वित्तीय योजना: क्या आप इसे स्वयं कर सकते हैं?

वित्तीय सलाह क्षेत्र फलफूल रहा है। बैंकों के लिए रबो-सलाहकारों से लेकर, स्वतंत्र वित्तीय सलाहकार और वित्तीय नियोजकों तक की दलाली, ऐसा लगता है कि हर जगह आप देखते हैं कि आपके पैसे का प्रबंधन करने के लिए कोई व्यक्ति है। क्या इसका मतलब यह है कि हर किसी को एक पेशेवर रखने की जरूरत है? जरुरी नहीं।

बुद्धिमत्ता के तौर-तरीकों के साथ, समय की सही मात्रा और कुछ समर्पित अध्ययन के साथ, आप इसे स्वयं करने में सक्षम हो सकते हैं। कोई भी मुफ्त में काम नहीं करता है, सब के बाद, और यदि आप एक वित्तीय सलाहकार को नियुक्त करते हैं या एक रोबो-सलाहकार चुनते हैं, तो आप एक तरह से या किसी अन्य तरीके से उस सेवा के लिए भुगतान करेंगे।

यह स्वयं करो?

व्यक्तिगत वित्त के मामले में व्यक्तियों के पास अक्सर अपने लिए योजना बनाने के लिए ड्राइव और कौशल होता है। यहां पांच मानदंडों की एक त्वरित सूची दी गई है जिसका मतलब है कि आप अपने दम पर ठीक होंगे:

1. आप कर, निवेश, ऋण और व्यक्तिगत वित्त सहित वित्तीय विषयों के बारे में पढ़ने और सीखने का आनंद लेते हैं। व्यक्तिगत वित्त, निवेश और योजना के बारे में उपभोक्ता को शिक्षित करने के लिए पुस्तकों, पाठ्यक्रमों और संसाधनों के स्कोर हैं। यदि आपको यह विषय पसंद है और आपके पास खुदाई करने का समय है, तो आप अपने स्वयं के धन के प्रबंधन के लिए अच्छी तरह से अनुकूल हो सकते हैं। वास्तव में, इन्वेस्टोपेडिया कई प्रकार के व्यक्तिगत वित्त और वित्तीय नियोजन विषयों पर कई ट्यूटोरियल प्रदान करता है। (और अधिक के लिए, देखें: स्टॉक में निवेश कैसे शुरू करें: एक शुरुआती गाइड ।)
2. आपके पास अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति की व्यवस्थित समीक्षा करने और भविष्य के लिए योजना बनाने का समय है। यदि आप अपने खर्च, बचत और निवेश को ट्रैक करने में अच्छे हैं, तो एक मजबूत संभावना है कि आप अपने वित्तीय योजनाकार के रूप में सेवा कर सकते हैं। बुद्धिमान धन प्रबंधन में पहला कदम आपके पैसे की सफल ट्रैकिंग है; दूसरा बचा रहा है। और यदि आप अपने ऋण को अच्छी तरह से प्रबंधित कर रहे हैं, तो आप पहले से ही वित्तीय निर्णय ले रहे हैं। अंत में, यदि आप वित्तीय सॉफ़्टवेयर का उपयोग करने में सक्षम हैं, तो आप संभवतः भविष्य के लक्ष्यों और सेवानिवृत्ति की योजना बनाना सीख सकते हैं। (अधिक जानकारी के लिए, देखें: आप कितना कर्ज संभाल सकते हैं? )
3. Y ou वित्तीय निर्णय लेने में सहज हैं और सेवानिवृत्ति की योजना के बारे में आश्वस्त हैं। अब आपके पास बहुत पैसा नहीं हो सकता है, लेकिन अगर आपके पास नौकरी है और बचत और निवेश कर रहे हैं, तो कुछ समय में आपका धन छह आंकड़ों में बढ़ जाएगा और शायद इससे भी ज्यादा। यदि आप बड़ी रकम का प्रबंधन करने में सहज महसूस करते हैं, तो आपको सलाहकार की आवश्यकता नहीं हो सकती है - और अगर राशि बहुत बड़ी हो जाती है तो आप संभाल सकते हैं, आप हमेशा गियर स्विच कर सकते हैं और किसी को सीमित या दीर्घकालिक आधार पर रख सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: सेवानिवृत्ति के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न ।)
4. आपको वित्तीय हाथों की ज़रूरत नहीं है, बाजार की अस्थिरता के साथ सहज हैं, और निवेश बाजारों के उतार-चढ़ाव को संभाल सकते हैं। अपने स्वयं के वित्तीय सलाहकार के रूप में सेवा करते समय अपने निवेश पोर्टफोलियो के मूल्य को देखते हुए सहज होना महत्वपूर्ण है। यदि आप अपने दम पर बाजार में उतार-चढ़ाव का सामना कर सकते हैं और नियमित रूप से बाजार में गिरावट के दौरान बेचने के लिए मजबूर महसूस नहीं करेंगे, तो आपको सलाहकार की आवश्यकता नहीं हो सकती है। (अधिक के लिए, देखें: अस्थिरता माप को समझना ।)
5. आप यह जानने के लिए पर्याप्त समझदार हैं कि सेवानिवृत्ति के वाहनों जैसे कि 401 (के) या 403 (बी) और यहां तक ​​कि अगर आप कर सकते हैं, तो रोथ इरा को निधि देना महत्वपूर्ण है। जब तक आप बचत और निवेश करने की राह पर हैं, आप एक विविध पोर्टफोलियो बनाए हुए हैं, और विश्वास है कि आप बाजार की चोटियों और घाटियों के माध्यम से निवेशित रह सकते हैं, आप अपने वित्तीय योजनाकार के रूप में ठीक हो सकते हैं। (और अधिक के लिए, देखें: रोथ बनाम पारंपरिक इरा: जो आपके लिए सही है? )

तल - रेखा

धन प्रबंधन और निवेश रॉकेट विज्ञान नहीं है। यदि आप एक अनुशासित स्पेंडर, सेवर, प्लानर और निवेशक हैं, तो आप अपने स्वयं के वित्त का प्रबंधन करने के लिए सक्षम हो सकते हैं। व्यक्तिगत वित्त सीखने और मूल बातें और शेष स्तर के प्रमुख और अपने पैसे की गतिविधियों में लगातार निवेश करके, आप वित्तीय सलाहकार के लिए भुगतान किए बिना धन जमा कर सकते हैं। (अधिक के लिए, देखें: आपके लिए वित्तीय योजना क्या है? )