बीमा जोखिम वर्ग
एक बीमा जोखिम वर्ग व्यक्तियों या कंपनियों का एक समूह होता है, जिनके पास समान विशेषताएं होती हैं, जो एक नई नीति को रेखांकित करने से जुड़े जोखिम को निर्धारित करने के लिए उपयोग की जाती हैं और प्रीमियम जिसे कवरेज के लिए चार्ज किया जाना चाहिए। बीमा जोखिम वर्ग का निर्धारण बीमा कंपनी की अंडरराइटिंग प्रक्रिया का एक प्राथमिक घटक है।
चाबी छीन लेना
- एक बीमा जोखिम वर्ग बीमाकर्ताओं के लिए किसी विशेष जोखिम समूह से संबंधित नीतियों को कम करने का एक तरीका है।
- प्रत्येक जोखिम समूह के लोग आम तौर पर समान विशेषताओं को साझा करते हैं जो बीमाकर्ताओं को उन अवसरों का बेहतर अनुमान लगाने में मदद करते हैं जो पॉलिसीधारक दावा दायर करेंगे।
- रिस्कियर जोखिम समूह उच्च प्रीमियम का भुगतान करेंगे - उदाहरण के लिए जो लोग बीमार, वृद्ध या खराब ड्राइविंग रिकॉर्ड वाले हैं।
बीमा जोखिम वर्ग की व्याख्या
जबकि कोई भी दो व्यक्ति बिल्कुल समान नहीं हैं, कई लोग समानताएं प्रदर्शित करते हैं जो उन्हें वर्गीकृत करने की अनुमति देती हैं। बीमा कंपनियों को इस संभावना को जानने की जरूरत है कि एक नए ग्राहक या व्यवसाय के लिए एक नई नीति को समझना एक लाभदायक प्रयास होगा। आखिरकार, अगर पॉलिसीधारक दावों में हजारों डॉलर पैदा करता है, तो कई सौ डॉलर प्रति वर्ष के लिए एक नई नीति पर लेना एक अच्छा विचार नहीं होगा।
ऑटो बीमा के मामले में, एक बीमाकर्ता वाहन की आयु, चालक की आयु, चालक का इतिहास, मांगी गई कवरेज की राशि और वाहन के संचालन के क्षेत्र की जांच कर सकता है। ये कारक, जब एक साथ लिए जाते हैं, तो एक विशिष्ट प्रकार के चालक की एक प्रोफ़ाइल बनाते हैं, जिसका उपयोग कार्यवाहियों द्वारा यह निर्धारित करने के लिए किया जा सकता है कि इस विशेष प्रोफ़ाइल अधिनियम में ड्राइवर कैसे हैं।
बीमा जोखिम वर्ग बीमा कंपनियों को आवश्यक कवरेज की मात्रा निर्धारित करने की अनुमति देता है, साथ ही साथ उस कवरेज की लागत कितनी होनी चाहिए।
जीवन बीमा जोखिम वर्ग
जीवन बीमा के लिए, धूम्रपान की स्थिति, ऊंचाई, वजन, लिंग, पारिवारिक इतिहास, और आयु जैसे मीट्रिक आपके जोखिम वर्ग को निर्धारित करते हैं। एक बार जब आप आवेदन करते हैं, तो आपके द्वारा स्वास्थ्य और जीवन शैली के सवालों के जवाब आपके एजेंट द्वारा दिए जाते हैं, और एक आंतरिक अंडरराइटिंग टीम सबसे सटीक जोखिम वर्ग और उद्धरण प्रदान करेगी।
"सबस्टैंडर्ड" सबसे व्यापक श्रेणी है और इसमें कोई भी शामिल है जो किसी अन्य वर्ग में फिट नहीं होता है। कुछ बीमा कंपनियों के पास विशेष रूप से उन लोगों के लिए श्रेणियां होंगी जो धूम्रपान करने वालों के रूप में पहचान करते हैं।
पसंदीदा प्लस / अभिजात वर्ग: सबसे कम जोखिम वाली श्रेणी। इस जोखिम वर्ग के लोग उत्कृष्ट स्वास्थ्य में होते हैं, आमतौर पर छोटे होते हैं, और चिंता का कोई अन्य तत्काल कारण नहीं होता है।
पसंदीदा: पसंदीदा प्लस से एक छोटा कदम, पसंदीदा वर्ग के पॉलिसीधारक उत्कृष्ट स्वास्थ्य के कारण कम प्रीमियम का आनंद लेते हैं, लेकिन उच्च कोलेस्ट्रॉल जैसे कुछ सूक्ष्म लाल झंडे हो सकते हैं।
मानक प्लस: औसत स्वास्थ्य से ऊपर, लेकिन रक्तचाप या बॉडी मास इंडेक्स (बीएमआई) जैसी चीजें आदर्श सीमा से बाहर हो सकती हैं।
मानक: इसका अर्थ है विशिष्ट जोखिम, और जीवन बीमाकर्ताओं के लिए इसका मतलब औसत जीवन प्रत्याशा है। आपके परिवार में या आपके अतीत में कुछ स्वास्थ्य संबंधी समस्याएं हो सकती हैं, जो आपको अधिक पसंदीदा जोखिम वाले समूहों से बाहर रखता है।
सबस्टैंडर्ड / रेटेड: यदि आपको मानक से अधिक जोखिम के रूप में वर्गीकृत किया जाता है तो आप विभिन्न डिग्री या 'घटिया' की रेटिंग के अधीन होते हैं, जिसे प्रत्येक बीमाकर्ता थोड़ा अलग तरीके से देखता है। यह स्वास्थ्य के मुद्दों या एक जोखिम भरे अतीत के कारण हो सकता है। आपका प्रीमियम भी अधिक होगा, आम तौर पर मानक मूल्य से अधिक और रेटिंग्स में हर कदम पर अतिरिक्त 25 प्रतिशत।
धूम्रपान न करने: धूम्रपान करने वालों को स्वास्थ्य के बढ़ते जोखिम के कारण काफी अधिक भुगतान करना होगा। बीमाकर्ता पूछेंगे कि क्या आप पिछले कई वर्षों से धूम्रपान करते हैं या करते हैं और नियमित रक्त के काम में निकोटीन की उपस्थिति का परीक्षण कर सकते हैं।
इनवेस्टमेंट अकाउंट्स प्रोवाइडर नाम की तुलना करें। विज्ञापनदाता का विवरण × इस तालिका में दिखाई देने वाले प्रस्ताव उन साझेदारियों से हैं जिनसे इन्वेस्टोपेडिया को मुआवजा मिलता है।