रतिक्रिया दें, इसके लिए आपको एक रणनीति भी लागू करनी चाहिए ताकि आप अपने ग्राहकों को होने वाले नुकसान को कम कर सकें। यदि आप किसी भी कर्मचारी का प्रबंधन करते हैं, तो क्लाइंट की जानकारी को सुरक्षित रखने के लिए सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करने के लिए उन्हें प्रशिक्षित करना आपके ग्राहकों के विश्वास और आपके अभ्यास की विश्वसनीयता को बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

दिल से ट्रेन करें और अपने कर्मचारियों की निगरानी करें

अपने ग्राहकों की जानकारी को सुरक्षित रखने के तरीके के बारे में प्रशिक्षण के अलावा, यदि आपके पास कर्मचारी हैं, तो उन्हें ग्राहक संबंधों के सभी क्षेत्रों में सर्वोत्तम प्रथाओं में प्रशिक्षित किया जाना चाहिए। दिल से अपने व्यवसाय के सभी सदस्यों की देखरेख करें ताकि आप इस बारे में लूप में रहें कि वे क्लाइंट की जानकारी कैसे संभाल रहे हैं और वे किस तरह की निवेश सिफारिशें कर रहे हैं।

किसी भी बड़ी गलतियों को रोकने के लिए एक तरीका जो आपको जोखिम में डाल सकता है, वह है किसी भी योजना या किए गए कार्यों पर नेतृत्व या वरिष्ठ सलाहकार का हस्ताक्षर होना। सुनिश्चित करें कि आपके कर्मचारी ग्राहकों की अपेक्षाओं को उचित रूप से निर्धारित कर रहे हैं और ग्राहकों से कोई वादा नहीं कर रहे हैं जिन्हें आप उचित रूप से वितरित नहीं कर सकते हैं।

हाई-रिस्क ग्राहकों से बचें

आपको हर उस संभावित ग्राहक को लेने की जरूरत नहीं है जो आपसे संपर्क करता है - और जब आपको त्वचा के रंग या लिंग जैसे कारकों के आधार पर भेदभाव नहीं करना चाहिए, तो आपको व्यापार धीमा होने पर भी हमेशा चयनात्मक होना चाहिए। प्रारंभिक फ़ोन वार्तालाप या मीटिंग में, आप संभावित ग्राहक में लाल झंडे दिखा सकते हैं। शायद वे अपनी वित्तीय स्थिति के बारे में आगे नहीं बढ़ रहे हैं, कागजी कार्रवाई की समीक्षा या पूरा नहीं करना चाहते हैं, या संकेत नहीं दिखाते हैं कि परिवार के किसी अन्य सदस्य का उनके वित्त पर बहुत अधिक प्रभाव है।

आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ शामिल नहीं होना चाहते हैं जो सहयोग के लिए अनिच्छुक लगता है या जिसके पास परिवार का नाटक हो सकता है; ये परिस्थितियां आपको तनावपूर्ण और यहां तक ​​कि मुकदमेबाजी की स्थितियों में भी डाल सकती हैं। (हालांकि, आपको संदिग्ध वित्तीय दुर्व्यवहार के शिकार लोगों के लिए रिपोर्ट करना चाहिए और सहायता लेनी चाहिए।) जिन ग्राहकों को इस बारे में अनुचित अपेक्षाएं हैं कि आप उनके लिए क्या कर सकते हैं या जो आपको अपने पैसे का प्रबंधन करने के लिए आवश्यक प्राधिकरण देने में असहज महसूस करते हैं, वे भी जोखिम भरा हो सकता है।

राइट इंश्योरेंस लें

वित्तीय सलाहकारों को लापरवाही के दावों के खिलाफ खुद को बचाने के लिए त्रुटियों और चूक बीमा की आवश्यकता होती है, फिडुशरी ड्यूटी का उल्लंघन या नियामक अनुपालन की कमी जो ग्राहकों को ला सकती है। अपने कानूनी बचाव के लिए, अपने अपराध की परवाह किए बिना, और अगर आप गलती पर पाए जाते हैं तो कुछ नुकसानों को कवर करके, उचित देयता बीमा आपको व्यवसाय से बाहर जाने से रोक सकता है, यदि आप कभी भी किसी मुकदमे से टकराते हैं। सुनिश्चित करें कि नीति आपके कर्मचारियों को भी कवर करती है। साइबर देयता बीमा हैक की स्थिति में सुरक्षा की एक और परत प्रदान कर सकता है।

शिक्षित करें और अपने ग्राहकों को सुनें

क्या आपके ग्राहक निवेश जोखिम और इस संभावना को समझते हैं कि आपके द्वारा प्रबंधित करने के लिए जो पैसा वे आपको सौंप रहे हैं, वह हर साल नहीं बढ़ेगा? हां, आप निवेश जोखिमों के बारे में एक बॉयलरप्लेट प्रकटीकरण प्रदान करेंगे जो आप ग्राहकों को उनके साथ काम करने से पहले हस्ताक्षर करने के लिए कहेंगे। यह समझाएगा कि प्रतिभूतियों में निवेश से नुकसान का जोखिम शामिल है जिसे उन्हें सहन करने के लिए तैयार किया जाना चाहिए; कि गारंटीकृत निवेश जैसी कोई चीज नहीं है; वह पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता है; और इसी तरह।

