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निवेश सलाहकार

एक निवेश सलाहकार क्या है?

एक निवेश सलाहकार एक पेशेवर को संदर्भित करता है जो निवेशकों को निवेश उत्पाद, सलाह और / या योजना प्रदान करता है। निवेश सलाहकार ग्राहकों के लिए निवेश रणनीति तैयार करने में गहराई से काम करते हैं, जिससे उन्हें अपनी जरूरतों को पूरा करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद मिलती है।

निवेश सलाहकारों को वित्तीय दुनिया के कई अलग-अलग पहलुओं में अनुभव है, और वे बैंक, निवेश फर्म या अपने दम पर काम कर सकते हैं। वे आम तौर पर एक वित्तीय क्षेत्र में शिक्षित होते हैं, वित्तीय सेवा उद्योग में अनुभव होना चाहिए, और काम करने के लिए उन्हें लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए।

निवेश सलाहकारों को समझना

एक निवेश सलाहकार ग्राहकों के साथ मिलकर निवेश की रणनीति बनाता है। ग्राहक व्यक्ति या व्यवसाय हो सकते हैं - बड़े निगमों के लिए छोटे व्यवसाय। निवेश सलाहकार ग्राहक की वित्तीय स्थिति की समीक्षा करने और अपने लक्ष्यों को पूरा करने की योजना के साथ आने के लिए जिम्मेदार है। उनके कुछ कर्तव्यों में ग्राहक के निवेश की सक्रिय रूप से निगरानी करना और उनके साथ काम करना शामिल है क्योंकि समय के साथ उनके वित्तीय उद्देश्य बदल जाते हैं। उनके काम की प्रकृति के कारण, कई निवेश सलाहकार अपने ग्राहकों के साथ दीर्घकालिक कार्य संबंध विकसित करते हैं।

ये वित्तीय पेशेवर बैंकों, परिसंपत्ति प्रबंधन फर्मों, निजी निवेश कंपनियों सहित कई सेटिंग्स में काम करते हैं, या वे स्वतंत्र रूप से काम कर सकते हैं। वे अपने ग्राहकों को एक महत्वपूर्ण सेवा प्रदान करते हैं, जिससे उन्हें अपने वित्त को व्यवस्थित करने और उनके सुधार में मदद मिलती है
आर्थिक स्थिति। कई निवेश सलाहकार अक्सर टैक्स और एस्टेट प्लानिंग, एसेट एलोकेशन, रिस्क मैनेजमेंट, एजुकेशनल और रिटायरमेंट प्लानिंग में अनुभवी होते हैं।

एक निवेश सलाहकार बनने के लिए एक कॉलेज की डिग्री और कार्य अनुभव की आवश्यकता होती है। एक निवेश सलाहकार की जरूरत के कुछ महत्वपूर्ण कौशल समस्या समाधान, गणित और संवाद करने की क्षमता है। यह अंतिम कौशल महत्वपूर्ण है क्योंकि सलाहकारों को अपने ग्राहकों को जटिल वित्तीय विचारों की व्याख्या करने की आवश्यकता हो सकती है।

निवेश सलाहकार शुल्क और / या कमीशन के माध्यम से पारिश्रमिक प्राप्त करते हैं, और एक निर्धारित वेतन भी प्राप्त कर सकते हैं। Payscale.com ने एक निवेश सलाहकार के लिए औसत वार्षिक वेतन $ 67, 984 बताया, जो एक घंटे में $ 21.99 था। यूएस ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स के तहत एक निवेश सलाहकार का निकटतम व्यवसाय एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार है। 2018 में एक व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार के लिए औसत वेतन $ 42.73 प्रति घंटे या प्रति वर्ष $ 88, 890 था। व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों के लिए नौकरी बाजार 2016 से 2026 तक 15% टी बढ़ने की उम्मीद थी।

चाबी छीन लेना

एक निवेश सलाहकार एक पेशेवर को संदर्भित करता है जो निवेशकों को निवेश उत्पाद, सलाह और / या योजना प्रदान करता है।
वे ग्राहकों के लिए निवेश रणनीति तैयार करने में गहराई से काम करते हैं, जिससे उन्हें अपनी जरूरतों को पूरा करने और अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद मिलती है।
उनके कुछ कर्तव्यों में ग्राहक के निवेश की सक्रिय रूप से निगरानी करना और उनके साथ काम करना शामिल है क्योंकि समय के साथ उनके वित्तीय उद्देश्य बदल जाते हैं।
एक निवेश सलाहकार बनने के लिए एक कॉलेज की डिग्री और कार्य अनुभव की आवश्यकता होती है, और उन्हें काम करने के लिए लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए।

