अपना पहला घर खरीदने के लिए बजट कैसे सेट करें

होमरशिप में आने पर बहुत सारे अज्ञात होते हैं, विशेष रूप से पहली बार खरीदारों के लिए। यही कारण है कि एक किफायती घर खरीदना महत्वपूर्ण है। लेकिन जो सस्ती बनती है वह एक खरीदार से दूसरे में भिन्न होगी। स्वीट स्पॉट का पता लगाना एक बंधक ऋणदाता से पूर्व-अनुमोदन पत्र प्राप्त करने की तुलना में अधिक आवश्यक है।

जून 2019 तक, एक नए घर के लिए औसत कीमत 310, 000 डॉलर से अधिक थी, जो सबसे बड़ी खरीद में से एक की राशि होगी। पहली बार के खरीदार इस बात पर खरीदारी करते हैं कि बंधक ऋणदाता क्या कहता है कि वे खर्च कर सकते हैं, अन्य खर्चों को ध्यान में नहीं रखते। अगर वे मासिक भुगतान का खर्च नहीं उठा सकते हैं तो उन्हें वित्तीय कठिनाई और यहां तक ​​कि एक संभावित फौजदारी के लिए भी सेट किया जाता है।

25% नियम आपको शुरू कर सकता है

सबसे आसान तरीकों में से एक है कि आप कितना घर खरीद सकते हैं 25% नियम, जो कहता है कि आपका बंधक प्रत्येक महीने आपकी आय का 25% से अधिक नहीं होना चाहिए। यदि आपके पास अन्य ऋण हैं, तो उन्हें यह निर्धारित करने के लिए बंधक भुगतान में जोड़ें कि आप कितना खर्च कर सकते हैं। फेडरल हाउसिंग अथॉरिटी का कहना है कि उपभोक्ता अपने घर के लिए अपनी सकल आय का 29% खर्च कर सकते हैं। अगर वे कर्ज मुक्त रहते हैं तो यह 41% हो जाता है।

बंधक उधारदाता एक संभावित उधारकर्ता के ऋण-से-आय अनुपात को देखते हैं जब यह निर्धारित करते हैं कि क्या वे पैसे उधार देंगे। यदि यह 43% से ऊपर है, तो सिद्धांत रूप में, कर्जदार होगा, इनकार किया जाएगा। लेकिन संघीय आवास प्राधिकरण के अनुसार, कई ऋणदाता 43% ऋण-से-आय अनुपात को देखने के इच्छुक हैं। मान लीजिए कि आपका मासिक बंधक भुगतान $ 1, 000 प्रति माह है और आपके अन्य खर्च $ 1, 000 हैं - आपका मासिक ऋण भुगतान $ 2, 000 होगा। $ 6, 000 की सकल आय के साथ, आपकी आय से आय अनुपात 33% होगा। यदि वह अनुपात बहुत अधिक है, तो आपको सस्ते गुणों को देखने की आवश्यकता हो सकती है।

खर्च से परे बंधक समीकरण में रहने की जरूरत है

होम लोन के लिए प्री-अप्रूव्ड होना होमबॉयिंग प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण पहला कदम है, लेकिन यह केवल एक ही विचार है। फर्स्ट-टाइम खरीदारों को होम-ऑनशिप अपफ्रंट और ओवरटाइम से जुड़ी सभी लागतों को यह निर्धारित करने के लिए निर्धारित करना है कि वे कितना घर खरीद सकते हैं। सब के बाद, एक घर बंधक केवल आवर्ती खर्च नहीं है। घर के मालिक बीमा, रखरखाव की लागत, उपयोगिताओं, और मरम्मत है। अकेले रखरखाव पर विचार करें। लॉन को काटने की जरूरत है, बर्फ को फावड़ा करना होगा, और पत्तियों को उखाड़ना होगा। वे सभी एक अग्रिम निवेश की आवश्यकता है। समीकरण में एक लॉन सेवा जोड़ें, और यह एक अतिरिक्त मासिक खर्च है। फिर हीटिंग और कूलिंग, पानी और मनोरंजन है, उन अप्रत्याशित मरम्मत का उल्लेख नहीं करने के लिए जो गार्ड से घर के मालिकों को पकड़ते हैं। भावी गृहस्वामी को गृह बीमा और करों पर भी विचार करना होगा।

