कैसे निवेश करें जब आप टूट रहे हैं

पुरानी कहावत है कि पैसा बनाने के लिए पैसे लगते हैं यह सच है। पेचेक करने वालों के लिए रहने वाले लोगों के लिए, निवेश करने की दिशा में अक्सर इतना पैसा नहीं बचता है। जब आपको अभी पैसे की जरूरत है, तो रिटायरमेंट IRAs और स्टॉक मार्केट के बारे में सोचना आपकी प्राथमिकता सूची में बहुत नीचे हो सकता है। हालाँकि, इस लेख को पढ़कर और ज्ञान प्राप्त करके, आप सेवानिवृत्ति के घोंसले के अंडे के निर्माण के लिए आवश्यक पहला कदम उठा रहे हैं।

आपको पैसे की जरूरत है

तथ्य यह है कि आपको बाद के वर्षों के लिए पैसा लगाना चाहिए, या संभावित विनाशकारी स्थिति का सामना करना चाहिए। किसी दिन, आप काम करने में सक्षम नहीं होंगे और सामाजिक सुरक्षा जीने के लिए पर्याप्त नहीं होगी - यह मानकर कि फंड लगभग 20 या 30 वर्षों में है। आप कम पैसे के साथ अब निवेश करना शुरू कर सकते हैं जो आपको लगता है कि यह ले जाएगा।

सबसे पहले, हमें सीमित धन की इस समस्या को हल करना होगा और सलाह नई या क्रांतिकारी नहीं है। आपके जीवन में कुछ जाना है, लेकिन यह एक बड़ा जीवन परिवर्तन होना जरूरी नहीं है। साधारण परिवर्तन जो यहां $ 1 और $ 5 को बचाते हैं, एक बड़ा प्रभाव डाल सकते हैं।

हमने उन लोगों के लिए कुछ विचार रखे हैं जो निवेश के लिए उपलब्ध धन नहीं देखते हैं।

भरी

लाभांश पुनर्निवेश योजना (DRIPS) आपको सीधे कंपनी से खरीदकर, लाभांश-भुगतान वाले स्टॉक में छोटी मात्रा में निवेश करने की अनुमति देती है। जीई, कोका-कोला, वेरिज़ोन, होम डिपो और जॉनसन एंड जॉनसन जैसी कंपनियां कुछ ऐसी ही कंपनियां हैं जो आपको बहुत कम मात्रा में स्टॉक की नियमित खरीद करने और लाभांश को फिर से बनाने की अनुमति देती हैं। यह समय के साथ एक बड़े निवेश को जोड़ सकता है और जैसा कि आप एक बड़ा संतुलन हासिल करते हैं, आप इनमें से कुछ फंडों को अन्य निवेशों में बदलने पर विचार कर सकते हैं।

आपको ब्रोकर के साथ एक खाता स्थापित करने की आवश्यकता होगी और सबसे अच्छा डिस्काउंट दलालों की इन्वेस्टोपेडिया सूची एक महान शुरुआती बिंदु।

ETFs

ईटीएफ, या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड, वित्तीय उत्पाद हैं जो निवेश बाजार के एक निश्चित क्षेत्र के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं। आप ब्रोकर के माध्यम से ईटीएफ के एक हिस्से के रूप में कम खरीद सकते हैं, और इनमें से कुछ ईटीएफ कुल शेयर बाजार, बांड बाजार और कई अन्य लोगों के प्रदर्शन को ट्रैक करते हैं। कई ईटीएफ भी लाभांश का भुगतान करते हैं, वंगार्ड टोटल स्टॉक मार्केट ईटीएफ (वीटीआई) जैसे फंड में खरीदारी एक त्वरित रूप से विविध पोर्टफोलियो है जो एक लाभांश का भुगतान भी करता है।

लक्ष्य तिथि निधि

लक्ष्य तिथि निधि, जैसा कि नाम से तात्पर्य है, यह सुनिश्चित करने के लिए स्टॉक और बॉन्ड का प्रतिशत बदलकर अपनी सेवानिवृत्ति की तारीख को लक्षित करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपका पैसा सुरक्षित रहेगा जैसे ही आप सेवानिवृत्ति की आयु के करीब पहुंचते हैं। इन फंडों में से कुछ को न्यूनतम $ 1, 000 की आवश्यकता होती है, लेकिन वे उन निवेशकों के लिए महान उत्पादों के रूप में काम कर सकते हैं जो अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन स्वयं नहीं करना चाहते हैं। उच्च शुल्क की वजह से टारगेट डेट फंड चुनते समय सावधानी बरतें।

401 (के)

