पेंशन स्तंभ
पेंशन स्तंभ विश्व बैंक द्वारा उल्लिखित पाँच पेंशन प्रारूपों में से एक है। पांच स्तंभ की अवधारणा 2005 में विकसित की गई थी, और तब से इसे मध्य और पूर्वी यूरोप के कई आर्थिक रूप से सुधार वाले देशों द्वारा अपनाया गया है।
विश्व बैंक की नीति पांच-स्तंभ रूपरेखा पेंशन प्रणाली के तौर-तरीकों और विकल्पों को निर्धारित करने के लिए कई डिज़ाइन तत्वों को परिभाषित करती है, जिन पर विचार किया जाना चाहिए। मूल रूप से विश्व बैंक द्वारा उल्लिखित तीन स्तंभ थे, साथ में अनिवार्य व्यक्तिगत वित्त पोषित बचत भी थी। यह विभिन्न पीढ़ियों से बुजुर्गों को वित्तीय और गैर-वित्तीय सहायता के लिए एक बुनियादी, न्यूनतम सामाजिक सुरक्षा की सीमा से लेकर है।
पेंशन स्तंभ को समझना
विश्व बैंक का पेंशन स्तंभ नीति ढांचा इस बात पर ध्यान केंद्रित करता है कि पेंशन प्रणालियों के मुख्य उद्देश्यों को प्राप्त करना सबसे अच्छा है - बुढ़ापे में गरीबी के जोखिम से बचाव और किसी के कार्य जीवन से सेवानिवृत्ति में खपत को कम करना।
इन उद्देश्यों को स्थापित करके, विश्व बैंक नीति निर्माताओं को सामाजिक सुरक्षा और सामाजिक नीति के व्यापक सवालों पर विचार करने के लिए प्रोत्साहित करता है, जो विभिन्न आय समूहों की गरीबी और कमजोरियों पर विचार करते हैं। इनमें से कुछ प्रमुख प्रश्नों में शामिल हैं:
- क्या संसाधनों को उन समाजों में वृद्धावस्था गरीबी संरक्षण प्रदान करने की दिशा में समर्पित किया जाना चाहिए, जहां अन्य समूह - जैसे कि बच्चे - गरीबी और भेद्यता के अधिक जोखिम का सामना कर सकते हैं।
- पेंशन प्रणाली के माध्यम से आय को पुनर्वितरित करने के लिए समाज को कितना लक्ष्य देना चाहिए, और यह कैसे सुनिश्चित किया जा सकता है कि इस पुनर्वितरण को पारदर्शी और प्रगतिशील बनाया जाए।
- सक्षम करने के माहौल को मजबूत करने के लिए क्या उपाय किए जाने चाहिए जो मुख्य उद्देश्यों को पूरा करने वाले सुधार विकल्पों के अनुकूल हों।
एक बार इन मूल उद्देश्यों की पहचान हो जाने के बाद, कोई भी सार्वजनिक पेंशन प्रणाली के जनादेश, बीमा और पर्याप्तता कार्यों के बीच संतुलन और उपयुक्त प्रणाली डिजाइन विकल्पों की पहचान कर सकता है।
चाबी छीन लेना
- विश्व बैंक द्वारा उल्लिखित पाँच पेंशन प्रारूपों में से एक पेंशन स्तंभ है, जिसे 2005 में विकसित किया गया था।
- पांच-स्तंभ की रूपरेखा पेंशन प्रणाली के तौर-तरीकों और विकल्पों को निर्धारित करने के लिए कई डिज़ाइन तत्वों को परिभाषित करती है, जिन पर विचार किया जाना चाहिए।
- यह प्रणाली बुनियादी, न्यूनतम सामाजिक सुरक्षा से लेकर विभिन्न पीढ़ियों से बुजुर्गों तक के लिए वित्तीय और गैर-वित्तीय सहायता से लेकर है।
- कनाडा पेंशन योजना, यूएस सोशल सिक्योरिटी सिस्टम, 401 (के), इरा और आरआरएसपी योजनाएं सभी पांच स्तंभ प्रणाली के दायरे में आती हैं।
द फाइव पिलर्स
पांच-स्तंभ प्रणाली का लक्ष्य पेंशन और / या सेवानिवृत्ति योजनाओं के प्रमुख उद्देश्यों को निम्नलिखित स्तंभों में अलग करना है:
- स्तंभ 0: पहला स्तंभ एक सामान्य सामाजिक सहायता कार्यक्रम है जिसे विशेष रूप से गरीबी उन्मूलन से निपटने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह स्तंभ सबसे बुनियादी सामाजिक सुरक्षा प्रदान करने के लिए है। कनाडा पेंशन योजना एक ऐसा उदाहरण है।
- स्तंभ 1: यह स्तंभ, अन्य बातों के अलावा, व्यक्तिगत मायोपिया के जोखिम, कम आय और जीवन की अनिश्चितताओं के कारण अनुचित नियोजन क्षितिज, और वित्तीय बाजारों की कमी या जोखिमों के कारण संबोधित करता है। अनिवार्य प्रणाली जो सार्वजनिक योगदान पर निर्भर करती है, इस ब्लॉक के अंतर्गत आती है जैसे कि यूएस सोशल सिक्योरिटी सिस्टम और कनाडा पेंशन प्लान।
