IRA आहरण पर कर कितना है?

आप एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) निकासी पर करों में कितना भुगतान करेंगे IRA के प्रकार, आपकी आयु और निकासी का उद्देश्य पर निर्भर करता है। कभी-कभी इसका जवाब शून्य होता है - आप पर कोई कर नहीं लगता है। अन्य मामलों में, आप अपने द्वारा निकाले गए धन पर आयकर का भुगतान करते हैं और यदि आप 59½ वर्ष की आयु से पहले धनराशि निकालते हैं तो कभी-कभी अतिरिक्त जुर्माना लगाया जाता है। दूसरी ओर, एक निश्चित आयु के बाद, आपको पैसे निकालने और उस पर करों का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है।

इन खाता प्रकारों को प्राप्त करने के लिए कई IRA विकल्प और कई प्रकार के स्थान हैं, लेकिन रोथ IRA और पारंपरिक IRA अभी तक सबसे व्यापक रूप से आयोजित प्रकार हैं। अन्य प्रकार के IRA के लिए निकासी नियम पारंपरिक IRA के समान हैं, जिनमें कुछ मामूली अंतर हैं। IRA के अन्य प्रकार SEP-IRA, सरल IRA या SARSEP IRA हैं। प्रत्येक प्रकार के अलग-अलग नियम हैं जो एक को खोल सकते हैं।

करमुक्त निकासी: रोथ इरा केवल

जब आप एक रोथ इरा का उपयोग करके निवेश करते हैं, तो आप उस धन को जमा करते हैं, जो पहले ही कर चुका है। जब आप सेवानिवृत्ति में पैसा निकालते हैं, तो आप अपने द्वारा निकाले गए धन पर कोई कर नहीं देते हैं या आपके द्वारा अर्जित किए गए किसी भी लाभ पर - एक महत्वपूर्ण लाभ। इस कर-मुक्त निकासी का लाभ उठाने के लिए, पैसा IRA में जमा किया जाना चाहिए और कम से कम पांच वर्षों के लिए आयोजित होना चाहिए और आपकी आयु कम से कम 59½ वर्ष होनी चाहिए। IRA निकासी के लिए दूसरा शब्द वितरण है ।

चाबी छीन लेना

• केवल रोथ IRAs कर-मुक्त निकासी की पेशकश करते हैं।
• यदि आप 59½ वर्ष की आयु से पहले पैसे निकालते हैं, तो आपको नियमित आयकर के अलावा 10% जुर्माना का आकलन किया जाएगा - जब तक कि आप कर अपवादों में से एक को भी फिट नहीं करते हैं या रोथ योगदान (कमाई नहीं) को वापस ले रहे हैं।
• यदि आपका इरा एक रोथ नहीं है, तो आपको उस वर्ष के लिए अपनी नियमित आयकर दर पर निकासी पर कर लगेगा।
• 70 every वर्ष की आयु में, आपको प्रत्येक प्रकार के इरा लेकिन एक रोथ से पैसे निकालने की आवश्यकता होती है - चाहे आपको इसकी आवश्यकता हो या नहीं - और इस पर आयकर का भुगतान करें।

यदि आपको उस समय से पहले धन की आवश्यकता है, तो आप बिना किसी कर के दंड के साथ अपना योगदान दे सकते हैं, जब तक कि आप निवेश के किसी भी लाभ को नहीं छूते। 59 and वर्ष की आयु से पहले निकाली गई धनराशि का सावधानी से लॉग रखें, और ट्रस्टी से कहें कि यदि वह धनराशि जल्दी निकालते हैं तो केवल योगदान का उपयोग करें। यदि आप ऐसा नहीं करते हैं, तो आपको पारंपरिक आईआरए से पैसे निकालने के लिए समान प्रारंभिक निकासी शुल्क लगाया जा सकता है।

हालांकि, "एक सेवानिवृत्त निवेशक के लिए, जिसके पास 401 (के) है, एक छोटी-ज्ञात तकनीक 10% जुर्माना के बिना 55 साल की उम्र में रोथ इरा की नो-स्ट्रिंग्स-जुड़ी वापसी की अनुमति दे सकती है, " जेम्स बी ट्विनिंग कहते हैं, वाशिंगटन में बेलिंगहम में वित्तीय योजना, इंक के संस्थापक और मुख्य कार्यकारी अधिकारी। "रोथ इरा 401 (के) में 'रिवर्स रोल्ड' है और फिर 55 वर्ष की आयु के तहत वापस ले लिया गया है।"