यदि आपके पास 401 (के) है जो आपके योगदान से मेल खाएगा, तो पहले वहां निवेश करें। चूंकि आपकी कंपनी आपको निवेश करने के लिए मुफ्त पैसे दे रही है, इसलिए आपको बाहरी निवेश से पहले अपने 401 (के) को फंड करना चाहिए।

ऋण में निवेश करते हुए

यदि आपके पास कुछ पैसा बचा है या निवेश किया गया है, तो आप इसे समय के साथ बढ़ते देखना चाहते हैं। कई कारक हैं जो इसे होने से रोक सकते हैं, लेकिन कुछ लोगों के लिए, सबसे बड़ी बाधाओं में से एक ऋण है। यदि आपके पास ऋण से निपटने के लिए एक बड़ी राशि है - तो यह एक बंधक, ऋण की रेखा, छात्र ऋण या क्रेडिट कार्ड हो - आप अभी भी सीख सकते हैं कि बचत और निवेश के साथ अपने ऋण को कैसे संतुलित किया जाए।

सामान्यतया, ऋण होने से निवेशकों के लिए पैसा बनाना बहुत मुश्किल हो जाता है। कुछ मामलों में, ऋण में निवेश करते समय एक डूबते जहाज को कॉफी कप के साथ बाहर निकालने की कोशिश करना पसंद है। दूसरे शब्दों में, यदि आपके पास सात प्रतिशत ब्याज पर आपके ऋण की रेखा पर ऋण है, तो आप जो पैसा निवेश कर रहे हैं, उसे सात प्रतिशत से अधिक करना होगा - करों और शुल्क में फैक्टरिंग के बाद - इसे केवल नीचे भुगतान करने की तुलना में अधिक लाभदायक बनाने के लिए कर्ज। ऐसे निवेश हैं जो इस तरह के उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं, लेकिन आपको उन्हें खोजने में सक्षम होना चाहिए, यह जानते हुए कि आप कर्ज के बोझ में हैं।

विभिन्न प्रकार के ऋणों के बीच संक्षेप में अंतर करना महत्वपूर्ण है जो कि हो सकता है।

उच्च ब्याज ऋण

यह आपका क्रेडिट कार्ड है। उच्च ब्याज रिश्तेदार है, लेकिन 10% से ऊपर कुछ भी इस श्रेणी के लिए एक अच्छा उम्मीदवार है। आपके क्रेडिट कार्ड या इसी तरह के उच्च-ब्याज वाले वाहन पर किसी भी तरह का बैलेंस रखने से निवेश शुरू करने से पहले इसे प्राथमिकता देना पड़ता है।

कम ब्याज ऋण

इस तरह के कम-ब्याज वाले ऋण अक्सर कार ऋण, ऋण की एक पंक्ति या बैंक से व्यक्तिगत ऋण हो सकते हैं। ब्याज दरों को आमतौर पर प्राइम प्लस या माइनस एक निश्चित प्रतिशत के रूप में वर्णित किया जाता है, इसलिए इस प्रकार के ऋण के साथ निवेश करने से कुछ प्रदर्शन दबाव अभी भी है। हालाँकि, पोर्टफोलियो बनाने के लिए यह बहुत कम चुनौतीपूर्ण है कि 25 प्रतिशत लौटाने वाले की तुलना में 12 प्रतिशत वापस आता है।

टैक्स-डिडक्टिबल डेट

अगर अच्छे कर्ज के रूप में ऐसा कुछ है, तो यह है। कर-कटौती योग्य ऋणों में बंधक, छात्र ऋण, व्यवसाय ऋण, निवेश ऋण और अन्य सभी ऋण शामिल हैं जिनमें भुगतान किया गया ब्याज आपको कर कटौती के रूप में वापस किया जाता है। चूंकि यह ऋण आम तौर पर कम ब्याज के रूप में अच्छी तरह से है, आप इसे नीचे भुगतान करते समय आसानी से एक पोर्टफोलियो बना सकते हैं।

हमारे यहां जिन प्रकार के ऋणों पर ध्यान दिया जाएगा, वे दीर्घकालिक कम-ब्याज और कर-योग्य ऋण (जैसे व्यक्तिगत ऋण या बंधक भुगतान) हैं। यदि आपके पास उच्च-ब्याज ऋण है, तो आप अपने निवेश के साहसिक कार्य को शुरू करने से पहले भुगतान करने पर ध्यान देना चाहेंगे।

बढ़ते पैसे के लिए यौगिक

ऋण उन्मूलन, विशेष रूप से ऐसी चीज के बारे में जैसे कि ऋण जो दीर्घकालिक पूंजी लेगा, आपको समय और धन की लूट करता है। लंबी अवधि में, आपके निवेश के समय (आपके निवेश के चक्रवृद्धि समय के संदर्भ में) आपके द्वारा दिए गए धन की तुलना में आपके लिए अधिक मूल्य का है (आपके द्वारा ऋणदाता को दिए गए धन और ब्याज के संदर्भ में)।