उन सभी लागतों, साथ ही साथ अन्य दैनिक परिव्ययों को शामिल करना होगा, जब यह निर्धारित किया जाए कि आप कितना घर खरीद सकते हैं। उन खर्चों को मासिक परिव्यय में बहुत जोड़ा जा सकता है, जिससे एक घर बना जो वास्तविकता में कागज की कीमत पर सस्ती लग रहा था। $ 1, 500-प्रति माह बंधक भुगतान तालमेल हो सकता है, लेकिन मासिक खर्चों में $ 1, 500 जोड़ सकते हैं, और यह अभी बहुत अधिक महंगा है।

डाउन पेमेंट खरीद को डिक्टेट करना चाहिए

निजी बंधक बीमा (पीएमआई) से बचने के लिए, होमबॉयर्स को अपने घर की खरीद पर कम से कम 20% नीचे रखना होगा। उस राशि के नीचे भुगतान के साथ, उनके बंधक भुगतान ऋण राशि के 0.3% से 1.2% तक कहीं भी जाएंगे। पीएमआई में आप कितना भुगतान करते हैं यह घर के आकार, आपके क्रेडिट स्कोर और संपत्ति की सराहना करने की क्षमता, अन्य चीजों के बीच निर्भर करेगा। यदि आप $ 300, 000 घर पर $ 60, 000 नीचे स्विंग नहीं कर सकते, तो कम से कम 10% के लिए शूट करें। एक डाउन पेमेंट जितना अधिक होगा, उतना कम ब्याज आप लोन के जीवन पर चुकाएंगे, और आपका मासिक बंधक भुगतान जितना छोटा होगा, भले ही आप बंधक बीमा से प्रभावित हों।

डाउन पेमेंट के लिए आपके द्वारा बचाई गई राशि को आपके द्वारा खरीदे गए घर पर भी तौलना चाहिए। यदि आपके पास एक घर पर 20% लेकिन दूसरे पर 10% रखने के लिए पर्याप्त है, तो सस्ता घर आपको अपने रुपये के लिए अधिक धमाके देगा। पहली बार के खरीदारों को भी समापन लागत के लिए अलग पैसा लगाना पड़ता है, जो कि खरीद मूल्य के 2% से 5% के बीच हो सकता है, इस पर निर्भर करता है कि आप किस राज्य में रहते हैं। यदि आप $ 200, 000 का घर खरीद रहे हैं, तो आप इसके बीच भुगतान कर सकते हैं। $ 4, 000 और $ 10, 000 अकेले समापन लागत में। जितना कम आपको लोन में फाइनेंस करना होगा, उतना कम ब्याज आप लोन के जीवन पर चुकाएंगे, और जितनी जल्दी आप अपने निवेश पर रिटर्न देखेंगे।

एक संपत्ति चुनें जिसे आप संभाल सकते हैं

फर्स्ट-टाइम खरीदारों के पास बहुत सारे चाहने वाले हैं, अक्सर वे वास्तव में संभाल सकते हैं। एक सुरम्य पहाड़ी के ऊपर बैठे एक विचित्र घर एक सपना सच हो सकता है, लेकिन सर्दियों के महीनों के दौरान फावड़ा एक महंगा दुःस्वप्न हो सकता है, जैसे कि 3, 000-वर्ग फुट फिक्सर अप सुपर सस्ता है जब तक कि आप घर के हर कमरे का नवीनीकरण शुरू नहीं करते हैं । घर की सामर्थ्य पर विचार करते समय, पहली बार खरीदारों को संपत्ति की स्थिति और आकार पर विचार करना होगा। सब के बाद, बड़ा हमेशा अच्छा नहीं होता है, खासकर अगर हीटिंग और ठंडा करने से बजट टूट जाता है।

अंतिम विचार

गृहस्वामी अभी भी कई के लिए अमेरिकी सपना है, लेकिन अगर आप गलत घर खरीदते हैं तो यह जल्दी से बुरे सपने में बदल सकता है। पहली बार खरीदारों को यह सुनिश्चित करना होगा कि जिस घर को वे खरीद रहे हैं वह सिर्फ मासिक बंधक भुगतान से अधिक पर विचार करके सस्ती है। कुछ अपफ्रंट कैलकुलेशन के बिना, वे अपने आप को घर-अमीर लेकिन नकदी-गरीब पा सकते हैं, जिससे सभी प्रकार के वित्तीय दर्द हो सकते हैं।