लेकिन ग्राहक इसे साइन करने से पहले सिर्फ इस प्रकटीकरण पर चमक सकते हैं, अगर वे इसे पढ़ते हैं। और वे अपने जोखिम सहिष्णुता को कम कर सकते हैं। यही कारण है कि "आपके पास कितना जोखिम सहिष्णुता है?" जैसे अस्पष्ट सवाल पूछने के बजाय, "आपके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के एक वर्ष में 25% मूल्य खो जाने पर आप कैसे प्रतिक्रिया देंगे?" आप कैसा महसूस करेंगे, और क्या आप अपना कुछ निवेश बेचना चाहेंगे, कुछ नहीं करेंगे, या खरीदेंगे? "

ध्यान रखें कि जिन ग्राहकों ने कभी इस तरह के परिदृश्य का अनुभव नहीं किया है, वे इस बात को अनदेखा कर सकते हैं कि वे इसे कितनी अच्छी तरह से संभालेंगे। उनके निवेश इतिहास और पैसे के साथ पिछले अनुभवों ने उनके विचारों को कैसे आकार दिया है, इसके बारे में सीखना महत्वपूर्ण है। सिर्फ इसलिए कि एक ग्राहक के पास एक निश्चित स्तर के जोखिम को अवशोषित करने की वित्तीय क्षमता है इसका मतलब यह नहीं है कि उनके पास मनोवैज्ञानिक क्षमता है।

यह ग्राहकों को निवेश शिक्षा के एक बुनियादी स्तर के साथ प्रदान करने के लिए भी उपयोगी है, भले ही आपका ग्राहक जितना संभव हो सके, आपके दृष्टिकोण और आपकी सिफारिशों को समझने में मदद करे। और यदि आप एक बैल बाजार में एक नए ग्राहक को साइन अप कर रहे हैं, तो अगली बार बाजार में पहली बार ऐसा न करें कि उन्हें यह जानकारी मिले - सुनिश्चित करें कि वे शिक्षित हैं और गेट-गो से तैयार हैं।

अपने ग्राहकों को निवेश नीति विवरण प्रदान करें

निवेश शिक्षा का एक मूल स्तर प्रदान करने के अलावा, जो ग्राहक के लिए बिना किसी निवेश पृष्ठभूमि के एक महत्वपूर्ण प्रयास कर सकता है, आप चाहते हैं कि आपका ग्राहक यह समझे कि आप क्यों सिफारिश कर रहे हैं कि वे अपना पैसा विशेष निवेशों में लगाए। इसके अलावा, यदि आप अपने ग्राहक को अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए एक विशिष्ट संपत्ति आवंटन की सिफारिश कर रहे हैं, तो उन्हें उस सिफारिश के पीछे के तर्क को समझना चाहिए।

क्लाइंट को यह समझाने के अलावा कि उनके पोर्टफोलियो का निवेश कैसे किया जाएगा और क्यों, आपको उस जानकारी को दोहराते हुए एक लिखित निवेश नीति विवरण प्रदान करना चाहिए। इससे पहले कि आप उनके पैसे को छूएं उससे पहले अपने ग्राहक को योजना पर साइन इन करें। न केवल आप अपनी सुरक्षा करेंगे, आप अपने क्लाइंट-सलाहकार रिश्ते में पारदर्शिता और विश्वास बढ़ाने के लिए एक महत्वपूर्ण कदम भी उठाएंगे।

चीजों में निवेश करने में ग्राहकों की मदद न करें वे समझें नहीं

हो सकता है कि आपके पास एक बेहतरीन निवेश उत्पाद या रणनीति हो जो आपको लगता है कि आपके ग्राहक को अपनानी चाहिए। आप इसे उन्हें समझाते हैं, और वे अभी भी भ्रमित लगते हैं। हो सकता है कि आप उन्हें होमवर्क के लिए कुछ रीडिंग असाइनमेंट दें, लेकिन वे अभी भी इसे प्राप्त नहीं करते हैं। जब आप निराश हो सकते हैं क्योंकि आप एक सिफारिश कर रहे हैं जो आपको पता है कि उनके सर्वोत्तम हित में है, तो आपको कभी भी किसी ग्राहक को निवेश, रणनीति या वित्तीय उत्पाद में धक्का नहीं देना चाहिए जो बाद में एक ग्राहक को ठगा या गुमराह महसूस कर सकता है। वे दो चीजें हैं जो आपके खिलाफ मुकदमा दायर करने या आपके खिलाफ एक नियामक शिकायत दर्ज करने के लिए ग्राहक प्राप्त करने की संभावना है।

