दीर्घायु जोखिम

दीर्घायु जोखिम एक जोखिम है जिसके लिए पेंशन फंड या जीवन बीमा कंपनी को उच्चतर-अपेक्षित भुगतान अनुपात के परिणामस्वरूप उजागर किया जा सकता है। पॉलिसीधारकों और पेंशनभोगियों के बीच बढ़ती जीवन प्रत्याशा के रुझान के कारण दीर्घायु जोखिम मौजूद है और इसके परिणामस्वरूप ऐसे भुगतान स्तर हो सकते हैं जो मूल रूप से किसी कंपनी या फंड से अधिक हैं। दीर्घायु जोखिम के उच्चतम स्तर के संपर्क में आने वाली योजनाओं को परिभाषित-लाभ पेंशन योजना और वार्षिकियां हैं, जो नीति या योजना धारकों के लिए आजीवन लाभ की गारंटी देते हैं।

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दीर्घायु बीमा: क्या आप 90 के दशक में जीवन को प्रभावित कर सकते हैं?

दीर्घायु जोखिम को तोड़ना

औसत जीवन प्रत्याशा के आंकड़े बढ़ रहे हैं, लेकिन जीवन प्रत्याशा में भी न्यूनतम परिवर्तन पेंशन योजनाओं और बीमा कंपनियों के लिए गंभीर शोधन क्षमता के मुद्दे पैदा कर सकता है। दीर्घायु जोखिम के सटीक माप अभी भी अप्राप्य हैं क्योंकि दवा की सीमाएं और जीवन प्रत्याशाओं पर इसके प्रभाव की मात्रा निर्धारित नहीं की गई है।

दीर्घायु जोखिम कौन प्रभावित करता है

दीर्घायु जोखिम सरकारों को प्रभावित करता है कि उन्हें पेंशन और स्वास्थ्य सेवा के माध्यम से सेवानिवृत्त व्यक्तियों को वादे करने चाहिए, और सिकुड़ने वाले आधार के बावजूद उन्हें ऐसा करना चाहिए। सेवानिवृत्ति और स्वास्थ्य बीमा दायित्वों को निधि देने वाले कॉर्पोरेट प्रायोजकों को अपने सेवानिवृत्त कर्मचारियों से संबंधित दीर्घायु जोखिम से निपटना चाहिए। इसके अलावा, व्यक्तियों, जिनके पास सेवानिवृत्ति की फंडिंग के लिए सरकारों या कॉर्पोरेट प्रायोजकों पर भरोसा करने की क्षमता कम या कम हो सकती है, उन्हें अपनी दीर्घायु के साथ निहित जोखिमों से निपटना होगा।

पुनर्बीमा के माध्यम से दीर्घायु जोखिम स्थानांतरित करना

संगठन कई तरीकों से दीर्घायु जोखिम को स्थानांतरित कर सकते हैं। सबसे सरल तरीका एक एकल प्रीमियम तत्काल वार्षिकी (एसपीआईए) के माध्यम से है, जिससे एक जोखिम धारक एक बीमाकर्ता को प्रीमियम का भुगतान करता है और परिसंपत्ति और देयता जोखिम दोनों को पारित करता है। इस रणनीति में भौतिक ऋण जोखिम जोखिम की संभावना के साथ तीसरे पक्ष को परिसंपत्तियों का एक बड़ा हस्तांतरण शामिल होगा। वैकल्पिक रूप से, दायित्व की पुनर्बीमा के माध्यम से अंतर्निहित परिसंपत्तियों को बनाए रखते हुए केवल दीर्घायु जोखिम को समाप्त करना संभव है। इस मॉडल में, एक एकल प्रीमियम का भुगतान करने के बजाय, प्रीमियम 50 या 60 वर्षों की संभावित अवधि (देयता की अवधि) में फैला हुआ है, प्रीमियम और दावों को संरेखित करना और कुछ लोगों को अनिश्चित नकदी प्रवाह को स्थानांतरित करना।

किसी दी गई पेंशन योजना या बीमाकर्ता के लिए दीर्घायु जोखिम को स्थानांतरित करते समय, विचार करने के लिए दो प्राथमिक कारक हैं: मृत्यु दर के मौजूदा स्तर, जो अवलोकन योग्य हैं, लेकिन सामाजिक-आर्थिक और स्वास्थ्य श्रेणियों में काफी भिन्नता है, और दीर्घायु प्रवृत्ति जोखिम, जो कि लागू होता है के रूप में व्यवस्थित है आबादी के लिए। व्यवस्थित मृत्यु दर जोखिम के लिए उपलब्ध सबसे प्रत्यक्ष ऑफसेट बढ़ती मृत्यु दर के संपर्क में रहने के माध्यम से है - उदाहरण के लिए, जीवन बीमा पॉलिसियों की कुछ किताबें। पेंशन योजना या बीमा कंपनी के लिए, जोखिम का एक कारण इस जोखिम के जोखिम के आसपास अनिश्चितता है, विशेष रूप से व्यवस्थित प्रकृति के कारण।

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उत्तरजीवी बॉन्ड एक उत्तरजीवी बॉन्ड एक प्रकार का बॉन्ड है जिसमें भविष्य के भुगतान के प्रतिशत के आधार पर भविष्य के कूपन भुगतान होते हैं जो कि भविष्य के भुगतान की तारीखों तक जीवित रहते हैं। अधिक पेंशन रिस्क ट्रांसफर डेफिनिशन पेंशन रिस्क ट्रांसफर तब होता है जब एक परिभाषित लाभ पेंशन प्रदाता पूर्व कर्मचारी लाभार्थियों के लिए जोखिम और सेवानिवृत्ति भुगतान देयताओं को हटा देता है। प्रशासनिक और अन्य लागतों को कवर करने के लिए अधिक पुनर्बीमाकर्ता पेइंग कमीशन कमीशन प्रशासनिक लागत और अधिग्रहण खर्चों को कवर करने के लिए सीडिंग कंपनी द्वारा पुनर्बीमा कंपनी द्वारा भुगतान किया गया शुल्क है। अधिक समझदार पुनर्मूल्यांकन एक प्राथमिक जोखिम बीमाकर्ता द्वारा खरीदे जाने वाले जोखिम को प्राथमिक बीमाकर्ता की व्यवसाय की पुस्तक में रखे गए एक जोखिम या जोखिमों के ब्लॉक को कवर करने के लिए खरीदा जाता है। अधिक देवदार पुनर्बीमा उत्तोलन देवदार उत्तोलन उत्तोलन पॉलिसीधारकों के अधिशेष के लिए सीडेड बीमा शेष राशि का अनुपात है। अधिक सकल उत्तोलन अनुपात सकल लाभ अनुपात एक बीमा कंपनी का शुद्ध प्रीमियम लिखित अनुपात, शुद्ध देयता अनुपात और सीडेड पुनर्बीमा अनुपात का योग है। अधिक साथी लिंक