एक नए नियोक्ता को 401 (के) पर रोल कैसे करें

जल्दी या बाद में, आप संभवतः अपनी वर्तमान नौकरी को दूसरे के लिए छोड़ देंगे और यह तय करने की आवश्यकता होगी कि आपने अपनी वर्तमान कंपनी की 401 (के) योजना में निवेश किए गए धन का क्या करना है। विकल्पों में आम तौर पर इसे छोड़ना, जहां यह होता है, उसे नए नियोक्ता की योजना में शामिल करना या IRA रोलओवर का विकल्प शामिल होता है।

यदि आप नौकरी बदलने जा रहे हैं, तो यहां आपको नए नियोक्ता के 401 (के) प्लान में अपने फंड को रोल करने के बारे में जानने की जरूरत है और अन्य विकल्पों के आईएनएस और बाहरी।

कंपनी की योजनाओं की तुलना करें

संभावना है कि आपको अपनी वर्तमान कंपनी द्वारा ज्यादा कुछ नहीं बताया गया है। यहां तक ​​कि अगर आपके नियोजित होने के दौरान आपके 401 (के) प्लान के साथ मार्गदर्शन प्रदान किया गया था, तो आपको रोलओवर के बारे में जानकारी मिल सकती है जो अजीब तरह से कमी है। ज्यादातर मामलों में, अच्छी खबर यह है कि निर्णय लेने का समय लचीला है। इसे छोड़ते या देर करते ही आप कार्रवाई कर सकते हैं।

चाबी छीन लेना

• अपने 401 (के) पर रोल करने से पहले, अपने पुराने और नए नियोक्ता के बीच योजनाओं की तुलना करें।
• प्रत्यक्ष बनाम अप्रत्यक्ष रोलओवर के लिए चयन करना सबसे अच्छा है।
• यदि आप अपने 401 (के) पर रोल नहीं करना चुनते हैं, तो आप अपने फंड को पुरानी योजना में छोड़ने में सक्षम हो सकते हैं और आप इरा रोलओवर का विकल्प भी चुन सकते हैं।

वास्तव में, बाद वाला सबसे अच्छा हो सकता है। "यह इंतजार करना, जांच करना, फिर ट्रांसफर करने का निर्णय लेना सबसे अच्छा है, " अर्लिंग्टन, वॉश में आर्क फाइनेंशियल के निवेश सलाहकार इलियट जी। फोर्ड ने कहा, जो एक दलाल और सेवानिवृत्ति योजना सलाहकार के रूप में राष्ट्रव्यापी संगठनों की सेवा करता है। "आमतौर पर नई कंपनी में कोई व्यक्ति आपको निवेश, खर्च और नई कंपनी की योजना की शर्तों को समझने में मदद कर सकता है।"

फोर्ड निवेश रिटर्न और खर्च की योजना के इतिहास की तुलना करने का सुझाव देता है। “व्यय विशेष रूप से महत्वपूर्ण हैं। कई अध्ययनों से पता चला है कि आपके द्वारा योगदान की जाने वाली राशि के अलावा, आपके अंतिम निवेश घोंसले के अंडे के आकार का सबसे बड़ा भविष्यवक्ता निवेश का व्यय अनुपात होगा। "व्यय अनुपात प्रबंधन के तहत कुल संपत्ति का प्रतिशत है जो प्रशासनिक, प्रबंधन के लिए भुगतान करता है। कुछ विज्ञापन, और एक फंड के अन्य परिचालन खर्च। "फंड के शुद्ध रिटर्न पर प्रभाव महत्वपूर्ण हो सकता है, " फोर्ड ने कहा।

अपने पुराने प्लान की तुलना अपने नए के साथ करने के लिए अपनी नई कंपनी में किसी को ढूंढना कठिन नहीं होना चाहिए। अधिकांश के पास समर्पित कर्मचारी हैं जो जानकारी प्रदान करते हैं और 401 (के) योजना के बारे में सवालों के जवाब देने के लिए तैयार हैं या योजना व्यवस्थापक के लिए एक आसान हेल्प लाइन है। उन्हें आपका पैसा चाहिए, आखिर।