यह कहा जा रहा है, जबकि स्पष्ट रूप से अनुपयुक्त कुछ में ग्राहक के पैसे का निवेश करने से बचना आसान हो सकता है, जैसे कि कम जोखिम सहिष्णुता के साथ 80-वर्षीय रिटायर के लिए छोटे कैप अंतरराष्ट्रीय स्टॉक, यह जानना मुश्किल है कि क्या करना है जब एक क्लाइंट आपको बताता है कि वे 20 साल में रिटायर होना चाहते हैं, लेकिन आप जानते हैं कि उनके पास इतना बड़ा घोंसला अंडा नहीं होगा कि वे स्टॉक में निवेश किए बिना - जिसमें वे निवेश करने से डरते हैं। यह वह जगह है जहां शिक्षा आती है: आप हो सकते हैं धीरे-धीरे अपनी वित्तीय साक्षरता बढ़ाकर अपनी जोखिम सहिष्णुता को बढ़ाने में सक्षम। लेकिन आप तैयार होने से पहले उन्हें धक्का नहीं दे सकते।

इसी तरह, मान लें कि एक ग्राहक बिटकॉइन या किसी अन्य क्रिप्टोकरेंसी में निवेश करने के बारे में आपसे संपर्क करता है, लेकिन वे यह नहीं समझते कि यह कैसे काम करता है। यह कहते हुए, "कोई बात नहीं, मैं तुम्हारे लिए सब कुछ संभाल लूंगा!" अगर ग्राहक उम्मीद के मुताबिक निवेश नहीं करता है तो यह आपदा का एक नुस्खा है।

अक्सर में जाँच करें

अपने ग्राहकों को नियमित, सटीक और समझने योग्य खाता विवरण प्रदान करें, साथ ही अंतिम विवरण के बाद जो कुछ भी बदला है, उसका लिखित सारांश। फिर अपने क्लाइंट से पूछें कि क्या उन्होंने बयान की समीक्षा की है और यदि उनके कोई प्रश्न हैं। उनसे पूछें कि क्या उनका पोर्टफोलियो उनकी अपेक्षाओं के अनुरूप प्रदर्शन कर रहा है। इन चीजों को करने से, आप शीर्ष पर बने रहेंगे कि आपके ग्राहक अपने निवेश के बारे में और आपकी सलाह के बारे में कैसा महसूस कर रहे हैं। इस तरह सक्रिय होना आपको किसी भी समस्या से आगे निकलने में मदद कर सकता है।

अधिक महत्वपूर्ण, यह आपको एक अच्छा सलाहकार बनाता है जो वास्तव में ग्राहकों के साथ जुड़ा हुआ है। यदि आप ग्राहकों से संपर्क करने की प्रतीक्षा करते हैं, और यदि आप मानते हैं कि उनकी चुप्पी का मतलब है कि सब कुछ ठीक है, तो आपको समस्या हो सकती है।

नियमित रूप से जाँच करना भी आपको अपने ग्राहक के पोर्टफोलियो और निवेश रणनीति को समायोजित करने में शीर्ष पर रहने की अनुमति देता है क्योंकि उनके जीवन में परिवर्तन होता है। परिवार, स्वास्थ्य और नौकरी में बदलाव के बारे में जानकारी होना विशेष रूप से महत्वपूर्ण है।

मध्यस्थता को प्रोत्साहित करें

यदि कोई ग्राहक किसी मुकदमे की धमकी देता है, और यदि आप स्वयं समस्या का समाधान नहीं कर सकते हैं, तो समाधान के रूप में मध्यस्थता का प्रस्ताव दें। मध्यस्थता एक अनौपचारिक, स्वैच्छिक प्रक्रिया है, जहां एक तटस्थ तृतीय पक्ष आपकी और आपके ग्राहक की मध्यस्थता या मुकदमेबाजी की तुलना में तेज़ और सस्ती पद्धति का उपयोग करके पारस्परिक रूप से सहमत समाधान खोजने में मदद करेगा। एफआईएनआरए मध्यस्थता प्रक्रिया में पांच मामलों में से चार को हल करने की एक बड़ी सफलता दर है। अपने ग्राहक को आश्वस्त करें कि यदि वे मध्यस्थता चुनते हैं, तो उन्हें निपटान स्वीकार नहीं करना है; मध्यस्थ मध्यस्थ संतोषजनक परिणाम नहीं मिल सकता है, तो वे मध्यस्थता या जलाई के अपने अधिकार को बनाए रखते हैं।

तल - रेखा

यहां तक ​​कि सबसे ईमानदार सलाहकार जो प्रत्येक और हर ग्राहक को सावधानीपूर्वक ध्यान देता है, वह मुकदमा कर सकता है। वित्तीय बाजारों का व्यवहार किसी भी सलाहकार के नियंत्रण से परे है, और जब भी सबसे अधिक निर्मित पोर्टफोलियो पैसा खो देता है, तो एक व्यथित ग्राहक एक बलि का बकरा ढूंढ सकता है और एक वकील को फोन करके और गलत कामों की तलाश करके अपने नुकसान की भरपाई करने का तरीका देख सकता है। लेकिन ऊपर वर्णित प्रथाओं का पालन करने से यह संभावना कम हो जाएगी कि एक ग्राहक कभी आपके खिलाफ मुकदमा दायर करता है।

लेखक का नोट: दो प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों, साइमन ब्रैडी और पॉल रुडी, जूनियर, ने इस लेख में योगदान दिया।