निवेश सलाहकार के प्रकार

निवेश सलाहकार चार मुख्य श्रेणियों में आते हैं:

पंजीकृत प्रतिनिधि : ये निवेश सलाहकार होते हैं जिन्हें स्टॉक और बैंकिंग प्रतिनिधियों जैसे निवेश और बीमा उत्पादों को बेचने के लिए कमीशन का भुगतान किया जाता है। वे बेच-साइड फर्मों के रूप में जाना जाता है के लिए काम करते हैं-वित्तीय संगठन जो वित्तीय साधनों का निर्माण, प्रचार और बिक्री करते हैं। पंजीकृत प्रतिनिधि आमतौर पर एक श्रृंखला 6 या श्रृंखला 7 लाइसेंस रखते हैं।
वित्तीय नियोजक: निवेश सलाहकार जो अपने ग्राहकों के व्यक्तिगत वित्त का प्रबंधन करते हैं उन्हें वित्तीय नियोजक के रूप में जाना जाता है। वे एक ग्राहक को कॉलेज ट्यूशन फीस का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए एक वित्तीय योजना विकसित कर सकते हैं। योग्य वित्तीय नियोजक एक प्रमाणित वित्तीय नियोजक (सीएफपी), प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए), या व्यक्तिगत वित्तीय विशेषज्ञ (पीएफएस) प्रमाणीकरण रखते हैं।
वित्तीय सलाहकार: ये निवेश सलाहकार सामान्य और व्यक्तिगत वित्तीय सलाह देते हैं। उन्हें शुल्क के माध्यम से मुआवजा दिया जाता है और आमतौर पर एक श्रृंखला 65 या 66 लाइसेंस होता है।
मनी मैनेजर्स: निवेश सलाहकार जो क्लाइंट की ओर से निवेश निर्णय लेते हैं, उन्हें मनी मैनेजर कहा जाता है। मनी मैनेजर एसेट मैनेजमेंट फर्मों, फंड मैनेजरों या हेज फंड्स के लिए काम करते हैं, जिन्हें बाय-साइड फर्म कहा जाता है।

निवेश सलाहकार के लिए योग्यता

निवेश सलाहकारों के पास आमतौर पर वित्त से संबंधित विषयों जैसे कि लेखांकन, व्यवसाय, या अर्थशास्त्र में स्नातक या स्नातक की डिग्री होती है। हालाँकि यह कोई आवश्यकता नहीं है, फिर भी वे निवेश, कर, जोखिम प्रबंधन और संपत्ति नियोजन में पाठ्यक्रम पूरा कर सकते हैं।

निवेश सलाहकारों को संयुक्त राज्य में काम करने के लिए लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए।

संयुक्त राज्य में, अधिकांश निवेश सलाहकारों को वित्तीय उद्योग नियामक प्राधिकरण (एफआईएनआरए) द्वारा लाइसेंस प्राप्त है, जो एक स्वतंत्र नियामक है। प्रतिभूति और विनिमय आयोग (SEC) सरकारी स्तर से निवेश सलाहकारों की गतिविधियों की देखरेख करता है।

एक निवेश सलाहकार का चयन

उनकी सेवाओं को काम पर रखने से पहले एक निवेश सलाहकार की पृष्ठभूमि पर शोध करें। उनके अनुपालन रिकॉर्ड की समीक्षा करें और किसी भी गंभीर उल्लंघनों की जांच करें। उदाहरण के लिए, यह देखने के लिए जांचें कि क्या इनसाइडर ट्रेडिंग के लिए उनकी जांच की गई है। उनकी विवादास्पद स्थिति और आपराधिक रिकॉर्ड की जाँच करना भी समझदारी है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि वह सही लाइसेंस रखता है, निवेश सलाहकार के प्रमाणपत्रों की जाँच करें। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या उनके पास आवश्यक अनुभव और विशेषज्ञता है, उनकी शिक्षा और संघ की सदस्यता का आकलन करें।

एक निवेश सलाहकार का चयन करने से पहले, यह निर्धारित करने के लिए एक इन-पर्सन मीटिंग का आयोजन करना हमेशा एक अच्छा विचार है कि क्या वे आपके वित्तीय लक्ष्यों को समझते हैं और सुलभ हैं। फीस के बारे में पूछें और क्या उन्हें कोई कमीशन मिलता है।

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