आप अपने पैसे को जितना संभव हो उतना समय देना चाहते हैं। यह ऋण ले जाने के बावजूद पोर्टफोलियो शुरू करने का एक कारण है, लेकिन केवल एक ही नहीं। आपके निवेश छोटे हो सकते हैं, लेकिन वे आपके जीवन में बाद में किए गए निवेश से अधिक का भुगतान करेंगे क्योंकि इन छोटे निवेशों को परिपक्व होने में अधिक समय लगेगा।

निवेश करने की योजना बनाना

उच्च-और कम-जोखिम वाले निवेशों के साथ एक पारंपरिक पोर्टफोलियो बनाने के बजाय जो आपकी सहिष्णुता और उम्र के अनुसार समायोजित किए जाते हैं, विचार यह है कि कम-जोखिम और / या निश्चित-आय निवेशों के स्थान पर आपके ऋण का भुगतान किया जाए। इसका मतलब यह है कि आप बांड या इसी तरह के निवेश पर दो से आठ प्रतिशत रिटर्न के बजाय अपने ऋण भार और ब्याज भुगतान के कम होने से "रिटर्न" देखेंगे।

आपके बाकी पोर्टफोलियो को शेयरों जैसे उच्च-जोखिम, उच्च रिटर्न वाले निवेशों पर ध्यान देना चाहिए। यदि आपकी जोखिम सहिष्णुता बहुत कम है, तो आपके निवेश के पैसे का थोक अभी भी ऋण भुगतान की ओर जा रहा है, लेकिन एक प्रतिशत होगा जो आपके लिए रिटर्न का उत्पादन करने के लिए इसे बाजार में बनाता है।

यहां तक ​​कि अगर आपके पास उच्च-जोखिम सहिष्णुता है, तो आप उतना नहीं डाल सकते हैं जितना आप अपने निवेश पोर्टफोलियो में चाहते हैं, क्योंकि बांड के विपरीत, ऋणों को मासिक भुगतान में एक निश्चित राशि की आवश्यकता होती है। आपका ऋण भार आपके अधिकांश धन को आपके ऋणों में "निवेशित" होने के साथ एक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो बनाने के लिए मजबूर कर सकता है और आपके उच्च-जोखिम और वापसी निवेशों में केवल थोड़ा ही जा सकता है। जैसे-जैसे ऋण छोटा होता जाता है, आप अपने वितरण को तदनुसार समायोजित कर सकते हैं।

तल - रेखा

आप कर्ज के बावजूद निवेश कर सकते हैं। महत्वपूर्ण सवाल यह है कि आपको करना चाहिए या नहीं। इस प्रश्न का उत्तर आपकी वित्तीय स्थिति और जोखिम सहिष्णुता के लिए व्यक्तिगत है। आपके धन को जल्द से जल्द बाजार में लाने से निश्चित रूप से लाभ हैं, लेकिन इस बात की भी कोई गारंटी नहीं है कि आपका पोर्टफोलियो उम्मीद के मुताबिक प्रदर्शन करेगा। ये चीजें आपकी निवेश की रणनीति और बाजार के समय पर निर्भर करती हैं।

ऋण में निवेश करने का सबसे बड़ा लाभ मनोवैज्ञानिक है - जितना कि वित्त है। लंबी अवधि के ऋणों का भुगतान करना थकाऊ और निराशाजनक हो सकता है यदि आप उस व्यक्ति के प्रकार नहीं हैं जो आपके कंधे को एक कार्य में डालता है और जब तक यह किया जाता है तब तक धक्का देता रहता है। कई लोगों के लिए जो ऋण की सेवा कर रहे हैं, ऐसा लगता है कि वे उस बिंदु पर पहुंचने के लिए संघर्ष कर रहे हैं जहां उनका नियमित वित्तीय जीवन - बचत और निवेश करने का - शुरू हो सकता है।

ऋण एक लिम्बो राज्य की तरह हो जाता है जहाँ चीजें धीमी गति से हो रही होती हैं। यहां तक ​​कि ट्रैक करने के लिए एक मामूली पोर्टफोलियो होने से, आप अपने व्यक्तिगत वित्त के विकास के बारे में उत्साह से अपने उत्साह को बनाए रख सकते हैं। कुछ लोगों के लिए, ऋण में एक पोर्टफोलियो का निर्माण करना रोशनी की एक बहुत ही आवश्यक किरण प्रदान करता है।