अजनबी-स्वामित्व वाला जीवन बीमा (STOLI)
अजनबी स्वामित्व वाला जीवन बीमा (STOLI) वह जीवन बीमा है जिसे कोई व्यक्ति बिना किसी ब्याज के तीसरी पार्टी को बेचने के लिए खरीदता है, जो मूल नीति को कानूनी रूप से खरीदने में असमर्थ होता है।
2:28आप कितने जीवन बीमा की आवश्यकता है?
अजनबी-स्वामित्व वाले जीवन बीमा (STOLI) को समझना
अजनबी स्वामित्व वाला जीवन बीमा, या अजनबी-मूल जीवन बीमा, जीवन बीमा पॉलिसी खरीदने में बीमा योग्य-ब्याज की आवश्यकता को दरकिनार करने का एक तरीका है। कानूनी रूप से किसी और पर जीवन बीमा खरीदने के लिए, क्रेता को उस व्यक्ति के जीवन में एक बीमा योग्य ब्याज होना चाहिए। इसका मतलब है कि व्यक्ति की मृत्यु खरीदार के वित्त पर प्रतिकूल प्रभाव डालेगी। कुछ परिभाषाओं के लिए आवश्यक है कि क्रेता और बीमाधारक के बीच एक प्यारा रिश्ता हो।
STOLI व्यवस्था मोटे तौर पर अवैध है, और कई योजनाओं में धोखाधड़ी वित्तीय रिपोर्टिंग शामिल है। एक विशिष्ट व्यवस्था में एक वरिष्ठ नागरिक के लिए एक बड़ी वित्तीय बीमा पॉलिसी खरीदने के लिए गलत तरीके से अतिरंजित वित्तीय संख्या का उपयोग करना होगा। कोई तीसरा पक्ष प्रीमियम को स्वीकार करने के लिए सहमत हो सकता है। आखिरकार, मूल क्रेता पॉलिसी को नकद भुगतान के लिए तीसरे पक्ष के ऋणदाता को बेचने से पहले एक ट्रस्ट में डाल देगा। बीमाधारक को "मुफ्त" पैसा मिलता है। तीसरे पक्ष के ऋणदाता को एक बड़ी जीवन बीमा पॉलिसी मिलती है जो बीमित व्यक्ति की मृत्यु होने पर कर-मुक्त लाभ का भुगतान करेगी।
क्यों अजनबी-स्वामित्व वाला जीवन बीमा अनैतिक है
बीमा योग्य ब्याज की कमी STOLI को नैतिकता के दृष्टिकोण से भी अपमानजनक बनाती है। यदि पॉलिसीधारक का बीमा योग्य हित है, तो कोई यह मान सकता है कि व्यक्ति बीमा धारक को मृत्यु लाभ एकत्र करने के बजाय जीवित रहने के लिए देखना चाहता है। बीमा योग्य ब्याज के बिना, पॉलिसीधारक बीमाधारक की मृत्यु की उम्मीद कर रहा है।
यह बीमा योग्य हित है जो कॉर्पोरेट-स्वामित्व वाले जीवन बीमा (COLI) को सैद्धांतिक रूप से नैतिक बनाए रखता है। जबकि एक COLI पॉलिसी लाभार्थी से प्रीमियम एकत्र करती है, कंपनी को बीमाकृत का वित्तीय मूल्य नियोक्ता को बीमाधारक की निरंतर स्वास्थ्य और भलाई में रुचि देता है।
यहां तक कि एक कंपनी के स्वामित्व वाली नीति, मोटे तौर पर कानूनी और व्यापक उपयोग में, कर्मचारियों को एक असहज भावना दे सकती है। उन्नीसवीं शताब्दी के व्यवसायी और सीरियल किलर एचएच होम्स ने अपने कर्मचारियों की हत्या करने से पहले उनके कर्मचारियों पर जीवन बीमा पॉलिसी खरीदी। इसीलिए यह बीमाधारक की सहमति सहित कई आवश्यकताओं के अधीन है।
कैसे निवेशक बीमा योग्य ब्याज का निर्माण करते हैं
बीमा योग्य-ब्याज की आवश्यकता का एक आम समाधान इसका निर्माण करना है, जैसा कि ऊपर की काल्पनिक स्थिति में है। एक निवेशक एक अजनबी पर एक जीवन बीमा पॉलिसी लेने की कोशिश कर रहा है जो उस अजनबी को ऋण देकर तुरंत बीमा योग्य ब्याज का निर्माण कर सकता है। अपरिचित ब्याज की सबसे कंकाल परिभाषा को पूरा करने वाले अजनबी की मृत्यु ऋण को बिना रुके छोड़ देगी।
आंतरिक राजस्व सेवा और राज्य सरकारों द्वारा STOLI के लिए अरुचि होने के साथ-साथ बीमा कंपनियों की सतर्कता बढ़ने के बावजूद, अभ्यास जारी है।
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