- स्तंभ 2: इस स्तंभ के तहत, प्राप्तकर्ता और नियोक्ता एक निजी-वित्त पोषित प्रणाली में भुगतान करते हैं। इसमें पेंशन फंड और परिभाषित-योगदान खाते और / या योजनाओं की एक विस्तृत सरणी डिज़ाइन विकल्प शामिल हैं। 401 (के) योजना एक उदाहरण है।
- स्तंभ 3: स्वैच्छिक रूप से वित्त पोषित खाते इस स्तंभ का हिस्सा हैं। इनमें व्यक्तिगत बचत योजनाएं, बीमा आदि शामिल हैं। यह एक पूरक स्तंभ है और इसमें अमेरिका में व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (IRA) जैसे खाते शामिल हैं।
- स्तंभ 4: अंतिम एक गैर-वित्तीय स्तंभ है जो अनौपचारिक समर्थन जैसे परिवार का समर्थन, स्वास्थ्य देखभाल और / या आवास जैसे अन्य औपचारिक सामाजिक कार्यक्रम, और अन्य व्यक्तिगत वित्तीय और गैर-वित्तीय संपत्ति जैसे घर के स्वामित्व और रिवर्स बंधक तक पहुंच प्रदान करता है। कहाँ उपलब्ध हैं।
सेवानिवृत्ति योजनाओं के उदाहरण
कई देशों में पेंशन योजना प्रणाली है जो विश्व बैंक के पांच स्तंभों के उद्देश्यों के साथ फिट है। देश-विशिष्ट परिस्थितियों के लिए एक सुसंगत दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है, जो कि प्रत्येक देश के लिए संभवतया परिभाषित करना चाहिए। तो, कोई एक आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण नहीं है।
चूंकि देश में वित्तीय और सामाजिक स्थितियां बदलती हैं, इसलिए पेंशन प्रणालियों के लिए एक-आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण नहीं है।
संयुक्त राज्य अमेरिका में कई अलग-अलग प्रणालियां हैं। सामाजिक सुरक्षा प्रणाली 1935 में बनाई गई थी और यह सामाजिक सुरक्षा प्रशासन द्वारा संचालित है। यह जनता से अनिवार्य योगदान पर निर्भर करता है। प्रणाली सेवानिवृत्ति लाभ, साथ ही विकलांगता और उत्तरजीवी लाभ प्रदान करती है। जिस किसी ने भी कम से कम 10 वर्षों तक योगदान दिया, वह योग्य है। लाभ उन लोगों के लिए किक करना शुरू कर देता है जो 62 वर्ष के हो जाते हैं और 67 वर्ष की आयु के बाद उन्हें इकट्ठा करने के लिए इंतजार करने वाले किसी भी व्यक्ति के लिए बड़ा हो जाता है।
अमेरिकी नागरिक भी 401 (के), एक योग्य नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करके अपने सेवानिवृत्ति खातों का निर्माण कर सकते हैं जो उनके वेतन या मजदूरी से कर-आस्थगित योगदान की अनुमति देता है। एक अन्य विकल्प IRA, एक निवेश खाता है जो धारक को कर-मुक्त विकास या कर-रहित आधार के माध्यम से सेवानिवृत्ति बचत का निर्माण करने की अनुमति देता है।
कनाडा में, नागरिक दो अलग-अलग स्रोतों- ओल्ड एज सिक्योरिटी (OAS) सिस्टम और कनाडा पेंशन योजना से सेवानिवृत्ति आय प्राप्त करने में सक्षम हैं। OAS प्रणाली एक कर योग्य पेंशन है जो सरकार से कर राजस्व के माध्यम से उपलब्ध कराई जाती है। नागरिक और वे जो कनाडा के निवासी का दर्जा साबित कर सकते हैं जो 65 या उससे अधिक उम्र के हैं। कनाडा पेंशन योजना अमेरिकी सामाजिक सुरक्षा प्रणाली की तरह है, जो कर्मचारियों द्वारा किए गए योगदान पर निर्भर करती है।
पंजीकृत सेवानिवृत्ति बचत योजनाएं (आरआरएसपी) कनाडाई लोगों को एक और मौका देती हैं जिसके माध्यम से वे सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकते हैं। दोनों कर्मचारी और नियोक्ता पूर्व-कर आधार पर योगदान करने में सक्षम हैं। इस खाते का पैसा तब तक कर-मुक्त हो जाता है जब तक खाता धारक सेवानिवृत्त नहीं हो जाता है और निकासी शुरू कर देता है।
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