नए नियोक्ता के धन को मूव करें (k)

हालाँकि आपके पुराने नियोक्ता के साथ आपकी योजना को बनाए रखने के लिए कोई जुर्माना नहीं है, लेकिन आप कुछ भत्तों को खो देते हैं। पूर्व कंपनी की योजना में बचे धन का उपयोग ऋण के लिए आधार के रूप में नहीं किया जा सकता है। इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि निवेशक पिछली योजनाओं में बचे हुए निवेश को आसानी से खो सकते हैं। "मेरे पास ऐसे कर्मचारी हैं, जिनके पास दो, तीन, या यहां तक ​​कि चार 401 (के) खाते हैं जो 20 साल या उससे अधिक समय तक नौकरी में जमा हैं, " फोर्ड ने कहा। "इन लोगों को बहुत कम या कोई पता नहीं है कि उनका निवेश कितना अच्छा है।"

$ 1, 000 और $ 5, 000 के बीच के खातों के लिए, आपकी कंपनी को आपकी ओर से IRA में पैसा रोल करना आवश्यक है यदि यह आपको योजना से बाहर करता है।

यदि आपके खाते में कम से कम $ 5, 000 हैं, तो अधिकांश कंपनियां आपको इसे रोल करने की अनुमति देती हैं। लेकिन अगर किसी पूर्व कर्मचारी ने 30 दिनों के भीतर अधिसूचना पत्र का जवाब नहीं दिया तो 5, 000 डॉलर से कम के खातों को कंपनी द्वारा योजना से बाहर कर दिया जा सकता है।

1, 000 डॉलर से कम की राशि के लिए, संघीय नियम अब कंपनियों को आपको एक चेक भेजने की अनुमति देते हैं, यदि लागू हो तो संघीय करों और राज्य करों को ट्रिगर करें, और 59% से कम उम्र के होने पर 10% जल्दी वापसी का जुर्माना। यदि आप 60 दिनों के साथ किसी अन्य सेवानिवृत्ति योजना में धनराशि से अधिक रोल करते हैं, तो परिदृश्य में, करों और संभावित जुर्माना से बचा जा सकता है।

कैसे 401 (के) रोलओवर काम करते हैं

यदि आप किसी पुराने खाते को रोल करने का निर्णय लेते हैं, तो अपने नए कंपनी पते पर 401 (के) व्यवस्थापक से संपर्क करें, जैसे "एबीसी 401 (के) प्लान एफबीओ (आपके नाम के लाभ के लिए), इसे प्रदान करें आपके पुराने नियोक्ता, और धन को आपकी पुरानी योजना से सीधे नए में स्थानांतरित कर दिया जाएगा या आपको चेक (नए खाते के पते से बाहर) भेज दिया जाएगा, जिसे आप अपनी नई कंपनी के 401 (के) व्यवस्थापक को देंगे। इसे प्रत्यक्ष रोलओवर कहा जाता है। यह सरल है और करों या जुर्माना के बिना पूरे संतुलन को स्थानांतरित करता है।

कुछ हद तक जोखिम भरा तरीका, फोर्ड का कहना है, अप्रत्यक्ष या 60-दिवसीय रोलओवर है जिसमें आप अपने पुराने नियोक्ता से अनुरोध करते हैं कि आपके नाम पर एक चेक भेजा जाए। इस मैनुअल विधि में अनिवार्य कर की रोक का दोष है- कंपनी मानती है कि आप खाते को कैश कर रहे हैं और संघीय करों के लिए 20% धनराशि को रोकना आवश्यक है। इसका मतलब है कि $ 100, 000 401 (के) घोंसला अंडा सिर्फ $ 80, 000 का चेक बन जाता है, भले ही आपका स्पष्ट इरादा पैसे को किसी अन्य योजना में स्थानांतरित करने का हो।