यह जानकर कि आप धन-जुर्माने से मुक्त हो सकते हैं, आपको एक Roth में अधिक निवेश करने का विश्वास दिला सकता है, अन्यथा आप आराम से कर पाएंगे। यदि आप वास्तव में सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त होना चाहते हैं, तो निश्चित रूप से, जल्दी पैसा निकालने से बचना सबसे अच्छा है ताकि यह आपके खाते में कर मुक्त हो सके।

जब इरा विदड्रॉल्स पर कर लगाया जाता है

एक पारंपरिक इरा में जमा धन को एक रोथ में पैसे से अलग तरीके से व्यवहार किया जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि आप पूर्व-कर आय जमा करते हैं - आपके द्वारा जमा किया गया प्रत्येक डॉलर आपकी कर योग्य आय को उस राशि से कम कर देता है। जब आप पैसा निकालते हैं, तो शुरुआती निवेश और इससे प्राप्त होने वाले लाभ दोनों को आप इसे वापस लेने के वर्ष में अपनी आयकर दर पर कर लगाते हैं।

हालांकि, यदि आप 59 if वर्ष की आयु तक पहुंचने से पहले पैसे निकालते हैं, तो आपको अपने कर ब्रैकेट के आधार पर नियमित आयकर के अलावा 10% जुर्माना लगाया जाएगा। इस दंड के कुछ अपवाद हैं (नीचे देखें)। यदि आप गलती से 59 you होने से पहले केवल रोथ इरा से योगदान के बजाय निवेश आय को वापस लेते हैं, तो आपको 10% जुर्माना भी देना पड़ सकता है। यह सावधानीपूर्वक रिकॉर्ड रखने के लिए महत्वपूर्ण है।

शुरुआती निकासी टैक्स पेनल्टी से बचने के तरीके

पारंपरिक आयरा से पैसे निकालने या रोथ इरा के निवेश-अर्जन वाले हिस्से पर 59 for वर्ष की उम्र से पहले पहुंचने के लिए कुछ दंड अपवाद हैं। आपके या आपकी संपत्ति के कुछ सामान्य अपवादों में शामिल हैं:

• घरेलू संबंध आदेश (तलाक) के हिस्से के रूप में आवश्यक वितरण
• योग्य शिक्षा व्यय
• योग्य पहली बार घर खरीद
• IRA के मालिक की कुल और स्थायी विकलांगता
• इरा मालिक की मौत
• योजना पर एक इरा की लेवी
• अनपेक्षित चिकित्सा व्यय
• एक सैन्य आरक्षक की ड्यूटी करने का आह्वान

कर दंड से बचने का एक अन्य तरीका: यदि आप एक आईआरए जमा करते हैं और उस वर्ष के कर रिटर्न की विस्तारित तिथि के अनुसार अपना दिमाग बदलते हैं, तो आप जुर्माना लगाए बिना इसे वापस ले सकते हैं। बेशक, उस नकदी को उस वर्ष की कर योग्य आय में जोड़ा जाएगा।

दूसरी बार जब आप जल्दी वापसी के लिए कर दंड का जोखिम उठाते हैं, जब आप एक IRA से दूसरे योग्य IRA में पैसे खत्म कर रहे होते हैं। इस लक्ष्य को पूरा करने का सबसे सुरक्षित तरीका अपने इरा ट्रस्टी के साथ एक ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी हस्तांतरण की व्यवस्था करना है, जिसे प्रत्यक्ष हस्तांतरण भी कहा जाता है। यदि आप एक ट्रस्टी की मदद के बिना पैसे पर रोल करने की कोशिश कर रहे हैं, तो आप बकाया करों को समाप्त कर सकते हैं। कृति कहती हैं, "ज्यादातर योजनाएँ आपको प्राप्त करने वाले संस्थान के नाम, पते और आपके खाते की संख्या को उनके रोलओवर फॉर्म पर डालने की अनुमति देती हैं। इस तरह, आपको कभी भी पैसे को छूने या आकस्मिक वितरण पर करों का भुगतान करने का जोखिम नहीं उठाना पड़ता है, " क्रिस्टी कहते हैं। सुलिवन, सुलिवन फाइनेंशियल प्लानिंग के सीएफपी®, डेनवर में एलएलसी।