आपके पास अपनी नई कंपनी की 401 (के) योजना में शेष राशि जमा करने (या अंतर को जमा करने) की पूरी राशि पर कर से बचने के लिए योजना है, और संभवत: 10% जल्दी वापसी का जुर्माना। फिर भी, उस $ 20, 000 को आपके कर रिटर्न पर सूचित किया जाना चाहिए और आपको उच्च कर ब्रैकेट में धकेल सकता है। वैसे भी सभी 401 (के) वितरण प्राप्तकर्ता के कर रिटर्न पर सूचित किए जाने चाहिए। पुराने प्लान एडमिनिस्ट्रेटर को आपको फॉर्म 1099-आर जारी करना चाहिए।

उदाहरण के लिए, आप अपने 401 (के) से पूर्ण वितरण का अनुरोध करते हैं, जिसमें $ 55, 000 का संतुलन है। एक प्रत्यक्ष रोलओवर का उपयोग करते हुए, अपनी पुरानी नौकरी में अपनी नई नौकरी में अपनी योजना से $ 55, 000 स्थानान्तरण करता है। यदि आपको अप्रत्यक्ष रोलओवर में भुगतान किया जाता है, तो $ 11, 000 संघीय करों के लिए रोक दिया जाता है, और आपको $ 44, 000 का चेक मिलता है। इस वितरण को पूरी तरह से स्थगित करने के लिए, आपको 401 (के) से $ 44, 000 और दूसरे स्रोत से $ 11, 000 को 60 दिनों के भीतर अर्हकारी योजना में जमा करना होगा।

रोलओवर अपवाद

कुछ अपवाद हैं जहां 401 (के) के कुछ भाग रोलओवर के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं। इसमें शामिल है:

• आवश्यक न्यूनतम वितरण (RMDs)
• ऋण वितरण के रूप में माना जाता है
• कठिनाई वितरण
• अतिरिक्त योगदान और संबंधित आय का वितरण
• एक वितरण जो काफी समान आवधिक भुगतानों की श्रृंखला में से एक है
• स्वत: योगदान की व्यवस्था से चुनाव में वापसी
• दुर्घटना, स्वास्थ्य या जीवन बीमा के लिए भुगतान करने के लिए वितरण
• नियोक्ता प्रतिभूतियों पर लाभांश
• एस निगम आवंटन को डीम्ड वितरण के रूप में माना जाता है

IRA में 401 (के) रोल करें

उन लोगों के लिए जो अपनी नई कंपनी की 401 (के) योजना के निवेश की पेशकशों पर भरोसा नहीं करना पसंद करते हैं, एक 401 (के) को एक आईआरए पर रोल करना एक और विकल्प है। ऊपर उल्लिखित समान रोलओवर नियम लागू होते हैं। रोलओवर खाते के मालिक को भुगतान के साथ प्रत्यक्ष ट्रस्टी-टू-ट्रस्टी स्थानान्तरण, या अप्रत्यक्ष हो सकता है। लेकिन किसी भी तरह, एक बार जब आप प्रक्रिया शुरू करते हैं, तो यह 60 दिनों के भीतर होना होता है।

फोर्ड आमतौर पर नई कंपनी के 401 (के) प्लान में पैसा रोल करने का पक्षधर है, हालांकि: "ज्यादातर निवेशकों के लिए, 401 (के) प्लान सरल है, क्योंकि प्लान आपके लिए पहले से ही सेट है; सुरक्षित क्योंकि संघीय सरकार 401 (के) योजनाओं की सावधानीपूर्वक निगरानी करती है; कम खर्चीला, क्योंकि लागत कई योजना प्रतिभागियों में फैली हुई है; और बेहतर रिटर्न प्रदान करता है, क्योंकि योजना निवेश की समीक्षा आमतौर पर एक निवेश सलाहकार और एक कंपनी 401 (के) निवेश समिति द्वारा की जाती है। "

तल - रेखा

अपने पुराने 401 (k) के साथ क्या करना है, यह तय करने से पहले पहले उपलब्ध विकल्पों को समझें। बचने के लिए सबसे बड़ा नुकसान करों को ट्रिगर करना और 60-दिवसीय नियम पर ध्यान न देकर संभावित निकासी जुर्माना है। अगली सबसे आम समस्या एक पुराने खाते की उपेक्षा है। उपरोक्त चरणों का पालन करने से, न तो आपके साथ होगा।