"इरा रोलओवर के संदर्भ में, आप केवल प्रति वर्ष एक कर सकते हैं जहां आप शारीरिक रूप से एक इरा से पैसे निकालते हैं, आय प्राप्त करते हैं, और फिर 60 दिनों के भीतर पैसे को एक और इरा में डालते हैं। यदि आप एक सेकंड करते हैं, तो यह पूरी तरह से कर योग्य है। "मॉरिस आर्मस्ट्रांग कहते हैं, चेशायर, कनेक्टिकट में आर्मस्ट्रांग वित्तीय रणनीतियों के साथ एक पंजीकृत निवेश सलाहकार।

आपको रोथ इरा फंड को अन्य प्रकार के इरा के साथ नहीं मिलाना चाहिए। यदि आप करते हैं, तो रोथ इरा फंड कर योग्य हो जाएगा।

केवल नियमित आयकर

एक बार जब आप 59 you वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो आप किसी भी प्रकार के इरा से 10% जुर्माना के बिना पैसे निकाल सकते हैं। यदि यह एक रोथ इरा है, तो आप किसी भी आयकर का भुगतान नहीं करेंगे। यदि यह नहीं है, तो आप करेंगे।

यदि पैसा एक पारंपरिक इरा, एसईपी इरा, सिंपल इरा या एसएआरएसईपी इरा में जमा किया जाता है, तो आप अपनी वर्तमान कर दर से आपके द्वारा निकाली गई राशि पर कर का भुगतान करेंगे। उदाहरण के लिए, यदि आप 22% टैक्स ब्रैकेट में हैं, तो आपकी निकासी पर 22% टैक्स लगेगा। जब तक आप एक अन्य प्रमुख उम्र के मील के पत्थर तक नहीं पहुंचते तब तक आप किसी गैर-रोथ IRA में अपना पैसा छोड़ते समय किसी भी आयकर का भुगतान नहीं करेंगे।

आवश्यक न्यूनतम वितरण

एक बार जब आप 70 you वर्ष की आयु तक पहुंच जाते हैं, तो आपको एक पारंपरिक आईआरए से न्यूनतम वितरण लेने की आवश्यकता होगी। आईआरएस के बहुत विशिष्ट नियम हैं कि आपको प्रत्येक वर्ष कितना वापस लेना चाहिए। इसे आवश्यक न्यूनतम वितरण (आरएमडी) कहा जाता है। यदि आप आवश्यक राशि निकालने में विफल रहते हैं, तो आपको आवश्यकतानुसार वितरित की गई राशि पर 50% कर लगाया जा सकता है।

यदि आपके पास रोथ इरा है तो आप आरएमडी से पूरी तरह से बच सकते हैं। आपके रोथ इरा के लिए कोई आरएमडी आवश्यकताएं नहीं हैं, लेकिन यदि आपकी मृत्यु के बाद धन रहता है, तो आपके लाभार्थियों को करों का भुगतान करना पड़ सकता है। कई अलग-अलग तरीके हैं जिनसे आपके लाभार्थी धनराशि निकाल सकते हैं, और उन्हें वित्तीय सलाहकार या रोथ ट्रस्टी से सलाह लेनी चाहिए।

तल - रेखा

IRA में आप जो पैसा जमा करते हैं, वह पैसा होना चाहिए जिसे आप सेवानिवृत्ति के लिए अलग सेट करने की योजना बनाते हैं, लेकिन कभी-कभी अप्रत्याशित परिस्थितियां रास्ते में आ जाती हैं। यदि आप सेवानिवृत्ति से पहले पैसे निकालने पर विचार कर रहे हैं, तो आईआरए जुर्माना के बारे में नियम जानें और आईआरएस के अतिरिक्त 10% भुगतान से बचने की कोशिश करें। यदि आपको लगता है कि सेवानिवृत्ति से पहले आपको आपातकालीन फंड की आवश्यकता हो सकती है, तो पारंपरिक IRA के बजाय उन फंडों के लिए Roth IRA का उपयोग करें।